BP ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন (BFCU) হল একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন যা 1937 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এর সদর দফতর হিউস্টনে।
এটি BBB এর সাথে তালিকাভুক্ত নয়, বা এটির একটি Trustpilot স্কোরও নেই। এটি বেশ কয়েকটি বন্ধকী ঋণ অফার করে, যদিও এটি তার ওয়েবসাইটে ঋণের বিশদ প্রদান করে না৷
৷
BP ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন (BPFCU) 1937 সালে হিউস্টন, টেক্সাসে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং বর্তমানে বৃহত্তর হিউস্টন এলাকায় তিনটি অবস্থান রয়েছে। সদস্যপদ BP এর কর্মচারী এবং ঠিকাদারদের পাশাপাশি 22টি অন্যান্য কোম্পানির কর্মচারীদের জন্য উন্মুক্ত। যোগ্য ভোক্তাদের আত্মীয় এবং ঘরোয়া অংশীদাররাও সদস্য হতে পারেন।
BPFCU বাজারে আধিপত্য বিস্তারকারী শীর্ষ মর্টগেজ উদ্যোক্তাদের একজন হিসাবে তালিকাভুক্ত নয়; যাইহোক, 2014 এর জন্য এটির $32.5 মিলিয়ন বন্ধকী ঋণ ছিল।
যদিও এটি বন্ধকের পাশাপাশি হোম ইক্যুইটি এবং বাড়ির উন্নতি ঋণ অফার করে, এটি অনলাইনে তার পণ্যগুলির বিশদ বিবরণ দেয় না। এমন কোন অনলাইন অ্যাপ্লিকেশন টুল নেই যার জন্য ভোক্তাদের তাদের BPFCU লোন অফিসারকে একটি অ্যাপ্লিকেশন ডাউনলোড, প্রিন্ট এবং ফ্যাক্স, স্ক্যান বা ইমেল করতে হবে। সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট অনুমোদনের ফর্ম ডাউনলোড, প্রিন্ট এবং পাঠাতে হবে যাতে BPFCU-কে একটি হার্ড ক্রেডিট রিপোর্ট, কর্মসংস্থান এবং সম্পদ যাচাই করার পাশাপাশি অতিরিক্ত আন্ডাররাইটিং তথ্য সংগ্রহ করার অনুমতি দেওয়া হয়।
BPFCU এর কিছুটা নমনীয় বন্ধকী যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এটির একটি ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা নেই তবে প্রতিটি অ্যাপ্লিকেশন কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে মূল্যায়ন করে। যদিও এটি ঋণগ্রহীতাদের কাছে ঋণ-টু-আয় (DTI) অনুপাত 45 শতাংশ বা তার কম রাখতে পছন্দ করে, এটি এমন ব্যক্তিদের সাথে কাজ করবে যাদের কিছু ক্ষেত্রে বেশি DTI আছে।
BPFCU সম্পর্কে খুব কম অনলাইন তথ্য আছে, এর ওয়েবসাইটের বাইরে। ক্রেডিট ইউনিয়নটি বেটার বিজনেস ব্যুরো (BBB) এর সাথে তালিকাভুক্ত নয়, এটির একটি Trustpilot রেটিং নেই এবং WalletHub বা Bankrate দ্বারা পর্যালোচনা করা হয়নি৷
BPFCU এর ওয়েবসাইটে বন্ধকী বিভাগটি বিচ্ছিন্ন, শুধুমাত্র তাদের ঋণ সম্পর্কে সাধারণ তথ্যের পাশাপাশি প্রাক-অনুমোদনের জন্য যোগাযোগের তথ্য প্রদান করে। এটি বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী তালিকা করে কিন্তু কোনটি প্রদান করে তা নির্দিষ্টভাবে চিহ্নিত করে না।
তালিকাভুক্ত বন্ধকী প্রকারের মধ্যে হল:
ফিক্সড-রেট লোনের একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে যা ঋণের সারাজীবনে কখনোই পরিবর্তিত হয় না, যদি না ঋণগ্রহীতা ঋণটি পুনঃঅর্থায়ন করে। এটি মাসিক এবং দীর্ঘমেয়াদী বাজেটের জন্য সুবিধাজনক। প্রচলিত, জাম্বো, এফএইচএ, বা ভিএ ঋণ সহ যেকোন ঋণ প্রোগ্রামে স্থায়ী-দরের বন্ধকী প্রয়োগ করা যেতে পারে।
অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ (ARMs) ঋণের মেয়াদের শুরুতে একটি সংক্ষিপ্ত ফিক্সড-রেট পিরিয়ড থাকে (সাধারণত প্রথম 3, 5 বা 7 বছর), এবং তারপরে বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে রেটটি পর্যায়ক্রমে পুনরায় সামঞ্জস্য করা হয়। বেশিরভাগ ARM নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে বার্ষিক পুনরায় সামঞ্জস্য করে, যদিও কিছু প্রতি 3 বা 5 বছরে পুনরায় সামঞ্জস্য করে।
একটি ARM-এর সুবিধা হল যে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিচায়ক হার সাধারণত একটি কম হার, যা আকর্ষণীয়। যাইহোক, ফিক্সড-রেট লোনের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে রেট বাড়বে এবং তারপরে রেট পর্যায়ক্রমে পুনরায় সামঞ্জস্য করা হবে। যারা নির্দিষ্ট হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বাড়ি বিক্রি করার বা তাদের বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার পরিকল্পনা করে তারা একটি ARM নিয়ে যাওয়া থেকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত হতে পারে। ফিক্সড-রেট মর্টগেজের মতো, এআরএম যে কোনো লোন প্রোগ্রামে প্রয়োগ করা যেতে পারে। BPFCU কোন ARM বিকল্পগুলি অফার করে তা তালিকাভুক্ত করে না৷
৷ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন FHA ঋণ সমর্থন করে, এবং সাধারণত স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজের চেয়ে কম ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা বহন করে।
VA ঋণ অভিজ্ঞ, সক্রিয়-ডিউটি সার্ভিসম্যান এবং মহিলাদের এবং নির্দিষ্ট যোগ্য স্বামী / স্ত্রী এবং নির্ভরশীলদের জন্য উপলব্ধ। VA ঋণের জন্য সাধারণত সামান্য থেকে কোন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হয় এবং কম সুদের হার অফার করে।
BPFCU তার ওয়েবসাইটে USDA ঋণের তালিকা করে না, তবে এর ওয়েবসাইটে উপলব্ধ জেনেরিক ডাউনলোডযোগ্য আবেদনপত্রে এই বন্ধকী প্রকারটি উল্লেখ করার একটি বিকল্প রয়েছে। এই ঋণগুলি USDA দ্বারা সমর্থিত এবং গ্রামীণ এলাকায় বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ধরনের ঋণের জন্য আয়ের সীমাবদ্ধতা রয়েছে, যা বাড়িটি অবস্থিত এলাকার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। তারা কম সুদের হারও অফার করে এবং ন্যূনতম ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
জাম্বো ঋণ হল বন্ধক যা সরকার-নির্ধারিত সংস্থা, ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা পূর্ব-নির্ধারিত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি। 2019-এ, কনফর্মিং লোনের জন্য সর্বাধিক প্রচলিত ঋণের সীমা হল $484,350, এবং এর উপরে যে কোনও বন্ধকী পরিমাণ একটি জাম্বো লোন হিসাবে বিবেচিত হয়। BPFCU $2 মিলিয়ন পর্যন্ত বন্ধকী ঋণ প্রদান করে।
প্রচলিত ঋণগুলি হল বন্ধকী যা কোনও সরকারী সংস্থা দ্বারা সমর্থিত নয়, যেমন FHA বা VA ঋণ, এবং ফ্রেডি ম্যাক এবং ফ্যানি মে দ্বারা নির্ধারিত ঋণের সীমার চেয়ে কম বহন করে৷
এই ঋণগুলি ঋণগ্রহীতাদের তাদের বাড়ির ইকুইটির একটি অংশ তাদের পছন্দ মতো ব্যয় করতে দেয়। BPFCU একটি বাড়ির মূল্যের 80 শতাংশ পর্যন্ত হোম ইক্যুইটি ঋণ অফার করে।
BPFCU একটি বাড়ির মূল্যের 90 শতাংশ পর্যন্ত হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোন অফার করে, যা ঋণগ্রহীতার উপর নির্ভর করে যে বাড়ির উন্নতির ঠিকাদারের সাথে বৈধ চুক্তি রয়েছে। তহবিল ঠিকাদার সরাসরি প্রদান করা হয়. একটি ড্র সময়সূচী বা একটি সময়কাল থাকে যার মধ্যে ঠিকাদার বাড়ির উন্নতির কাজ সম্পাদন করার জন্য তহবিল অ্যাক্সেস করতে পারে৷
BPFCU এর বন্ধকী ঋণের জন্য একটি অনলাইন আবেদন নেই, তবে এটিতে হোম ইক্যুইটি এবং বাড়ির উন্নতি সহ অন্যান্য ধরনের ঋণের জন্য একটি আবেদন রয়েছে। সাইটটি তার ওয়েবসাইটে তিনটি ডাউনলোডযোগ্য ফর্মও প্রদান করে:
পূর্বযোগ্যতার ওয়ার্কশীটে একজন ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে নাম এবং যোগাযোগের তথ্যের পাশাপাশি ঋণগ্রহীতার সম্পদের তালিকা এবং দেউলিয়া হওয়া, ভরণপোষণ বা ট্যাক্স লিয়েন্স সহ আর্থিক ইতিহাসের কিছু তথ্য প্রয়োজন।
অ্যাপ্লিকেশনটি একটি ব্র্যান্ডবিহীন নথি যার জন্য আবেদনকারীর সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, কর্মসংস্থান এবং আয়ের তথ্য, সম্পদ এবং দায় সম্পর্কে বিশদ বিবরণ এবং আরও অনেক কিছুর মতো তথ্য প্রয়োজন। এটি একটি পূরণযোগ্য PDF৷
৷ঋণগ্রহীতার অনুমোদন ফর্ম একটি PDF যা পূরণযোগ্য নয়। এটিতে স্বাক্ষর করা BPFCU কে কর্মসংস্থান, আয় এবং সম্পদের তথ্য যাচাই করার অনুমতি দেয়, সেইসাথে একটি ক্রেডিট রিপোর্ট পুল এবং রেফারেন্স যেমন অতীতের বাড়িওয়ালা বা বন্ধক প্রদানকারী।
ভোক্তারা প্রতিটি ফর্ম প্রিন্ট করতে এবং পূরণ করতে পারেন, তারপর ফ্যাক্স করতে পারেন, বা স্ক্যান করতে পারেন এবং নথিগুলি প্যাম হেনরিকে ইমেল করতে পারেন, একজন BPFCU কর্মচারী। একটি ইমেল ঠিকানা এবং ফ্যাক্স নম্বর দেওয়া আছে৷
৷কোম্পানির ওয়েবসাইট বন্ধকী বা বাড়ি কেনার প্রক্রিয়াগুলি কভার করে এমন উপাদান সরবরাহ করে না, তবে ক্রেডিট ইউনিয়ন ভোক্তাদের মর্টগেজ নিউজ ডেইলিতে হোম লোন সম্পর্কে আপ-টু-ডেট তথ্য খোঁজার জন্য উল্লেখ করে।
BPFCU J.D. Power 2018 U.S. প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেশন সন্তুষ্টি স্টাডিতে তালিকাভুক্ত নয়। কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরোর (CFPB) অভিযোগ রিপোর্টেও এর নাম নেই।
বন্ধকী ঋণ BPFCU-এর সদস্য বা সদস্যদের জন্য যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ। যোগ্যতা অর্জনের জন্য, একজন ব্যক্তিকে অবশ্যই BP-এ কাজ করতে হবে, BP-এর জন্য চুক্তি করতে হবে, অথবা 22টি নির্দিষ্ট কোম্পানির একটিতে কাজ করতে হবে। যোগ্য ব্যক্তিদের পরিবারের সদস্য বা ঘরোয়া অংশীদাররাও সদস্য হতে পারেন।
BPFCU 1937 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাসোসিয়েশন (NCUA) এর সদস্য এবং একটি সমান আবাসন ঋণদাতা।
BPFCU এর সাথে বন্ধক রাখতে আগ্রহী ভোক্তাদের তাদের আবেদন, ঋণগ্রহীতার অনুমোদনের ফর্ম বা পূর্বযোগ্যতার ওয়ার্কশীট BPFCU-তে পাম হেনরিকে পাঠাতে হবে। এর নেশনওয়াইড মর্টগেজ লাইসেন্সিং সিস্টেম (NMLS) ID হল 350135।
BPFCU BBB-এর সাথে তালিকাভুক্ত নয় এবং ট্রাস্টপাইলট স্কোর নেই। NMLS-এর সাথে ক্রেডিট ইউনিয়নের বিরুদ্ধে তালিকাভুক্ত কোনো নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপ নেই, এবং CFPB-এর সাথে তালিকাভুক্ত কোম্পানির বিরুদ্ধে কোনো প্রয়োগমূলক ব্যবস্থা নেওয়া হয়নি।
ক্রেডিট ইউনিয়ন অনলাইনে তালিকাভুক্ত BPFCU-এর একটি শাখার জন্য দুটি গ্রাহক পর্যালোচনা রয়েছে। 2017 সালে, একজন ব্যবহারকারী ক্রেডিট ইউনিয়নকে পাঁচটির মধ্যে পাঁচটি তারা দিয়েছেন। অপর একজন ব্যবহারকারী ক্রেডিট ইউনিয়নকে এক তারকা দিয়েছেন, কারণ হিসেবে অপর্যাপ্ত প্রযুক্তি এবং ওয়েবসাইট বৈশিষ্ট্য উল্লেখ করেছেন।
BPFCU এর সাথে একটি বন্ধক পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, বেশিরভাগ লোকের 45 শতাংশের একটি ঋণ-থেকে-আয় (DTI) অনুপাত থাকতে হবে। এটির ন্যূনতম আয়ের প্রয়োজনীয়তা নেই, ডিটিআই অনুপাতের উপর বেশি ফোকাস করা।
কিছু ক্ষেত্রে, এটি উচ্চতর ডিটিআই আছে এমন আবেদনকারীদের সাথে কাজ করবে। যদিও BPFCU একজন আবেদনকারীর সাথে কাজ করবে না যার ক্রেডিট স্কোর নেই, এটি একটি কম কঠোর ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা অফার করে এবং প্রতিটি আবেদনকারীকে কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে মূল্যায়ন করে।
ন্যূনতম ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা 5 শতাংশ, এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন উপহার তহবিল গ্রহণ করে। যাইহোক, তহবিল অবশ্যই পরিবারের সদস্য, বাগদত্তা বা আবেদনকারীর সাথে অন্য ব্যক্তিগত সংযোগ থেকে আসতে হবে। উপহার তহবিলের মাধ্যমে করা ডাউন পেমেন্টে অবশ্যই একটি উপহার চিঠি এবং তহবিল দাতার ব্যান্ড অ্যাকাউন্ট থেকে আবেদনকারীর অ্যাকাউন্টে উপহারের তহবিল স্থানান্তরের একটি কাগজের রেকর্ড থাকতে হবে।
BPFCU কোনো ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামের সাথে কাজ করে না।
| ঋণগ্রহীতার আর্থিক বিবরণ এবং আবেদন | বন্ধক অনুমোদনের সম্ভাবনা |
| DTI ৪৫ শতাংশ বা তার কম | ভাল |
| DTI 46 শতাংশ বা তার বেশি | সম্ভব, কিন্তু সম্ভাবনা কম |
| বাড়ির মূল্যের ৫ শতাংশ বা তার বেশি ডাউন পেমেন্ট | ভাল |
| ডাউন পেমেন্ট বাড়ির মূল্যের ৫ শতাংশ বা তার কম | সম্ভব, প্রোগ্রামের উপর নির্ভর করে |
| ডাউন পেমেন্টের জন্য উপহারের তহবিল ব্যবহার করা | সম্ভবত যদি পরিবারের কোনো সদস্যের কাছ থেকে এবং যথাযথ ডকুমেন্টেশন থাকে |
| ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম ব্যবহার করা | দরিদ্র |
| ক্রেডিট স্কোর 620 বা তার বেশি | চমৎকার |
| ক্রেডিট স্কোর 619 বা কম | সম্ভব |
| কোন ক্রেডিট স্কোর নেই | দরিদ্র |