মূলত 1895 সালে চার্টার্ড, গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাংক ওহাইও এবং কেনটাকিতে 10টি অফিসে প্রসারিত হয়েছে এবং সিনসিনাটি ট্রাই-স্টেট এলাকায় সবচেয়ে শক্তিশালী পারফরম্যান্সকারী ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচিত হয়। গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের ব্যক্তিগতকৃত মনোযোগ দেওয়ার ক্ষমতা নিয়ে নিজেকে গর্বিত করে৷
যদিও এটি একটি ছোট ভৌগলিক অবস্থানে পরিষেবা দেয়, এই ব্যাঙ্কের $3 বিলিয়ন বন্ধকী-সম্পর্কিত সম্পদ রয়েছে, যা এটির আকারের একটি সংস্থার জন্য অপেক্ষাকৃত বড় পরিমাণ।
এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি বিভিন্ন ধরনের পরিষেবা প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট, সেইসাথে পরিষেবার প্রধান লাইন, বন্ধকী পণ্য। ফিক্সড এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ ছাড়াও, গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক সরকার-সহায়তা লোন অফার করে, যেমন VA এবং FHA ঋণ।
সূচিপত্র:গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাংক 1895 সালে সিনসিনাটি শহরে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। তার কার্যকালের বছরগুলিতে, ব্যাংকটি ওহিও এবং কেনটাকি রাজ্য জুড়ে একটি অবস্থান থেকে 10টি মোট শাখায় প্রসারিত হয়েছে। এটি প্রচুর সাশ্রয়ী, নমনীয় ঋণ প্রোগ্রাম অফার করে যা বিভিন্ন ধরনের বাজেট, মেয়াদের দৈর্ঘ্য এবং পছন্দগুলিকে মিটমাট করতে পারে৷
এই আর্থিক সংস্থাটি কয়েক বছর আগে একটি বড় বিতর্কের সম্মুখীন হয়েছিল যখন গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক এবং অন্য একটি সিনসিনাটি-ভিত্তিক ব্যাঙ্কের বিরুদ্ধে প্রধানত আফ্রিকান-আমেরিকান আশেপাশের এলাকায় বন্ধক অস্বীকার করার অভিযোগ আনা হয়েছিল। এই উল্লেখযোগ্য সমস্যাটি ছাড়াও, ব্যাঙ্কটি BBB দ্বারা স্বীকৃত নয় এবং গত তিন বছরে সাতটি অভিযোগ রয়েছে৷
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক বিভিন্ন ধরনের হোম মর্টগেজ অফার করে, লোন মেনে নেওয়া থেকে শুরু করে কম প্রথাগত বিকল্প পর্যন্ত। এখানে গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্কের বিভিন্ন বন্ধকী অফার রয়েছে:
ফিক্সড-রেট বন্ধকের সাথে, সুদের হার ঋণের সারা জীবনকাল একই থাকে। স্থির হারের ঋণ গৃহ ক্রেতাদের জন্য আদর্শ যারা কয়েক বছর ধরে বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন। নিরাপদ অর্থের অধিকারী ব্যক্তিরা যারা পূর্বাভাসযোগ্য হার পছন্দ করেন তারা একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক নিতে চাইতে পারেন, বিশেষ করে যদি কেনার সময় সুদের হার কম হয়।
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ অফার করে, এমন ঋণ যেগুলির প্রাথমিক সুদের হার নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কম থাকে। এই সময়ের পরে, বাজারের প্রবণতা প্রতিফলিত করতে মাসিক হার বাড়বে এবং হ্রাস পাবে। অনেক ঋণদাতা তাদের ঋণগ্রহীতাদের সুদের হারের ক্যাপ প্রদান করে যাতে এই মাসিক খরচগুলি তীব্র বৃদ্ধি থেকে রোধ করা যায়।
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক সেই ক্রেতাদের জন্য এই ধরনের হোম লোনের সুপারিশ করে যারা আগামী পাঁচ বছরে তাদের বাড়ি বিক্রি বা পুনঃঅর্থায়নের পরিকল্পনা করে।
বেলুন লোনগুলি তাদের শর্তাবলীর উপর সম্পূর্ণরূপে পরিমাপ করে না, তাই এই ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্স ফেরত দেওয়ার জন্য তাদের মেয়াদ শেষে "বেলুন" অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়। আর্থিক অবস্থার অধিকারী ব্যক্তিদের জন্য অল্প সময়ের জন্য ধার নেওয়ার জন্য এগুলি পছন্দসই বিকল্প হতে পারে, কারণ এই বন্ধকগুলিতে সাধারণত দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের তুলনায় কম সুদের হার থাকে৷
এই ব্যাঙ্ক বাড়ির ক্রেতাদের জন্য জাম্বো লোন অফার করে যা ফ্রেডি ম্যাক এবং ফ্যানি মে দ্বারা নির্ধারিত সাধারণ সীমার চেয়ে বড় বন্ধকী পরিমাণ নিতে চাইছে। বর্তমানে, যে কোনো ঋণ যে পরিমাণ $484,350 ছাড়িয়ে যায় তাকে জাম্বো বা অ-সঙ্গত বলে বিবেচিত হয়। জাম্বো মর্টগেজগুলি বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সহায়ক হতে পারে যারা উচ্চ-মূল্যের সম্পত্তিগুলি কভার করতে বড় মাসিক ফি দিতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন৷
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন এমন ব্যক্তিদের সহায়তা করার জন্য এই ধরনের ঋণ প্রদান করে যাদের বাড়িতে 20 শতাংশ কম রাখতে সমস্যা হতে পারে। FHA ঋণ সব ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপলব্ধ নয়; পরিবর্তে, তাদের পারিবারিক আয় সহ কিছু বিষয়ের উপর ভিত্তি করে যোগ্যতা অর্জন করতে হবে।
মার্কিন সশস্ত্র বাহিনীর বর্তমান বা প্রাক্তন সদস্যরা এবং তাদের পত্নীরা গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক থেকে VA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। এই ধরনের বন্ধকী ঋণগ্রহীতাদের তাদের বাড়িতে একটি ছোট পরিমাণ রাখতে দেয়। যোগ্য ব্যক্তিরা নমনীয় মেয়াদী শর্তাবলী এবং এই বন্ধকীগুলির সাথে সম্পর্কিত কম খরচ থেকে উপকৃত হতে পারেন৷
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র সুদ-বন্ধক অফার করে, যাতে মূল খরচ থাকে না। এই ধরনের হোম লোনগুলি বিশেষভাবে প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপকারী যারা বন্ধকী অর্থ প্রদানে অভ্যস্ত নয় (এবং পরিবর্তে কম খরচে ভাড়ার ফিতে অভ্যস্ত হয়ে উঠেছে)। শুধুমাত্র সুদের ঋণ ঋণগ্রহীতাদের ঋণের প্রথম কয়েক বছরে কম অর্থপ্রদান করার সুযোগ দেয়।
এই ঋণগুলি, যা স্থানীয় এবং রাজ্য কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি করা হয়, এমন ব্যক্তিদের জন্য বাড়ির মালিকানার খরচ ভর্তুকি দেয় যারা নির্দিষ্ট আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না। তারা নগদ সহায়তা প্রদান করে বা বৃদ্ধির হার খরচ কমিয়ে তা করে। গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক নিম্ন এবং মধ্যম আয়ের পরিবারগুলির জন্য এই ধরনের ঋণের সুপারিশ করে যারা FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না৷
যে ক্রেতারা জানেন যে তাদের বাড়ির প্রচুর বিল্ডিং এবং/অথবা সংস্কার কাজের প্রয়োজন তারা গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক থেকে স্থায়ী গৃহ ঋণের জন্য নির্মাণ নিতে পারেন। এই ধরনের ঋণ একটি বাড়ি নির্মাণ তহবিল সাহায্য করতে পারে; একবার প্রকল্পটি শেষ হয়ে গেলে, ঋণগ্রহীতারা তাদের নির্মাণ ঋণকে স্থায়ী বন্ধকীতে রূপান্তর করতে পারেন।
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্কও শুধুমাত্র নির্মাণের জন্য গৃহ ঋণ প্রদান করে, যা সেই ক্রেতাদের জন্য বাড়ি নির্মাণের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে যাদের স্থায়ী বন্ধকের প্রয়োজন নেই।
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাংক একাধিক সম্পত্তি সহ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের জন্য এই ধরনের হোম লোন অফার করে। ব্ল্যাঙ্কেট লোন এই ব্যক্তিদের একাধিক আলাদা বন্ধকী হ্যান্ডেল করতে বাধা দেয়, পরিবর্তে তাদের একক শর্তের সাথে একটি ব্যাঙ্কে অর্থপ্রদান করার অনুমতি দেয়।
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্কে, ঋণগ্রহীতারা ঋণ কর্মকর্তাদের সাথে যোগাযোগ করতে একটি দ্রুত অনলাইন ফর্ম পূরণ করতে পারেন। তাদের তাদের পুরো নাম, ঠিকানা, ফোন নম্বর, ইমেল এবং কাঙ্ক্ষিত আর্থিক পরিষেবা পণ্য (যেমন বাড়ি কেনা, পুনঃঅর্থায়ন বা নিম্ন ঋণের সুদের হার) প্রদান করতে হবে। এই তথ্য জমা দেওয়ার পরে, একজন ঋণ কর্মকর্তা যোগাযোগ করবেন এবং বন্ধকী নির্বাচন প্রক্রিয়া শুরু করবেন।
ঋণগ্রহীতাদের আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া চলাকালীন আরও তথ্য সহ গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক উপস্থাপন করতে হবে। নিম্নলিখিত তথ্যের প্রয়োজন হতে পারে এবং এই আর্থিক সংস্থার সাথে ব্যক্তির অনুমোদনের অবস্থা এবং মাসিক অর্থপ্রদানকে প্রভাবিত করতে পারে:
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাংক সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য সীমিত পরিমাণ সম্পদ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, এটিতে একটি অনলাইন বন্ধকী ক্যালকুলেটর রয়েছে যা ধার করা পরিমাণ, সুদের হার এবং মেয়াদের দৈর্ঘ্যের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন ধরণের হোম লোনের সাথে সম্পর্কিত আনুমানিক মাসিক ফি অনুমান করতে সহায়তা করে৷ গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্কও তার ঋণগ্রহীতাদের তাদের বন্ধকী অর্থ অনলাইনে করতে দেয়।
গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক 1895 সালে একটি আঞ্চলিক ব্যাঙ্ক হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল যা সিনসিনাটি শহরের পরিষেবা দেয়। তারপর থেকে, ব্যাঙ্ক কেনটাকি রাজ্যের ব্যক্তিদের কাছে তার পরিষেবা প্রসারিত করেছে। এই সংস্থাটি বর্তমানে বেটার বিজনেস ব্যুরো দ্বারা স্বীকৃত নয় কিন্তু একটি A+ রেটিং রয়েছে। পাঁচটি গ্রাহকের পর্যালোচনা সহ, ব্যাঙ্কের রেটিং 5 এর মধ্যে 2 স্টারের কম।
গত তিন বছরে সাতটি অভিযোগ থাকলেও গত 12 মাসে চারটি অভিযোগ এসেছে৷
ইউএসএ টুডে নেটওয়ার্ক দ্বারা পরিচালিত একটি সংবাদ সংস্থা সিনসিনাটি ডটকম অনুসারে, কয়েক বছর আগে, গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক একটি মামলা নিষ্পত্তি করেছিল যা দাবি করেছিল যে তারা 2010 থেকে 2014 সাল পর্যন্ত সিনসিনাটিতে কৃষ্ণাঙ্গদের প্রতি বৈষম্যমূলক আচরণ করেছিল৷ এটি নিম্নলিখিত উপায়ে ফেয়ার হাউজিং এবং সমান ক্রেডিট সুযোগ আইন লঙ্ঘনের জন্য অভিযুক্ত ছিল:
এই সূত্রটি জানিয়েছে যে গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্কের জন্য বন্ধকী আবেদনগুলির মাত্র 2.6 শতাংশ 2010 এবং 2014 এর মধ্যে সিনসিনাটি-এলাকার কালো পাড়া থেকে এসেছে৷ এটি অনুরূপ ব্যাঙ্কগুলির প্রাপ্ত আবেদনগুলির 5.7 শতাংশের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম৷ কর্মকর্তারা বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকটি সেই সময়ে এই পরিস্থিতি সংশোধন করার জন্য কিছুই করেনি।
এই বন্দোবস্তের অংশ হিসাবে, গার্ডিয়ান প্রধানত আফ্রিকান আমেরিকান অঞ্চলে অতিরিক্ত অবস্থান খুলতে সম্মত হয়েছে।
সাধারণত, ঋণদাতারা গৃহঋণের জন্য ব্যক্তিদের যোগ্য করার সময় অন্য যেকোনো বিষয়ের চেয়ে ক্রেডিট স্কোর বেশি বিবেচনা করে। যখন ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট স্কোর 760-এর উপরে থাকে, তখন তারা সাধারণত সর্বোত্তম বন্ধকী হার অনুভব করে। যাইহোক, যাদের ক্রেডিট স্কোর 700-এর উপরে, তাদের হোম লোন পেতে কোনো সমস্যা হওয়া উচিত নয়।
620-এর নিচে ক্রেডিট স্কোর বা ক্রেডিট স্কোর ছাড়া ঋণগ্রহীতাদের গার্ডিয়ান সেভিংস ব্যাঙ্ক থেকে প্রথাগত বন্ধকের অনুমোদন পেতে সমস্যা হতে পারে।
| ক্রেডিট স্কোর | গুণমান | অনুমোদনের সহজতা |
|---|---|---|
| 760+ | চমৎকার | সহজ |
| 700-759 | ভাল | কিছুটা সহজ |
| 621-699 | ফেয়ার | মডারেট |
| 620 এবং নীচে | দরিদ্র | কিছুটা কঠিন |
| কোন ক্রেডিট স্কোর নেই | n/a | কঠিন |