আপনি যখন একটি নির্দিষ্ট আয়ের উপর জীবনযাপন করছেন এবং আপনার পছন্দের জীবন যাপন করার জন্য নগদ অর্থের অভাব রয়েছে, তখন এটি সম্ভবত আপনার সম্পদের সবচেয়ে বড় উৎস - আপনার বাড়ির ইকুইটি-তে ট্যাপ করতে প্রলুব্ধ হতে পারে। যদিও আপনার হোম লোন পুনঃঅর্থায়ন করে বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) নেওয়ার মাধ্যমে হোম ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করা সম্ভব, আপনি একটি বিপরীত বন্ধকও বিবেচনা করতে পারেন৷
একটি বিপরীত বন্ধক আপনাকে আপনার বাড়িতে থাকার অনুমতি দেবে যতক্ষণ না আপনি মারা যাচ্ছেন বা অন্য কারণে চলে যেতে হবে, তবুও আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটি এক একক টাকায় বা ক্রেডিট লাইনের মাধ্যমে অ্যাক্সেস করতে পারবেন। যাইহোক, এই ধরনের লোন শুধুমাত্র সেই গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ যারা 62 বছরের বেশি বয়সী এবং তাদের বাড়িতে যথেষ্ট ইক্যুইটি রয়েছে, তাই একটি বিপরীত বন্ধক সবার জন্য কাজ করবে না৷
আপনার অনুসন্ধানে আপনাকে সাহায্য করার জন্য, আমরা আজকের প্রবীণ নাগরিকদের বিপরীত বন্ধক প্রদানকারী শীর্ষ কোম্পানিগুলির তুলনা করি। প্রিমিয়ার রিভার্স মর্টগেজ আমাদের গবেষণায় এগিয়ে এসেছে বেটার বিজনেস ব্যুরো (BBB) এর মতো থার্ড-পার্টি এজেন্সি থেকে তাদের র্যাঙ্কিংয়ের পাশাপাশি তাদের বিভিন্ন গ্রাহক পরিষেবা অফারগুলির কারণে।
আপনার রিভার্স মর্টগেজের জন্য একটি কোম্পানী খোঁজা ভীতিজনক বলে মনে হতে পারে, কিন্তু প্রতিটি প্রদানকারীর অফার করার বিষয়ে আপনার একটি সাধারণ ওভারভিউ থাকলে এটি সাহায্য করে। নিম্নলিখিত পর্যালোচনাগুলি আমাদের র্যাঙ্কিংয়ের জন্য আমরা বেছে নেওয়া প্রতিটি কোম্পানির হাইলাইট ব্যাখ্যা করে, সেইসাথে কেন আপনি আপনার বিপরীত বন্ধকী প্রয়োজনের জন্য সেগুলি বেছে নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন৷
প্রিমিয়ার রিভার্স মর্টগেজ হল আরেকটি কোম্পানি যেটিকে BBB-এর সাথে A+ রেট দেওয়া হয়েছে, এবং তারা তাদের ব্যবসাকে সরকারী বীমাকৃত HECM পণ্যের উপর ফোকাস করে। এই কোম্পানি বিনামূল্যে বিপরীত বন্ধকী উদ্ধৃতি এবং তথ্যের একটি টন এবং বিপরীত বন্ধকী সম্পদ অনলাইন অফার করে, কিন্তু আপনি একটি বন্ধকী পেশাদারের সাথে একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট বুক করতে পারেন যিনি আপনার অনন্য পরিস্থিতি দেখতে এবং আপনার ঋণের প্রয়োজনের জন্য সুপারিশ করতে পারেন। সেই কারণে, আমরা বিশ্বাস করি প্রিমিয়ার রিভার্স মর্টগেজ অনলাইন সহায়তা এবং ব্যক্তিগত সহায়তার একটি স্মার্ট সমন্বয় অফার করে৷
আপনার আরও মনে রাখা উচিত যে প্রিমিয়ার রিভার্স মর্টগেজ কনডো মালিকদের জন্য বিশেষ সংস্থান এবং বিকল্পগুলি অফার করে যারা একটি বিপরীত বন্ধক দিয়ে তাদের বাড়ির ইক্যুইটিতে ট্যাপ করতে চান। যদিও কনডোর জন্য বিপরীত বন্ধকগুলি অনন্য নিয়মগুলির সাথে আসে যা একক পরিবারের বাড়ির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়, তারা যোগ্যদের জন্য উপলব্ধ হতে পারে৷
এই ঋণদাতা কেন তালিকা তৈরি করেছে: প্রিমিয়ার রিভার্স মর্টগেজ সম্ভাব্য গ্রাহকদের কাছে পৌঁছানোর জন্য বিভিন্ন উপায় অফার করে। তারা তাদের ওয়েবসাইটে একটি সহায়ক অনলাইন চ্যাট বৈশিষ্ট্য, একটি সরাসরি ইমেল ঠিকানা এবং একটি যোগাযোগ ফর্ম অফার করে৷ এছাড়াও আপনি তাদের 1-800 নম্বরে কল করতে পারেন এবং ফোনে বন্ধকী পেশাদারের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
কি এটাকে ধরে রাখে: প্রিমিয়ার রিভার্স মর্টগেজ শুধুমাত্র নয়টি রাজ্যে পাওয়া যায় — আরকানসাস, ক্যালিফোর্নিয়া, কলোরাডো, ফ্লোরিডা, জর্জিয়া, মিশিগান, নিউ জার্সি, ভার্জিনিয়া এবং ওয়াশিংটন।
AAG মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বিপরীত বন্ধকগুলির দ্বিতীয় বৃহত্তম প্রবর্তক, শুধুমাত্র ওয়েলস ফার্গোকে পিছনে ফেলে। কোম্পানিটিকে ইনভেস্টোপিডিয়া দ্বারা 2021 সালের সেরা সামগ্রিক বিপরীত বন্ধক কোম্পানির নাম দেওয়া হয়েছে, এবং বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি "A+" রেটিং রয়েছে, যা তাদের দেওয়া সর্বোচ্চ রেটিং। কোম্পানি 48টি রাজ্যে বিপরীত বন্ধক প্রদান করে।
AAG পাঁচ ধরনের বিপরীত বন্ধক অফার করে:প্রথম বছরে আয়ের 60% পর্যন্ত একক অর্থ প্রদান, ক্রেডিট, মেয়াদ বা মেয়াদী ঋণের একটি ক্রমবর্ধমান লাইন (একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর বা যতদিনের জন্য আপনাকে অর্থপ্রদান করা হয়েছে) যেমন আপনি আপনার বাড়িতে থাকেন), এবং ক্রয়ের জন্য একটি বিপরীত বন্ধক আপনাকে আরও উপযুক্ত বাড়িতে আকারে ছোট করতে সহায়তা করে৷
কিন্তু সবচেয়ে অনন্য বিপরীত বন্ধকী পণ্য তাদের জাম্বো ঋণ. AAG অ্যাডভান্টেজ হিসাবে পরিচিত, এটি আপনাকে উচ্চ-মূল্যের বাড়িতে $4 মিলিয়ন পর্যন্ত ইক্যুইটি তুলতে দেয়৷
একটি সংক্ষিপ্ত অনলাইন আবেদন সম্পূর্ণ করার মাধ্যমে, আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী তথ্য কিট পেতে সক্ষম হবেন। বিকল্পভাবে, আপনি ফোনে AAG হোম-ইকুইটি বিশেষজ্ঞের সাথেও চ্যাট করতে পারেন।
এই ঋণদাতা কেন তালিকা তৈরি করেছে: AAG অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় বিপরীত বন্ধকগুলির একটি বিস্তৃত বৈচিত্র্য অফার করে। এর মধ্যে রয়েছে তাদের মালিকানাধীন জাম্বো রিভার্স লোন প্রোগ্রাম, যা উচ্চ-মূল্যের সম্পত্তির মালিকদের জন্য মিলিয়ন ডলার হোম ইক্যুইটি আনলক করবে।
কি এটাকে ধরে রাখে: যেহেতু কোম্পানিটি বিপরীত বন্ধকীতে বিশেষজ্ঞ, তাই তারা অন্য ধরনের ঋণ বা সম্পর্কিত আর্থিক পরিষেবা অফার করে না।
ফেয়ারওয়ে ইন্ডিপেনডেন্ট হল আরেকটি বন্ধকী কোম্পানি যা জাতীয় পর্যায়ে উচ্চ রেট দেওয়া হয়। প্রকৃতপক্ষে, এই ফার্মটি J.D. পাওয়ারের 2019 ইউ.এস. প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেশন স্যাটিসফেকশন স্টাডিতে কুইকেন লোনের ঠিক পিছনে #2 স্থান পেয়েছে।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, ফেয়ারওয়ে ইনডিপেনডেন্ট তাদের বিপরীত বন্ধকী ব্যবসাকে HECM-এর উপর ফোকাস করে। এই কোম্পানীটি তাদের ওয়েবসাইটে রিভার্স মর্টগেজ তথ্যের একটি পরিসরও অফার করে, সেইসাথে একটি টুল যা আপনাকে আপনার এলাকায় রিভার্স মর্টগেজ প্ল্যানার খুঁজে পেতে সাহায্য করে।
এছাড়াও মনে রাখবেন যে ফেয়ারওয়ে ইন্ডিপেনডেন্ট অতিরিক্ত মর্টগেজ পণ্যের বিস্তৃত পরিসর অফার করে, তাই আপনি যদি একটি বিপরীত বন্ধক বিবেচনা করেন তবে আপনার জন্য উপলব্ধ সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করতে চাইলে সেগুলি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে৷
এই ঋণদাতা কেন তালিকা তৈরি করেছে: অনলাইনে কাজ করে এমন জাতীয় ঋণদাতাদের থেকে ভিন্ন, ফেয়ারওয়ে ইন্ডিপেন্ডেন্ট ভোক্তাদের স্থানীয় রিভার্স মর্টগেজ প্ল্যানারের সাথে সংযুক্ত করে যারা তাদের এই প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে পারে।
কি এটাকে ধরে রাখে: আপনি যদি আপনার বিপরীত বন্ধকী পরিকল্পনার ব্যক্তিগত সাহায্য চান তবে আপনাকে ভ্রমণ করতে হতে পারে। কিছু রাজ্যে, শুধুমাত্র এক বা দুটি ফেয়ারওয়ে রিভার্স মর্টগেজ প্ল্যানার পাওয়া যায়।
আপনি যদি এক জায়গায় একাধিক বিপরীত বন্ধকী বিকল্পের তুলনা করতে চান, তাহলে LendingTree ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। এই ঋণ তুলনা সাইটটি আপনাকে একবার আপনার তথ্য পূরণ করতে দেয় এবং ফলস্বরূপ একাধিক ঋণ অফার পেতে দেয়। যেহেতু একটি ঋণের জন্য কেনাকাটা করা সাধারণত সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের হার এবং শর্তাদি সুরক্ষিত করার সর্বোত্তম উপায়, তাই LendingTree আপনার জন্য বেশিরভাগ গ্রান্ট কাজের যত্ন নিয়ে আপনাকে অর্থ এবং সময় বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
এই ঋণদাতা কেন তালিকা তৈরি করেছে: LendingTree রিভার্স মর্টগেজ তথ্যের পাশাপাশি মূল্যবান মর্টগেজ টুলস অফার করে যা আপনাকে আপনার ঋণের আর্থিক প্রভাব অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে।
কি এটাকে ধরে রাখে: যদিও LendingTree ঋণের বিকল্পগুলি তুলনা করা সহজ করে তোলে, তারা আসলে আপনার বিপরীত বন্ধকী ঋণের সুবিধা দেয় না। এটি মাথায় রেখে, আপনাকে তাদের প্রস্তাবিত সংস্থাগুলি সম্পর্কে অতিরিক্ত গবেষণা করতে হবে যাতে তারা আপনার সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন লোন পণ্য এবং গ্রাহক পরিষেবা বিকল্পগুলি অফার করে তা নিশ্চিত করতে৷
নিউ আমেরিকান ফান্ডিং হল আরেকটি বন্ধকী ঋণদাতা যা ব্যতিক্রমী বিপরীত বন্ধক বিকল্প এবং উচ্চ রেটিং এর কারণে আমাদের তালিকা তৈরি করেছে। এই কোম্পানির প্রারম্ভিকদের জন্য BBB থেকে একটি A+ রেটিং রয়েছে এবং 90,000 টিরও বেশি গ্রাহক পর্যালোচনাতে তাদের 5টির মধ্যে গড়ে 4.9 স্টার রয়েছে।
নিউ আমেরিকান ফান্ডিং রিভার্স মর্টগেজ লোন অফার করে, তারা প্রচলিত হোম লোন, ক্যাশ আউট রিফাইন্যান্স লোন এবং আরও অনেক কিছু অফার করে। এছাড়াও আপনি অনলাইনে বিনামূল্যে একটি উদ্ধৃতি পেতে পারেন, অথবা একজন যোগ্যতাসম্পন্ন ঋণ পেশাদারের সাথে কথা বলার জন্য তাদের টোল ফ্রি নম্বরে কল করে৷
এই ঋণদাতা কেন তালিকা তৈরি করেছে: যেখানে কিছু বিপরীত বন্ধকী ঋণদাতা শুধুমাত্র নির্দিষ্ট রাজ্যে ঋণ অফার করে, সেখানে নিউ আমেরিকান ফান্ডিং নিউইয়র্ক ছাড়া প্রতিটি রাজ্যে তাদের ঋণ পণ্য অফার করে।
কি এটাকে ধরে রাখে: নিউ আমেরিকান ফান্ডিং নির্দিষ্ট ধরনের রিভার্স মর্টগেজ লোন অফার করে না সে সম্পর্কে কোনো তথ্য দেয় না, তাই আপনাকে কল করতে হবে বা একটি ফ্রি কোট পেতে হবে।
লংব্রিজ ফাইন্যান্সিয়াল হল তাদের চমৎকার খ্যাতি এবং পর্যালোচনার উপর ভিত্তি করে বিপরীত বন্ধকী স্থানের আরেকটি সম্মানিত ঋণদাতা। এই কোম্পানি তিনটি ভিন্ন বিপরীত বন্ধক পণ্য অফার করে - একটি HECM বিপরীত বন্ধক, একটি ক্রয়ের জন্য একটি HECM এবং একটি লংব্রিজ প্লাটিনাম ঋণ, যা ক্রেডিট লাইনের বিকল্প সহ একটি বিপরীত বন্ধক৷
লংব্রিজ তাদের ওয়েবসাইটে রিভার্স মর্টগেজ সংক্রান্ত গুরুত্বপূর্ণ রিসোর্স এবং গাইডের একটি অ্যারে অফার করে, সেইসাথে একটি ফ্রি কোট ক্যালকুলেটর যা আপনাকে আপনার রিভার্স মর্টগেজ খরচের সাথে সাথে আপনি যে পরিমাণ নগদ অ্যাক্সেস করতে পারবেন তা অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে। তারা অনলাইনে প্রতিনিধি থাকলে ইমেল, ফোন বা অনলাইন চ্যাটের মাধ্যমে তাদের সাথে যোগাযোগ করা সহজ করে তোলে।
এই ঋণদাতা কেন তালিকা তৈরি করেছে: লংব্রিজ ফিনান্সিয়ালের বেশিরভাগই ট্রাস্টপাইলট সহ বিভিন্ন প্ল্যাটফর্মে ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে চমৎকার পর্যালোচনা রয়েছে।
কি এটাকে ধরে রাখে: যদিও তাদের লংব্রিজ প্ল্যাটিনাম পণ্যটি বাড়ির মালিকদের একটি ঐতিহ্যবাহী HECM থেকে বেশি নগদ অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করার উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এই ঋণ শুধুমাত্র সেই বাড়ির মালিকদের জন্য যাদের বাড়ির মূল্য $400,000 বা তার বেশি৷
আমাদের র্যাঙ্কিংয়ের জন্য ঋণদাতাদের সাথে আসতে, আমরা বিপরীত বন্ধকী সংস্থাগুলির সন্ধান করেছি যেগুলি তাদের অফার করা ঋণ পণ্যগুলির পরিপ্রেক্ষিতে উচ্চ রেটযুক্ত। যেহেতু সরকার কর্তৃক বীমাকৃত HECM ঋণগুলি বর্তমানে উপলব্ধ সবচেয়ে জনপ্রিয় এবং নিরাপদ রিভার্স মর্টগেজ পণ্য, তাই আমরা রিভার্স মর্টগেজ ঋণদাতাদেরও সন্ধান করেছি যারা গর্বের সাথে তাদের ওয়েবসাইটে HECM ঋণের বিজ্ঞাপন দেয়।
যদিও অনেক ভোক্তা তাদের আর্থিক পণ্যের জন্য অনলাইনে কেনাকাটা করতে পছন্দ করে, আমরা ভালভাবে জানি যে কিছু লোক ওয়েবের মাধ্যমে তাদের সমস্ত আর্থিক বিষয়গুলির যত্ন নিতে চায় না। এটি মাথায় রেখে, আমরা সেই ঋণদাতাদের অগ্রাধিকার দিয়েছি যারা ব্যক্তিগত সাহায্যের বিকল্প অফার করে, সেই সাহায্যটি ফোনে, ব্যক্তিগতভাবে বা অনলাইন চ্যাটের মতো ডিজিটাল টুলের মাধ্যমে দেওয়া হয়।
বিপরীত বন্ধকী ঋণ পণ্য সম্পর্কে অনেক ভুল তথ্য রয়েছে এবং কেন তা দেখা সহজ। এই ধরনের ঋণ প্রথাগত হোম লোনের বিপরীতে কাজ করে যেখানে বাড়ির মালিক তাদের ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত অর্থ প্রদান করে। বিপরীত বন্ধক দিয়ে, ঋণদাতা বাড়ির মালিককে তাদের বাড়ির ইক্যুইটির একটি অংশের বিনিময়ে একটি অর্থপ্রদান (বা একাধিক অর্থপ্রদান) করে৷
একটি ঋণদাতা আপনার বাড়ির ইকুইটির অংশের জন্য আপনাকে অর্থ দেওয়ার সময় সম্ভবত একটি স্বপ্নের মতো শোনাচ্ছে, মনে রাখবেন যে প্রচুর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা প্রযোজ্য। এখানে আপনার প্রধান প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পর্কে জানতে হবে:
যদিও এই সবগুলি অনেকের মতো শোনাতে পারে, এই ঋণের সাথে অপেক্ষা করার জন্য অনেকগুলি সুবিধা রয়েছে৷ যেমন:
রিভার্স মর্টগেজের সবচেয়ে বড় নেতিবাচক দিক হল আপনার বিপরীত বন্ধক লোন বন্ধ করার খরচ সহ খরচ জড়িত। এবং যেহেতু আপনি আপনার বাড়িটিকে ঋণের জন্য জামানত হিসাবে রাখছেন, আপনি শেষ পর্যন্ত আপনার সম্পত্তি রিভার্স মর্টগেজ ঋণদাতার কাছে বন্ধক রাখছেন একবার আপনি সেখানে আর থাকতে পারবেন না, যদিও আপনার উত্তরাধিকারীরা পছন্দ করলে সম্পত্তি কেনার অধিকার থাকবে৷
পরিশেষে, মনে রাখবেন যে আপনি একটি বিপরীত বন্ধক নেওয়ার পরে আপনার বাড়িতে ট্যাক্স, বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য আপনার কাছে সম্পদ থাকতে হবে। আপনি যদি ট্যাক্স এবং বীমা না দেন এবং বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ না করেন, তাহলে আপনার ঋণদাতার কাছে আপনার সম্পত্তি হারানোর ঝুঁকি রয়েছে।