শিক্ষকের ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন (TFCU) 1952 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এর সদর দপ্তর Hauppauge, New York এ অবস্থিত।
এটির 320,000 এরও বেশি সদস্য এবং $7 বিলিয়ন সম্পদ রয়েছে এবং এটি বিভিন্ন ধরণের বন্ধকী এবং হোম ইক্যুইটি বিকল্প সরবরাহ করে। এই ক্রেডিট ইউনিয়নের জন্য বেটার বিজনেস ব্যুরোর রেটিং হল C-, এবং এটি BBB স্বীকৃত নয়।
এই পর্যালোচনায়, আমরা TFCU এর মাধ্যমে বন্ধকী ঋণ কেনার আগে আপনার যা জানা দরকার তা কভার করব।
TFCU 67 বছর ধরে ব্যবসা করছে এবং $7 বিলিয়নেরও বেশি সম্পদ সহ, এবং এটি দেশের বৃহত্তম ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মধ্যে একটি। এটি 320,000 এরও বেশি সদস্যদের পরিষেবা দেয় এবং লং আইল্যান্ড, কুইন্স এবং ম্যানহাটান জুড়ে 31টি শাখা রয়েছে৷
এটি নিউ ইয়র্ক, ক্যারোলিনাস এবং ফ্লোরিডায় সম্পত্তির জন্য অর্থায়নের বিকল্প প্রদান করে। এটি শিল্পে আধিপত্য বিস্তারকারী শীর্ষ 10টি বন্ধকী উদ্যোক্তাদের মধ্যে তালিকাভুক্ত নয়, বা উৎপত্তির সংখ্যা অনুসারে ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর শীর্ষ 25টি বন্ধকী ঋণদাতাদের মধ্যে তালিকাভুক্ত নয়৷
TFCU বিভিন্ন ধরনের ঋণ, পুনঃঅর্থায়ন এবং হোম ইক্যুইটি পণ্য অফার করে, যার মধ্যে স্থির- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-দর মেনে চলা এবং জাম্বো মর্টগেজ রয়েছে। এটিতে কনডমিনিয়াম বা কোপগুলির মতো নির্দিষ্ট ধরণের কেনাকাটার জন্য তৈরি বেশ কয়েকটি পণ্য রয়েছে। হোম ইক্যুইটি লোন পণ্যগুলি অনন্য যে TFCU মিনি হোম ইকুইটি লোন অফার করে, যার মেয়াদ 0 থেকে 240 মাসের মধ্যে থাকতে পারে৷
ক্রেডিট ইউনিয়ন অসংখ্য ভোক্তা অভিযোগের জবাব দিতে ব্যর্থ হওয়ার কারণে C-এর BBB রেটিং দ্বারা ঋণদাতার খ্যাতি কলঙ্কিত হয়েছে।
এই ক্রেডিট ইউনিয়নের মোটামুটি সহজবোধ্য বন্ধকী প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, যার সাধারণ সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর 620, ডাউন পেমেন্ট 3 শতাংশ এবং সর্বোচ্চ ঋণ-টু-আয় অনুপাত 45 শতাংশ৷
TFCU বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী এবং হোম ইক্যুইটি বিকল্প অফার করে, যার মধ্যে কনফর্মিং এবং জাম্বো লোন রয়েছে। তারা USDA, FHA, বা VA ঋণের মতো সরকার-স্পন্সরকৃত বন্ধকী প্রোগ্রামগুলিতে অ্যাক্সেস প্রদান করে না।
সাধারণত, স্থায়ী-দরের বন্ধকগুলি সেই বাড়ির মালিকদের জন্য সবচেয়ে ভাল যারা দীর্ঘ সময়ের জন্য তাদের বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করে যখন সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি তাদের জন্য ভাল যারা প্রাথমিক সময়ের মধ্যে তাদের বন্ধকী বিক্রি বা পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, বা যারা আগে তাদের আয় বাড়াতে চান। প্রাথমিক সময় শেষ।
জাম্বো বন্ধকী গৃহ ক্রেতাদের জন্য উপলব্ধ যারা $484,350 এবং $3,000,000 এর মধ্যে ধার নেওয়ার পরিকল্পনা করে৷ এর থেকে কম লোনের পরিমাণ কনফর্মিং লোনের জন্য যোগ্য।
TFCU-এ উপলব্ধ ফিক্সড-রেট মর্টগেজ বিকল্পে 10 থেকে 30 বছরের মধ্যে মেয়াদী বিকল্প রয়েছে। এটি একটি নতুন বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে৷
৷TFCU 5/1, 7/1, এবং 10/1 শর্তাবলী সহ বিভিন্ন ধরণের সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট বন্ধকী বিকল্পগুলি অফার করে। এগুলির প্রত্যেকটির মেয়াদকাল 30 বছর, এবং প্রাথমিক সময়ের পরে (যথাক্রমে পাঁচ, সাত বা 10 বছর), সুদের হার বার্ষিক সমন্বয় করা হবে৷
TFCU থেকে জাম্বো বন্ধক $484,350 এবং $3,000,000 এর মধ্যে হতে পারে। ফিক্সড-রেট এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট বিকল্প রয়েছে। ফিক্সড-রেট জাম্বো বন্ধকের মেয়াদ 10 থেকে 30 বছরের মধ্যে থাকতে পারে; অ্যাডজাস্টেবল-রেট জাম্বো বন্ধকী সবগুলোরই 30-বছরের মেয়াদ থাকে এবং 5/1, 7/1, বা 10/1 স্ট্রাকচার থাকতে পারে। জাম্বো লোন একটি নতুন বাড়ি ক্রয় বা বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
সেকেন্ড হোম ফাইন্যান্সিং প্রোডাক্টটি এমন একটি বাড়ি কেনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যেটি মালিক মাঝেমধ্যেই দখল করবে, ভাড়ার আয় ছাড়াই। এই পণ্যটি 10 থেকে 30 বছরের মেয়াদের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধক হিসাবে বা 30 বছরের মেয়াদের সাথে সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট বন্ধক হিসাবে উপলব্ধ। সেকেন্ড হোম ফাইন্যান্সিংয়ের জন্য এআরএমগুলি এক বছরের, 3/1, 5/1, 7/1, বা 10/1 ঋণ হিসাবে গঠন করা যেতে পারে৷
HomeReady মর্টগেজের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই বন্ধ করার আগে একটি হোম বায়ার শিক্ষা ক্লাস সম্পূর্ণ করতে হবে। এই বন্ধকটি কনডো সহ একটি এক-ইউনিট প্রধান আবাসে বা দুই থেকে চার-ইউনিট প্রাথমিক আবাসগুলিতে প্রয়োগ করা যেতে পারে যেগুলি কনডো নয়। এটি একটি 30 বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধক৷
৷কো-অপ মর্টগেজগুলি বাড়ির ক্রেতাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা একটি সমবায় হাউজিং প্রকল্পের শেয়ার কিনতে চান। TFCU 15- থেকে 30-বছরের মেয়াদে বা 5/1, 7/1 বা 10/1 অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ হিসাবে ফিক্সড-রেট মর্টগেজ হিসাবে কোপ মর্টগেজ অফার করে। TFCU coop বন্ধকী একটি নতুন হোম লোন বা পুনঃঅর্থায়ন হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।
TFCU থেকে কনডমিনিয়াম বন্ধকী 10- থেকে 30-বছরের নির্দিষ্ট-দর বন্ধক হিসাবে বা 5/1, 7/1, বা 10/1 সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট বন্ধক হিসাবে উপলব্ধ। রেট লকগুলি 30-, 60-, বা 90-দিনের সীমার মধ্যে উপলব্ধ। অতিরিক্তভাবে, ঋণগ্রহীতারা এক- বা দুই-পয়েন্ট হার হ্রাস কিনতে বেছে নিতে পারেন। এটি একটি নতুন ক্রয় বা একটি পুনঃঅর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে৷
৷20- বা 30-বছরের ফিক্সড-রেট মর্টগেজ বা 5/1, 7/1, বা 10/1 30-বছরের অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ হিসাবে কোনও সমাপনী খরচ বন্ধকের বিকল্প নেই। যখন ঋণগ্রহীতা ক্লোজিং খরচ এড়াতে চায় তখন এটি একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য বা একটি পুনঃঅর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
TFCU $10,000 এবং $500,000 এর মধ্যে পরিমাণের জন্য HELOCs অফার করে। তাদের একটি 15 বছরের ড্র পিরিয়ড এবং 10 বছরের পরিশোধের সময়কাল রয়েছে৷ প্রথম 12 মাস পরে, সুদের হার ত্রৈমাসিক সমন্বয় করা হবে।
শুধুমাত্র সুদের জন্য HELOC বিকল্পের জন্য প্রাথমিক দশ বছরের ড্র পিরিয়ডে শুধুমাত্র সুদের পেমেন্ট প্রয়োজন, যার ফলে মাসিক পেমেন্ট কম হয়। এই দশকটি 15 বছরের পরিশোধের সময়কাল দ্বারা অনুসরণ করা হয়। এই বিকল্পটি অন্য প্রতিষ্ঠান থেকে HELOC-এ অর্থপ্রদান কমানোর একটি স্মার্ট উপায় হতে পারে। এটি ট্যাক্স সুবিধার সাথেও আসতে পারে, যদিও ঋণগ্রহীতাদের আরও তথ্যের জন্য একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। এই পণ্যের সাথে সম্পর্কিত কোন সমাপনী খরচ নেই।
মিনি ফিক্সড ইকুইটি ঋণ ঋণগ্রহীতাদের স্বল্প মেয়াদে তাদের হোম ইকুইটিতে অ্যাক্সেস দেয়। সমস্ত ক্ষেত্রে, উপলব্ধ সর্বাধিক পরিমাণ হল $500,000, এবং সর্বনিম্ন পরিমাণ অ্যাক্সেসযোগ্য মেয়াদের দৈর্ঘ্যের উপর নির্ভর করে:
এটিতে মিনি ফিক্সড ইক্যুইটি লোনের মতো একই ঋণের পরিমাণ প্রাপ্যতার পরিসর রয়েছে:মেয়াদের উপর নির্ভর করে $10,000 এবং $500,000 এর মধ্যে। এটির কোন সমাপনী খরচ বা শিরোনাম বীমা প্রয়োজন নেই এবং এর ফলে ট্যাক্স সুবিধা হতে পারে (যদিও ঋণগ্রহীতাদের এই সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত)। এটি অন্যান্য ঋণ পণ্যের তুলনায় একটি দ্রুত আবেদন এবং অনুমোদন সময় আছে. এটি বাড়ির মালিকদের জন্য তাদের সম্পত্তিতে বন্ধকী বা হোম ইক্যুইটি লোন লিয়ন ছাড়াই সবচেয়ে উপযুক্ত। অর্থপ্রদানের শর্তাবলী 5 থেকে 20 বছরের মধ্যে।
এই লোন প্রোডাক্টটি প্রায় মিনি ফিক্সড ইক্যুইটি লোনের অনুরূপ, তবে একটি নির্দিষ্ট হারের পরিবর্তে, সুদের হার বার্ষিক সমন্বয় করা হয় এবং শর্তাবলী 0 এর পরিবর্তে 120 মাসে শুরু হয়৷
TFCU সদস্যরা অনলাইনে বা ব্যক্তিগতভাবে বন্ধকী আবেদন শুরু করতে পারেন। বন্ধকী অনুমোদন প্রক্রিয়া তুলনামূলকভাবে দ্রুত, কিছু অ্যাপ্লিকেশন কয়েক মিনিটের মধ্যে অনুমোদিত হয়৷
বন্ধকী প্রক্রিয়া সম্পর্কে আরও জানতে ঋণগ্রহীতাদের জন্য TFCU ওয়েবসাইটে সহায়ক সংস্থান রয়েছে। লোকেদের তাদের মাসিক অর্থপ্রদান কী হতে পারে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করার জন্য ক্যালকুলেটর রয়েছে, যদি পুনঃঅর্থায়ন একটি বুদ্ধিমান ধারণা হয় তবে 15 বছরের বন্ধকী তাদের অর্থ সাশ্রয় করবে কিনা এবং বাড়ি কেনা এবং পুনঃঅর্থায়ন সম্পর্কিত অন্যান্য কারণগুলি। মূল্যায়ন, ঋণ, ফি, হার, বন্ধ এবং আবেদন প্রক্রিয়া সম্পর্কিত সাধারণ প্রশ্নের উত্তরও রয়েছে৷
TFCU J.D. পাওয়ারের প্রাইমারি মর্টগেজ সার্ভিসার সন্তুষ্টি স্টাডিতে তালিকাভুক্ত ছিল না, অথবা এটি CFPB-এর সবচেয়ে বেশি অভিযোগ-বন্ধক কোম্পানিগুলির তালিকায় অন্তর্ভুক্ত ছিল না।
TFCU হল নিউ ইয়র্কের একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন যা 1952 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এটি একটি সমান হাউজিং সুযোগ ঋণদাতা, ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন এবং CO-OP শেয়ার্ড ব্রাঞ্চ নেটওয়ার্কের সদস্য।
TFCU-এর BBB রেটিং C-, প্রাথমিকভাবে ব্যবসার বিরুদ্ধে দায়ের করা আটটি অভিযোগের জবাব দিতে ব্যর্থতার কারণে। TFCU মোট 13টি অভিযোগ পেয়েছে, যার মধ্যে সবচেয়ে পুরানোটি 27 এপ্রিল, 2016 তারিখের।
CFPB তার শীর্ষ 25টি বন্ধকী প্রবর্তকদের তালিকায় TFCU-কে তালিকাভুক্ত করেনি, এবং ব্যুরো তার সাইটে ক্রেডিট ইউনিয়নের বিরুদ্ধে কোনো প্রয়োগকারী পদক্ষেপ রেকর্ড করে না।
একটি TFCU বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট স্কোর কমপক্ষে 620, সর্বোচ্চ ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত 45 শতাংশ এবং কমপক্ষে 3 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট থাকতে হবে। ক্রেডিট ইউনিয়ন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তার জন্য উপহার দেওয়া তহবিল বা ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম গ্রহণ করে না।
| ক্রেডিট স্কোর | র্যাঙ্কিং | TFCU থেকে বন্ধক পেতে অসুবিধা |
| 800-850 | অসাধারণ | সহজ |
| 740-799 | খুব ভালো | সহজ |
| 670-739 | ভাল | সহজ |
| 620-669 | ন্যায্য | মোটামুটি সহজ |
| 580-620 | ন্যায্য | কিছুটা কঠিন |
| 300-579 | খুব দরিদ্র | খুব কঠিন |
কিছু ক্ষেত্রে, একটি অ-প্রথাগত ক্রেডিট ইতিহাস বা উচ্চতর DTI সহ আবেদনকারীরা একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হতে পারে, যদিও এটি আরও কঠিন হবে। এই পরিস্থিতিতে লোকেরা তাদের অনুমোদনের সম্ভাবনা উন্নত করতে বন্ধকীতে একজন সহ-স্বাক্ষরকারী রাখার কথা বিবেচনা করতে পারে।