জিলো ডেটা অনুসারে, ডিসেম্বর 2018 পর্যন্ত ওকলাহোমাতে গড় বাড়ির মূল্য ছিল $122,500৷ মার্কিন আদমশুমারি ব্যুরোর তথ্য অনুসারে এটি $302,400-এর জাতীয় মধ্যম বাড়ির বিক্রয় মূল্যের অনেক নিচে ছিল৷
যদিও ওকলাহোমাতে একটি বাড়ি কেনা তুলনামূলকভাবে সস্তা, অনেক নাগরিক সম্ভবত একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি বন্ধক পাবেন। আরও, বর্তমান বাড়ির মালিকরা তাদের বন্ধকী হার বা মেয়াদ সামঞ্জস্য করতে বা তাদের বাড়ি থেকে অর্জিত ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে পুনর্অর্থায়ন ঋণ চাইতে পারেন।
সঠিক বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়ন ঋণ খোঁজার জন্য এই পণ্যগুলি এবং বর্তমান বাজার পরিস্থিতি সম্পর্কে কিছু জ্ঞান প্রয়োজন, সেইসাথে বিভিন্ন ঋণদাতা এবং উদ্ধৃতিগুলির তুলনা করার জন্য সময় প্রয়োজন৷
সূচিপত্র:ওকলাহোমা মর্টগেজ
বন্ধকী হারের জন্য কেনাকাটা করার সময়, আপনি যা পেতে পারেন তা সর্বনিম্ন পাওয়াই ভাল। এটি কিছু তুলনামূলক কেনাকাটা এবং বিভিন্ন উদ্ধৃতি মূল্যায়ন জড়িত করবে। আন্ডাররাইটাররা যে ধরণের বিষয়গুলি বিবেচনা করে তা বোঝার ফলে আপনি আপনার উদ্ধৃতিগুলিতে যে ধরণের হারগুলি দেখতে পাচ্ছেন তা অনুমান করতে বা কম হারকে উত্সাহিত করতে পদক্ষেপ নিতে সহায়তা করবে৷
আপনার কাছে উপলব্ধ বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের সুদের হারগুলিকে প্রভাবিত করবে এমন কয়েকটি মূল বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে:
অর্থনৈতিক চাপ, স্থানীয় এবং জাতীয়, সবসময় বন্ধকী সুদের হারের উপর প্রভাব ফেলবে। কিছু ক্ষেত্রে, একটি শক্তিশালী অর্থনীতির অর্থ উচ্চতর সুদের হার হতে পারে - তবে এর অর্থ এমনও হতে পারে যে গড় ভোক্তার কাছে একটি বন্ধকের খরচ পরিচালনা করার উপায় রয়েছে। অর্থনৈতিক কারণগুলি বিস্তৃত বা খুব স্থানীয় হতে পারে। আপনি অর্থনীতিকে নিয়ন্ত্রণ করতে না পারলেও, এটি কীভাবে আপনার এলাকায় বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারকে প্রভাবিত করছে তা আপনি নোট করতে পারেন।
এই সংখ্যাটি ঋণদাতাদের বলে যে আপনি কতটা কৃতিত্বের যোগ্য। একটি উচ্চ স্কোর নির্দেশ করে যে আপনি ঋণ পরিচালনা করতে পারেন এবং সময়সূচী অনুযায়ী অর্থ প্রদান করতে পারেন। প্রতিটি পাওনাদার আপনাকে সুদের হারের জন্য একটি উদ্ধৃতি দেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টেনে নেবে, ঋণের ধরন যাই হোক না কেন।
আপনি তাদের এটি করার অনুমতি দেওয়ার আগে, আপনার নিজের জন্য এটি পরীক্ষা করা উচিত। কোনও ঋণদাতা এটি দেখার আগে এটি নিজে থেকে পর্যালোচনা করে, আপনি এতে কী রেকর্ড করা আছে সে সম্পর্কে একটি ধারণা পেতে পারেন এবং নিশ্চিত করতে পারেন যে কোনও ক্ষতিকারক মিথ্যা তথ্য বা ইতিবাচক তথ্য অনুপস্থিত নেই।
প্রাথমিক আবাসে সাধারণত সর্বনিম্ন হার থাকে। অবকাশ এবং দ্বিতীয় বাড়িগুলির সাথে জড়িত আরও ঝুঁকি রয়েছে। এই ধরনের সম্পত্তির সাধারণত প্রাথমিক আবাসের তুলনায় উচ্চ ডিফল্ট হার থাকে। যখনই ঝুঁকি বেড়ে যায় তখন ঋণদাতারা প্রায়শই সুদের হার বাড়ায়, তাই আপনি যদি দ্বিতীয় বা অবকাশকালীন বাড়ি কিনছেন, তাহলে আপনি যদি প্রাথমিক বাসস্থান কিনছেন তার চেয়ে বেশি দামের বন্ধকী অনুমান করা উচিত।
বাসস্থানের ধরনও একটি ভূমিকা পালন করে:কনডমিনিয়াম, তৈরি বাড়ি এবং একাধিক ইউনিট সহ সম্পত্তিগুলি একক-পরিবারের বাড়ির তুলনায় ডিফল্টের উচ্চ হারের সাথে যুক্ত।
বাড়িটি যে স্থানে অবস্থিত তা বিভিন্ন উপায়ে গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি একটি গ্রামীণ এলাকায় একটি বাড়ি খুঁজছেন, তাহলে আপনি একটি USDA ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারেন, যা ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার দ্বারা সমর্থিত। এগুলি সাধারণত নিম্ন হারের সাথে যুক্ত। রাষ্ট্রীয় আইনগুলিও সুদের হার নির্ধারণে ভূমিকা পালন করে।
ওকলাহোমায়, 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকের জন্য গড় সুদের হার 4.69 শতাংশ, জাতীয় গড় হিসাবে একই। তুলনা করে, একই ধরনের বন্ধকের জন্য টেক্সাসের গড় হার 4.74 শতাংশ। $100,000 ঋণের জন্য, 30 বছরের মেয়াদ শেষে টেক্সাস এবং ওকলাহোমার গড় হারের মধ্যে পার্থক্য হবে $1,083৷
বেশিরভাগ বন্ধকী ঋণের জন্য, ঋণগ্রহীতাদের বাড়ির একটি অংশের জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদান করতে হবে, এবং অবশিষ্টাংশ ঋণ দ্বারা আচ্ছাদিত হবে। বেশিরভাগ বন্ধকী প্রকারের জন্য বাড়ির বিক্রয় মূল্যের কমপক্ষে 5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। অন্যান্য লোন প্রোগ্রামগুলি 3 শতাংশ ডাউন পেমেন্টের অনুমতি দিতে পারে, অন্যরা 100 শতাংশ মূল্য ধার করার পরিবর্তে ঋণগ্রহীতাদের কোনো টাকা না রাখার বিকল্প দেয়৷
যখন এটি আর্থিকভাবে সম্ভব হয় তখন একটি বড় পরিমাণ নিচে রাখা প্রায় সবসময়ই সুবিধাজনক। ঋণদাতারা সাধারণত এমন লোকদের কম হার দেয় যারা বড় ডাউন পেমেন্ট করে বা কম পরিমাণে ধার নেয়। ঋণদাতারা এই পরিস্থিতিগুলিকে এমন ব্যক্তির তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখেন যার একটি বড় ঋণ আছে যাকে আগামী বহু বছর ধরে পরিশোধ করতে হবে।
ওকলাহোমায় আপনার বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়নের সুদের হার নির্ধারণের জন্য আপনি এখন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কিছু বিষয় জানেন, এখন সময় এসেছে একজন ঋণদাতা খোঁজার। কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে বিভিন্ন ধরনের ঋণ, শর্তাবলী, পরিমাণ এবং সুদের হার অফার করবে।
2017 সালে 78 শতাংশ ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র একজন ঋণদাতার কাছে আবেদন করেছিলেন এবং মাত্র 4 শতাংশ তিন বা চারটিতে আবেদন করেছিলেন। ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি এবং ব্যুরো অফ কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন দ্বারা পরিচালিত ন্যাশনাল সার্ভে অফ মর্টগেজ অরিজিনেশন অনুসারে, প্রায় অর্ধেক শুধুমাত্র একটি ঋণদাতাকে গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করে যার মাধ্যমে তাদের ঋণ পাওয়া যায়।
কাছাকাছি কেনাকাটা আপনি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারেন. সম্ভাবনা হল, একাধিক ঋণদাতাদের কাছে আবেদন করা আপনাকে সুদের হারের বিভিন্ন বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস দেবে, আপনাকে সর্বনিম্ন সম্ভাবনা নির্বাচন করার অনুমতি দেবে৷
2017 সালে সর্বোচ্চ এবং সর্বনিম্ন বন্ধকী ঋণের উদ্ধৃতির মধ্যে গড় স্প্রেড ছিল 0.46 শতাংশ পয়েন্ট, লেন্ডিংট্রি অনুসারে। $100,000-এর জন্য 30-বছরের ফিক্সড-রেট লোন চলাকালীন, একজন ঋণগ্রহীতা 4.46 শতাংশ হারে একটির পরিবর্তে 4 শতাংশ বন্ধক রেখে $9,682 সাশ্রয় করবে।
ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য বিষয়গুলির কাছাকাছি কেনাকাটাও - সম্ভবত আরও বেশি। 2017 সালে, সর্বোচ্চ এবং সর্বনিম্ন পুনঃঅর্থায়ন ঋণের উদ্ধৃতির মধ্যে গড় স্প্রেড ছিল 0.55 শতাংশ পয়েন্ট। $100,000-এর 30-বছরের ফিক্সড-রেট রিফাইন্যান্স লোনের জন্য, একজন ভোক্তা 4.55 শতাংশ হারের পরিবর্তে 4 শতাংশ হারে $11,608 সাশ্রয় করবে।
বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়ন ঋণের খরচ কম করার আরেকটি উপায় হল কিছু সমাপনী খরচ নিয়ে আলোচনা করা। ক্লোজিং খরচ বলতে ক্রেডিট রিপোর্ট তোলা, আন্ডাররাইটিং, রেকর্ডিং, সম্পত্তির মূল্যায়ন এবং আরও অনেক কিছু সহ একটি নতুন ঋণের উদ্ভবের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত ফি বোঝায়।
কিছু ফি তৃতীয় পক্ষ দ্বারা নির্ধারিত হয়, যেমন মূল্যায়ন ফি, ক্রেডিট রিপোর্ট ফি, বা বন্যা শংসাপত্র ফি। এটা আলোচনা করা কঠিন হতে পারে, কিন্তু এই খরচ কমিয়ে আনা অসম্ভব নয়। অন্যান্য ফি সরকারী সংস্থা দ্বারা সেট করা হয় এবং আলোচনা করা যায় না:এটি ট্যাক্স, শহর এবং কাউন্টি স্ট্যাম্প এবং রেকর্ডিং ফি, উদাহরণস্বরূপ, প্রযোজ্য৷
যদিও আপনি সমস্ত ক্লোজিং খরচ কমাতে পারবেন না, জিজ্ঞাসা করার কোন ক্ষতি নেই। সম্পূর্ণ মূল্য পরিশোধ করার আগে, আপনার ঋণদাতা, ক্লোজিং অ্যাটর্নি, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট বা অন্য পেশাদারকে জিজ্ঞাসা করুন যে প্রতিটি লাইন আইটেম কী বোঝায় এবং আপনি একটি ছাড় পেতে পারেন বা কম হারে আলোচনা করতে পারেন কিনা।
আপনি যখন ওকলাহোমাতে আপনার বন্ধক বা পুনঃঅর্থায়ন ঋণদাতা অনুসন্ধান শুরু করেন, তখন এই চারটি কোম্পানি শুরু করার জন্য দুর্দান্ত জায়গা: