132 বছর আগে গ্র্যান্ড র্যাপিডস, মিশিগানে প্রতিষ্ঠিত, কেমিক্যাল ফাইন্যান্সিয়াল কর্পোরেশন হল তার রাজ্যের প্রধান কার্যালয় বৃহত্তম আর্থিক প্রতিষ্ঠান৷
এর সাবসিডিয়ারি ব্যাঙ্কিং শাখা, কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক, 1917 সাল থেকে চালু রয়েছে৷ ব্যক্তিগত এবং কর্পোরেট ব্যাঙ্কিংয়ের পাশাপাশি সম্পদ ব্যবস্থাপনার পাশাপাশি, ব্যাঙ্কটি বাড়ির মালিক হতে বা তাদের সম্পত্তি পুনঃঅর্থায়নের প্রত্যাশী ব্যক্তিদের জন্য বিভিন্ন ধরনের ঋণ পণ্য অফার করে৷
এই পর্যালোচনাতে, আমরা কেমিক্যাল ব্যাঙ্কের দেওয়া বিভিন্ন হোম লোন প্রোডাক্ট নিয়ে আলোচনা করব এবং দেখব যে কীভাবে তারা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অন্যান্য শীর্ষ বন্ধকী ঋণদাতাদের সাথে তুলনা করে।
1917 সালে প্রতিষ্ঠিত, কেমিক্যাল ব্যাংক কেমিক্যাল ফাইন্যান্সিয়াল কর্পোরেশনের একটি সহযোগী প্রতিষ্ঠান। ব্যাংকটি মিশিগান এবং ওহিওতে ঋণগ্রহীতাদের সেবা করে এবং তার ঋণের পাশাপাশি বেশ কিছু ব্যক্তিগত ও বাণিজ্যিক ব্যাংকিং পণ্য অফার করে। ডেট্রয়েটের হার্ট অ্যান্ড হোমের মতো বিশেষ প্রোগ্রাম ছাড়াও ঋণদাতার অনেক সরকারী-সমর্থিত বন্ধক রয়েছে, যেমন USDA, FHA, এবং VA অফার।
ব্যাঙ্কের মিশিগান BBB থেকে একটি A+ রেটিং রয়েছে কিন্তু স্বীকৃত নয় এবং এর কোনো ব্যবহারকারীর পর্যালোচনা নেই৷
কেমিক্যাল ব্যাঙ্কগুলি তার গ্রাহকদের নিম্নলিখিত ধরনের ঋণ অফার করে:
একটি প্রচলিত ফিক্সড-রেট লোন সেইসব ঋণগ্রহীতাদের জন্য মহান যারা ঋণের সারা জীবন একই হার দিতে চান। ঋণগ্রহীতারা যা বেছে নিয়েছেন তার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন সুদের হার সহ এগুলি বিভিন্ন মেয়াদে উপলব্ধ। কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক তার নির্দিষ্ট হারের বন্ধকগুলির জন্য একাধিক পরিশোধের বিকল্প অফার করে৷
স্থির হারের ঋণের বিপরীতে, ঋণদাতারা (কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক সহ) সামঞ্জস্যযোগ্য হারে বন্ধক প্রদান করে। এই এআরএমগুলি একটি প্রাথমিক মেয়াদের জন্য স্থির হারের প্রতিরূপের মতো কাজ করে এবং তারপরে প্রতি বছর হারগুলি সামঞ্জস্য করে। প্রাথমিক হারগুলি সাধারণত নির্দিষ্ট-দরের পণ্যগুলির জন্য উপলব্ধগুলির তুলনায় কম, কিন্তু যখন তারা পুনরায় সামঞ্জস্য করা শুরু করে, তখন অনেক বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে। কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক তাদের ঋণগ্রহীতাদের জন্য ARMগুলির পরামর্শ দেয় যারা তাদের নতুন বাড়িতে পাঁচ বা তার কম বছর কাটাতে চান, অতিরিক্ত মূল অর্থ প্রদান করতে চান বা পরবর্তীতে আয় বৃদ্ধির প্রত্যাশা করার সাথে সাথে কম অর্থপ্রদানে আগ্রহী হন৷
ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিশেষায়িত ঋণ পণ্য উপলব্ধ রয়েছে যারা আগে থেকেই বিদ্যমান একটি বাড়ি কেনার পরিবর্তে জমি ক্রয় করতে এবং এটি নির্মাণ করতে চান। রাসায়নিক ব্যাঙ্কের এই বন্ধকগুলি নির্মাণ প্রক্রিয়াকে সহজ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, বাড়ি তৈরির প্রতিটি ধাপে অর্থায়নের জন্য আলাদা মিটিং এর পরিবর্তে শুধুমাত্র একটি ক্লোজিং। যদিও প্রাথমিক অফারগুলি হল এআরএম, কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক নোট করে যে নির্দিষ্ট হারগুলি দেওয়া হতে পারে৷
জাম্বো লোন হল ঋণের একটি বিভাগ যা ফেডারেল ঋণ প্রদানকারী সংস্থাগুলির দ্বারা সমর্থিত সর্বাধিক পরিমাণের চেয়ে বড়। যখন ঋণদাতারা উচ্চ বাজার মূল্যের সাথে বাড়ি এবং সম্পত্তি ক্রয় করতে চান তখন এইগুলি প্রয়োজনীয় পণ্য। কেমিক্যাল ব্যাঙ্কের জাম্বো অফারগুলির মধ্যে রয়েছে নির্মাণ ঋণ কর্মসূচি, যাতে ক্রেতাদের জমির প্লটকে একটি আরামদায়ক নতুন বাড়িতে পরিণত করতে সাহায্য করা যায়৷
ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার বিশেষ করে এমন ব্যক্তিদের জন্য যারা ছোট শহর এবং গ্রামীণ সম্প্রদায়গুলিতে বাড়ি কিনতে আগ্রহী তাদের জন্য ঋণের একটি বিভাগ অফার করে। কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক থেকে গ্রামীণ উন্নয়ন ঋণ পাওয়া মিশিগান এবং ওহিওতে কম জনবহুল এলাকায় যেতে চাওয়া ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি বিকল্প। এই ঋণের সুবিধাগুলি আরও সাধারণের তুলনায় সহজতর যোগ্যতার শর্তাবলী এবং সম্ভাব্য, 100 শতাংশ অর্থায়ন অন্তর্ভুক্ত করে৷
সামরিক বাহিনীর বর্তমান এবং প্রাক্তন সদস্যরা, সেইসাথে তাদের নিকটবর্তী পরিবারের সদস্যরা, ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগ দ্বারা সমর্থিত VA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। কেমিক্যাল ব্যাংক এই পণ্যগুলি অফার করে এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে একটি। কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক থেকে VA ঋণ পাওয়ার জন্য ন্যূনতম কোনও FICO ক্রেডিট স্কোর নেই এবং ঋণগ্রহীতাদের এই ঋণগুলিতে বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না।
ফেডারেল হাউজিং অথরিটি সেই ঋণ প্রোগ্রামগুলিকে সমর্থন করে যেগুলি ঋণগ্রহীতাদের জন্য উদ্দিষ্ট, যাদের কাছে ডাউন পেমেন্ট করার জন্য অগত্যা সহজলভ্য তহবিল নেই। একটি প্রথম বাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ গ্রহণ করা অনেক ব্যক্তির জন্য একটি লক্ষ্য যাদের আয় একটি প্রচলিত ঋণ সমর্থন নাও করতে পারে, এবং কেমিক্যাল ব্যাঙ্কের FHA অফারগুলি এই ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে৷
যখন বাড়ির মালিকরা একটি বাড়ির পুনঃঅর্থায়ন করেন, একটি উচ্চ মূল্যে একটি নতুন ঋণ গ্রহণ করেন এবং ইক্যুইটির পার্থক্য গ্রহণ করেন, তখন এটি ক্যাশিং আউট হিসাবে পরিচিত। প্রাপ্ত অর্থ দিয়ে অবিলম্বে একটি বড় ঋণ পরিশোধ করার বা অন্য একটি বড় মাপের এবং বর্তমান ব্যয়ের জন্য পরিশোধ করার এটি একটি চমৎকার উপায়। এর কারণ হল হোম লোনের সুদের হার সাধারণত ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় কম। কেমিক্যাল ব্যাংক তার কিছু বিশেষায়িত ঋণ পণ্য যেমন VA ঋণের বৈশিষ্ট্য হিসেবে নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন অফার করে।
কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক বন্ধকের জন্য একটি অনলাইন যোগ্যতা ফর্ম অফার করে, তারা বন্ধকী ঋণের অফার সহ বা ছাড়াই ঋণ চাইছে। ব্যাংকের আর্থিক সাক্ষরতা প্রোগ্রামও উপলব্ধ রয়েছে। ব্যাঙ্কের মাধ্যমে দেওয়া কিছু বিশেষ ঋণের অনলাইন এপিআর রেট তালিকাভুক্ত থাকে এবং স্বীকার করে যে প্রকৃত হারগুলি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে করা হবে।
একজন ব্যক্তি কতটা ঋণ নেওয়ার যোগ্য, সেইসাথে বিনামূল্যে বন্ধক সংক্রান্ত পরামর্শ নির্ধারণের জন্য ব্যাঙ্ক বিনামূল্যে প্রাক-যোগ্যতা প্রক্রিয়া অফার করে। হার্ট অ্যান্ড হোম প্রোগ্রামের মতো বিশেষ প্রোগ্রাম সহ ব্যাঙ্কের দেওয়া অনেক ধরনের ঋণের সবগুলি সম্পর্কে তথ্য রয়েছে, যা ডেট্রয়েট শহরের ব্যক্তিদের লক্ষ্য করে এবং ক্লোজিং খরচে সহায়তা প্রদান করে। যেহেতু ব্যাঙ্কটি তার গড় বন্ধের সময় তালিকাভুক্ত করে না, এটি কীভাবে এলি মায়ের জাতীয় গড় 44 দিনের সাথে তুলনা করে তা স্পষ্ট নয়৷
কিছু অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিপরীতে, কেমিক্যাল ব্যাঙ্কের দেওয়া অনলাইন বৈশিষ্ট্যগুলিতে তার বন্ধকী পণ্যগুলির জন্য ঋণের হার ক্যালকুলেটর অন্তর্ভুক্ত নয়, যদিও ভোক্তা এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণগুলি আরও বিশদে ব্যাখ্যা করা হয়েছে। লোন অফিসারদের সাথে সরাসরি কথা বলা ব্যাপক তথ্য পাওয়ার প্রাথমিক উপায় বলে মনে হয়।
মিশিগানের বেটার বিজনেস ব্যুরো, কেমিক্যাল ব্যাঙ্কের সদর দফতরের অবস্থান পর্যালোচনা করে, প্রতিষ্ঠানটির জন্য কোনও ভোক্তা পর্যালোচনা নিবন্ধিত করেনি। অতএব, ব্যাঙ্কের জন্য কোনও গড় ব্যবহারকারী স্কোর উপলব্ধ নেই। যদিও কেমিক্যাল ব্যাঙ্কের গ্রাহকদের প্রতিক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে A+ এর BBB রেটিং রয়েছে, এটি লক্ষ করা উচিত যে সংস্থাটি ব্যাঙ্ককে স্বীকৃতি দেয় না।
ব্যাঙ্কের বিরুদ্ধে চারটি নিবন্ধিত ভোক্তা অভিযোগ রয়েছে, তিনটির উত্তর দেওয়া হয়েছে এবং একটি সমাধান করা হয়েছে৷ এগুলি প্রধানত কেমিক্যাল ব্যাঙ্কের বন্ধকী এবং গৃহ ঋণের পরিবর্তে এর ভোক্তা যাচাই পণ্যগুলির সাথে সম্পর্কিত। প্রতিষ্ঠানের প্রতি সাধারণ গ্রাহকের দৃষ্টিভঙ্গি নির্ণয় করা কঠিন এই ধরনের একটি ছোট গোষ্ঠীর পর্যালোচনা, যা সাধারণত বড় ব্যাঙ্কগুলির জন্য উপলব্ধ থেকে অনেক কম৷
কেমিক্যাল ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা প্রশ্নে থাকা পণ্যের উপর নির্ভর করে। ব্যাঙ্ক বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পণ্য অফার করে, যার মধ্যে একাধিক সংস্করণ বিশেষভাবে এমন ব্যক্তিদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা ক্রেডিট স্কোরের মতো স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজ যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না। লোন প্রোডাক্ট সম্পর্কে সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তথ্যের অভাবের কারণে, এটা স্পষ্ট যে সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের আরও বিস্তারিত জানার জন্য সরাসরি প্রতিনিধিদের সাথে কথা বলতে হবে।
| আয় এবং ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তা | ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা | উপহার তহবিল উপলব্ধ?৷ | ন্যূনতম FICO ক্রেডিট স্কোর |
| কোনও নির্দিষ্ট করা নেই | কোনও নির্দিষ্ট করা নেই | অনির্দিষ্ট | ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে (VA ঋণের জন্য নয়) |