মিশিগানের হাউজিং মার্কেট রাজ্যের প্রায় সব ক্ষেত্রেই শক্তিশালী।

উদাহরণ স্বরূপ, হল্যান্ড সেন্টিনেল-মিশিগান আঞ্চলিক তথ্য কেন্দ্র এবং মিশিগান রিয়েলটরস-এর ডেটা উদ্ধৃত করে—একই সাথে রাজ্যের পশ্চিম কাউন্টিগুলিতে বিশেষ করে কম দামের বাড়ির তালিকায় বড় চাহিদা এবং হ্রাসের রিপোর্ট করেছে৷

মিশিগানে বন্ধকী হার

এটি দামের একটি বড় স্পাইক সৃষ্টি করেছে। রাজ্যের অন্য কোথাও, যেমন বৃহত্তর ডেট্রয়েট মেট্রোপলিটন এলাকা, বাজারের শক্তির একটি অংশ নতুন ক্রেতাদের কাছ থেকে আসে যারা পুনরুত্থিত অর্থনীতির সুবিধা গ্রহণ করে, ডেট্রয়েট নিউজ অনুসারে, যদিও সেই গতি টেকসই কিনা তা স্পষ্ট নয়৷

দাম বৃদ্ধি সত্ত্বেও মিশিগানের মাঝামাঝি বাড়ির দাম এখনও উল্লেখযোগ্যভাবে কম, বর্তমানে প্রায় $147,000, যা প্রায় $320,000-এর মার্কিন মাঝারি থেকে মোটামুটি নীচে, সেইসাথে মিডওয়েস্টে সবচেয়ে সাধারণ দাম, যেখানে প্রায় 50 শতাংশ বাড়ি $300,000 এবং এর মধ্যে বিক্রি হয় মার্কিন আদমশুমারি ব্যুরোর ডেটা প্রতি $499,999।

একই সময়ে, মিশিগান সহ সারা দেশে গৃহঋণের সুদের হার বৃদ্ধি, বন্ধকী উৎপত্তি হ্রাসে ভূমিকা পালন করেছে—মিশিগান রেডিও-এর মতে-মিশিগানের কিছু অংশে ঋণের উৎপত্তি 25 শতাংশের বেশি হ্রাস পেয়েছে৷

এইভাবে রাজ্যটি অদূর ভবিষ্যতে একটি ক্রেতার বাজারে পরিণত হতে পারে, এমনকি ক্রমাগত কম ইনভেন্টরির সাথেও, কিন্তু এই প্রবণতাগুলির সংঘর্ষ মিশিগানের হাউজিং মার্কেটের ভবিষ্যত সম্পর্কে নিশ্চিতভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন করে তোলে৷

সম্ভাব্য মিশিগান বাড়ির ক্রেতাদের অবশ্যই বৃহত্তর অর্থনৈতিক কারণগুলির পাশাপাশি স্থানীয়ভাবে প্রাসঙ্গিক উদ্বেগগুলি মনে রাখতে হবে যা সমস্ত অঞ্চলে সুদের হারকে প্রভাবিত করে৷

5টি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান যা মিশিগানে বন্ধকী হার এবং পুনঃঅর্থায়ন হারকে প্রভাবিত করে

যথাযথ অধ্যবসায়ের জন্য সময় না নিয়ে বাড়ি কেনা বা পুনঃঅর্থায়নের ধাপে মাথা রেখে ডুব দেওয়ার মধ্যে পার্থক্য হাজার হাজার (এবং কিছু ক্ষেত্রে মিলিয়ন মিলিয়ন) ডলারের মার্জিন হতে পারে। প্রথমবার কেনাকাটা করার সময় বা বন্ধকের হার পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, মিশিগান ক্রেতাদের আশা করা উচিত যে নিম্নলিখিত প্রধান কারণগুলি তারা প্রাপ্ত হারকে প্রভাবিত করবে:

ক্রেডিট স্কোর

অসংখ্য ঋণদাতা, তারা যেখানেই থাকুক না কেন, এটিকে একজন ঋণগ্রহীতার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক বৈশিষ্ট্য হিসেবে বিবেচনা করবে। FICO স্কোর, ভ্যানটেজস্কোর, ট্রান্সইউনিয়ন মডেল বা তাদের যেকোন রূপই ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থার ব্যর্থ-নিরাপদ পরিমাপ নয়৷

উদাহরণ স্বরূপ, একজন ভালো বেতনের, স্থির চাকরি সহ অতীতে দায়িত্বজ্ঞানহীনভাবে সঞ্চিত ঋণ থেকে তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে একটি নেতিবাচক চিহ্ন থাকতে পারে, যার ফলে তাদের স্কোর কমে যায়। তাতে বলা হয়েছে, এই পরিমাপগুলি ঋণদাতাদের যথেষ্ট শক্ত তথ্য দেয় যা ঋণগ্রহীতার মূল্যায়নের একটি আদর্শ হাতিয়ার হয়ে উঠেছে৷

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর ডেটার উপর ভিত্তি করে, এই রেঞ্জের স্কোরগুলি প্রায় 5.7 শতাংশ ঋণগ্রহীতাদের সুদের হার সংগ্রহ করবে৷

বাজার মূল্য এবং সমাপনী খরচ

একটি উচ্চ-মূল্যের বাড়ি কেনার জন্য একটি উচ্চ ঋণের পরিমাণের প্রয়োজন হবে, যার ফলে, একটি উচ্চ সুদের হার হবে, কারণ এত বড় অঙ্কের ঋণদাতা তার বিনিয়োগকে রক্ষা করতে চাইবে৷ বিপরীতভাবে, CFPB নোট হিসাবে, 20 শতাংশের বেশি একটি বড় প্রাথমিক ডাউন পেমেন্ট ধার করা পরিমাণ হ্রাস করে এবং এইভাবে, ঋণদাতার ঝুঁকি হ্রাস করে।

বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন প্রক্রিয়া চলাকালীন বাড়ির মূল্য আবার কার্যকর হবে, মূল বন্ধকটি নেওয়ার পর থেকে বাড়ির মূল্য বেড়েছে, কমেছে বা একই আছে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য মূল্যায়নের আকারে।

লোনের ধরন এবং মেয়াদ

ফিক্সড-রেট মর্টগেজগুলির সাথে অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজের চেয়ে বেশি সুদের হার যুক্ত থাকবে, অন্তত প্রথমে। পরবর্তীটির মেয়াদের প্রথম 3, 5, 7 বা 10 বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার রয়েছে এবং তারপরে ঋণদাতা দ্বারা নির্বাচিত একটি বেঞ্চমার্ক হারের উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর একবার পরিবর্তন হয় (সাধারণত লন্ডন ইন্টারব্যাঙ্ক অফার করা রেট, বা LIBOR)

তাই ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের পছন্দের মান হারের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে হার উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি বা কম হতে পারে।

এদিকে, দীর্ঘ মেয়াদী ঋণ, হয় ফিক্সড-রেট 30-বছরের বন্ধক বা দীর্ঘমেয়াদী অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজের প্রায় সবসময়ই নির্দিষ্ট- বা পরিবর্তনশীল-শতাংশ হোম লোনের তুলনায় বেশি শতাংশ থাকবে, যা সংক্ষিপ্ত মেয়াদে, ট্রেড-অফ হিসাবে, মাসিক পেমেন্ট কম হবে।

অবস্থান

কেউ কেউ যুক্তি দেন যে এই ফ্যাক্টর বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারকে ঋণের পরিমাণ এবং মেয়াদের মতোই প্রভাবিত করে, কারণ এটি সেই আর্থিক মেট্রিকগুলির উভয়ের উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে৷

অবস্থানের সমস্ত দিক (পাড়ার বয়স এবং আকার, সেই আশেপাশের বাড়ির অবস্থান, এবং অন্যান্য বাড়ির সাথে এর নৈকট্য, স্থানীয় ব্যবসা, নামী স্কুল, জরুরি পরিষেবা ইত্যাদি) একটি বাড়ির আকাঙ্খিততায় ভূমিকা পালন করে .

ফলস্বরূপ, তারা ঋণগ্রহীতাকে দেওয়া বার্ষিক শতাংশ হারে ভূমিকা পালন করে। ডেট্রয়েট মেট্রোর মতো একটি এলাকার জন্য, বিগত কয়েক বছর ধরে এর ধীর কিন্তু অবিচলিত পুনরুজ্জীবন এর হাউজিং মার্কেটের শক্তিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ অবদানকারী।

স্থানীয় হোম ইনভেন্টরি

হাউজিং মার্কেটে যেখানে নির্মাণ শক্তিশালী, বিক্রয় একইভাবে শক্তিশালী, এবং দাম এবং সুদের হার সাধারণত সমান, বাজার বিক্রেতা এবং ক্রেতা উভয়ের জন্যই উপযুক্ত।

যখন একটি নির্দিষ্ট এলাকায় নতুন বাড়িগুলি তাদের সাধারণ হারে তৈরি করা হচ্ছে না এবং সেখানে বসবাসের জন্য এখনও উচ্চ চাহিদা রয়েছে, তখন বিক্রেতারা দাম বাড়িয়ে দিতে পারে, এইভাবে বাড়ির ক্রেতাদের দীর্ঘ মেয়াদে জাম্বো লোন বা বন্ধক নেওয়ার প্রয়োজন হয়, উভয়ই সাধারণত থাকে অন্যান্য বন্ধকী ধরনের তুলনায় উচ্চ সুদের হার।

2017 সালে ডেট্রয়েট নিউজ উল্লেখ করেছে যে এই সমস্যাটি উল্লেখযোগ্যভাবে মিশিগান হাউজিং মার্কেটকে প্রভাবিত করছে এবং প্রায় 10 বছর ধরে এটি কিছু পরিমাণে প্রভাবিত করছে; এখনও পর্যন্ত, এই প্রবণতা পরিবর্তনের কিছু ইঙ্গিত রয়েছে৷

কিভাবে মিশিগানে সেরা বন্ধক এবং পুনঃঅর্থায়নের হারগুলি পেতে হয়

যতটা সম্ভব বিভিন্ন অফার নিয়ে গবেষণা করার চেয়ে বন্ধকী সহ যে কোনও পণ্যের সেরা মূল্য পাওয়ার আর কোনও ভাল উপায় নেই৷ CFPB-এর মতে, লোকেরা বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারের সাথে যতবার এটি করা উচিত ততবার করে না, এবং মিশিগানের বাড়ির শিকারীরা সেই ভুলের পুনরাবৃত্তি না করাই ভাল।

ইন্টারনেট যুক্তিযুক্তভাবে একটি গৃহ ক্রেতার সবচেয়ে মূল্যবান গবেষণার সরঞ্জাম, তবে বন্ধু বা পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে ইনপুট পেতে সময় নিন যারা সম্প্রতি একটি বাড়ি বন্ধ করে দিয়েছেন বা অনেক স্থানান্তর করেছেন, সেইসাথে আপনার ঋণদাতাদের সাথে সম্পর্কহীন আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছ থেকে আবার বিবেচনা করছে।

বিভিন্ন ঋণের ধরন এবং সেইসাথে বিভিন্ন ঋণদাতা বিবেচনা করুন, আপনি নিজেকে একটি নির্দিষ্ট বাড়িতে কতক্ষণ থাকতে দেখেন তার মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করুন। থিতু হওয়া পরিবারগুলি সম্ভবত 15- বা 30-বছরের ফিক্সড-রেট লোনের মতো দীর্ঘমেয়াদী বন্ধক দ্বারা সর্বোত্তম পরিবেশন করা হবে, যেখানে যারা কয়েক বছর পরে নিজেদেরকে চলতে দেখেন তারা একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট বন্ধক থেকে উপকৃত হতে পারেন।

ইতিমধ্যে, যারা পুনঃঅর্থায়ন করতে চাইছেন তারা দেখতে পাবেন যে বন্ধকী হার এক রাজ্য থেকে অন্য রাজ্যে পরিবর্তিত হয়৷

মিশিগানে প্রস্তাবিত বন্ধকী ঋণদাতা

রকেট বন্ধক

রকেট মর্টগেজ মিশিগানের সম্ভাব্য গৃহ ক্রেতাদের তাদের ধার নেওয়ার মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে দ্রুত একটি ব্যক্তিগতকৃত উদ্ধৃতি পেতে এবং 90 দিনের জন্য লক ইন করার অনুমতি দেয়, একই সাথে নমনীয়তা এবং স্থিতিশীলতা প্রদান করে যখন ভোক্তারা বাজারটি অনুধাবন করে।

দর দেখুন

জে.জি. ওয়েন্টওয়ার্থ

এই ঋণদাতা মার্কিন গড় 4.95 শতাংশ (এবং 700 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর যাদের জন্য কম) এর কাছাকাছি হারে সমস্ত বড় বন্ধকী ধরনের অফার করে। এছাড়াও, জে.জি. ওয়েন্টওয়ার্থ ফেডারেল HARP প্রোগ্রাম দ্বারা সমর্থিত পুনঃঅর্থায়ন বিকল্প সরবরাহ করে, এবং এর ঋণে কোনো ফি নেই।

বেটার মর্টগেজ

যদিও ফি অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, মিশিগানে বেটার মর্টগেজের মাধ্যমে 30 বছরের ফিক্সড-রেট লোনের হার জাতীয় গড় (প্রায় 4.75 শতাংশ) থেকে কম।