কেপ কড ফাইভ 1855 সালে দ্য কেপ কড ফাইভ সেন্টস সেভিংস ব্যাংক হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, একটি ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা স্থানীয় সম্প্রদায়ের চাহিদা পূরণ করে। হার্উইচ পোর্ট, ম্যাসাচুসেটসের সদর দফতর থেকে, কেপ কড ফাইভ উপদ্বীপ জুড়ে বাসিন্দাদের এবং ব্যবসায়িকদের জন্য $4 বিলিয়ন ঋণের সুবিধা দিয়েছে। কমিউনিটি আউটরিচ এবং উন্নয়নে ব্যাঙ্কের প্রতিশ্রুতি এটিকে কেপ কডের অর্থনৈতিক সেক্টরের একটি সম্মানিত অংশে পরিণত করেছে৷
যদিও কেপ কড ফাইভের অনেক শিল্প-প্রধান মর্টগেজ উদ্যোক্তাদের বিশাল গ্রাহক বেস নেই, কেপ কড, ন্যানটকেট, মার্থাস ভিনিয়ার্ড এবং দক্ষিণ-পূর্ব ম্যাসাচুসেটসে পরিবেশনকারী আঞ্চলিক বাজারে এর উপস্থিতি তাৎপর্যপূর্ণ। এটির সাফল্যের একটি কারণ হল এর বিস্তৃত পরিসরের হোম লোন পণ্য এবং পরিষেবা, যা গ্রাহকের বিভিন্ন চাহিদার সাথে মানানসই:
গৃহঋণ দেওয়ার এই সম্পূর্ণ-স্পেকট্রাম পদ্ধতিটি কেপ কড ফাইভকে সমস্ত কেপ কড বাসিন্দাদের জন্য একটি বিকল্প হিসাবে সিমেন্ট করতে সাহায্য করেছে৷
ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটটি দরকারী তথ্য এবং সরঞ্জামগুলিতে পরিপূর্ণ যা ঋণগ্রহীতাদেরকে মর্টগেজ ক্যালকুলেটর এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট বিশ্লেষকের মতো আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে। ঋণগ্রহীতারা একটি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর জমা না দিয়ে সরাসরি ওয়েবসাইটের মাধ্যমে রেট কোটগুলি সুরক্ষিত করতে পারেন, যদিও এজেন্টের সাথে সরাসরি কথা বলা একটি সঠিক অনুমান পাওয়ার সর্বোত্তম উপায়। বন্ধকী আবেদনগুলি ওয়েবসাইটের মাধ্যমে জমা দেওয়া যেতে পারে, যা বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সহায়ক যারা কেপ কড ফাইভের শারীরিক শাখাগুলির একটিতে যেতে চান না৷
কেপ কড ফাইভ গৃহ ঋণের সমাধান প্রদান করে যা ম্যাসাচুসেটস বাসিন্দাদের বিভিন্ন চাহিদার সাথে মানানসই করে, যার মধ্যে রয়েছে প্রথাগত স্থির- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-দর বন্ধক, জাম্বো ঋণ, এবং সরকার-বীমাকৃত FHA, VA, USDA, এবং MassHousing বন্ধক। এই ঋণদাতা বেশ কয়েকটি প্রোগ্রামও অফার করে যেগুলির লক্ষ্য হল প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন প্রচার করা, ঋণগ্রহীতারা কম ডাউন পেমেন্ট খুঁজছেন, এবং এমনকি বাসিন্দারা যারা সংস্কারের প্রয়োজন আছে এমন বাড়ি কিনতে আগ্রহী৷
এই জনপ্রিয় বন্ধকী বিকল্পটিতে নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান রয়েছে যা ঋণের সম্পূর্ণ মেয়াদে পরিবর্তন হবে না। কেপ কড ফাইভ-এ 10, 15, 20 এবং 30 বছরের বিকল্পগুলি সহ প্রথাগত ঋণ পরিশোধের মেয়াদী বিকল্প রয়েছে। এই ধরনের ঋণের জন্য সুদের হার যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য 4.250 শতাংশের মতো কম হতে পারে, যদিও একটি দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ সাধারণত উচ্চ হারের দিকে পরিচালিত করে।
গৃহ ক্রেতা যারা তাদের দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা সম্পর্কে অনিশ্চিত তারা পরিবর্তনশীল হার সহ একটি বন্ধক থেকে উপকৃত হতে পারে, কারণ তারা সাধারণত প্রথম কয়েক বছরে কম মাসিক অর্থ প্রদান করে থাকে। এই ধরনের বন্ধকী একটি নির্দিষ্ট সুদের হার এবং একটি সম্মত মেয়াদের জন্য মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ দিয়ে শুরু হয়, সাধারণত 3, 5, 7 বা 10 বছর। একবার প্রাথমিক সময় অতিবাহিত হয়ে গেলে, বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান বাড়বে বা কমবে৷
ঋণগ্রহীতাদের জন্য যারা উচ্চ-মূল্যের সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করতে চাইছেন, এই ঋণদাতা প্রাথমিক বাসস্থান এবং দ্বিতীয় বাড়ি উভয়ের জন্য $3 মিলিয়ন পর্যন্ত জাম্বো ঋণের বিকল্প অফার করে। বন্ধকীগুলিকে "জাম্বো" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় যখন ঋণের পরিমাণ ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি (FHFA) দ্বারা নির্ধারিত প্রচলিত সীমা ছাড়িয়ে যায়, যা বর্তমানে $484,350 নির্ধারণ করা হয়েছে৷
এই সরকার-সমর্থিত লোন প্রোগ্রামে আয়ের সীমা ছাড়াই 3.5 শতাংশের মতো কম পেমেন্ট প্রয়োজন এবং ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা বীমা করা হয়েছে। এই বিকল্পটি নমনীয় যোগ্যতার মানদণ্ড সহ একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধক, কারণ 580 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতারা আবেদন করতে পারেন৷
এই ফিক্সড-রেট বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই প্রদর্শন করতে সক্ষম হতে হবে যে তারা মার্কিন ভেটেরান্স বা সক্রিয় সামরিক পরিষেবা সদস্য। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স দ্বারা সমর্থিত, এই ঋণ বিকল্পের জন্য কোন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই এবং আয়ের সীমা নেই, যদিও ক্রেডিট স্কোর নির্দেশিকা প্রযোজ্য হতে পারে।
এই ঋণ বিকল্পটি যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ যারা যোগ্য গ্রামীণ এলাকায় একটি বাড়ি নির্মাণ, পুনর্বাসন বা স্থানান্তর করতে চান। প্রোগ্রামটি ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার দ্বারা গ্রামীণ সম্প্রদায়ের বৃদ্ধিকে উদ্দীপিত করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল এবং কোন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই একটি নির্দিষ্ট হারে বন্ধক প্রদান করে৷
এই অঞ্চলে বসবাসকারী কর্মীদের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন সমাধান প্রদানের প্রয়াসে, কেপ কড ফাইভ এই 30-বছরের ফিক্সড-রেট মর্টগেজ অফার করার জন্য MassHousing-এর সাথে অংশীদারিত্ব করেছে যাতে 3 শতাংশের কম ডাউন পেমেন্ট এবং কোন বন্ধকী বীমা প্রয়োজন নেই। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই এজেন্সি দ্বারা নির্ধারিত আয় এবং ঋণের সীমা পূরণ করতে হবে।
কেপ কড ফাইভের ছোট পরিষেবা এলাকা এটির বাসিন্দাদের ব্যতিক্রমী, ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদানের অনুমতি দেয়:
এই কারণে, ব্যাঙ্কের ঋণদানকারী এজেন্টরা এলাকার অনন্য আঞ্চলিক চাহিদাগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে পরিচিত এবং আটলান্টিক তীরে বসবাসের চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করার জন্য প্রস্তুত। এই গ্রাহক-কেন্দ্রিক পদ্ধতির একটি কারণ হল কেপ কড ফাইভ টানা 11 বছর ধরে বার্নস্টেবল কাউন্টিতে MassHousing-এর #1 ঋণদাতা হিসাবে স্বীকৃত।
এর ভৌত শাখাগুলিতে উপলব্ধ সংস্থানগুলি ছাড়াও, কেপ কড ফাইভ ওয়েবসাইটটিতে বিভিন্ন ধরণের দরকারী টুল রয়েছে যা বাড়ির ক্রেতাদের বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়া বুঝতে এবং সম্ভাব্য সর্বোত্তম হারে ল্যান্ড করতে সহায়তা করতে পারে। ঋণদাতার বন্ধকী ক্যালকুলেটর ব্যবহারকারীদের সম্পত্তি এবং ঋণের পরিমাণ সম্পর্কে তথ্য পূরণ করে বিকল্পগুলির পাশাপাশি তুলনা করতে দেয়। এই ক্যালকুলেটরটিতে একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বিশ্লেষকও রয়েছে যা ভেরিয়েবল লোনের মাসিক অর্থপ্রদান আগামী বছরগুলিতে কীভাবে ওঠানামা করতে পারে তা অনুমান করতে সহায়তা করে৷
কেপ কড ফাইভ ওয়েবসাইট ঋণগ্রহীতাদের অনলাইনে প্রাক-যোগ্যতা প্রক্রিয়া শুরু করার অনুমতি দেয়, যদিও নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরের মতো ব্যক্তিগত তথ্য প্রয়োজন। এই সংবেদনশীল তথ্য সরবরাহ করতে অস্বস্তিকর ব্যবহারকারীদের জন্য, ওয়েবসাইটটিতে একটি রেট কোট টুল রয়েছে যা একটি সঠিক, আপ-টু-ডেট অনুমান তৈরি করতে কোনো ব্যক্তিগত ডেটার জন্য জিজ্ঞাসা করে না। রেট কোটগুলিতে ঋণদাতার সমস্ত বেসরকারী বন্ধকী অফারগুলির তথ্য রয়েছে, যা ব্যবহারকারীদের তাদের বিকল্পগুলিকে দক্ষতার সাথে সংকুচিত করতে সহায়তা করতে পারে। যদি একটি সন্তোষজনক ঋণের বিকল্প পাওয়া যায়, ঋণগ্রহীতারা কেপ কড ফাইভের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বা সরাসরি একজন এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করে বন্ধকের জন্য আবেদন করতে পারেন৷
এই ঋণদাতা 160 বছরেরও বেশি সময় ধরে কেপ কড অঞ্চলে পরিষেবা দিয়েছে এবং উপকূলীয় বাসিন্দাদের প্রয়োজনে নিবেদিত একটি গ্রাহক-কেন্দ্রিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে একটি খ্যাতি তৈরি করেছে। ব্যাঙ্কের বর্তমানে বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি A+ রেটিং রয়েছে, যার পুরো অপারেশনাল ইতিহাসে শুধুমাত্র একটি গ্রাহকের অভিযোগ রয়েছে। 221 জনের স্বল্প কর্মী নিয়ে, কেপ কড ফাইভ ম্যাসাচুসেটসের হাজার হাজার বাসিন্দাকে সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধকী পেতে সাহায্য করেছে, এটি একটি সমান সুযোগ ঋণদাতা হিসাবে স্বীকৃতি অর্জন করেছে৷
| লোনের ধরন | রেটের ধরন৷ | ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা |
| স্থির হারের ঋণ | স্থির | 5-20% |
| অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন | ভেরিয়েবল | 5-20% |
| জাম্বো লোন | স্থির বা পরিবর্তনশীল | 5-20% |
| FHA ঋণ | স্থির | 3.5% |
| VA ঋণ | স্থির | 0% |
| USDA ঋণ | স্থির | 0% |
| ম্যাস হাউজিং লোন | স্থির | 3% |
কেপ কড ফাইভ-এর বন্ধকী অফারগুলির জন্য যোগ্যতার নির্দেশিকাগুলি ঋণের বিকল্পগুলির মধ্যে পরিবর্তিত হয়, কারণ অনেকগুলি নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতা গোষ্ঠীর ব্যক্তিগত চাহিদা অনুসারে ডিজাইন করা হয়েছিল৷ যেহেতু ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট ইতিহাস বন্ধকী সুদের হার নির্ধারণের জন্য দুটি গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড, তাই আবেদন করার আগে ঋণগ্রহীতাদের তাদের স্কোর পর্যালোচনা করতে হবে। যদিও কেপ কড ফাইভ-এর ওয়েবসাইট তার পণ্যগুলির জন্য নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে না, FICO দ্বারা প্রদত্ত তথ্য অনুসারে শিল্প-মান স্কোর হল 740৷
প্রচলিত এবং জাম্বো লোনের জন্য বিশদ ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তাগুলি কোম্পানির ওয়েবসাইটে খুঁজে পাওয়াও কঠিন, তাই আরও জানতে সরাসরি একজন ঋণদানকারী এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে ভুলবেন না। কেপ কড ফাইভ একজন গৃহ ক্রেতার যোগ্যতা নির্ধারণ করার সময় ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত বিবেচনা করে, কারণ এটি তাদের নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে জড়িত ঝুঁকির স্তর সম্পর্কে ধারণা দেয়। ঋণদাতার ওয়েবসাইটে একটি দরকারী ঋণ-থেকে-আয় ক্যালকুলেটর রয়েছে যা গৃহ ক্রেতাদের আলোচনা শুরু করার আগে তাদের আর্থিক অবস্থান বুঝতে সাহায্য করতে পারে।
প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতা এবং নিম্ন-আয়ের ঋণগ্রহীতাদের সমর্থন করার জন্য, কেপ কড ফাইভ MassHousing-এর সাথে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে বেশ কিছু সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন কর্মসূচি অফার করে। এই প্রোগ্রামগুলি যোগ্য ব্যক্তি এবং পরিবারের জন্য সমাপনী খরচ হ্রাস, বর্ধিত শর্তাবলী এবং বিশেষ অর্থায়ন বিকল্পগুলির জন্য অনুমতি দেয়। বিশেষ করে, ম্যাসহাউজিং মর্টগেজ রিহ্যাবিলিটেশন প্রোগ্রামে ব্যাঙ্কের সহযোগিতা কম ডাউন পেমেন্ট, ঋণদাতা প্রদত্ত বন্ধকী বীমা, এবং MIPLUS জব লস সুরক্ষা সহ বাড়ি পুনরুদ্ধারের প্রচেষ্টাকে সমর্থন করে৷