শহরটি আমেরিকার "পশ্চিমের প্রবেশদ্বার" হিসাবে পরিচিত হওয়া সত্ত্বেও, অনেক লোক সীমান্তের দিকে যাত্রা করার পরিবর্তে সেন্ট লুইকে তাদের বাড়ি বানিয়ে খুশি হয়েছে৷ এর বিশ্বমানের যাদুঘর এবং চিড়িয়াখানা, আইকনিক বেসবল ক্লাব এবং চিত্তাকর্ষক খাবার এবং সঙ্গীতের দৃশ্যের সাথে, এটা আশ্চর্যের কিছু নয় যে বাসিন্দারা লুতে বসতি স্থাপন করতে আগ্রহী।
সেন্ট লুইসের রিয়েল এস্টেট পরিস্থিতি এটির জনপ্রিয়তার প্রমাণ, কারণ শহরের হাউজিং মার্কেটকে জিলো দ্বারা "খুব গরম" রেট দেওয়া হয়েছে, যার অর্থ বর্তমান পরিবেশ ক্রেতাদের চেয়ে বিক্রেতাদের জন্য বেশি সুবিধাজনক৷
যাইহোক, সেন্ট লুই-এ মধ্যমা তালিকার মূল্য হল $139,900, যা এখনও $275,000-এর জাতীয় মধ্যমা তালিকার মূল্য থেকে 65 শতাংশ কম৷ উপরন্তু, শহরের জিলো বাড়ির মূল্য সূচক $119,100 $225,300 জাতীয় গড় থেকে 61 শতাংশ কম৷
এবং যদিও সেন্ট লুইসের বাড়ির মূল্য সূচক 2018 সালে মাত্র 1 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে, একই সময়ের মধ্যে জাতীয় বাড়ির মূল্য সূচকের প্রায় 8 শতাংশ বৃদ্ধির তুলনায়, জিলো পূর্বাভাস দিয়েছে যে এটি 2019 সালে 9 শতাংশের বেশি বৃদ্ধি পাবে।
গড় সেন্ট লুই বাড়ির মান গত তিন বছরে চিত্তাকর্ষকভাবে 16 শতাংশ বেড়েছে।
সাম্প্রতিক বৃদ্ধি এবং আবাসন মূল্যের অনুমান বৃদ্ধি সেন্ট লুইসকে একজন বিক্রেতার বাজার হিসাবে চিহ্নিত করে, যদিও সেখানে সর্বদা ওঠানামা এবং বহিরাগত থাকে যা একটি বাড়ির জন্য আপনি আসলে কত অর্থ প্রদান করেন তা প্রভাবিত করে। এটি মনে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ যে স্বতন্ত্র বন্ধক এবং পুনঃঅর্থায়নের হার অন্যান্য জাতীয় এবং স্থানীয় অর্থনৈতিক কারণগুলির দ্বারা প্রভাবিত হবে, যার মধ্যে রয়েছে রাজ্য এবং শহরের আইন, ফোরক্লোজার রেট এবং এলাকার ঋণদাতাদের মধ্যে প্রতিযোগিতা৷
উচ্চাকাঙ্ক্ষী বাড়ির ক্রেতাদেরও মনে রাখা উচিত যে তাদের নিজস্ব অর্থায়ন মূলত নির্ধারণ করবে কোন ধরনের ঋণ পণ্য বা বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারের জন্য তারা যোগ্য। সেন্ট লুইসের সর্বোত্তম মর্টগেজ রেট খোঁজার চেষ্টা করার সময় ঋণগ্রহীতাদের এই বিকল্পগুলি সম্পূর্ণরূপে অন্বেষণ করা উচিত।
সূচিপত্র:
সেন্ট লুইস, মিসৌরিতে বর্তমান এবং সম্ভাব্য বাড়ির মালিকদের জন্য বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হার বিভিন্ন কারণ নির্ধারণ করে। এই ভেরিয়েবলগুলি সম্পর্কে আরও জানলে আপনি বাড়ির অর্থায়ন প্রক্রিয়া চলাকালীন আরও অর্থ সাশ্রয় করতে সাহায্য করতে পারেন৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্ভবত একটি ঋণদাতা দ্বারা দেখা প্রথম জিনিস হতে পারে যখন আপনি কি ধরনের ঋণ এবং হারের জন্য যোগ্য হতে পারেন, বা আপনি এমনকি একটি হোম মর্টগেজ লোনের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করেন। যদিও বিভিন্ন বন্ধকী প্রদানকারীর নিজস্ব ক্রেডিট স্কোর ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, এবং কিছুর কোনো ন্যূনতম নেই, বেশিরভাগ ঋণদাতাদের একটি প্রচলিত ঋণের জন্য কমপক্ষে 620 স্কোর প্রয়োজন।
অধিকন্তু, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে আপনার বন্ধকের হার তত কম হবে, কারণ ভাল ক্রেডিট ইঙ্গিত দেয় যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের বিষয়ে দায়িত্বশীল এবং সময়নিষ্ঠ। বিপরীতভাবে, একটি কম ক্রেডিট স্কোর উচ্চ হারে অনুবাদ করে বা এমনকি একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের অক্ষমতাকেও অনুবাদ করে, যদিও এটি প্রায়ই খারাপ ক্রেডিট সহ বন্ধকী গ্রহণ করা সম্ভব।
আপনার ডাউন পেমেন্টের আকার আপনার হার নির্ধারণের আরেকটি প্রধান কারণ। বৃহত্তর ডাউন পেমেন্ট সাধারণত একটি কম হারের দিকে নিয়ে যায়, সেইসাথে একটি সামগ্রিক নিম্ন মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদানের দিকে পরিচালিত করবে যেহেতু মূলধন ছোট। সেই কারণে, আর্থিক বিশেষজ্ঞ এবং উপদেষ্টারা ঐতিহ্যগতভাবে ঋণগ্রহীতাদের 20 শতাংশ বা তার বেশি কম রাখার পরামর্শ দিয়েছেন, যদিও সেই নিয়মটি বছরের পর বছর ধরে কম-বেশি মেনে চলে।
আজকাল, অনেক ঋণদাতা কম বা কোন অর্থহীন ঋণ অফার করে। যদিও এই ধরনের চুক্তিগুলি ঋণগ্রহীতাদের অনেক টাকা আগাম বাঁচাতে পারে, তবে দীর্ঘমেয়াদে তারা বিশেষভাবে লাভজনক প্রমাণিত হতে পারে না, কারণ উচ্চ হার এবং মাসিক অর্থপ্রদানের ফলে ঋণ পরিশোধের সময় আরও বেশি অর্থ ব্যয় হতে পারে।
ঋণের মেয়াদ বলতে একজন ঋণগ্রহীতাকে কত বছর ধরে তাদের ঋণ পরিশোধ করতে হবে তা বোঝায়, যা 5 থেকে 30 বছর পর্যন্ত হতে পারে। বন্ধকী হারগুলিও ঋণের মেয়াদের দৈর্ঘ্য দ্বারা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত হয়, সংক্ষিপ্ত মেয়াদে ঘন ঘন কম সুদের হার কিন্তু উচ্চ মাসিক অর্থপ্রদান এবং দীর্ঘ ঋণের শর্তাবলী উচ্চ হারের সাথে কম মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য গর্বিত।
যদি আপনার কাছে তুলনামূলকভাবে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার আর্থিক উপায় থাকে বা বন্ধকী শেষ হওয়ার আগে সম্পত্তি বিক্রি করার পরিকল্পনা থাকে, তাহলে আপনি প্রায়ই একটি ছোট ঋণের মেয়াদ বেছে নিয়ে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন।
যখন সুদের হার কমে যায়, অনেক বাড়ির মালিক তাদের গৃহঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে নতুন শর্তের সুবিধা নেওয়ার চেষ্টা করেন। অনেকগুলি পুনঃঅর্থায়ন বিকল্প রয়েছে, যেমন হার-এবং-মেয়াদী পুনঃঅর্থায়ন, যা ঋণগ্রহীতাদের তাদের হার কমাতে বা তাদের ঋণের ধরন পরিবর্তন করতে দেয়। এটি সবচেয়ে সাধারণ পুনঃঅর্থায়নের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে৷
৷ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়ন, নগদ-ইন পুনঃঅর্থায়ন, এবং সংক্ষিপ্ত পুনঃঅর্থায়ন হল অন্যান্য প্রকার যা ঋণগ্রহীতাদের কাছে জনপ্রিয় প্রমাণিত হয়েছে।
সেন্ট লুইস হাউজিং মার্কেট বর্তমানে বিক্রেতাদের পক্ষপাতী, তাই বাড়ির ক্রেতাদের শহরের সেরা বন্ধকী রেটগুলি অনুসন্ধান করার সময় বিশেষভাবে পুঙ্খানুপুঙ্খ হতে পরামর্শ দেওয়া হয়। এর অর্থ হল একাধিক বন্ধকী প্রদানকারীর কাছ থেকে উদ্ধৃতি তুলনা করা, যা একজন ঋণগ্রহীতাকে একটি বন্ধকের জীবন ধরে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে। সম্ভাব্য সর্বোত্তম হার স্কোর করতে, এই নির্দেশাবলী মানতে ভুলবেন না:
একজন ঋণগ্রহীতা হিসাবে, আপনি বিভিন্ন বন্ধকী পণ্যের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, এবং সঠিক একটি নির্বাচন করা একটি সিদ্ধান্তকারী ফ্যাক্টর হতে পারে যে আপনি উপলব্ধ সেরা হারগুলি পাবেন কিনা। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি তুলনামূলকভাবে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হন তবে একটি স্থায়ী-দরের বন্ধকের চেয়ে একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-দরের বন্ধকের জন্য বেছে নেওয়া আপনার বেশি অর্থ সাশ্রয় করতে পারে৷
একইভাবে, আপনি প্রথমবারের গৃহ ক্রেতাদের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা অনেক ঋণ পণ্যের একটির জন্য যোগ্য হতে পারেন, অথবা সক্রিয় কর্তব্য সামরিক, ভেটেরান্স, গ্রামীণ বাড়ি ক্রেতা এবং অন্যান্য নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর জন্য একচেটিয়াভাবে উপলব্ধ সরকার-সমর্থিত বন্ধকীগুলির একটির জন্য যোগ্য হতে পারেন৷ ঋণগ্রহীতাদের বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী অধ্যয়ন করা উচিত এবং সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত কোনটি তাদের জন্য সবচেয়ে ভালো চুক্তি হবে।
ফ্রেডি ম্যাকের গবেষণায় দেখা গেছে যে গড় ঋণগ্রহীতা মর্টগেজের জন্য আবেদন করার সময় একটি অতিরিক্ত হারের উদ্ধৃতি পেয়ে $1,500 পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারে এবং পাঁচটি উদ্ধৃতি পেয়ে $3,000 বা তার বেশি বাঁচাতে পারে। এই সংখ্যাগুলি দেখায় যে লোন খোঁজার সময় কেবল কেনাকাটা করা কতটা সাশ্রয়ী হতে পারে, যেহেতু আপনি প্রাপ্ত প্রথম এবং একমাত্র অফারটির জন্য সেটেল করা আপনার আক্ষরিক অর্থে হাজার হাজার ডলার হারাতে পারে।
যদিও মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদান এবং হারগুলি ঋণগ্রহীতাদের জন্য মনের শীর্ষে থাকে, তবে এটি মনে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ যে আরও কয়েকটি কারণ রয়েছে যা শেষ পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট ঋণের চূড়ান্ত মূল্য ট্যাগকে প্রভাবিত করে। সম্ভাব্য ব্রোকার ফি, আন্ডাররাইটিং খরচ, প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি, এবং ক্লোজিং খরচ সহ সমস্ত অতিরিক্ত খরচগুলিকে ফ্যাক্টর করতে ভুলবেন না৷
আপনার আবেদন জমা দেওয়ার কয়েক দিনের মধ্যে একটি ঋণদাতা দ্বারা একটি গুড ফেইথ এস্টিমেটও প্রদান করা উচিত।
সেন্ট লুইসে অনেক বন্ধকী কোম্পানি কাজ করছে, এবং সংরক্ষণ করার সবচেয়ে বুদ্ধিমান উপায় হল তাদের মধ্যে যতটা সম্ভব উদ্ধৃতি তুলনা করা। তুলনামূলক কেনাকাটা প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য এখানে কিছু প্রস্তাবিত ঋণদাতা রয়েছে: