ফেয়ারওয়ে ইন্ডিপেনডেন্ট মর্টগেজ কর্পোরেশন 1996 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং গত 20 বছরে $50 বিলিয়ন ঋণ প্রদান করেছে। কোম্পানিটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 400+ এর বেশি শাখা পরিচালনা করে, যেগুলি শুধুমাত্র হোম লোন পণ্যগুলির জন্য নিবেদিত৷
ফেয়ারওয়ে 2012 সালে ফ্যানি মে সরাসরি বিক্রেতার অনুমোদন পেয়েছে এবং সমস্ত 50টি রাজ্যে ঋণগ্রহীতাদের গ্রাহক-কেন্দ্রিক বন্ধক পরিষেবা প্রদান করেছে৷
কোম্পানির সদর দপ্তর ম্যাডিসন, উইসকনসিনে।
ফেয়ারওয়ে ইন্ডিপেন্ডেন্ট মর্টগেজ 30 বছরেরও কম সময় ধরে ব্যবসা করছে কিন্তু গৃহঋণ সমাধানে দ্রুত নিজেকে একজন জাতীয় নেতা হিসেবে প্রতিষ্ঠিত করেছে।
কোম্পানিটি সারা দেশে গৃহ ক্রেতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধকী হার প্রদানের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং FHA, VA, এবং USDA এর মতো সরকার-সমর্থিত বিকল্পগুলির সাথে কনভেনশন ফিক্সড- এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন সহ বিস্তৃত মর্টগেজ পণ্য অফার করে।
ফেয়ারওয়েকে 2017 সালের জন্য কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরোর শীর্ষ মর্টগেজ উদ্যোক্তাদের মধ্যে স্থান দেওয়া হয়েছে, মোট 90,000টি উদ্ভব।
কোম্পানিটি বেটার বিজনেস ব্যুরো (BBB) এর সাথে সম্পূর্ণরূপে স্বীকৃত এবং ধারাবাহিক গ্রাহক-কেন্দ্রিক পরিষেবা এবং সহায়তা প্রদান করে একটি শক্তিশালী খ্যাতি তৈরি করেছে। এছাড়াও কোম্পানিটি জেডি পাওয়ারের প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেশন স্যাটিসফেকশন স্টাডিতে গড়ের চেয়ে বেশি স্কোর অর্জন করেছে, যা দেশের অনেক বড় বন্ধকী ঋণদাতাকে পরাজিত করেছে।
উপরন্তু, মর্টগেজ এক্সিকিউটিভ ম্যাগাজিন ফেয়ারওয়েকে 2017 সালে $21.2 বিলিয়ন হোম লোনের চিত্তাকর্ষক বিতরণের জন্য একটি শীর্ষ 10 বন্ধকী কোম্পানি হিসাবে স্বীকৃতি দিয়েছে। এই ঋণদাতা একটি অত্যন্ত স্বনামধন্য কোম্পানির সাথে অংশীদারিত্ব করতে চাওয়া ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি দুর্দান্ত পছন্দ যা অনলাইনে বন্ধকী আবেদন এবং অর্থপ্রদানের সুবিধা দিতে পারে। .
কোম্পানীর ঋণ প্রদানের সমাধানগুলি নিম্ন থেকে মধ্যম আয়ের ঋণগ্রহীতা এবং প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উচ্চ-সম্পত্তি এবং অবকাশকালীন বাড়ির জন্য অর্থায়নের জন্য বিভিন্ন ধরনের হোম লোনের প্রয়োজন অনুসারে ডিজাইন করা হয়েছে৷
এই প্রচলিত বন্ধকী বিকল্পটি ঋণের পুরো মেয়াদের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ লক ডাউন করে ক্রমবর্ধমান খরচ থেকে ঋণগ্রহীতাদের রক্ষা করে। বাড়ির ক্রেতারা 10, 15, 20, 25 বা 30 বছরের ঋণের শর্তাবলী থেকে নির্বাচন করতে পারেন। স্থির হারের ঋণগুলি বিশেষভাবে সেই ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত যারা দীর্ঘ সময়ের জন্য তাদের বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করে৷
অন্যান্য প্রচলিত বন্ধকী বিকল্পগুলির বিপরীতে, এই ঋণের ধরণে পরিবর্তনশীল সুদের হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা প্রাথমিক নির্দিষ্ট হারের সময়কালের পরে পর্যায়ক্রমে পরিবর্তিত হতে পারে।
ঋণগ্রহীতারা ঋণ পরিশোধের মেয়াদের প্রথম 3 থেকে 10 বছরের জন্য একটি স্থিতিশীল হার সুরক্ষিত করতে পারে, যদিও সুদ বাজারের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে বৃদ্ধি বা হ্রাসের জন্য সংবেদনশীল। সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি সাধারণত কম সুদের হার এবং নমনীয় শর্তাবলীর সাথে আসে, যা দীর্ঘমেয়াদে স্থায়ী হওয়ার পরিকল্পনা করে না এমন বাড়ির ক্রেতাদের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প করে তোলে৷
যে ঋণগ্রহীতারা ব্যয়বহুল বাড়ি কিনতে চাইছেন তারা এই নন-কনফর্মিং মর্টগেজ বিকল্পটি একটি নির্দিষ্ট বা সামঞ্জস্যযোগ্য হারের ঋণ হিসাবে পেতে পারেন। জাম্বো মর্টগেজগুলি সাধারণত ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি (FHFA) দ্বারা নির্ধারিত সীমা অতিক্রম করে এমন সম্পত্তি ক্রয় করতে ব্যবহৃত হয়, যা বর্তমানে বেশিরভাগ এলাকার জন্য $484,350 নির্ধারণ করা হয়েছে৷
কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত এবং উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ বাড়ির ক্রেতাদের আবেদন করতে উত্সাহিত করা হয় কারণ এই ঋণের ধরণের জন্য যোগ্যতা নির্দেশিকাগুলি অন্যান্য বিকল্পের চেয়ে বেশি সীমাবদ্ধ৷
নিম্ন থেকে মাঝারি আয়ের ঋণগ্রহীতারা এবং প্রথমবারের মতো বাড়ির মালিকরা এই সরকার-সমর্থিত বন্ধকটির সুবিধা নিতে পারেন, যা নিম্নতম পেমেন্ট এবং নমনীয় ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তাগুলিকে বৈশিষ্ট্যযুক্ত করে৷
এই বন্ধকী বিকল্পটি ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা বীমা করা হয়েছে এবং এটি একটি নির্দিষ্ট- বা সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট ঋণ হিসাবে সুরক্ষিত করা যেতে পারে। ঋণগ্রহীতারা তাদের ক্রেডিট স্কোর 580-এর মতো কম হলেও 3.5 শতাংশ কম রাখতে পারেন।
এই ঋণের বিকল্পটি মার্কিন ভেটেরান্স এবং পরিষেবা সদস্যদের সমর্থন করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল যারা উচ্চ ডাউন পেমেন্ট বহন করতে পারবেন না। প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্সের প্রয়োজন ছাড়াই যোগ্য বাড়ি ক্রেতারা 0 শতাংশের মতো কম রাখতে পারেন।
এই ঋণগুলিকে নির্দিষ্ট- বা সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট হিসাবে প্রতিষ্ঠিত করা যেতে পারে, কোন প্রিপেমেন্ট জরিমানা ছাড়াই এবং টাউনহোম এবং VA-অনুমোদিত কনডোতে 100 শতাংশ অর্থায়নের বিকল্প। অতিরিক্তভাবে, সমস্ত VA বন্ধকী ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগ দ্বারা বীমা করা হয়।
এই মর্টগেজ প্রোগ্রামটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কৃষি বিভাগ দ্বারা মাঝারি থেকে নিম্ন আয়ের বাড়ির ক্রেতাদের সহায়তা করার জন্য যারা দেশের নির্দিষ্ট গ্রামীণ এবং শহরতলিতে যেতে আগ্রহী। ফেয়ারওয়ে এই 30-বছরের, স্থির-দরের বন্ধকীতে 100 শতাংশ অর্থায়ন অফার করে, যদিও অবস্থান-ভিত্তিক বিধিনিষেধ প্রযোজ্য।
640-এর কম ক্রেডিট স্কোর সহ বাড়ির ক্রেতারা কোন টাকা ছাড়াই যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং উপহারের তহবিল বন্ধের খরচগুলি কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। সম্পত্তির আকার, অবস্থান এবং ঋণগ্রহীতার আয়ের উপর ভিত্তি করে যোগ্যতা নির্ধারণ করা হয়।
ফেয়ারওয়ে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে 400 টিরও বেশি শারীরিক শাখা পরিচালনা করে, যার সবকটিই বন্ধকী এবং বাড়ির পুনঃঅর্থায়ন পরিষেবাগুলিতে বিশেষজ্ঞ। একটি ন্যায্য এবং সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হার সুরক্ষিত করার জন্য তাদের প্রচেষ্টায় সমস্ত ধরণের বাড়ির ক্রেতাদের সমর্থন করার জন্য কোম্পানিটি সম্পূর্ণরূপে নিবেদিত৷
প্রকৃতপক্ষে, ফেয়ারওয়েকে JD পাওয়ারের প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেশন স্যাটিসফেকশন স্টাডিতে "অধিকাংশের চেয়ে ভালো" হিসেবে র্যাঙ্ক করা হয়েছে ইন্ডাস্ট্রির গড় থেকে উপরে একটি সূচক রেটিং সহ। এখন পর্যন্ত, কোম্পানিটি 50টি রাজ্যের ঋণগ্রহীতাদের জন্য $50 বিলিয়ন গৃহঋণ বিতরণ করেছে, শুধুমাত্র 2017 সালে $21.2 বিলিয়ন বন্ধকী ঋণ দিয়ে।
কোম্পানিটি তার অনলাইন গ্রাহকদের বিনামূল্যে শিক্ষাগত সম্পদ এবং টুলের একটি বিশাল অ্যারে প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে ব্লগ, বাড়ি কেনার গাইড, FAQ পেজ এবং বন্ধকী ক্যালকুলেটর। ঋণগ্রহীতারা এই সম্পদগুলি ব্যবহার করে অনানুষ্ঠানিক হারের উদ্ধৃতি পেতে এবং তারা কোন বন্ধকী বিকল্পগুলির জন্য যোগ্য হতে পারে সে সম্পর্কে জানতে পারেন৷
FairwayNow মোবাইল অ্যাপ ব্যবহারকারীদের প্রাক-অনুমোদনের জন্য আবেদন করতে, সম্পত্তি সতর্কতার জন্য সাইন আপ করতে, আবেদনের নথি আপলোড করতে এবং সরাসরি ঋণ প্রদানকারী এজেন্টদের বার্তা পাঠাতে দেয়। বাড়ির ক্রেতারা ফেয়ারওয়ের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বা কোম্পানির মোবাইল অ্যাপ ডাউনলোড করে ব্যক্তিগতভাবে বন্ধকের জন্য আবেদন করতে পারেন৷
দুর্ভাগ্যবশত, ফেয়ারওয়ের ওয়েবসাইটের পাশাপাশি বন্ধকী তুলনা নেই বা এটি তার অনেকগুলি বন্ধকী বিকল্পের পাশাপাশি কোনো হারের অনুমানের তালিকাও করে না। একটি সঠিক হার অনুমানের জন্য, ব্যবহারকারীদের অবশ্যই ফেয়ারওয়ে প্রতিনিধির সাথে যোগাযোগ করতে হবে এবং নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরের মতো ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করতে হবে৷
যদিও ফেয়ারওয়ে ইন্ডিপেন্ডেন্ট মর্টগেজ শুধুমাত্র 22 বছর ধরে বাণিজ্যিকভাবে পরিচালিত হয়েছে, এটি ধারাবাহিকভাবে দেশের অন্যতম প্রধান হোম লোন প্রবর্তক হিসাবে স্বীকৃত। কোম্পানিটি 2003 সাল থেকে বেটার বিজনেস ব্যুরো দ্বারা স্বীকৃত এবং বর্তমানে ব্যুরোতে A+ রেটিং রয়েছে।
বিগত কয়েক বছর ধরে, ফেয়ারওয়েতে BBB-তে শুধুমাত্র 17টি গ্রাহকের অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে, যদিও বেশিরভাগ গ্রাহক পরিষেবাকে একটি সমস্যা হিসাবে উল্লেখ করেছে। ফেয়ারওয়ে কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরোর Q1 2018 রিপোর্টে 90,000টি মোট উৎপত্তি সহ শীর্ষ বন্ধক প্রবর্তকদের তালিকায় নবম স্থানে রয়েছে।
| লোনের ধরন | দরের ধরন | মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্সের প্রয়োজনীয়তা |
|---|---|---|
| স্থির হারের ঋণ | স্থির করা হয়েছে | হ্যাঁ, যদি ডাউন পেমেন্ট <20% | হয়
| অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন | ভেরিয়েবল | হ্যাঁ, যদি ডাউন পেমেন্ট <20% | হয়
| জাম্বো লোন | স্থির বা পরিবর্তনশীল | হ্যাঁ, যদি ডাউন পেমেন্ট <20% | হয়
| FHA ঋণ | স্থির বা পরিবর্তনশীল | হ্যাঁ, যদি ডাউন পেমেন্ট <20% | হয়
| VA ঋণ | স্থির বা পরিবর্তনশীল | না |
| USDA ঋণ | স্থির করা হয়েছে | না |
ফেয়ারওয়ের মর্টগেজ অফারগুলিতে যোগ্যতা নির্দেশিকাগুলির একটি পরিসীমা রয়েছে, যদিও এর প্রচলিত ঋণগুলি একই ধরনের যোগ্যতা ভাগ করে নেয় বলে মনে হয়। ফেয়ারওয়ের ওয়েবসাইটের একটি খারাপ দিক হল ডাউন পেমেন্ট ন্যূনতম, ক্রেডিট স্কোর শর্ত, মধ্য আয়ের সীমা এবং ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে নির্দিষ্ট তথ্যের অভাব৷
বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণদাতারা প্রচলিত ফিক্সড- এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোনের উপর কমপক্ষে 5 শতাংশ ডাউন পেমেন্টের জন্য অনুরোধ করে, যদিও জাম্বো লোনের জন্য সাধারণত উচ্চতর অগ্রিম অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়। প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্সের প্রয়োজন 20 শতাংশেরও কম কমের সাথে সুরক্ষিত সমস্ত ঋণের জন্য।
বিপরীতে, ফেয়ারওয়ের সরকার-সমর্থিত বন্ধকীগুলি তাদের সংশ্লিষ্ট সংস্থাগুলির দ্বারা নির্ধারিত মানগুলি অনুসরণ করে, যেমন এটির FHA ঋণ, যার বৈশিষ্ট্য ন্যূনতম 3.5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট৷ VA এবং USDA বন্ধকগুলি যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ 100 শতাংশ অর্থায়নের বিকল্পগুলির সাথে কোন টাকা ছাড়াই পাওয়া যেতে পারে৷
ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে নির্দিষ্ট তথ্য ফেয়ারওয়ের ওয়েবসাইটেও অনুপলব্ধ। FICO-এর মতে, 740-এর ক্রেডিট স্কোরকে শিল্পের মান হিসাবে বিবেচনা করা হয়, কিন্তু কম স্কোর সহ বাড়ির ক্রেতারা উচ্চ সুদের হারে একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে৷
এফএইচএ ঋণ গ্রহীতাদের জন্য উন্মুক্ত যার ক্রেডিট স্কোর 580-এর মতো কম, যখন VA ঋণগুলি 620 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর সহ যোগ্য অভিজ্ঞ এবং পরিষেবা সদস্যদের দ্বারা সুরক্ষিত করা যেতে পারে। আবেদন প্রক্রিয়া চলাকালীন ফেয়ারওয়ে অপ্রচলিত ক্রেডিট ইতিহাস গ্রহণ করে কিনা তা স্পষ্ট নয়, তাই আরও বিশদ বিবরণের জন্য সরাসরি একজন ঋণদানকারী এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না।