কমার্স ব্যাংক 1865 সালে কানসাস সিটি সেভিংস অ্যাসোসিয়েশন নামে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং এর 154 বছরের ব্যবসায় উল্লেখযোগ্যভাবে প্রসারিত হয়েছে।
ব্যাংকটির সদর দপ্তর কানসাস সিটি, মিসৌরিতে থাকলেও, এটি কলোরাডো, কানসাস, ইলিনয় এবং ওকলাহোমা সহ বেশ কয়েকটি প্রতিবেশী রাজ্যে শাখা পরিচালনা করে৷
এই ঋণদাতাটি Commerce Bancshares, Inc. এর মালিকানাধীন এবং পরিচালিত, যা ফেডারেল রিজার্ভের রিপোর্ট অনুসারে 2018 সালে 63তম বৃহত্তম মার্কিন ব্যাঙ্ক হোল্ডিং কোম্পানি হিসাবে তালিকাভুক্ত হয়েছিল৷
কমার্স ব্যাংক তার গ্রাহকদের 150 বছরেরও বেশি সময় ধরে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং নমনীয় শর্তাবলী সহ বন্ধক পেতে সাহায্য করেছে। ব্যাঙ্ক বিভিন্ন ধরনের হোম লোন অফার করে যা বিস্তৃত আর্থিক প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত।
এর মধ্যে রয়েছে প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতা, মাঝারি থেকে নিম্ন আয়ের আবেদনকারী এবং গ্রামীণ বা শহরতলির সম্প্রদায়ে যেতে আগ্রহী ঋণগ্রহীতারা৷
এই ঋণদাতার গ্রাহক-কেন্দ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি এটিকে ফোর্বসের আমেরিকার সেরা ব্যাঙ্কগুলির 2019 তালিকায় একটি স্থান অর্জন করেছে, কারণ, আংশিকভাবে, সাশ্রয়ী মূল্যের হোম ফাইন্যান্সিং সমাধানের জন্য দীর্ঘস্থায়ী প্রতিশ্রুতির কারণে। কমার্স ব্যাঙ্ক হল একটি শক্তিশালী "অল-অ্যারাউন্ড" ঋণদাতার একটি চমৎকার উদাহরণ, যেখানে 150 টিরও বেশি শাখা গৃহ ক্রেতাদের জন্য উপলব্ধ রয়েছে যা একটি ঐতিহ্যগত মুখোমুখি ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা খুঁজছেন৷
অনলাইন আবেদনকারীরা ব্যাঙ্কের বিস্তৃত ডিজিটাল সংস্থান থেকে উপকৃত হতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে শিক্ষামূলক নিবন্ধ, ঋণ এবং রেট ক্যালকুলেটর এবং একটি সহজ হার উদ্ধৃতি প্রক্রিয়া।
কমার্স ব্যাংকের সাথে কাজ করার একটি সুবিধা হল এর শক্তিশালী বন্ধকী ক্যাটালগ। এই ঋণদাতা এফএইচএ, ইউএসডিএ, এবং ভিএ বন্ধক সহ বেশ কয়েকটি সরকার-সমর্থিত বিকল্প সহ প্রচলিত স্থির- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের ঋণ অফার করে।
যে সমস্ত ঋণগ্রহীতারা তাদের নিজস্ব বাড়ি তৈরি করার পরিকল্পনা করেন তারা কমার্সের নির্মাণ ঋণ কর্মসূচি থেকে উপকৃত হতে পারেন। প্রোগ্রামটি অর্থায়ন প্রক্রিয়াকে সহজ করে এবং শ্রম, উপকরণ এবং জমির খরচের জন্য $2 মিলিয়ন পর্যন্ত প্রদান করে৷
নেতিবাচক দিক থেকে, এই ঋণদাতা তার বেশিরভাগ বন্ধকী পণ্যগুলির জন্য নির্দিষ্ট যোগ্যতা নির্দেশিকা তালিকাভুক্ত করে না। অনলাইন ব্যবহারকারীদের ন্যূনতম পেমেন্ট, ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতের তথ্য খুঁজে পেতে সমস্যা হতে পারে।
এটি সম্ভবত গৃহ ক্রেতাদের জন্য তুলনামূলক কেনাকাটার প্রক্রিয়াকে জটিল করে তুলবে যারা অনলাইনে ঋণ দেওয়ার অভিজ্ঞতা চান, যদিও আপনি সরাসরি কমার্স ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বন্ধকের জন্য আবেদন করতে পারেন।
কমার্স ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদেরকে বন্ধকী পণ্যগুলির একটি আদর্শ নির্বাচন প্রদান করে, যার মধ্যে প্রচলিত স্থায়ী এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট, ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA), ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার (USDA), ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (VA) এবং নির্মাণ ঋণ রয়েছে৷
ব্যাঙ্কের তুলনামূলকভাবে ছোট পরিষেবার ক্ষেত্র এটিকে হোম ফাইন্যান্সিং সলিউশন অফার করতে দেয় যা মিডওয়েস্টার্ন গৃহ ক্রেতাদের চাহিদার জন্য অনন্যভাবে তৈরি। যদিও কমার্স বিভিন্ন রাজ্যে প্রচুর সংখ্যক শারীরিক শাখা পরিচালনা করে, এটি শুধুমাত্র মিসৌরি, কানসাস, ইলিনয়, ওকলাহোমা এবং কলোরাডোর বাসিন্দাদের বন্ধক সরবরাহ করে।
এই প্রচলিত বন্ধকী বিকল্পটি ঋণগ্রহীতাদের জন্য দুর্দান্ত যারা দীর্ঘমেয়াদে স্থির করার পরিকল্পনা করে। এটি ঋণের পুরো জীবন ধরে সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ বৈশিষ্ট্যযুক্ত।
বাড়ির ক্রেতারা তাদের বন্ধকের জন্য 10, 15, 20 বা 30 বছরের একটি ঋণ মেয়াদ নির্বাচন করতে পারেন, যদিও দীর্ঘতর ঋণ পরিশোধের সময় সাধারণত উচ্চ হারের সাথে আসে। 20 শতাংশের কম ডাউন পেমেন্টের জন্য বন্ধকী বীমা প্রয়োজন, যা এই ধরনের হোম লোনের জন্য আদর্শ।
বাড়ির ক্রেতারা যারা তাদের পরিকল্পনা সম্পর্কে অনিশ্চিত তারা এই পরিবর্তনশীল অর্থায়নের বিকল্পটি পছন্দ করতে পারে, কারণ এটি নির্দিষ্ট হারের তুলনায় কম সুদের হার থেকে বেশি লাভবান হয়।
এই বন্ধকী প্রকারটি একটি প্রাথমিক নির্দিষ্ট-দরের সময়কালের সাথে শুরু হয়, যার পরে সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাজার সূচকের সাথে সামঞ্জস্য করে। ঋণগ্রহীতারা 5/1, 7/1, বা 10/1 ARM সহ বিভিন্ন নমনীয় ঋণ মেয়াদী বিকল্পগুলি থেকে নির্বাচন করতে পারেন৷
এই সরকার-সমর্থিত অর্থায়ন প্রোগ্রামটি প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতাদের জন্য এবং যারা ঐতিহ্যগত হোম লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অক্ষম তাদের জন্য উপযুক্ত। কমার্স ব্যাঙ্ক 15 বা 30 বছরের শর্তাবলী সহ ফিক্সড-রেট FHA বন্ধকী অফার করে, যেগুলি অতিরিক্ত নিরাপত্তার জন্য ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা বীমা করা হয়৷
বাড়ির ক্রেতারা 3.5 শতাংশের মতো কম সহ একটি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার সুরক্ষিত করতে পারেন, এমনকি যদি তাদের ক্রেডিট স্কোর শিল্প গড়ের নিচে হয়।
যোগ্য সামরিক ভেটেরান্স এবং সক্রিয় ডিউটি সার্ভিস সদস্যরা এই বিশেষ বন্ধকী ধরনের সুবিধা নিতে পারেন, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভেটেরান্স বিষয়ক বিভাগ দ্বারা সম্পূর্ণরূপে সমর্থিত। বেশিরভাগ হোম লোনের বিপরীতে, একটি VA বন্ধকী 0 শতাংশ কম দিয়ে পাওয়া যেতে পারে এবং ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় না।
যোগ্য ঋণগ্রহীতারা যার ক্রেডিট স্কোর 620-এর মতো কম, তারা যোগ্য হতে পারে, যদিও কিছু নির্দিষ্ট বিধিনিষেধ প্রযোজ্য। VA ঋণ 15 বা 30 বছরের ঋণের শর্তাবলীর সাথে স্থির- বা সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক নিয়ে আলোচনা করা যেতে পারে।
এই হোম লোন বিকল্পটি মাঝারি থেকে নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতাদের এবং যারা মনোনীত গ্রামীণ এবং শহরতলিতে যেতে চাইছেন তাদের সমর্থন করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল। USDA লোন যোগ্য আবেদনকারীদের 100 শতাংশ অর্থায়নের সমাধান প্রদান করে এবং বাজারে উপলব্ধ কিছু সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক হারের বৈশিষ্ট্য প্রদান করে।
পরিবারের আয়ের সীমাবদ্ধতা এবং ভৌগলিক সীমাবদ্ধতা সহ এই প্রোগ্রামের জন্য বেশ কিছু গুরুত্বপূর্ণ যোগ্যতা নির্দেশিকা রয়েছে, যা USDA-এর ওয়েবসাইটে পর্যালোচনা করা যেতে পারে।
যে ঋণগ্রহীতারা তাদের নিজস্ব বাড়ি তৈরি করার পরিকল্পনা করছেন তারা এই বিশেষ প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য হতে পারেন। এটি অর্থায়ন প্রক্রিয়াকে দুটি ভাগে বিভক্ত করে:নির্মাণের জন্য একটি ঋণ এবং একটি শেষ ঋণ (বা বন্ধকী)। বাণিজ্য
ব্যাঙ্ক প্রোগ্রামের প্রথম পর্যায়ে শ্রম, উপকরণ এবং জমির খরচ কভার করতে $2 মিলিয়ন পর্যন্ত প্রসারিত করে, যার ঋণের মেয়াদ 12 মাস এবং ঋণ পরিশোধের মেয়াদ বাড়ানোর বিকল্প রয়েছে। নির্মাণ শেষ হলে, ব্যাঙ্ক নমনীয় শর্তাবলী এবং প্রতিযোগিতামূলক হার সহ একটি আদর্শ বন্ধক নিয়ে আলোচনার জন্য ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করে।
কমার্স ব্যাংক মধ্য-পশ্চিমাঞ্চলীয় গৃহ ক্রেতাদের নির্দিষ্ট চাহিদা অনুযায়ী ঋণ প্রদানের সেবা প্রদান করে এবং মর্টগেজ উদ্ভব এবং সহায়তার জন্য গ্রাহক-কেন্দ্রিক পদ্ধতি অবলম্বন করে। এই ঋণদাতা $25.1 বিলিয়ন সম্পদ এবং 9.4 শতাংশ রাজস্ব বৃদ্ধি সহ 2019 সালে ফোর্বসের আমেরিকার সেরা ব্যাঙ্কগুলির তালিকায় 17 তম স্থানে রয়েছে৷
ব্যাঙ্কটি তার পরিষেবা অঞ্চল জুড়ে 169টি শারীরিক শাখা পরিচালনা করে, কিন্তু শুধুমাত্র মিসৌরি, কানসাস, ইলিনয়, ওকলাহোমা এবং কলোরাডোতে ঋণগ্রহীতাদের জন্য বন্ধক রাখার সুবিধা দেয়৷ আগ্রহী গৃহ ক্রেতারা ব্যক্তিগতভাবে একটি স্থানীয় শাখায় গিয়ে, ফোনে একজন ঋণদানকারী এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করে বা ঋণদাতার ওয়েবসাইটে গিয়ে আরও জানতে পারেন৷
অনলাইন গ্রাহকরা ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে শিক্ষাগত সংস্থানগুলির একটি বিস্তৃত অ্যারেকে অ্যাক্সেস করতে পারেন, যা বন্ধকী আবেদন এবং উদ্ভব প্রক্রিয়া সম্পর্কে বিস্তারিত আলোচনা করে৷
কমার্সের ওয়েবসাইটে তথ্য এবং ডিজিটাল টুলের একটি সমৃদ্ধ ভাণ্ডার রয়েছে যা আবেদনকারীদের লোন ক্যালকুলেটর, টপিকাল আর্টিকেল, টিপ শিট এবং প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন পৃষ্ঠাগুলি সহ হোম ফাইন্যান্সিংয়ের সূক্ষ্মতা বুঝতে সাহায্য করতে পারে৷
ঋণগ্রহীতারা তাদের তথ্য অনলাইনে জমা দিয়ে একটি ব্যক্তিগতকৃত হারের উদ্ধৃতি অনুরোধ করতে পারেন, তবে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর লিখতে হবে। একটি অনলাইন ঋণের অভিজ্ঞতা খুঁজছেন বাড়ির ক্রেতারা একটি স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজ আবেদন পূরণ করে ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে আবেদন করতে পারেন৷
এই ঋণদাতার ওয়েবসাইটটি ব্যবহার করা উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ এবং দরকারী তথ্যে পূর্ণ যা আপনাকে আপনার পরবর্তী বন্ধকীতে সর্বোত্তম উপলব্ধ সুদের হার পেতে সাহায্য করতে পারে।
কমার্স ব্যাংক 150 বছরেরও বেশি সময় ধরে ব্যবসা করছে এবং সাফল্যের দীর্ঘ ইতিহাস সহ একটি বিশ্বস্ত ঋণদাতা হিসাবে খ্যাতি অর্জন করেছে। ব্যাঙ্কের অনেক শারীরিক শাখা BBB থেকে A+ রেটিং পেয়েছে, যদিও এজেন্সি আনুষ্ঠানিকভাবে মাত্র কয়েকটিকে স্বীকৃতি দিয়েছে।
কমার্স ব্যাংক অফ সেন্ট লুইস, তবে, 1961 সালে তার অফিসিয়াল BBB স্বীকৃতি অর্জন করেছে এবং বর্তমানে এটি সংস্থার বৃহত্তম শাখাগুলির মধ্যে একটি হিসাবে দাঁড়িয়েছে। আজ অবধি, এই অবস্থানটিতে BBB-এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে মাত্র 33টি গ্রাহকের অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে, যদিও এটি এক-তারা রেটিং ধারণ করে।
| লোনের ধরন | রেটের ধরন৷ | ঋণের শর্তাবলী৷ |
| স্থির হারের ঋণ | স্থির | 10, 15, 20, বা 30 বছর |
| অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন | ভেরিয়েবল | 5/1, 7/1 বা 10/1 ARMs |
| FHA ঋণ | স্থির | 15 বা 30 বছর |
| VA ঋণ | স্থির বা পরিবর্তনশীল | 15 বা 30 বছর |
| USDA ঋণ | স্থির | 30 বছর |
| নির্মাণ ঋণ | N/A | ৷N/A | ৷
কমার্স ব্যাঙ্কের বন্ধকী অফারগুলির প্রতিটিতে অনন্য যোগ্যতা নির্দেশিকা রয়েছে, তবে এটির প্রচলিত স্থায়ী এবং সামঞ্জস্যযোগ্য হারের ঋণগুলির মধ্যে কিছু ওভারল্যাপ রয়েছে৷
দুর্ভাগ্যবশত, ব্যাঙ্ক এই স্ট্যান্ডার্ড হোম ফাইন্যান্সিং পণ্যগুলির জন্য ডাউন পেমেন্ট ন্যূনতম সম্পর্কে কোনও নির্দিষ্ট তথ্য তালিকাভুক্ত করে না, যা আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করা কঠিন করে তুলতে পারে। বেশিরভাগ ঋণদাতাদের প্রচলিত বন্ধকের জন্য কমপক্ষে 5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন।
আপনি যত বেশি অর্থ সামনে রাখতে পারবেন, তত ভাল হার আপনি পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ঋণগ্রহীতারা যারা একটি বড় আকারের ডাউন পেমেন্ট করতে অক্ষম তারা কমার্সের সরকার-সমর্থিত প্রোগ্রামগুলির সুবিধা নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, FHA ঋণগুলিকে মাত্র 3.5 শতাংশ কমিয়ে সুরক্ষিত করা যেতে পারে, যখন USDA প্রোগ্রামের জন্য কোনো ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই৷
একটি ক্রেডিট স্কোর হল আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক যা ঋণদাতারা যোগ্যতা নির্ধারণ এবং সুদের হার গণনা করতে ব্যবহার করে। কমার্স ব্যাঙ্ক তার ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তাগুলিকে অনলাইনে তালিকাভুক্ত করে না, যদিও তার অনেক সরকার-সমর্থিত প্রোগ্রামে মানসম্মত নির্দেশিকা রয়েছে৷
ঋণগ্রহীতারা 580-এর মতো কম স্কোর সহ একটি FHA ঋণ পেতে পারেন, এটিকে প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের জন্য এবং কম-নিখুঁত ক্রেডিট যাদের জন্য একটি শক্তিশালী বিকল্প হিসাবে তৈরি করে৷ USDA এবং VA মর্টগেজগুলি 620 এবং তার বেশি স্কোর সহ বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপলব্ধ, তবে অন্যান্য হোম ফাইন্যান্সিং প্রোগ্রামের তুলনায় কঠোর যোগ্যতার মান রয়েছে৷
যেসব বাড়ির ক্রেতাদের শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস নেই তারাও প্রচলিত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে কিছুটা অসুবিধার সম্মুখীন হতে পারে, কারণ কমার্স ব্যাংক অ-প্রথাগত ক্রেডিট তথ্য বিবেচনা করে কিনা তা স্পষ্ট নয়।
এই ঋণদাতার যোগ্যতা নির্দেশিকা সম্পর্কে আরও জানার সর্বোত্তম উপায় হ'ল সরাসরি ফোন, ইমেল বা ব্যক্তিগতভাবে এর কোনও একটি শারীরিক শাখায় গিয়ে ঋণদানকারী এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করা।