ডেনভার হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মাউন্টেন ওয়েস্ট অঞ্চলের একটি অর্থনৈতিক ও সাংস্কৃতিক নেতা, যেখানে একটি রিয়েল এস্টেট বাজার রয়েছে যা পরিবার, পেশাদার এবং অন্যান্য অনেক গোষ্ঠীর মধ্যে এর আকাঙ্খিততা নির্দেশ করে। রিয়েল-এস্টেট ডেটা অ্যাগ্রিগেটর জিলোর মতে, ডিসেম্বর 2018-এ ডেনভারে একটি বাড়ির গড় মূল্য ছিল $424,700৷
এটি নভেম্বর 2018 সালে ইউএস সেন্সাস ব্যুরো দ্বারা রিপোর্ট করা $302,400 জাতীয় গড় বাড়ির মূল্যের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি। পরবর্তী 12 মাসে Zillow 4.9 শতাংশ বৃদ্ধির প্রজেক্টের সাথে, একটি সাশ্রয়ী বন্ধক সুরক্ষিত করার গুরুত্ব উপেক্ষা করা যায় না।
ব্যক্তিগত, স্থানীয়, আঞ্চলিক এবং জাতীয় অর্থনৈতিক কারণগুলি বোঝা যা রিয়েল এস্টেট বাজারকে প্রভাবিত করে একটি সাশ্রয়ী বন্ধক খোঁজার জন্য অত্যাবশ্যক। ডেনভারে, শক্তিশালী এবং বৈচিত্র্যময় অর্থনীতি, একটি আঞ্চলিকভাবে নেতৃস্থানীয় শহর হিসাবে মর্যাদা এবং সামগ্রিকভাবে দীর্ঘমেয়াদী বেকারত্ব হ্রাস সবই রিয়েল এস্টেট খরচ বৃদ্ধিতে ভূমিকা পালন করে।
স্থিতিশীল স্টক মার্কেট বৃদ্ধি এবং শক্তিশালী কর্মসংস্থান সংখ্যার মতো জাতীয় অর্থনৈতিক কারণগুলিও বর্তমান হাউজিং বাজারে একটি ভূমিকা পালন করে। এই উপাদানগুলির পাশাপাশি আপনার নিজের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে আরও ভাল বোঝার থাকা গুরুত্বপূর্ণ যখন একজনের প্রয়োজন এবং আর্থিক পরিস্থিতি পূরণ করে এমন একটি বন্ধক খোঁজার জন্য। ডেনভারে কীভাবে সেরা বন্ধকী হার এবং ঋণের বিকল্পগুলি খুঁজে পাবেন সে সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন৷
একটি হোম লোনের নির্দিষ্ট শর্তাবলী বিভিন্ন কারণের দ্বারা প্রভাবিত হয়, মাইল-হাই সিটির পাশাপাশি সারা দেশে। গৃহঋণের ধরন থেকে শুরু করে আপনার আর্থিক ইতিহাস, স্থানীয় এবং জাতীয় অর্থনৈতিক অবস্থার উল্লেখ না করে, মনে রাখার জন্য প্রচুর উপাদান রয়েছে।
ডেনভার সম্পর্কে পুঙ্খানুপুঙ্খ তথ্য থাকা আপনাকে একটি সুবিবেচিত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে যা আপনাকে আপনার ঋণের জীবনের উপর একটি শক্তিশালী আর্থিক অবস্থানে রাখে। যেহেতু বন্ধকগুলি নিয়মিতভাবে প্রচুর পরিমাণে অর্থ জড়িত থাকে এবং এটি 30 বছর বা তারও বেশি সময় জুড়ে থাকতে পারে, তাই আপনার বিকল্পগুলিকে সাবধানে ওজন করা গুরুত্বপূর্ণ৷ এই চারটি গুরুত্বপূর্ণ বন্ধকী উপাদানগুলি বোঝা আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করতে পারে:
আপনার বন্ধকী দৈর্ঘ্য আপনার আর্থিক উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে. আপনি একটি সামঞ্জস্যযোগ্য- বা ফিক্সড-রেট বন্ধকী, একটি জাম্বো লোন, একটি সরকার-সমর্থিত বিকল্প, বা অন্য ঋণ পণ্য চয়ন করুন না কেন, ঋণের মেয়াদ আপনার মাসিক অর্থপ্রদান এবং ঋণের সামগ্রিক খরচ উভয়ের উপর যথেষ্ট প্রভাব ফেলবে।
ঋণদাতারা সাধারণত সংক্ষিপ্ত মেয়াদের ঋণে আরও অনুকূল সুদের হার অফার করে, যার অর্থ ঋণের মোট খরচ কম হবে, কিন্তু মাসিক পেমেন্ট বেশি হবে। একটি দীর্ঘ বন্ধকী মেয়াদ প্রায়শই কম মাসিক অর্থপ্রদানের দিকে পরিচালিত করে, যা একটি আঁটসাঁট বাজেটের জন্য আরও পরিচালনাযোগ্য হতে পারে তবে সামগ্রিক ব্যয় বেশি হবে৷
আপনার ঋণের মেয়াদের বিকল্পগুলি পরিমাপ করা এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে স্পষ্ট ধারণা থাকা আপনার বন্ধকী তুলনা প্রক্রিয়ার প্রথম ধাপ হওয়া উচিত।
আপনার পুনঃঅর্থায়নকৃত ঋণের মেয়াদ আপনার প্রাথমিক হোম লোনের মতোই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি মাসিক অর্থপ্রদান এবং সামগ্রিক খরচ উভয়কেই প্রভাবিত করবে। পুনঃঅর্থায়ন 5 বছরের কম থেকে 30 বছরের বেশি মেয়াদে বিস্তৃত পরিসরে বিস্তৃত হতে পারে। যেহেতু পুনঃঅর্থায়ন ঋণের বিভিন্ন ধরনের আবেদন রয়েছে, তাই আপনি একজন প্রদানকারীর খোঁজ করার সময় বন্ধকী মেয়াদটি মাথায় রাখা বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ।
কম সুদের হার এবং স্বল্প মেয়াদ অর্জনের জন্য পুনঃঅর্থায়ন উল্লেখযোগ্য মোট সঞ্চয় হতে পারে। ফেডারেল রিজার্ভ একটি $200,000 ফিক্সড-রেট লোনের সুদের মধ্যে পার্থক্য নির্দেশ করে যখন হার এবং মেয়াদ 6 শতাংশ এবং 30 বছর থেকে 5.5 শতাংশ এবং 15 বছরে $135,000-এর বেশি হয়৷ এটি শুধুমাত্র একটি উপায় যে একটি বন্ধকী ঋণগ্রহীতার উপকার করার জন্য পুনঃঅর্থায়ন করা যেতে পারে।
আপনি যে ধরনের ঋণ চয়ন করেন তা ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট থেকে শুরু করে লোনের সারাজীবনের জন্য প্রদত্ত মোট সুদ পর্যন্ত সবকিছুকে আমূল পরিবর্তন করতে পারে। ফিক্সড-রেট বন্ধকী ঋণের মেয়াদ জুড়ে একটি পূর্বাভাসযোগ্য সুদের হার অফার করে, যা বাজেট করা সহজ করে। তবে নেতিবাচক দিক হল, ঋণগ্রহীতারা বাজারের পরিবর্তনগুলি মিস করতে পারে যা প্রচলিত হার কমাতে পারে এবং মাসিক পেমেন্ট কম করতে পারে।
অন্যদিকে, একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-দর বন্ধকী, একটি নির্দিষ্ট পরিচায়ক হার অফার করে, কিন্তু তারপর বাজারের ওঠানামা অনুসারে একটি সেট শিডিউলে সামঞ্জস্য করে। বৃহত্তর অর্থনৈতিক কারণের উপর নির্ভর করে এই পদ্ধতির ফলে সুদ প্রদান বৃদ্ধি বা হ্রাস হতে পারে।
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন এবং ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্সের দ্বারা বীমাকৃত সরকারী সংস্থাগুলির দ্বারা প্রদত্ত বিশেষায়িত ঋণগুলির জন্য কঠোর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে তবে সুদের হার, ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট এবং আরও অনেক কিছুর ক্ষেত্রে সুবিধা প্রদান করে৷
বাড়ির কিছু ইক্যুইটিকে তরল তহবিলে পরিণত করা থেকে আরও অনুকূল সুদের হার বা মেয়াদ খোঁজা পর্যন্ত এর কাঙ্ক্ষিত ফলাফল ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। পুনঃঅর্থায়নে একটি নগদ বাড়ির মালিকের কাছ থেকে নগদ প্রবাহের মাধ্যমে বন্ধকের মোট খরচ কমাতে পারে এবং ঋণ-টু-মূল্য অনুপাতকে উন্নত করতে পারে।
পরিবর্তে, একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন ঋণের মোট খরচ বাড়াতে পারে কিন্তু বাড়ির কিছু ইক্যুইটি নেয় এবং উপলব্ধ নগদে রূপান্তর করে। অন্যান্য ধরনের পুনঃঅর্থায়ন বাড়ির মালিকদের দেউলিয়া বা নেতিবাচক ইক্যুইটি এড়াতে সাহায্য করে এবং বিকল্পের চেয়ে বেশি প্রয়োজন। একটি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করার আগে একটি পুনর্অর্থায়ন ঋণ খোঁজার জন্য একটি স্পষ্ট অন্তর্নিহিত প্রেরণা আছে তা নিশ্চিত করুন৷
সমতলের রানী সিটিতে সেরা বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারগুলি খুঁজে পাওয়ার সবচেয়ে কার্যকর উপায় কিছু সময় এবং প্রচেষ্টার প্রয়োজন কিন্তু জটিল বা বিশেষভাবে বিস্তারিত নয়। তুলনামূলক কেনাকাটা, চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে তথ্য এবং মূল্য খোঁজার তুলনামূলকভাবে সহজ কাজ, একটি কার্যকর পদ্ধতি।
বিভিন্ন বন্ধকী প্রদানকারীরা কী অফার করে তা না বুঝেই, দুর্ভাগ্যবশত সেরা সম্ভাব্য অফারগুলি মিস করা সহজ। প্রদানকারী, রেট, শর্তাবলী এবং বিভিন্ন ধরনের বন্ধকীগুলির তুলনা করার সিদ্ধান্ত নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্রদান করে যা একটি ভাল চূড়ান্ত সিদ্ধান্তের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
তুলনামূলক কেনাকাটার ক্ষমতা থাকা সত্ত্বেও, কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো উল্লেখ করেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতাদের প্রায় অর্ধেক এই পদক্ষেপ নেয় না।
আপনি কিভাবে নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার তুলনামূলক কেনাকাটার প্রচেষ্টার ইতিবাচক ফলাফল আছে? বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে উদ্ধৃতি এবং প্রাক-অনুমোদন খোঁজার মাধ্যমে শুরু করুন। নিজেকে বন্ধক প্রদানকারীদের মধ্যে সীমাবদ্ধ করবেন না যেগুলির সম্পূর্ণ অনলাইন প্রক্রিয়া রয়েছে, কারণ অন্যান্য ঋণদাতাদের কাছে কয়েকটি ফোন কল আপনাকে আপনার বিকল্পগুলির আরও সম্পূর্ণ চিত্র পেতে সাহায্য করবে৷
প্রতিটি অফারের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি সাবধানতার সাথে পর্যালোচনা করুন এবং যে কোনও একটি ঋণদাতা বা ঋণ পণ্য বেছে নেওয়ার আগে আপনার অগ্রাধিকারগুলি জানুন৷
প্রক্রিয়াটি শেষ হওয়ার সাথে সাথে, বন্ধকী চূড়ান্ত করার সাথে জড়িত অনেক খরচ এবং ফি কমানোর সুযোগগুলিকে উপেক্ষা করবেন না। প্রতিটি খরচের জন্য আলোচনা করা যায় না, বিশেষ করে যেগুলি সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা নেওয়া হয়৷ যাইহোক, ঋণের উৎপত্তি ফি থেকে শিরোনাম অনুসন্ধান পর্যন্ত বিভিন্ন ধরণের, ঋণদাতার উপর নির্ভর করে সম্ভাব্যভাবে হ্রাস বা সম্পূর্ণভাবে বাদ দেওয়া যেতে পারে।
ডেনভার এবং এর আশেপাশে হোম লোন ঋণদাতাদের ক্ষেত্রে প্রচুর পছন্দ রয়েছে। কিছু শীর্ষ বিকল্পের মধ্যে রয়েছে: