রিচমন্ডের ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কের মতে, মেরিল্যান্ডের বর্তমান অর্থনৈতিক জলবায়ু বিভিন্ন কারণের দ্বারা প্রভাবিত হচ্ছে৷
বেকারত্ব হ্রাস পাচ্ছে এবং বেতন বৃদ্ধির প্রবণতা রয়েছে, তবে হাউজিং মার্কেটের সংকেত কম স্পষ্ট। আপনি রাজ্যের মধ্যে চলে যাওয়ার কথা বিবেচনা করছেন বা মেরিল্যান্ডে প্রথমবারের মতো বসবাস করছেন, এই বহুমুখী ডেটা পয়েন্টগুলি আপনার ঋণের সামর্থ্য এবং হার নির্ধারণ করতে পারে৷
যেখানে কাঁচা বাড়ির দাম উদ্বিগ্ন, মেরিল্যান্ড একটি অবিচলিত ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতায় রয়েছে৷ জিলোর মতে মেরিল্যান্ডে একটি বাড়ির গড় মূল্য বর্তমানে $286,700। এই সংখ্যাটি সেন্সাস ব্যুরো দ্বারা রিপোর্ট করা জাতীয় মধ্যম এবং গড় মূল্য যথাক্রমে $309,700 এবং $395,00 থেকে কম৷
রাজ্যটি সাশ্রয়ী থাকবে কিনা তা স্পষ্ট নয়, যেমন জিলো উল্লেখ করেছেন, একটি বাড়ির দাম এক বছরে 4.8 শতাংশ বেড়েছে এবং একই গতিতে বাড়তে চলেছে। একটি কম ইতিবাচক নোটে, মেরিল্যান্ডের 12.3 শতাংশ বন্ধকী "জলের নীচে।"
বাড়ির মানগুলি রাজ্যের মধ্যে অবস্থানের উপর অনেক বেশি নির্ভরশীল। অ্যানাপোলিসে একটি বাড়ি কিনতে $400,000 এবং কলম্বিয়াতে $390,000 খরচ হলেও বাল্টিমোর $121,000-এ একটি ভিন্ন গল্প। অনেক মাঝারি আকারের শহর এই দুই মেরুর মধ্যে অবস্থিত।
যখন মেরিল্যান্ডে একটি বাড়ি কেনা বা পুনঃঅর্থায়ন করার সময় হয়, তখন বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে রেট পরিবর্তিত হয়।
শুধুমাত্র একটি প্রদানকারী বা ঋণ পণ্য বিবেচনা করা আপনাকে মেরিল্যান্ডের বর্তমান হার এবং খরচ সম্পর্কিত সম্পূর্ণ চিত্র দেবে না। লেনদেনের তুলনা করা এবং কীভাবে সর্বোত্তম রেট পাওয়া যায় তা বোঝার মাধ্যমে আপনি প্রতি বছর শত শত, এমনকি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারেন।
হারকে প্রভাবিত করে এমন কিছু কারণ, যেমন রাজ্য বা অঞ্চলের বিভিন্ন অংশে আবাসনের চাহিদার বিভিন্ন স্তর আপনার হাতের বাইরে এবং আপনি যে ধরনের পণ্য বেছে নিন এবং আপনি কোন কোম্পানির সাথে কাজ করুন না কেন তা আপনার ক্রয়কে প্রভাবিত করবে।
অন্যরা অনেক বেশি পরিবর্তনশীল, তবে, এবং এটি নিজেকে এগুলির সাথে পরিচিত করতে অর্থপ্রদান করে। এখন মেরিল্যান্ডে বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারকে প্রভাবিত করে নিম্নলিখিত চারটি কারণ:
ছোট ঋণ, ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের দ্বারা নির্ধারিত মূল্যের অধীনে, জাম্বো ঋণের তুলনায় ভিন্ন হার থাকবে যা অঙ্কের চেয়ে বেশি।
হোম বায়িং ইনস্টিটিউটের মতে, যখন ছোট ঋণের জন্য আরও সাশ্রয়ী মূল্যের হার থাকা সাধারণ ছিল, তখন জাম্বো লোনের হার কমে গেছে, এবং এটি বড় হওয়ার কারণে একটি ঋণের অযোগ্য হার থাকবে বলে অনুমান করা বুদ্ধিমানের কাজ নয়৷
যেহেতু উচ্চ চাহিদাসম্পন্ন পৌরসভাগুলিতে বাড়ির দাম বাড়তে পারে, তাই এমন কিছু এলাকা রয়েছে যেখানে জাম্বো লোন তুলনামূলকভাবে সাধারণ। এই ধরনের সম্প্রদায়গুলিতে একটি বাড়ি কেনা তুলনামূলকভাবে কম বর্তমান জাম্বো রেট দ্বারা সহজ করা যেতে পারে৷
আপনি কি আপনার ঋণের মূল্যের 20 শতাংশের বেশি ডাউন পেমেন্ট হিসাবে দিতে পারেন? ঋণদাতারা এই চিহ্নটিকে বেশ কয়েকটি অনুকূল ফলাফলের প্রান্তিক হিসাবে বিবেচনা করে যা আপনার ধার নেওয়ার অভিজ্ঞতাকে উন্নত করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, বন্ধকী বীমা সাধারণত কম ডাউন পেমেন্টের জন্য প্রয়োজন, একটি অতিরিক্ত পুনরাবৃত্ত খরচ যোগ করে। ঋণগ্রহীতারা একটি উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ প্রদান করতে সক্ষম তারা প্রায়শই সেই খরচগুলি ছেড়ে দিতে পারে এবং তাদের ঋণের জীবনকালের জন্য কম অর্থ প্রদান করতে পারে।
মজার বিষয় হল, কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো যোগ করেছে যে আপনি যদি আপনার ডাউন পেমেন্ট হিসাবে 20 শতাংশের কিছু কম দেন তবে সুদের হার কম হতে পারে। ঋণদাতারা, বন্ধকী বীমা থাকা ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা আশ্বস্ত হয়ে, একটি প্রণোদনা হিসাবে এই উন্নত হারগুলি অফার করতে পারে৷
CFPB উল্লেখ করেছে যে, নিম্ন হারের কারণে সঞ্চিত সঞ্চয়গুলি বীমা দ্বারা অফসেট করা যেতে পারে এবং এটি সামগ্রিক ধারের ব্যয়কে ঘনিষ্ঠভাবে দেখার জন্য অর্থ প্রদান করে৷
ঋণের মেয়াদের শুরুতে অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করার এবং এটির জীবন ধরে আরও বেশি সঞ্চয় করার আরেকটি উপায় রয়েছে। CFPB এবং HBI উভয়ই সুদের পয়েন্ট কেনার সম্ভাব্য কার্যকারিতা নোট করে যখন আপনি একটি ঋণ বন্ধ করেন।
এর অর্থ হল ঋণের মেয়াদের শুরুতে সুদ পরিশোধ করা। প্রতিটি এক শতাংশ বা পয়েন্টের জন্য আপনি ঋণের শুরুতে পরিশোধ করেন, আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী খরচ কমিয়ে দেন। কিছু ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের অগ্রাধিকারমূলক হার দেবে যারা পয়েন্ট প্রদান করে।
একটি ঋণ সুরক্ষিত করার একাধিক উপায় আছে, এবং পার্থক্যগুলি নির্দিষ্ট- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকীগুলির বাইরে চলে যায়৷ সরকার বেশ কয়েকটি পরিকল্পনা সমর্থন করে যেগুলি বাড়ির মালিকদের জন্য বিশেষ শর্তাবলী অফার করে যারা নির্দিষ্ট শ্রেণীতে ফিট করে এবং এমন একটি ঋণদাতা খুঁজে পাওয়া যা এই ধরনের বন্ধকীগুলির মধ্যে একটি অফার করে একটি অগ্রাধিকারমূলক হার সুরক্ষিত করার একটি আদর্শ উপায় হতে পারে৷
একটি ছোট শহরে একটি বাড়ি কেনা সহজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার দ্বারা অফার করা বিশেষ ধরনের ঋণ। ভেটেরান্স বা বর্তমান সামরিক কর্মী এবং পরিবারের সদস্যদের কাছে ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগ থেকে বিকল্পগুলির একটি বর্ধিত স্লেট রয়েছে৷
ফেডারেল হাউজিং অথরিটি লোনগুলিকে সমর্থন করে যা বিশেষভাবে বাড়ির মালিকানা সম্ভব করে তোলার জন্য ডিজাইন করা ব্যক্তি এবং পরিবারগুলিকে বড় ধরনের অগ্রিম খরচ বহন করতে অক্ষম৷
হার শুধু এক রাজ্য থেকে অন্য রাজ্যে পরিবর্তিত হয় না; এমনকি মেরিল্যান্ডের সীমানার মধ্যেও পার্থক্য রয়েছে। আপনি যে ঋণদাতার সাথে কাজ করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনার আগ্রহের ঋণের ধরন এবং মেয়াদ, আপনার যোগ্যতা সম্পর্কিত বিশেষ পরিস্থিতি এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ, আপনি ঋণের মেয়াদের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম বা বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। পি>
CFPB মেরিল্যান্ডে ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ বিভিন্ন হার নির্ধারণ করেছে। 680 এবং 699 এর মধ্যে ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য, হার 4.75 শতাংশ থেকে শুরু হয় এবং 5.875 শতাংশ পর্যন্ত হয়৷ 700-719 ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জের জন্য, উচ্চ পয়েন্ট হল 5.75, এবং আরও ঋণদাতারা 4.75 শতাংশ অফার করতে ইচ্ছুক৷
রাজ্যের ভিন্ন হারের মধ্যে বৈষম্য কম ক্রেডিট স্কোরে বেশি হয়। একজনের নির্দিষ্ট ক্রেডিট এবং আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে ভাল ধারণা থাকা এবং তারপরে বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে অফার তুলনা করা একটি ঋণের জন্য কেনাকাটা করার জন্য সবচেয়ে সুশৃঙ্খল এবং কার্যকর পদ্ধতি।
যদিও প্রাথমিক গবেষণাটি সময়সাপেক্ষ হতে পারে, তবে ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করার জন্য এটি একটি ভাল হার পেতে এবং সময়ের সাথে আরও বেশি সঞ্চয় করার জন্য উপকারী হতে পারে৷
একবার আপনি আপনার পছন্দের বাড়ির আকার এবং অবস্থান, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার অর্থপ্রদানের পছন্দগুলি নির্ধারণ করলে, বিভিন্ন সংস্থার সাথে কাজ করার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি পরিষ্কার হয়ে যাবে। মেরিল্যান্ডে যারা ঋণের জন্য কেনাকাটা করছেন তাদের জন্য নিম্নলিখিত চারটি বন্ধকী ঋণদাতাদের সুপারিশ করা হয়েছে: