প্রথম প্রজাতন্ত্র ব্যাংক 1985 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং সান ফ্রান্সিসকো, ক্যালিফোর্নিয়ার সদর দপ্তর রয়েছে। এটি ব্যক্তি এবং ব্যবসার পাশাপাশি ব্যক্তিগত সম্পদ ব্যবস্থাপনার জন্য ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে। ব্যাঙ্কটি ক্যালিফোর্নিয়া, ম্যাসাচুসেটস, কানেকটিকাট, নিউ ইয়র্ক, ওরেগন, ওয়াইমিং এবং ফ্লোরিডায় কাজ করে৷
এটির 75টি ইট-ও-মর্টার শাখা রয়েছে, যার মধ্যে 53টি ক্যালিফোর্নিয়ায় অবস্থিত। 2018 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে ফার্স্ট রিপাবলিক $92.1 মিলিয়ন হোম লোন বিক্রি করেছে, ঋণের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে ব্যাঙ্কটিকে শীর্ষ 25 মার্কিন ঋণদাতাদের মধ্যে রেখেছে। তাদের স্টক প্রকাশ্যে S&P 500 এবং Nasdaq-এ লেনদেন করা হয়।
তার 34 বছরের অপারেশন চলাকালীন, ফার্স্ট রিপাবলিক ব্যাংক গ্রাহক-কেন্দ্রিক পরিষেবা এবং সহায়তার জন্য নিবেদিত একটি বিশ্বস্ত ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান হিসাবে দ্রুত খ্যাতি অর্জন করেছে।
এই ঋণদাতা নির্দিষ্ট আদমশুমারি ট্র্যাক্টে বসবাসকারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য বেশ কয়েকটি বিশেষ প্রোগ্রামের পাশাপাশি নির্দিষ্ট- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট, এবং দ্বিতীয় হোম লোন সহ বেশ কয়েকটি প্রচলিত বন্ধকী বিকল্প সরবরাহ করে। হোম লোন পণ্যের পরিমিত বৈচিত্র্য থাকা সত্ত্বেও, ফার্স্ট রিপাবলিক সরকার-সমর্থিত বন্ধকীগুলির সুবিধা দেয় না৷
এই ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানটি 2016 সাল থেকে বেটার বিজনেস ব্যুরো দ্বারা স্বীকৃত হয়েছে। বর্তমানে, ফার্স্ট রিপাবলিকের BBB প্রোফাইল একটি A+ রেটিং প্রদর্শন করে যেখানে গত 3 বছরে শুধুমাত্র 10টি গ্রাহক অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে, যার সবকটি সমাধান করা হয়েছে।
দুর্ভাগ্যবশত, এই ঋণদাতা তার ওয়েবসাইটে তার বন্ধকী পণ্য সম্পর্কে সামান্য তথ্য প্রদান করে। এটি ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা, ক্রেডিট স্কোর প্রত্যাশা বা গড় সুদের হার সম্পর্কে কোনো নির্দিষ্ট তথ্য প্রদান করে না।
তাই, ফার্স্ট রিপাবলিকের সামগ্রিক অনলাইন অভিজ্ঞতা সাবপার, কারণ এটি ব্যবহারকারীদের রেট কোট পেতে বা অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়া ডিজিটালভাবে শুরু করার অনুমতি দেয় না।
এটি বলেছে, এই ঋণদাতা গৃহ ক্রেতাদের জন্য একটি দুর্দান্ত পছন্দ যারা একটি ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা খুঁজছেন এবং যারা ক্যালিফোর্নিয়া, ম্যাসাচুসেটস, কানেকটিকাট, নিউ ইয়র্ক, ওয়াইমিং, ফ্লোরিডা এবং ওরেগনের একটি ব্যাঙ্কিং অবস্থানের কাছাকাছি থাকেন।
| ক্রেডিট স্কোর | ক্রেডিট রেটিং | বন্ধক হারের প্রভাব |
|---|---|---|
| 800 - 850 | অসাধারণ | প্রায় প্রতিটি ঋণদাতার কাছ থেকে সেরা উপলব্ধ সুদের হার সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 740 - 799 | খুব ভালো | অধিকাংশ ঋণদাতাদের কাছ থেকে গড় সুদের হারের চেয়ে ভাল সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 670 - 739 | ভাল | অধিকাংশ ঋণদাতাদের কাছ থেকে গড় সুদের হার সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 580 - 669 | ফেয়ার | মর্টগেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অসুবিধা হতে পারে, এমনকি গড় সুদের হারের কম হলেও |
| 300 - 579 | খুব খারাপ | মর্টগেজের জন্য যোগ্যতা অর্জনে অসুবিধা হওয়ার সম্ভাবনা, এমনকি বড় ডাউন পেমেন্ট এবং খুব উচ্চ-সুদের হার সহও |
ফার্স্ট রিপাবলিক স্থির- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-হার, সুদ-শুধু, এবং দ্বিতীয় হোম লোন সহ প্রচলিত বন্ধকী পণ্যগুলির একটি মানক বৈচিত্র্য অফার করে৷
যদিও ব্যাঙ্ক কোনও সরকার-সমর্থিত বন্ধকী প্রদান করে না, এটিতে একটি ঈগল কমিউনিটি হোম লোন এবং একটি "স্থায়ী থেকে নির্মাণের জন্য সর্বোত্তম অধিগ্রহণ" অর্থায়ন বিকল্প সহ বেশ কয়েকটি বিশেষ প্রোগ্রাম রয়েছে৷
ফার্স্ট রিপাবলিক শুধুমাত্র তার কয়েকটি পরিষেবা অঞ্চলে বন্ধক প্রদান করে, যার মোট ঋণের প্রায় 92 শতাংশ আসে ক্যালিফোর্নিয়া, নিউ ইয়র্ক এবং ম্যাসাচুসেটস থেকে।
এই প্রচলিত বন্ধকী প্রকারটি সম্পূর্ণ ঋণ মেয়াদের জন্য চমৎকার স্থিতিশীলতা প্রদান করে, কারণ সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদান শুরুর সময়কালে বন্ধ থাকে এবং সময়ের সাথে পরিবর্তন হয় না। বেশিরভাগ ঋণদাতা 15 বা 30 বছরের শর্তাবলী অফার করে, যদিও কিছুতে আরও নমনীয় বিকল্প রয়েছে যা সর্বাধিক কাস্টমাইজেশনের অনুমতি দেয়।
এই বন্ধকী বিকল্পটি সেই বাড়ির ক্রেতাদের কাছে সবচেয়ে জনপ্রিয় যারা দীর্ঘ সময়ের জন্য এক জায়গায় থাকার পরিকল্পনা করছেন এবং যারা সহজে বাজেটের হোম লোন খুঁজছেন। যাইহোক, ফার্স্ট রিপাবলিকের ওয়েবসাইট তার নির্দিষ্ট স্থির হার বন্ধক বিকল্পগুলি নির্দিষ্ট করে না৷
ঋণগ্রহীতারা যারা তাদের দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা সম্পর্কে অনিশ্চিত তারা এই পরিবর্তনশীল বন্ধকী বিকল্প থেকে উপকৃত হতে পারে, কারণ এটি নির্দিষ্ট হারের ঋণের তুলনায় কম প্রারম্ভিক সুদের হার অফার করে। একটি প্রারম্ভিক সময়ের পরে, সাধারণত, তিন, পাঁচ, সাত বা 10 বছর, সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতি বছর বাজার সূচকের সাথে সামঞ্জস্য করে।
বাজারের দুর্বল কর্মক্ষমতা সুদের হার বৃদ্ধির কারণ হতে পারে, যা ঋণগ্রহীতাদের তাদের হোম লোনের পুরো জীবন ধরে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করতে পারে। এটি ফার্স্ট রিপাবলিকের ওয়েবসাইট থেকে অস্পষ্ট নয় যে এটি সামঞ্জস্যযোগ্য হারগুলি অফার করে৷
৷এই মর্টগেজে প্রাথমিক স্থির হারের বৈশিষ্ট্য রয়েছে, কিন্তু একবার সেই মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, এটি পরিবর্তনশীল হারে স্থানান্তরিত হয়৷
এই ফার্স্ট রিপাবলিক স্পেশালিটি মর্টগেজ প্রোগ্রামটি ঋণগ্রহীতাদের লক্ষ্য করে যারা তাদের নিজস্ব বাড়ি তৈরি করার পরিকল্পনা করছেন। ঋণ গ্রহীতাদের বাড়ি নির্মাণ প্রকল্পের পুরো দৈর্ঘ্যের জন্য, জমি ক্রয় থেকে শুরু করে বাড়ি এবং তার বাইরেও সম্পূর্ণ করার জন্য কভার করে৷
এই বন্ধকটি হয় একটি নির্দিষ্ট- বা সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের ঋণ হিসাবে পাওয়া যায় বিভিন্ন মেয়াদী বিকল্পের সাথে এবং ঋণগ্রহীতাদের লেনদেনের খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে। এই সাধারণভাবে আলাদা করা ঋণগুলিকে একত্রিত করা সময় সাশ্রয় এবং আর্থিকভাবে উপযুক্ত কারণ এটি সদৃশ লেনদেনের খরচ দূর করে৷
একটি অবকাশকালীন বাড়ি কিনতে বা পুনঃঅর্থায়ন করতে চাওয়া বাড়ির ক্রেতারা এই বন্ধকী ধরনের থেকে উপকৃত হতে পারেন, কারণ এটি একটি অনায়াসে এবং দ্রুত প্রাক-যোগ্যতা প্রক্রিয়ার বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷
ফার্স্ট রিপাবলিক নমনীয় ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী সহ বিভিন্ন ধরণের দ্বিতীয় হোম লোনের বিকল্প অফার করে, যার মধ্যে ফিক্সড-রেট, অ্যাডজাস্টেবল-রেট এবং হাইব্রিড অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন রয়েছে, যা প্রাথমিক সময়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট হার বৈশিষ্ট্যযুক্ত, তারপরে এটি পরিবর্তনশীল হারে পরিবর্তিত হয়।
এই লোন প্রোগ্রামটি ব্যাঙ্কের আদমশুমারি ট্র্যাক্টগুলির মধ্যে একটি প্রাথমিক বাসস্থান ক্রয় বা পুনঃঅর্থায়ন করতে চাওয়া ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রথম প্রজাতন্ত্রের সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারের কিছু অফার করে৷ এই ঋণ প্রোগ্রাম কোন প্রিপেমেন্ট জরিমানা ছাড়া প্রচলিত স্থির হার বন্ধক প্রদান করে।
ক্লায়েন্টদের অবশ্যই ব্যাঙ্কের যেকোন একটি শাখায় ব্যক্তিগতভাবে এর জন্য আবেদন করতে হবে।
ফার্স্ট রিপাবলিক ব্যাংক শুধুমাত্র ক্যালিফোর্নিয়া, ম্যাসাচুসেটস, কানেকটিকাট, নিউ ইয়র্ক এবং ওরেগন-এ গৃহঋণের উৎপত্তি করে, যা এর বন্ধকী পরিষেবার সুযোগকে উল্লেখযোগ্যভাবে সীমিত করে। ব্যাঙ্কের প্রায় সমস্ত শারীরিক শাখা ক্যালিফোর্নিয়ায় অবস্থিত, যা রাজ্যের বাইরের ঋণগ্রহীতাদের জন্য এই ঋণদাতার সাথে মুখোমুখি ভিত্তিতে কাজ করা কঠিন করে তোলে৷
উপরন্তু, প্রথম প্রজাতন্ত্রের সরকার-সমর্থিত বন্ধকের অভাব কম ক্রেডিট স্কোর এবং সীমিত ক্রেডিট ইতিহাস সহ ঋণগ্রহীতাদের কম ডাউন পেমেন্ট সহ হোম লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে বাধা দেয়।
যদিও ব্যাঙ্ক অনেকগুলি বিশেষ প্রোগ্রাম অফার করে, তবে নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট আদমশুমারি ট্র্যাক্টের বাইরে স্বল্প থেকে মধ্যম আয়ের ক্রেতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণের সমাধান দেওয়ার জন্য কোনোটিই নিবেদিত নয়৷
দরকারী ব্যাঙ্ক-নির্দিষ্ট তথ্য এবং বন্ধকী সংস্থানগুলি প্রথম প্রজাতন্ত্রের ওয়েবসাইট থেকে লক্ষণীয়ভাবে অনুপস্থিত, যা ঋণগ্রহীতাদের অনলাইনে ঋণ দেওয়ার অভিজ্ঞতার সন্ধানে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। ওয়েবসাইটটির কোনো পূর্বযোগ্যতা বৈশিষ্ট্য, একটি অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া, বা একটি রেট কোট বা অনুমান সরঞ্জাম নেই৷
ফার্স্ট রিপাবলিকের সাথে যোগাযোগ করার সর্বোত্তম উপায় হল ফোনের মাধ্যমে তার "রিলেশনশিপ ম্যানেজারদের" একজনের সাথে যোগাযোগ করা, বা একটি ওয়েবফর্ম পূরণ করে এবং ঋণদানকারী এজেন্টের কাছ থেকে ফিরে আসার জন্য অপেক্ষা করা।
ফার্স্ট রিপাবলিক-এর ওয়েবসাইটের সবচেয়ে বড় ত্রুটিগুলির মধ্যে একটি হল এর বন্ধকী পণ্যগুলির সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট তথ্যের অভাব। ব্যাঙ্ক প্রতিটি লোন অফারের কয়েকটি বিস্তৃত সারাংশের বাইরে সীমিত বিশদ প্রদান করে, যার ফলে এটির প্রোগ্রামগুলির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির একটি সম্পূর্ণ চিত্র পাওয়া কঠিন হয়৷
উদাহরণস্বরূপ, ফার্স্ট রিপাবলিক ঋণের শর্তাবলী, ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা, সুদের হার গড়, বা প্রোগ্রামের যোগ্যতা সম্পর্কে কোনো প্রাসঙ্গিক তথ্য তালিকাভুক্ত করে না। প্রথাগত ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতা খুঁজছেন বাড়ির ক্রেতারা এই ঋণদাতার নন-ডিজিটাল পদ্ধতি পছন্দ করতে পারেন।
যদিও ফার্স্ট রিপাবলিকের সীমিত ডিজিটাল উপস্থিতি কাঙ্ক্ষিত হওয়ার মতো অনেক কিছু রেখে যায়, এই ঋণদাতা বেশ ইতিবাচক খ্যাতি অর্জন করেছে। ব্যাংকটি প্রায় 34 বছর ধরে কাজ করছে, যে সময়ে এটি ক্রমাগতভাবে ঋণের উদ্ভবের জন্য নিবেদিত গ্রাহক-কেন্দ্রিক পদ্ধতির জন্য স্বীকৃত হয়েছে।
ফার্স্ট রিপাবলিকস 2016 সালে বেটার বিজনেস ব্যুরো স্বীকৃতি পেয়েছে। বর্তমানে, ফার্স্ট রিপাবলিকের BBB প্রোফাইলে একটি A+ রেটিং রয়েছে যেখানে গত 3 বছরে শুধুমাত্র 10টি গ্রাহকের অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে, যার সবকটি সমাধান করা হয়েছে।
এছাড়াও, 2012 এবং 2018-এর মধ্যে, ফার্স্ট রিপাবলিক 15টি ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোতে বন্ধক সংক্রান্ত অভিযোগ পেয়েছে। সবগুলোই ব্যাখ্যা দিয়ে বন্ধ করা হয়েছে।
| ক্রেডিট স্কোর | ক্রেডিট রেটিং | বন্ধক হারের প্রভাব |
|---|---|---|
| 800 - 850 | অসাধারণ | প্রায় প্রতিটি ঋণদাতার কাছ থেকে সেরা উপলব্ধ সুদের হার সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 740 - 799 | খুব ভালো | অধিকাংশ ঋণদাতাদের কাছ থেকে গড় সুদের হারের চেয়ে ভাল সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 670 - 739 | ভাল | অধিকাংশ ঋণদাতাদের কাছ থেকে গড় সুদের হার সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 580 - 669 | ফেয়ার | মর্টগেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অসুবিধা হতে পারে, এমনকি গড় সুদের হারের কম হলেও |
| 300 - 579 | খুব খারাপ | মর্টগেজের জন্য যোগ্যতা অর্জনে অসুবিধা হওয়ার সম্ভাবনা, এমনকি বড় ডাউন পেমেন্ট এবং খুব উচ্চ-সুদের হার সহও |
ফার্স্ট রিপাবলিক কর্তৃক প্রদত্ত প্রতিটি হোম লোনের প্রকারে বেশ কয়েকটি অনন্য যোগ্যতা নির্দেশিকা রয়েছে, যদিও সুনির্দিষ্ট বিবরণ ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে অনুপলব্ধ৷ ফার্স্ট রিপাবলিকের ঋণ প্রদানের পণ্যগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই প্রথমে ব্যাঙ্কের শারীরিক শাখাগুলির একটিতে একটি স্ট্যান্ডার্ড চেকিং অ্যাকাউন্ট পেতে হবে৷
একবার একটি অ্যাকাউন্ট সুরক্ষিত হয়ে গেলে, বাড়ির ক্রেতারা তাদের নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য সর্বোত্তম বন্ধকী হারগুলি খুঁজে পেতে একটি উত্সর্গীকৃত ঋণ এজেন্টের সাথে কাজ শুরু করতে পারেন৷
বর্তমানে, ঋণদাতার অনলাইন রিসোর্সের মধ্যে কংক্রিট ডাউন পেমেন্ট ন্যূনতম, ক্রেডিট স্কোর শর্তাবলী, মধ্য আয়ের সীমা বা ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তার কোন উল্লেখ নেই।
এটি যেমনই হোক না কেন, তার ওয়েবসাইটে, ফার্স্ট রিপাবলিক বলেছে যে বেশিরভাগ ঋণদাতাদের সাধারণত 28/36-এর ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতের প্রয়োজন হয়, যার মানে হল যে বাড়ির পেমেন্ট ক্লায়েন্টের ট্যাক্স-পূর্ব মাসিক আয়ের 28% এর বেশি হওয়া উচিত নয় সমস্ত উত্স এবং মাসিক আয়ের 36% এর বেশি ক্লায়েন্টদের মোট মাসিক ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা হয় না, বন্ধকী অর্থ প্রদান সহ৷
যাইহোক, প্রথম প্রজাতন্ত্র স্পষ্টভাবে ঘোষণা করে না যে এটি তাদের নীতি।
বেশিরভাগ বন্ধকী উদ্যোক্তারা প্রচলিত ঋণে কমপক্ষে 5% ডাউন পেমেন্টের অনুরোধ করেন এবং প্রায়শই গৃহ ক্রেতাদের প্রয়োজন হয় যারা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য 20 শতাংশের কম দেন।
ফার্স্ট রিপাবলিক কোনো সরকার-সমর্থিত ঋণ অফার করে না, যা সাধারণত কম ডাউন পেমেন্ট বৈশিষ্ট্যযুক্ত, তাই ঋণগ্রহীতাদের যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি বড় অগ্রিম অর্থপ্রদান করার জন্য প্রস্তুত থাকা উচিত। এই ঋণদাতার ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, বাড়ির ক্রেতাদের সরাসরি একজন ঋণদানকারী এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে হবে বা একটি অনলাইন যোগাযোগ ফর্ম পূরণ করতে হবে।
ক্রেডিট স্কোর হল হোম লোনের যোগ্যতা নির্ধারণ এবং সুদের হার প্রণয়নের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক, কারণ কম স্কোর সাধারণত দুর্বল ক্রেডিট ব্যবস্থাপনার লক্ষণ। সুস্পষ্ট ক্রেডিট স্কোর প্রত্যাশা ফার্স্ট রিপাবলিকের ওয়েবসাইটে দেওয়া নেই, বা এই ঋণদাতা অ-প্রথাগত ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করে কিনা তা স্পষ্ট নয়।
শিল্প গড় থেকে বেশি ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের, যা FICO অনুসারে প্রায় 740, এই ব্যাঙ্কের বন্ধকী পণ্যগুলির একটির জন্য যোগ্যতা অর্জনে অসুবিধা হওয়া উচিত নয়, যদিও কম স্কোর সাধারণত উচ্চ হার বোঝায়৷