মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন 1926 সালে একটি ছোট সদস্য মালিকানাধীন ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান হিসাবে 35 টিরও কম সদস্যের সাথে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।
93 বছরের ব্যবসায়িক সময়ে, মেট্রো ম্যাসাচুসেটসের বৃহত্তম রাষ্ট্র-চার্টার্ড ক্রেডিট ইউনিয়নে পরিণত হয়েছে, যেখানে $1 বিলিয়ন সম্পদ এবং 200,000-এর বেশি সক্রিয় সদস্য রয়েছে৷
এই ঋণদাতার স্বল্প-ফি পরিষেবা, প্রতিযোগিতামূলক ঋণের হার, এবং সম্প্রদায়ের আউটরিচ এর ইতিবাচক খ্যাতি এবং দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যে উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রেখেছে৷
মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন 1926 সালে 35 টিরও কম সদস্য সহ একটি ছোট সদস্য মালিকানাধীন ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। 93 বছরের ব্যবসায়িক সময়ে, মেট্রো ম্যাসাচুসেটসের বৃহত্তম রাষ্ট্র-চার্টার্ড ক্রেডিট ইউনিয়নে পরিণত হয়েছে, যেখানে $1 বিলিয়ন সম্পদ এবং 200,000-এর বেশি সক্রিয় সদস্য রয়েছে৷
এই ঋণদাতার স্বল্প-ফি পরিষেবা, প্রতিযোগিতামূলক ঋণের হার, এবং সম্প্রদায়ের আউটরিচ এর ইতিবাচক খ্যাতি এবং দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যে উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রেখেছে৷
মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন 90 বছরেরও বেশি সময় ধরে ম্যাসাচুসেটসের বাসিন্দাদের সাশ্রয়ী মূল্যের হোম ফাইন্যান্সিং সমাধান প্রদান করেছে এবং রাজ্যের সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য ঋণদাতা হিসাবে খ্যাতি অর্জন করেছে।
ক্রেডিট ইউনিয়নের সরকার-সমর্থিত এবং প্রচলিত বন্ধকী পণ্যগুলির বিশাল ক্যাটালগ তার অনেক আঞ্চলিক এবং দেশব্যাপী প্রতিযোগীদেরকে গ্রাস করে, যদিও আনুষ্ঠানিক সদস্যপদ একটি কঠোর পূর্বশর্ত৷
এই ঋণদাতা কম থেকে মাঝারি আয়ের ঋণগ্রহীতাদের লক্ষ্য করে এবং ফ্যানি ম্যায়ের হোমরেডি বন্ধক এবং ফ্রেডি ম্যাকের হোম পসিবল লোন সহ যারা একটি বড় আকারের ডাউন পেমেন্ট করতে অক্ষম তাদের জন্য বিভিন্ন ধরনের বিশেষ প্রোগ্রাম অফার করে৷
এই দুটি প্রোগ্রামেই নমনীয় ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তার সাথে ন্যূনতম মাত্র 3 শতাংশ ডাউন পেমেন্টের বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷
মেট্রোর প্রায় সমস্ত বন্ধকী ঋণগ্রহীতাদের জন্য তৈরি করা হয়েছে যারা অন্যান্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে প্রচলিত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনে অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারেন, যা ক্রেডিট ইউনিয়নকে একটি সম্প্রদায়-কেন্দ্রিক ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান হিসাবে নিজেকে আলাদা করতে সাহায্য করেছে।
মেট্রোর প্রধান শাখা বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি A+ রেটিং অর্জন করেছে, যদিও এটি একটি এক-তারকা গ্রাহক পর্যালোচনা স্কোর রাখে। এই ক্রেডিট ইউনিয়ন ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত, ক্রেডিট স্কোর এবং ইতিহাস এবং পরিবারের আয় সহ বিস্তৃত আর্থিক তথ্য পর্যালোচনা করে প্রোগ্রামের যোগ্যতা নির্ধারণ করে, তবুও অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় এটি উল্লেখযোগ্যভাবে নমনীয়৷
—–
বেশিরভাগ আঞ্চলিক এবং দেশব্যাপী ঋণদাতাদের সাথে তুলনা করে, মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন বেছে নেওয়ার জন্য বন্ধকী বিকল্পগুলির একটি বিস্ময়কর বৈচিত্র্য অফার করে৷
ক্রেডিট ইউনিয়নের ওয়েবসাইট দশটিরও বেশি স্বতন্ত্র হোম লোন প্রোগ্রাম তালিকাভুক্ত করে, যার মধ্যে প্রচলিত ফিক্সড- এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট, FHA, VA, HomeReady, Home Possible, MassHousing এবং আরও অনেক কিছু রয়েছে।
এই জনপ্রিয় বন্ধকী ধরনের সুদের হারের সুবিধা যা ঋণের পুরো জীবনকাল ধরে ওঠানামা করবে না, এটি বাড়ির ক্রেতাদের জন্য একটি কঠিন পছন্দ করে যারা সাত বছরেরও বেশি সময় ধরে স্থায়ী হওয়ার পরিকল্পনা করে।
মেট্রো 10, 15, 20 এবং 30 বছর সহ বিভিন্ন ধরনের ঋণ শর্তাবলী প্রদান করে, যদিও দীর্ঘতর ঋণ পরিশোধের শর্তগুলি প্রায়শই উচ্চ সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান বোঝায়।
ফিক্সড-রেট মর্টগেজের বিপরীতে, এই হোম ফাইন্যান্সিং বিকল্পে পরিবর্তনশীল হার রয়েছে যা পরিশোধের সময়কালে ওঠানামা করতে পারে। ঋণগ্রহীতারা 5, 7, 10 বা 15 বছরের একটি প্রাথমিক ফিক্সড-রেট সময়ের জন্য আলোচনা করতে পারে, যার পরে তাদের সুদের হার এবং মাসিক পেমেন্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাজার সূচকের সাথে সামঞ্জস্য করবে।
এই বন্ধকী প্রকারটি বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপযুক্ত যারা তাদের দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা সম্পর্কে অনিশ্চিত, কারণ এটি সাধারণত প্রচলিত বিকল্পগুলির তুলনায় কম প্রারম্ভিক হার অফার করে৷
ঋণগ্রহীতারা যারা একটি ব্যয়বহুল বাড়ি কেনার বা পুনঃঅর্থায়ন করার পরিকল্পনা করেন তারা এই বিশেষ বন্ধকী প্রোগ্রামের সুবিধা নিতে পারেন, যা $2.5 মিলিয়ন পর্যন্ত ঋণের পরিমাণ প্রদান করে।
মেট্রোর জাম্বো লোনগুলি হয় স্থির- বা সামঞ্জস্যযোগ্য-হার এবং বৈশিষ্ট্যযুক্তভাবে নমনীয় ঋণের শর্তাবলী হিসাবে উপলব্ধ। এই হোম ফাইন্যান্সিং বিকল্পটি ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি দ্বারা নির্ধারিত সর্বোচ্চ সীমা অতিক্রম করে এমন ক্রয়কে সমর্থন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা বর্তমানে ম্যাসাচুসেটসে $484,350।
এই সরকার-সমর্থিত প্রোগ্রামটি ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল প্রথমবার বাড়ির ক্রেতা এবং ঋণগ্রহীতাদের সমর্থন করার জন্য যারা একটি উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্ট করতে অক্ষম। এফএইচএ ঋণ 1-4 ইউনিট সম্পত্তির জন্য উপলব্ধ এবং আয়ের সীমাবদ্ধতা নেই, তবে কিছু ক্রেডিট স্কোর সীমাবদ্ধতা প্রযোজ্য।
যোগ্য ঋণগ্রহীতারা 3.5 শতাংশ কম সহ একটি সাশ্রয়ী মূল্যের হার সুরক্ষিত করতে পারেন, যদিও 20 শতাংশের নিচে ডাউন পেমেন্টের জন্য বন্ধকী বীমা প্রয়োজন৷
যোগ্য প্রবীণ এবং সক্রিয়-ডিউটি সামরিক কর্মীরা এই নমনীয় হোম লোন প্রোগ্রামটি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন, কারণ এতে 620-এর মতো কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য 100 শতাংশ অর্থায়ন বিকল্প রয়েছে।
VA ঋণগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স ডিপার্টমেন্ট দ্বারা ফেডারেলভাবে বীমা করা হয় এবং এতে কিছু সর্বনিম্ন উপলব্ধ সুদের হার এবং মাসিক পেমেন্ট রয়েছে। উপরন্তু, যোগ্য হওয়ার জন্য বন্ধকী বীমার প্রয়োজন নেই, এমনকি ঋণগ্রহীতাদের জন্যও যারা আগে থেকে কোনো টাকা রাখেন না।
অপারেশন ওয়েলকাম হোম লোন
এই অনন্য হোম ফাইন্যান্সিং বিকল্পটি ন্যাশনাল গার্ডের সদস্য, সক্রিয়-ডিউটি সামরিক কর্মী এবং প্রবীণ যারা তাদের প্রথম বাড়ি কিনছেন তাদের সমাপনী খরচ এবং ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রসারিত করে৷
প্রোগ্রামটি MassHousing দ্বারা স্পনসর করা হয়েছে এবং এতে প্রতিযোগিতামূলক হারের বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা পরিশোধের সময়কালে ওঠানামা করবে না, যদিও নির্দিষ্ট আয় এবং ঋণের সীমা প্রযোজ্য। যোগ্য ঋণগ্রহীতারা ছাড়কৃত বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম সহ $2,500 পর্যন্ত ক্লোজিং কস্ট ক্রেডিট সুরক্ষিত করতে পারেন।
এই বিশেষ মর্টগেজটি ফ্যানি মে দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল ক্রেডিটযোগ্য স্বল্প থেকে মাঝারি আয়ের ঋণগ্রহীতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের হার এবং মাসিক অর্থ প্রদানে সহায়তা করার জন্য৷
620 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর সহ যোগ্য বাড়ির ক্রেতারা মাত্র 3 শতাংশ কমিয়ে একটি HomeReady ঋণ পেতে পারেন, যদিও কিছু আয়ের সীমাবদ্ধতা প্রযোজ্য। এই বন্ধকীগুলি হয় একটি নির্দিষ্ট- বা সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের ঋণ হিসাবে আলোচনা করা যেতে পারে, এবং বিভিন্ন পরিশোধের মেয়াদী বিকল্পের অধিকারী হতে পারে।
অনেকটা HomeReady মর্টগেজের মতো, এই অর্থায়ন প্রোগ্রামটি স্বল্প থেকে মাঝারি আয়ের ঋণগ্রহীতাদের সাশ্রয়ী সুদের হার এবং নমনীয় ঋণ শর্তাবলীর সন্ধানে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
660 এবং তার বেশি ক্রেডিট স্কোর সহ যোগ্য বাড়ির ক্রেতারা 3 শতাংশের কম কমের সাথে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে এবং তাদের বন্ধকী আবেদনের পাশাপাশি অ-প্রথাগত ক্রেডিট তথ্য জমা দিতে পারে।
মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন, ফ্রেডি ম্যাকের সাথে অংশীদারিত্বে, তার সদস্যদের স্থির বা পরিবর্তনশীল সুদের হারের মধ্যে একটি পছন্দের প্রস্তাব দেয় যার মধ্যে থেকে বেছে নেওয়ার জন্য ঋণের শর্তগুলির একটি বিস্তৃত অ্যারের সাথে৷
এই ফিক্সড-রেট মর্টগেজ বিকল্পটিতে ম্যাসাচুসেটস ঋণগ্রহীতাদের জন্য নমনীয় আন্ডাররাইটিং এবং ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যা একটি একক-পরিবারের বাড়ি বা কনডো কিনতে চাইছে৷
যদিও এই প্রোগ্রামের জন্য MassHousing-এর কিছুটা কঠোর ঋণ এবং আয়ের সীমা রয়েছে, তারা যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের বন্ধকী বীমা থেকে অপ্ট-আউট করার বিকল্প অফার করে।
মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন নিম্ন থেকে মধ্যম আয়ের বাড়ির ক্রেতাদের জন্য এই বিশেষ বন্ধকী প্রোগ্রামটি অফার করে যারা নির্দিষ্ট ম্যাসাচুসেটস গেটওয়ে শহরগুলিতে যেতে আগ্রহী৷
ক্রেডিট ইউনিয়ন চেলসি, এভারেট, রেভারে এবং লরেন্সে অবস্থিত বাড়িতে সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার এবং নমনীয় ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী সরবরাহ করতে MassHousing এবং অন্যান্য সম্প্রদায় উন্নয়ন অংশীদারদের সাথে কাজ করে৷
উপরন্তু, এই বন্ধকী বিকল্পটি পুনর্বাসনের প্রয়োজনে একটি বাড়ির অর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, কারণ এটি সম্পত্তি মেরামত এবং পুনরুদ্ধারের খরচ কভার করতে সাহায্য করবে৷
মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন ম্যাসাচুসেটস বাসিন্দাদের নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য তৈরি প্রচলিত ঋণ পরিষেবা প্রদান করে এবং বিশেষ করে নিম্ন থেকে মধ্যম আয়ের বাড়ির ক্রেতাদের সমর্থন করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ৷
যদিও এই ঋণদাতা গ্রেটার বোস্টন এলাকায় শুধুমাত্র 15টি শারীরিক শাখা পরিচালনা করে, এটি সদস্যদের সরাসরি তার ওয়েবসাইটের মাধ্যমে হোম লোনের জন্য আবেদন করতে দেয়। এছাড়াও মেট্রো তার সদস্যদের বিভিন্ন ধরনের দরকারী অনলাইন রিসোর্স সরবরাহ করে, যার মধ্যে রয়েছে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন পৃষ্ঠা, রেট ক্যালকুলেটর এবং শিক্ষামূলক নিবন্ধের একটি ঘন সংগ্রহ৷
ক্রেডিট ইউনিয়নের ওয়েবসাইটে কোনো হারের উদ্ধৃতি বা প্রাক-যোগ্যতা প্রক্রিয়ার বৈশিষ্ট্য নেই, যদিও আগ্রহী ঋণগ্রহীতারা একটি ওয়েবফর্ম পূরণ করে, ফোনে যোগাযোগ করে বা ব্যক্তিগতভাবে এর শাখাগুলির একটিতে গিয়ে একটি ঋণদাতা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন৷
নেতিবাচক দিক থেকে, মেট্রোর ওয়েবসাইটে তার প্রচলিত বন্ধকী প্রোগ্রামগুলির অনেকগুলি সম্পর্কে নির্দিষ্ট তথ্যের অভাব রয়েছে, যা তুলনামূলক কেনাকাটা কিছুটা কঠিন করে তুলতে পারে৷
ক্রেডিট ইউনিয়নের সরকার-সমর্থিত প্রোগ্রামগুলি সম্পর্কে অতিরিক্ত তথ্য সহজেই তার অংশীদারদের ওয়েবসাইটগুলির একটিতে গিয়ে প্রাপ্ত করা যেতে পারে৷
এর ঘাটতি থাকা সত্ত্বেও, ক্রেডিট ইউনিয়নের হোম ফাইন্যান্সিং বিকল্পগুলির অপ্রতিরোধ্য নির্বাচন নিশ্চিত করে যে এর প্রত্যেক সদস্যের একটি সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধকীতে অ্যাক্সেস রয়েছে যা তাদের অনন্য আর্থিক প্রয়োজনের সাথে খাপ খায়।
মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন 95 বছরেরও বেশি সময় ধরে কাজ করছে এবং এটি একটি নির্ভরযোগ্য এবং সদস্য-কেন্দ্রিক ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান হিসাবে বিবেচিত। ক্রেডিট ইউনিয়নের প্রধান শাখা, ম্যাসাচুসেটসের চেলসিতে অবস্থিত, বেটার বিজনেস ব্যুরো দ্বারা একটি A+ রেটিং দেওয়া হয়েছে, তবুও এটি সংস্থা থেকে আনুষ্ঠানিক স্বীকৃতি অর্জন করেনি৷
যদিও মেট্রোর প্রোফাইলে বর্তমানে এক তারকা গ্রাহক পর্যালোচনা স্কোর রয়েছে, বিবিবিতে গত তিন বছরে মাত্র দশটি অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে। মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়ন NCUA দ্বারা ফেডারেলভাবে বীমাকৃত এবং এটি একটি সদস্য MSIC৷
৷| লোনের ধরন | রেটের ধরন৷ | ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা |
| স্থির হারের ঋণ | স্থির | 5 – 10% |
| অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন | ভেরিয়েবল | 5 – 10% |
| জাম্বো লোন | স্থির বা পরিবর্তনশীল | 10 – 20% |
| FHA ঋণ | স্থির বা পরিবর্তনশীল | 3.5% |
| VA ঋণ | স্থির | 0% |
| অপারেশন ওয়েলকাম হোম লোন | স্থির | 3% |
| HomeReady Loans | স্থির বা পরিবর্তনশীল | 3% |
| হোম পসিবল লোন | স্থির বা পরিবর্তনশীল | 3% |
| ম্যাস হাউজিং লোন | স্থির | 0 – 5% |
| এট হোম মর্টগেজ লোন | স্থির | 3 – 5% |
মেট্রো ক্রেডিট ইউনিয়নের বন্ধকী পণ্যগুলির প্রতিটিতে আলাদা আলাদা যোগ্যতা নির্দেশিকা রয়েছে, যদিও আনুষ্ঠানিক সদস্যতা একটি সর্বজনীন প্রয়োজন৷
এই ঋণদাতার বেশিরভাগ হোম ফাইন্যান্সিং বিকল্পগুলির মধ্যে কম ডাউন পেমেন্টের ন্যূনতম বৈশিষ্ট্য রয়েছে, যা এটিকে প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতা এবং নিম্ন থেকে মধ্যম আয়ের উপার্জনকারীদের জন্য একটি কঠিন পছন্দ করে তুলেছে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি এফএইচএ ঋণ মাত্র 3.5 শতাংশ কম দিয়ে সুরক্ষিত করা যেতে পারে, যখন এর HomeReady এবং হোম সম্ভাব্য বন্ধকগুলির জন্য 3 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন৷
যদিও মেট্রোর ওয়েবসাইট তার প্রচলিত ফিক্সড- এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোনের জন্য কংক্রিট ডাউন পেমেন্ট নির্দেশিকা তালিকাভুক্ত করে না, বেশিরভাগ ঋণদাতারা মোট ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে 5 শতাংশের জন্য অনুরোধ করে।
সাধারণত, আপনার ডাউন পেমেন্ট যত বেশি হবে, আপনার সুদের হার তত কম হবে, যদিও কিছু বিধিনিষেধ প্রযোজ্য।
মেট্রোর অনেক বন্ধকী প্রোগ্রাম নমনীয় ক্রেডিট স্কোর শর্ত থেকে উপকৃত হয়, যা কম-নিখুঁত ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার পেতে সাহায্য করতে পারে। HomeReady লোন 620 এর কম স্কোর সহ সদস্যদের জন্য উপলব্ধ, তবে একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাসের প্রয়োজন হতে পারে।
সীমিত ক্রেডিট ইতিহাস সহ বাড়ির ক্রেতাদের ফ্রেডি ম্যাকের হোম পসিবল মর্টগেজ প্রোগ্রামের দিকে নজর দেওয়া উচিত, কারণ এটি আবেদনকারীদের তাদের আবেদনের পাশাপাশি অ-প্রথাগত ক্রেডিট ইতিহাস জমা দেওয়ার অনুমতি দেয়।
একটি সীমাবদ্ধতা হল যে মেট্রো তার মধ্য আয়ের প্রয়োজনীয়তা, ঋণ থেকে আয়ের নির্দেশিকা বা ঋণ থেকে মূল্যের প্রত্যাশা সম্পর্কে কোনো তথ্য তালিকাভুক্ত করে না, যা তুলনামূলক কেনাকাটা প্রক্রিয়াকে জটিল করে তুলতে পারে।