1891 সালে আটলান্টা, GA-তে SunTrust প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এটি বেশ কয়েকটি দক্ষিণ-পূর্ব মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 1,400 টিরও বেশি ব্যাঙ্ক শাখা এবং 2,000 এর বেশি এটিএম পরিচালনা করে৷ যদিও এই ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড অনুমোদন, ট্রাস্ট এবং আমানতের মতো আর্থিক পরিষেবাগুলি সম্পাদন করে; বন্ধকী ঋণ দেওয়া তাদের প্রাথমিক কাজগুলির মধ্যে একটি।
SunTrust বিভিন্ন ধরনের হোম মর্টগেজ পণ্য অফার করে, যেমন ফিক্সড-রেট, অ্যাডজাস্টেবল-রেট, এফএইচএ, ভিএ, জাম্বো, ইউএসডিএ, ডাক্তার, এজেন্সি প্লাস এবং এজেন্সি সাশ্রয়ী মর্টগেজ।
সানট্রাস্ট ব্যাঙ্ক 1891 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, দক্ষিণ-পূর্ব মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বেশ কয়েকটি রাজ্যে পরিষেবা প্রদান করে তার ব্যবসার কয়েক বছর ধরে, এটি আমেরিকানদের উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করেছে যারা তাদের বাড়িতে 20 শতাংশ কম রাখতে পারে না।
সেই লক্ষ্যে, এটি প্রচুর সাশ্রয়ী, নমনীয় লোন প্রোগ্রাম অফার করে যা বিভিন্ন ধরণের বাজেট এবং জীবনধারাকে মিটমাট করতে পারে৷
সানট্রাস্ট ঋণগ্রহীতাদের ঋণ থেকে আয় এবং ক্রেডিট স্কোরের অনুরোধে অন্যান্য ব্যাঙ্কের তুলনায় বেশি স্বস্তিদায়ক, কিন্তু এই কারণগুলি সম্ভবত ঋণের মূল্য নির্ধারণ করে। সানট্রাস্ট ফেডারেল সমর্থিত বন্ধকীগুলির মানগুলি মেনে চলতে ব্যর্থতার জন্য আইনি সমস্যার সম্মুখীন হয়েছে এবং এর ফলে অনেক নেতিবাচক পর্যালোচনা হয়েছে৷
ব্যাঙ্কের সামগ্রিক JD পাওয়ার রেটিং পাঁচটির মধ্যে দুটি স্টার এবং একটি কনজিউমার অ্যাফেয়ার্স রেটিং পাঁচটির মধ্যে একটি স্টার রয়েছে।
সানট্রাস্ট অনেক ধরনের হোম মর্টগেজ অফার করে, ঋণ মেনে নেওয়া থেকে শুরু করে কম ঐতিহ্যবাহী বিকল্প পর্যন্ত। এই ঋণদাতা বাড়ির ক্রেতাদের থাকার জন্য পরিচিত যারা তাদের নতুন বাড়িতে 20 শতাংশ কম দিতে পারে না।
স্থির হারের ঋণের সাথে, সুদের হার ঋণের জীবনকাল জুড়ে একই থাকে। ফিক্সড-রেট বন্ধকী গৃহ ক্রেতাদের জন্য আদর্শ যারা কয়েক বছর ধরে বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন। নিরাপদ অর্থের অধিকারী ব্যক্তিরা যারা অনুমানযোগ্য হার চান তারা একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক নিতে চাইতে পারেন, বিশেষ করে যদি তারা এটি কিনতে যায় তখন সুদের হার কম হয়।
SunTrust 5, 7, বা 10 বছরের নির্ধারিত সময়ের জন্য সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট বন্ধক অফার করে। এই ধরনের ঋণের প্রাথমিক সুদের হার কম থাকে যা 5, 7 বা 10 বছরের নির্দিষ্ট সময়ের পরে বাজারের প্রবণতার সাথে বাড়তে পারে এবং কমতে পারে।
অনেক বন্ধকী ঋণদাতা ঋণের খরচ খুব বেশি বাড়াতে দেয় না, কারণ তারা একটি সুদের হার ক্যাপ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। এই বন্ধকগুলি বাড়ির ক্রেতাদের জন্য চমৎকার যারা সম্পত্তিতে খুব বেশি দিন থাকার পরিকল্পনা করেন না এবং নির্দিষ্ট সুদের হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে অদূর ভবিষ্যতে বিক্রি করার পরিকল্পনা করেন৷
সানট্রাস্ট সাধারণ ফ্রেডি ম্যাক এবং ফ্যানি মে সীমার চেয়ে বড় বন্ধকী পরিমাণ নিতে চাওয়া বাড়ির ক্রেতাদের জন্য জাম্বো ঋণ অফার করে। 2018 সালের হিসাবে, আলাস্কা, গুয়াম, হাওয়াই এবং ইউএস ভার্জিন দ্বীপপুঞ্জ বাদে এই সীমাগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে $453,100, যার সীমা হল $679, 650৷
জাম্বো মর্টগেজ সেই ক্রেতাদের জন্য সহায়ক যারা তাদের উচ্চ-মূল্যের সম্পত্তিগুলি কভার করার জন্য বড় মাসিক অর্থ প্রদান করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। তারা সামঞ্জস্যযোগ্য বা স্থির হারগুলি বৈশিষ্ট্যযুক্ত করতে পারে৷
অতিরিক্ত সাহায্যের প্রয়োজন এমন ক্রেতাদের জন্য FHA বন্ধকী ঋণের অংশ হিসাবে, SunTrust অনেক ঋণে 96.5 শতাংশ পর্যন্ত অর্থায়ন প্রদান করে। এছাড়াও, ডাউন পেমেন্টের সম্পূর্ণ মূল্য পরিবারের সদস্য, নিয়োগকর্তা বা অন্যান্য পক্ষের কাছ থেকে উপহার থেকে আসতে পারে।
ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাদের একটি ফিক্সড-রেট মর্টগেজ এবং ARM-এর মধ্যে পছন্দের প্রস্তাব দেয়। ডাউন পেমেন্টের জন্য সীমিত ইকুইটি উপলব্ধ ক্রেতাদের জন্য এই ধরনের ঋণ একটি উপযুক্ত বিকল্প হতে পারে।
মার্কিন সশস্ত্র বাহিনীর বর্তমান বা প্রাক্তন সদস্যরা এবং তাদের পত্নীরা VA বন্ধকের জন্য যোগ্য হতে পারে৷
এই ধরনের ঋণ ঋণগ্রহীতাদের কোনো ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই 100 শতাংশ অর্থায়ন বেছে নিতে দেয়। FHA বন্ধকীগুলির মতো, ক্রেতারা যারা VA লোন নেওয়ার জন্য বেছে নেয় তারা ফিক্সড-রেট বা অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধকের মধ্যে বেছে নিতে পারে। যোগ্য ঋণগ্রহীতারা তাদের নমনীয় মেয়াদী বিকল্প এবং যুক্তিসঙ্গত খরচের কারণে প্রায়ই VA ঋণ নেওয়া বেছে নেন।
SunTrust অতিরিক্ত সাশ্রয়ী মূল্যের জন্য ক্রেতাদের জন্য এই ধরনের বন্ধকী ডিজাইন করেছে। এই বন্ধকের মাধ্যমে, ঋণগ্রহীতারা 3 শতাংশের মতো কম রাখতে পারে এবং তাদের ডাউন পেমেন্টের জন্য বিক্রেতার অবদান এবং উপহার ব্যবহার করতে পারে। এই ধরনের বন্ধকী সম্পর্কে আরেকটি পছন্দসই বৈশিষ্ট্য হল সামঞ্জস্যযোগ্য হার বা জাম্বো মর্টগেজের তুলনায় কম মাসিক বীমা খরচ।
একটি উচ্চ মূল্যের বাড়ি খুঁজছেন ক্রেতাদের এই ধরনের বন্ধকী বিবেচনা করা উচিত। একাধিক ঋণ বা একটি জাম্বো লোন নেওয়ার পরিবর্তে, এটি ঋণগ্রহীতাদের তাদের স্বপ্নের বাড়িগুলিকে সামর্থ্য দেওয়ার জন্য একটি নমনীয় বিকল্প অফার করে৷
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হাউজিং অ্যান্ড আরবান ডেভেলপমেন্ট অনুসারে, তারা সাধারণত সর্বোচ্চ $679,650 ঋণ অন্তর্ভুক্ত করে। এজেন্সি প্লাস ফাইন্যান্সিং লোন শুধুমাত্র প্রাথমিক বাসস্থানের জন্য উপলব্ধ নয়; তারা অবকাশকালীন বাড়ি এবং বিনিয়োগের সম্পত্তির জন্যও আবেদন করতে পারে।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার গ্রামীণ অবস্থানে চলে যাওয়া বাড়ির ক্রেতাদের অর্থায়নের বিকল্প প্রদান করে। প্রায়শই, ঋণগ্রহীতাদের বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্ট করার প্রয়োজন হয় না, এবং তারা USDA-তে এককালীন গ্যারান্টি ফি এবং বার্ষিক ফি প্রদান করে 100 শতাংশ পর্যন্ত তহবিল পেতে পারে। ঋণগ্রহীতারা একটি শক্ত বাজেটে গ্রামীণ এলাকায় চলে যাচ্ছেন তারা এই ধরনের ঋণ থেকে উপকৃত হতে পারেন।
এই ঋণ ডাক্তারদের জন্য যথেষ্ট সুবিধা প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে নমনীয় হার এবং আর্থিক বিকল্প। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, এটি ছাত্র ঋণ মাফ করে, যা মেডিকেল স্কুল থেকে স্নাতক হওয়ার পরে জ্যোতির্বিজ্ঞানী হতে পারে এবং বছরের পর বছর ধরে আর্থিক বোঝা হতে পারে।
ডাক্তাররা 100 শতাংশ পর্যন্ত অর্থায়ন পেতে পারেন এবং মাসিক বন্ধকী বীমা খরচ দিতে হবে না। এটি লক্ষণীয় যে এই ঋণগুলি শুধুমাত্র নির্বাচিত রাজ্য এবং কাউন্টিতে পাওয়া যায়, যার মধ্যে রয়েছে AL, AR, DE, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, VA, WV, DC এবং PA এর কিছু অংশ। অন্যান্য রাজ্যগুলি সর্বোচ্চ ঋণ-টু-মূল্য অনুপাতের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করতে পারে।
এই প্রোগ্রামটি বিভিন্ন ধরণের চিকিত্সকদের জন্য উপলব্ধ, যার মধ্যে রয়েছে:
সানট্রাস্ট মর্টগেজে, আপনি একটি অনলাইন আবেদন পূরণ করতে পারবেন না বা একটি অনলাইন উদ্ধৃতি পেতে পারবেন না, তবে আপনি বাড়ি বন্ধকের জন্য আবেদন করতে ইমেল বা লোন অফিসারকে কল করতে পারেন৷ এই পেশাদাররা আপনাকে আপনার বাজেট এবং জীবনধারার জন্য সর্বোত্তম ধরনের ঋণ খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
SunTrust সম্প্রতি ঘোষণা করেছে যে এটি একটি ডিজিটাল সম্পদ, SmartGUIDE মর্টগেজ অ্যাপ্লিকেশন চালু করার পরিকল্পনা করছে, যা প্রক্রিয়াটিকে ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করবে মাত্র 30 থেকে 40 মিনিটের জন্য৷ উপরন্তু,
সানট্রাস্ট তাত্ক্ষণিক মূল্য অনুমানের জন্য তার সাইটে বর্তমান বন্ধকী এবং সুদের হার খরচ অফার করে। ব্যাঙ্কের অনলাইন FAQ বিশেষভাবে SunTrust বা সাধারণভাবে বন্ধকী প্রক্রিয়ার সাথে সম্পর্কিত যেকোনো প্রশ্নের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারে।
গ্রাহক অভিজ্ঞতার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান যা আমরা দেখি তা হল প্রকৃত ভোক্তারা একটি কোম্পানির সাথে তাদের মিথস্ক্রিয়াকে কীভাবে মূল্যায়ন করে। এটির একটি ভাল সূচক হল জেডি পাওয়ার প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেটর র্যাঙ্কিং৷
2017-এর জন্য, সানট্রাস্ট-এর লোন অফার, আবেদন/অনুমোদন প্রক্রিয়া, ইন্টারঅ্যাকশন, লোন ক্লোজিং, অনবোর্ডিং এবং সামগ্রিক সন্তুষ্টি বিভাগে দুটি স্টার ছিল (পাঁচটির মধ্যে)। এটি ব্যাঙ্কের প্রতি গড় অনুমোদন এবং সন্তুষ্টির চেয়ে কম নির্দেশ করে৷
৷অতিরিক্তভাবে, জানুয়ারী 2017-এ, ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর মাসিক অভিযোগের রেকর্ড সানট্রাস্ট ব্যাঙ্কের জন্য প্রতি তিন মাসে 43.7টি অভিযোগ রিপোর্ট করেছে, যা আগের বছরের থেকে 6 শতাংশ পার্থক্য। যাইহোক, সানট্রাস্ট তখন থেকে এটিকে রেকর্ডে আনেনি, তাই হতে পারে যে সমস্যাগুলি কমিয়ে দেওয়া হয়েছে৷
2018 সালে, সানট্রাস্টের একজন প্রাক্তন কর্মচারী ক্লায়েন্টের যোগাযোগের তালিকা চুরি করার সময় প্রায় 1.5 মিলিয়ন অ্যাকাউন্টের সাথে আপস করা হতে পারে তা উল্লেখ না করতে আমরা অনুতপ্ত হব। এই ব্যক্তি অনুমিতভাবে একজন অপরাধী তৃতীয় পক্ষের সাথে কাজ করছিলেন যখন এটি ঘটেছিল, সম্ভবত ক্লায়েন্টদের নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর এবং অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স প্রকাশ করে। সৌভাগ্যবশত, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, অ্যাকাউন্ট নম্বর, পিন এবং পাসওয়ার্ড ফাঁস হয়নি৷
2014 সালে, সানট্রাস্টকে সরকারকে বন্দোবস্ত ফি হিসাবে $968 মিলিয়ন দিতে হয়েছিল যখন ব্যাংক ফেডারেলভাবে সমর্থিত বন্ধকী প্রদান করার সময় মানগুলি মেনে চলেনি। সানট্রাস্ট দুস্থ ভোক্তাদের জন্য প্রায় $500 মিলিয়ন ঋণগ্রহীতা ত্রাণ অফার করেছে৷
তবে ব্যাংকটি তার ন্যায্য অংশ সম্মাননা পেয়েছে। Risk.net ঝুঁকি ক্ষুধা ফ্রেমওয়ার্কের জন্য সানট্রাস্ট ব্যাংক অফ দ্য ইয়ার নির্বাচিত হয়েছে। J.D. পাওয়ারের ইউ.এস. হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট স্যাটিসফেকশন স্টাডি সানট্রাস্টকে HELOC গ্রাহক সন্তুষ্টির ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ ব্যাঙ্ক হিসাবে স্থান দিয়েছে এবং গ্লোবাল ফাইন্যান্স ম্যাগাজিন এটিকে 2018-এর জন্য দক্ষিণ-পূর্বে সেরা ট্রেড ফাইন্যান্স প্রোভাইডার হিসেবে অভিহিত করেছে৷
সানট্রাস্ট 1891 সালে দক্ষিণ-পূর্ব মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পরিষেবা দেওয়ার জন্য একটি ব্যাংক হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল কোম্পানিটির 61টি গ্রাহক পর্যালোচনা সহ পাঁচটি তারার মধ্যে একটি BBB রেটিং রয়েছে, যা এই ধরণের প্রতিষ্ঠানের জন্য খুব কম। CFPB এই ঋণদাতার বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নিয়েছে, এটিকে বাধ্য করেছে $500 মিলিয়ন ত্রাণ গ্রহীতাদের জন্য যারা স্বল্প বিক্রয় এবং ফোরক্লোজারের সম্মুখীন হয়েছে।
| ক্রেডিট স্কোর | গুণমান | অনুমোদনের সহজতা |
| 760+ | চমৎকার | সহজ |
| 700-759 | ভাল | কিছুটা সহজ |
| 621-699 | ন্যায্য | মধ্যম |
| 620 এবং নীচে | দরিদ্র | কিছুটা কঠিন |
| কোন ক্রেডিট স্কোর নেই | n/a | কঠিন |
সাধারণত, যখন ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট স্কোর 760-এর উপরে থাকে, তখন তাদের একটি বন্ধকী সুরক্ষিত করতে কোন সমস্যা হবে না।
যদি ঋণগ্রহীতাদের একটি ক্রেডিট স্কোর থাকে যা 760-এর কম হয় কিন্তু তারপরও "ভাল" বলে বিবেচিত হয়, তাহলে তারা বন্ধক রাখার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, কিন্তু সেরা হার নাও পেতে পারে। যখন ঋণগ্রহীতাদের "ন্যায্য" থেকে "দরিদ্র" ক্রেডিট থাকে (অথবা কোনো ক্রেডিট স্কোর নেই), তখন তাদের প্রথাগত বন্ধকের জন্য অনুমোদিত হতে সমস্যা হতে পারে।
যদিও SunTrust 35 শতাংশের বেশি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত সহ ব্যক্তিদের যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, তারা এই পরিমাণ পাস করার পরে তাদের বাড়ির বন্ধকের হার সম্ভবত বৃদ্ধি পাবে।
ব্যাংকের ন্যূনতম প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট ঋণের ধরনের উপর নির্ভর করে। সাধারণত, প্রচলিত ঋণের জন্য 20 শতাংশ ডাউন প্রয়োজন, কিন্তু সানট্রাস্ট ঋণগ্রহীতাদের জন্য খুবই নমনীয় প্রমাণিত হয়েছে যাদের কম ডাউন পেমেন্ট করতে হবে। এর কিছু ঋণের জন্য কোন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই।