প্রাথমিকভাবে 2011 সালে স্টুডেন্ট লোন রিফাইন্যান্সিং বিকল্পগুলির প্রদানকারী হিসাবে প্রতিষ্ঠিত, SoFi 2015 পর্যন্ত বন্ধকী বাজারে প্রবেশ করেনি৷
সান ফ্রান্সিসকোর কুখ্যাতভাবে ব্যয়বহুল রিয়েল এস্টেট মার্কেটে সদর দফতর, শুধুমাত্র অনলাইন ঋণদাতা তরুণ শহুরে পেশাদারদের লক্ষ্য করে যাদের আয় স্থিতিশীল কিন্তু সঞ্চয়ের পথে সামান্য, জাম্বো লোন অফার করে যার জন্য অপেক্ষাকৃত ছোট ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন।
সোশ্যাল ফাইন্যান্স, ইনকর্পোরেটেড সাত বছর আগে স্ট্যানফোর্ড ইউনিভার্সিটির চারজন বিজনেস গ্র্যাজুয়েট ছাত্র দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। অনলাইন লোনিং স্টার্টআপটি প্রাথমিকভাবে সাশ্রয়ী মূল্যের ছাত্র ঋণের বিকল্পগুলি প্রদানের জন্য প্রস্তুত ছিল কিন্তু 2014 সালে হাউজিং বাজারে প্রবেশ করে এবং 2015 এর মধ্যে 20টিরও বেশি রাজ্যে বিস্তৃত হয়েছিল৷
আজ এটি 29টি রাজ্যে, সেইসাথে ডিস্ট্রিক্ট অফ কলাম্বিয়াতে বন্ধক রাখার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত, যদিও কোম্পানির অর্ধেকেরও বেশি হোম লোন তার নেটিভ ক্যালিফোর্নিয়ায় জারি করা হয়েছে৷
ন্যূনতম $100,000 ঋণ এবং $3 মিলিয়ন পর্যন্ত জাম্বো লোনের সাথে, SoFi এর বন্ধকী পণ্যগুলি অপেক্ষাকৃত ব্যয়বহুল সম্পত্তিতে আগ্রহী ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রস্তুত।
যাইহোক, ডাউন পেমেন্ট 10 শতাংশের মতো কম, শূন্য উৎপত্তি ফি বা বন্ধকী বীমা প্রয়োজনীয়তা এবং নমনীয় ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত সর্বাধিক, কোম্পানি তাদের ঋণ অর্জন করতে সক্ষম করে যাদের বেশি-নক্ষত্রের ক্রেডিট ইতিহাস রয়েছে যা আরও ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের হতে পারে। অনুমোদন নয়।
এই অনন্য আন্ডাররাইটিং ফর্মুলাটিকে কেউ কেউ ঝুঁকিপূর্ণ বলে চিহ্নিত করেছেন, যদিও 2016 সালে, SoFi মুডি'স থেকে ট্রিপল-এ ক্রেডিট রেটিং পাওয়া প্রথম অনলাইন ঋণদাতা হয়ে উঠেছে। 2018 সালের সেরা আটটি বন্ধকী ঋণদাতার তালিকায় SoFi উপস্থিত হয়নি৷
SoFi সরকার-সমর্থিত FHA, VA এবং USDA ঋণের ব্যয়ে জাম্বো এবং শুধুমাত্র সুদ-লোনগুলিতে বিশেষজ্ঞ, যা কোম্পানি অফার করে না। ঋণগ্রহীতারা 15- বা 30-বছরের ফিক্সড-রেট লোন, বা 7/1 বা 5/1 অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধক বেছে নিতে পারেন।
SoFi-এর 60 শতাংশেরও বেশি ঋণগ্রহীতা হল প্রথমবারের মতো গৃহ ক্রেতা, যাদের কোম্পানি কম ডাউন পেমেন্ট, ছোট বা অস্তিত্বহীন ফি এবং ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট মূল্যায়নের বিকল্প পদ্ধতির মাধ্যমে পূরণ করে, যা অল্পবয়সী আবেদনকারীদের উচ্চ পরিমাণে ঋণ বা ছোট সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি এখনও পেতে দেয়। অনুমোদিত৷
৷একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকের সংজ্ঞায়িত বৈশিষ্ট্য হল একটি সুদের হার যা ঋণের সময়কাল ধরে একই থাকে, জাতীয় সুদের হারের সাথে ওঠানামা না করে।
SoFi ঋণগ্রহীতাদের একটি 15-বছরের ফিক্সড-রেট মর্টগেজ বেছে নিতে দেয়, যা 4.75 শতাংশ হার এবং 4.841 বার্ষিক শতাংশ হার, বা 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকী, যার বৈশিষ্ট্য রয়েছে পাঁচ শতাংশ হার এবং 5.053 APR৷
15-বছরের পরিকল্পনা কম সুদের হার বহন করে, যখন 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকের সুবিধা হল যে এটি ঋণ পরিশোধের জন্য আরও সময় প্রদান করে।
একটি অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ (ARM) একটি কম সুদের হার দিয়ে শুরু হয় যা একটি পূর্বনির্ধারিত দৈর্ঘ্যের জন্য স্থির করা হয় কিন্তু শেষ পর্যন্ত জাতীয় হারের সাথে সাথে কমতে শুরু করে। SoFi একটি 7/1 ARM অফার করে, যার হার প্রথম সাত বছরের জন্য স্থির থাকে, বাকি ঋণের জন্য বার্ষিক সামঞ্জস্য করে।
কোম্পানিটি একটি 5/1 ARM সুদ-শুধু ঋণ প্রদান করে, যা ঋণগ্রহীতাদের প্রথম দশ বছরের জন্য শুধুমাত্র সুদ পরিশোধ করতে দেয়, তারপর বাকি বিশটির জন্য সুদ এবং মূল উভয়ই পরিশোধ করতে দেয়। উভয় এআরএম বিকল্প 30-বছরের শর্তাবলী হিসাবে গঠন করা হয়েছে।
একটি জাম্বো মর্টগেজ এমন ঋণগুলিকে কভার করে যা একটি প্রচলিত ঋণের জন্য নির্ধারিত সর্বোচ্চ মূল্যের সীমা ছাড়িয়ে যায়, যা 2018 সালের হিসাবে $453,100। SoFi $3,000,000 পর্যন্ত জাম্বো লোন কভার করে, দশ শতাংশের মতো কম।
বিকল্পটি তরুণ শহুরে পেশাদারদের জন্য আদর্শ যারা এখনও ছাত্র ঋণ বহন করছেন বা ডাউন পেমেন্টের জন্য খুব কম সঞ্চয় করেছেন, কিন্তু উচ্চ আয়ের চাকরি রয়েছে যা তাদের আত্মবিশ্বাসী বোধ করে যে তারা আরও ব্যয়বহুল রিয়েল এস্টেট বহন করতে পারবে।
SoFi ছিল প্রথম ঋণদাতাদের মধ্যে একজন যারা একটি অল-ডিজিটাল ধার দেওয়ার অভিজ্ঞতা অফার করে এবং ঋণের আবেদন প্রক্রিয়াকরণের জন্য কোনো অরিজিনেশন ফি চার্জ না করে প্রতিযোগীদের থেকে নিজেকে আলাদা করে।
অনলাইন অভিজ্ঞতা একটি বিশদ FAQ পৃষ্ঠা এবং সংক্ষিপ্ত ভিডিওগুলির দ্বারা আরও উন্নত করা হয় যা ভিজ্যুয়াল সহায়ক হিসাবে কাজ করে এবং আপনি নিয়মিত ব্যবসার সময় গ্রাহক পরিষেবা হটলাইনে কল করে একজন প্রতিনিধির কাছ থেকে সহায়তা পেতে পারেন।
SoFi J.D. Power's 2017 U.S. প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেশন স্যাটিসফেকশন স্টাডিতে উপস্থিত হয় না, বা CFPB-এর মাসিক অভিযোগ প্রতিবেদনে অন্তর্ভুক্ত ঋণদাতাদের মধ্যেও এটি নেই৷
SoFi এর 28 দিনের গড় বন্ধের সময় 41 দিনের জাতীয় গড় থেকে কম৷
সাত বছরের জন্য একটি ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স কোম্পানি কিন্তু মাত্র তিনজনের জন্য একটি বন্ধকী ঋণদাতা, SoFi দ্রুত একটি সফল অনলাইন ঋণ প্রদানের স্টার্টআপ হিসাবে একটি খ্যাতি প্রতিষ্ঠা করেছে, যদিও এটি একটি কিছুটা অপ্রচলিত আন্ডাররাইটিং মডেলের উপর নির্মিত।
SoFi এর সান ফ্রান্সিসকো সদর দফতর বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি A+ রেটিং পেয়েছে, কিন্তু এটি BBB-স্বীকৃত ব্যবসা নয় এবং 162টি গ্রাহক পর্যালোচনার একটি ছোট নমুনার আকারের ভিত্তিতে সম্ভাব্য পাঁচটি তারার মধ্যে মাত্র দুটি গ্রাহক রেটিং বহন করে। পি>
গত তিন বছরে 132টি অভিযোগ বন্ধ করা হয়েছে, যার মধ্যে 54টি গত 12 মাসে বন্ধ করা হয়েছে। যদিও অনেক দাবি কোম্পানির বন্ধকী অফারগুলির পরিবর্তে ব্যক্তিগত এবং ছাত্র ঋণের সাথে সম্পর্কিত বলে মনে হয়৷
2017 সালে, সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রধান নির্বাহী মাইক ক্যাগনি একটি যৌন হয়রানির মামলা এবং তিনি ঝুঁকি এবং সম্মতি নিয়ন্ত্রণে স্কার্ট করার অভিযোগের পরে পদত্যাগ করেছিলেন। 2018 সালে, SoFi ফেডারেল ট্রেড কমিশনের সাথে মীমাংসা করেছে যে কোম্পানি ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন থেকে সঞ্চয় সম্পর্কে মিথ্যা দাবি করেছে।
| লোনের ধরন | ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা | সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর | ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তা | ডাউন পেমেন্ট করতে আপনি কি উপহার তহবিল বা ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম ব্যবহার করতে পারেন? |
|---|---|---|---|---|
| 15-বছরের নির্দিষ্ট হার | 10% | প্রচলিত ঋণের জন্য 660, জাম্বো ঋণের জন্য 680 | আলোচনাযোগ্যÊ | উপহার তহবিল নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে গ্রহণ করা হয় |
| 30-বছরের নির্দিষ্ট হার | 10% | প্রচলিত ঋণের জন্য 660, জাম্বো ঋণের জন্য 680 | আলোচনাযোগ্যÊ | উপহার তহবিল নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে গ্রহণ করা হয় |
| 7/1 ARM | 10% | প্রচলিত ঋণের জন্য 660, জাম্বো ঋণের জন্য 680 | আলোচনাযোগ্য | উপহার তহবিল নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে গ্রহণ করা হয় |
| 5/1 ARM আগ্রহ-শুধুমাত্রÊ | 25% | প্রচলিত ঋণের জন্য 660, জাম্বো ঋণের জন্য 680 | আলোচনাযোগ্য | উপহার তহবিল নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে গ্রহণ করা হয় |
SoFi এর প্রাথমিক বিক্রয় পয়েন্টগুলির মধ্যে একটি হল ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট মূল্যায়নের বিকল্প পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করার জন্য ঋণদাতার ইচ্ছা৷
কম প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট স্কোর সহ তরুণ আবেদনকারীরা প্রায়শই তাদের প্রথম বাড়ি কেনার জন্য সহায়তার জন্য SoFi-এর কাছে যান, কারণ কোম্পানিটি একজন ঋণগ্রহীতার ক্যারিয়ার ট্র্যাক, আয়, শিক্ষা এবং আর্থিক ইতিহাস বিবেচনা করে।
SoFi তার প্রচলিত ঋণের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 660 এর প্রয়োজনীয়তা বজায় রাখে, যা $100,000 থেকে $453,100 পর্যন্ত চলে। জাম্বো লোনের জন্য কমপক্ষে 680 স্কোর প্রয়োজন, যা $453,101 এবং $3,000,000 এর মধ্যে।
যদিও বেশিরভাগ ঋণদাতাদের 36 শতাংশ বা তার কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত প্রয়োজন, SoFi বলে যে এর অনন্য আন্ডাররাইটিং পদ্ধতি কোম্পানিকে "নমনীয়" DTI সীমা অফার করতে এবং অন্যান্য কারণগুলি পরীক্ষা করে সত্যিকারের ঋণযোগ্যতা নির্ধারণ করতে দেয়৷
প্রচলিত এবং জাম্বো উভয় ঋণই SoFi থেকে 10 শতাংশের কম কম দিয়ে পাওয়া যেতে পারে। একটি ব্যতিক্রম হল 5/1 ARM সুদ-শুধু ঋণ, যার জন্য 25 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন৷
SoFi কোনো ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম ব্যবহার করে বলে মনে হয় না কিন্তু কিছু পরিস্থিতিতে ডাউন পেমেন্ট হিসাবে উপহার তহবিল গ্রহণ করে।
রাজ্যে পরিষেবা দেওয়া হয় :SoFi 29টি রাজ্য এবং ওয়াশিংটন ডিসি-তে বন্ধকী ঋণ এবং পুনঃঅর্থায়ন করার লাইসেন্সপ্রাপ্ত, কিন্তু এতে উপলব্ধ নয়: