ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান মর্টগেজ কোম্পানি 1994 সালে ব্রেন্টউড, টেনেসিতে একটি একক অফিস সহ একটি ছোট বন্ধকী ঋণদাতা হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। প্রতিষ্ঠার এক বছরের মধ্যে, ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান টেক্সাসের বাসিন্দাদের কাছে তার নাগাল প্রসারিত করেছিল এবং 2018 সালে সিটিজেন ব্যাঙ্ক দ্বারা অধিগ্রহণ না করা পর্যন্ত বাড়তে থাকে।
যদিও তার পিতামাতার সাথে একীভূতকরণ চলমান রয়েছে, ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান এর গ্রাহকরা কোম্পানির 25 স্বাধীন বছরের ব্যবসায় প্রাপ্ত একই ব্যক্তিগত পরিষেবা উপভোগ করেন৷
ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান মর্টগেজ কোম্পানি 25 বছরেরও বেশি সময় ধরে কাজ করছে, তবুও এটি টেনেসি এবং টেক্সাসের কিছু অংশে একটি বিশ্বস্ত হোম লোন প্রদানকারী হিসাবে একটি ইতিবাচক খ্যাতি অর্জন করেছে। কোম্পানিটি 2018 সালে সিটিজেনস ব্যাংক দ্বারা আনুষ্ঠানিকভাবে অধিগ্রহণ করা হয়েছিল এবং বর্তমানে এটির সম্পদ এবং অনলাইন সংস্থানগুলি একত্রিত করার প্রক্রিয়াধীন রয়েছে৷
এই অধিগ্রহণ কোম্পানির স্বাভাবিক ক্রিয়াকলাপে কিছুটা ব্যাঘাত ঘটিয়েছে এবং ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান নতুন বন্ধকী আবেদনগুলিকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার প্রক্রিয়া চালিয়ে যাবে কিনা তা স্পষ্ট নয়৷
যদিও কোম্পানির ওয়েবসাইট প্রচলিত স্থির- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট, জাম্বো, FHA, USDA, এবং VA ঋণ সহ বেশ কিছু বন্ধকী পণ্যের বিজ্ঞাপন দেয়, সেখানে একজন ঋণগ্রহীতাকে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্যের অভাব রয়েছে। ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান ওয়েবসাইট ব্যবহারকারীদের হোম লোনের জন্য আবেদন করতে বা রেট কোট পাওয়ার অনুমতি দেয় না।
ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান 2005 সালে বেটার বিজনেস ব্যুরো দ্বারা সম্পূর্ণরূপে স্বীকৃত হয়েছিল, এর প্রায় সমস্ত শারীরিক শাখা ব্যবসায়িক স্বীকৃতি সংস্থা থেকে A+ রেটিং পেয়েছে। যাইহোক, কোম্পানির BBB প্রোফাইল পরিদর্শন করা ব্যবহারকারীদের স্বয়ংক্রিয়ভাবে সিটিজেন ব্যাংকের সদর দফতরের পৃষ্ঠায় পুনঃনির্দেশিত করবে, যেখানে গত তিন বছরে 750 টিরও বেশি গ্রাহক অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে।
গৃহ ক্রেতাদের সচেতন হওয়া উচিত যে এই ঋণদাতা দ্বারা প্রদত্ত যেকোন নতুন বন্ধকী নাগরিক ব্যাঙ্কের দ্বারা সহজতর করা হবে, তাই হোম লোনের আবেদন জমা দেওয়ার আগে উল্লেখযোগ্য গবেষণা করতে ভুলবেন না৷
ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান মর্টগেজ কোম্পানি তার গ্রাহকদের নির্দিষ্ট- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট, জাম্বো, এফএইচএ, ভিএ এবং ইউএসডিএ ঋণ সহ হোম লোন সমাধানের একটি আদর্শ নির্বাচন প্রদান করে। এটির সাম্প্রতিক অধিগ্রহণের কারণে, সমস্ত নতুন আবেদনকারীকে তার বন্ধকী পণ্য এবং উপলব্ধ হার সম্পর্কে আরও জানতে নাগরিক ব্যাংকের ওয়েবসাইটে পুনঃনির্দেশিত করা হয়৷
এই প্রচলিত বন্ধকী প্রকারটি স্থিতিশীল সুদের হার এবং সম্পূর্ণ ঋণের মেয়াদে মাসিক অর্থপ্রদানের কারণে তার ঋণদাতাদের উপকার করে, যা দীর্ঘ সময়ের জন্য থিতু হওয়ার পরিকল্পনা করে এমন গৃহ ক্রেতাদের জন্য একটি কঠিন পছন্দ করে তোলে। ঋণগ্রহীতারা 15 বা 30 বছরের একটি ঋণের মেয়াদ নির্বাচন করতে পারেন, যদিও তাদের মনে রাখা উচিত যে কম পরিশোধের সময়কাল সাধারণত আরও প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করে।
এই পরিবর্তনশীল হোম ফাইন্যান্সিং বিকল্পটিতে কম প্রারম্ভিক হার রয়েছে যা নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট হারের সময়কালের পরে নির্দিষ্ট বাজার সূচকের কর্মক্ষমতার ভাটা এবং প্রবাহের সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করে। বেশিরভাগ ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের বিভিন্ন ধরনের ARM ঋণের বিকল্প প্রদান করে, কিন্তু ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান সিটিজেনস ব্যাঙ্ক দ্বারা অধিগ্রহণের পর থেকে শুধুমাত্র 7/1টি ARM অফার করে। সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকগুলি প্রায়শই বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যারা 5 বছরের মধ্যে স্থানান্তর করার পরিকল্পনা করে৷
একটি ব্যয়বহুল বাড়ির অর্থায়নে আগ্রহী ঋণগ্রহীতারা এই বন্ধকী বিকল্পের সুবিধা নিতে পারেন, কারণ এটি ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি দ্বারা নির্ধারিত প্রচলিত মানসম্মত সীমা অতিক্রম করে এমন কেনাকাটা কভার করে৷
এক-ইউনিট সম্পত্তির জন্য 2019 কনফার্মিং লোনের সীমা প্রায় $484,350, যদিও এই পরিমাণ রাজ্যগুলির মধ্যে পরিবর্তিত হতে থাকে। জাম্বো মর্টগেজ হয় স্থির- বা সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের ঋণ হিসাবে সুরক্ষিত করা যেতে পারে, তবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য উচ্চ ডাউন পেমেন্ট এবং ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হতে পারে।
কম ক্রেডিট স্কোর এবং বিক্ষিপ্ত ক্রেডিট ইতিহাসের কারণে প্রথাগত হোম লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে অক্ষম যারা প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতা এবং ঋণগ্রহীতাদের সমর্থন করার জন্য দ্য ডিপার্টমেন্ট অফ হাউজিং অ্যান্ড আরবান ডেভেলপমেন্ট এই মর্টগেজ প্রোগ্রাম তৈরি করেছে। 580 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর সহ আবেদনকারীদের দ্বারা FHA ঋণগুলি 3.5 শতাংশ কম দিয়ে সুরক্ষিত করা যেতে পারে।
যোগ্য সামরিক ভেটেরান্স এবং সক্রিয় পরিষেবা সদস্যরা দ্য ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্সের মাধ্যমে এই 100 শতাংশ হোম ফাইন্যান্সিং প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য হতে পারে। এই বন্ধকী বিকল্পটি সর্বনিম্ন উপলব্ধ সুদের হারগুলির মধ্যে কিছু বৈশিষ্ট্যযুক্ত এবং ঋণগ্রহীতাদের অগ্রিম কোন টাকা রাখতে হবে না। অতিরিক্তভাবে, যোগ্য আবেদনকারী যারা কোন টাকা জমা রাখেন না তাদের বন্ধকী বীমায় নথিভুক্ত করার প্রয়োজন নেই।
এই সরকার-সমর্থিত হোম লোন নির্দিষ্ট গ্রামীণ এবং শহরতলির সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করতে চাওয়া ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত, কারণ এটি কোনও অর্থ ছাড়াই সুরক্ষিত করা যেতে পারে। কৃষি বিভাগ নিম্ন-মধ্যম আয়ের গৃহ ক্রেতাদের সমর্থন করার জন্য এই প্রোগ্রামটি তৈরি করেছে যারা প্রচলিত বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না।
সম্পত্তিটি অবশ্যই একটি এজেন্সি-নির্ধারিত সেন্সাস ট্র্যাক্টের মধ্যে অবস্থিত হতে হবে, যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বেশিরভাগ গ্রামীণ সম্প্রদায় যোগ্যতা নির্দেশিকাগুলির অধীনে পড়ে৷
Citizens Bank-এর সাথে ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান-এর চলমান একীভূতকরণ তার স্বাভাবিক ঋণদান কার্যক্রমে বিশেষ করে ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বেশ ব্যাঘাত ঘটিয়েছে। কোম্পানি তার পণ্যের বিশদ বিবরণ এবং রেট অনুমানের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ সরিয়ে নিয়েছে, তাদের অনলাইন সংস্থানগুলিকে বেশ পাতলা বোধ করছে৷
বর্তমানে, ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান এর মর্টগেজ প্রোগ্রামগুলির জন্য এর অফারগুলির একটি সংক্ষিপ্ত তালিকার বাইরে কোনো নির্দিষ্ট তথ্য উপলব্ধ নেই। হোম ফাইন্যান্সিং সম্পর্কে আরও জানতে কোম্পানির অনেক ওয়েব পেজ ব্যবহারকারীদের সিটিজেন ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে রিডাইরেক্ট করে, যার ফলে ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান তার কোনো বন্ধক পরিষেবা বজায় রাখবে কিনা তা বলা কঠিন।
Citizens Bank থেকে 2018 সালের একটি প্রেস রিলিজ তার "কিছু নির্দিষ্ট নেট সম্পদের অধিগ্রহণ" এর রূপরেখা দিয়েছে যার মধ্যে "একটি বড় মর্টগেজ সার্ভিসিং পোর্টফোলিও" অন্তর্ভুক্ত ছিল, যদিও এটি ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান ঋণের উদ্ভব প্রক্রিয়াতে ভূমিকা পালন করবে কিনা তা স্পষ্ট করা বন্ধ করে দেয়।
ঋণদাতার ওয়েবসাইট থেকে বিচার করে, ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান তার সমস্ত ঋণ আবেদন কার্যক্রম সিটিজেনস ব্যাঙ্কের কাছে হস্তান্তর করেছে বলে মনে হচ্ছে। কোম্পানির ওয়েবসাইট ব্যবহারকারীদের একটি আনুষ্ঠানিক ঋণ আবেদন জমা দিতে বা ব্যক্তিগতকৃত হারের উদ্ধৃতি পেতে অনুমতি দেয় না। যদিও ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান-এর অনেক অনলাইন শিক্ষাগত সংস্থান এখনও বিদ্যমান, মনে হচ্ছে 2018 অধিগ্রহণের পর থেকে সেগুলি আপডেট করা হয়নি৷
বন্ধকী এবং সুদের হার সম্পর্কে আরও জানতে চাওয়া বাড়ির ক্রেতাদের কোম্পানির ওয়েবসাইটে দরকারী তথ্য খুঁজে পেতে এবং এর পরিবর্তে সিটিজেনস ব্যাঙ্কের ডিজিটাল সহায়তা কেন্দ্র ব্রাউজ করা আরও ভাল হতে পারে। আগ্রহী গৃহ ক্রেতারা একজন ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান লেনদেন এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন এর কোনো একটি শারীরিক শাখায় গিয়ে, এর সাপোর্ট লাইনে কল করে, অথবা এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে একটি ডিজিটাল ফর্ম পূরণ করে৷
Citizens Bank এর 2018 অধিগ্রহণের আগে, ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান মর্টগেজ কোম্পানি টেনেসির সবচেয়ে বিশ্বস্ত ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে একটি হিসাবে একটি চমৎকার খ্যাতি তৈরি করেছিল। কোম্পানিটি 2005 সালে বেটার বিজনেস ব্যুরো দ্বারা আনুষ্ঠানিকভাবে স্বীকৃত হয় এবং এর প্রায় সব শাখাই A+ এর BBB রেটিং বহন করে।
ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান-এর যেকোনও BBB প্রোফাইল পরিদর্শন করলে ব্যবহারকারীদের স্বয়ংক্রিয়ভাবে Citizens Bank-এর প্রোফাইলে পুনঃনির্দেশ করা হবে, যেখানে রেটিং এবং পর্যালোচনার মিশ্র ব্যাগ রয়েছে। যদিও সিটিজেন ব্যাঙ্কের একটি A+ BBB রেটিং আছে, গত 3 বছরে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিরুদ্ধে মোট 767টি গ্রাহক অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে।
| ক্রেডিট স্কোর | ক্রেডিট স্কোর রেটিং | বন্ধক হারের প্রভাব |
|---|---|---|
| 800 - 850 | অসাধারণ | প্রায় প্রতিটি ঋণদাতার কাছ থেকে সেরা উপলব্ধ সুদের হার সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 740 - 799 | খুব ভালো | অধিকাংশ ঋণদাতাদের কাছ থেকে গড় সুদের হারের চেয়ে ভাল সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 670 - 739 | ভাল | অধিকাংশ ঋণদাতাদের কাছ থেকে গড় সুদের হার সুরক্ষিত করতে সক্ষম |
| 580 - 669 | ফেয়ার | গড় সুদের হারের কম হলেও বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনে অসুবিধা হতে পারে |
| 300 - 579 | দরিদ্র | বড় ডাউন পেমেন্ট এবং খুব বেশি সুদের হার সত্ত্বেও বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনে অসুবিধা হতে পারে |
বেশীরভাগ ঋণদাতাদের সকল প্রচলিত ফিক্সড- এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোনের উপর কমপক্ষে 5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন, জাম্বো মর্টগেজের জন্য উচ্চ ন্যূনতম সহ। সৌভাগ্যবশত, FHA লোনগুলিকে 3.5 শতাংশ কম দিয়ে সুরক্ষিত করা যেতে পারে, যা প্রথমবারের মতো গৃহ ক্রেতাদের এবং মাঝারি থেকে নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের হার পেতে সাহায্য করতে পারে৷
ক্রেডিট স্কোর হল প্রোগ্রামের যোগ্যতা নির্ধারণ এবং সুদের হার প্রণয়নের জন্য আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক, কারণ এটি ঋণদাতাদেরকে একজন আবেদনকারীর কোন স্তরের ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করতে পারে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে। FICO-এর মতে, শিল্পের গড় ক্রেডিট স্কোর প্রায় 740, যদিও বেশিরভাগ ঋণদাতারা 640-এর কম স্কোর সহ ঋণগ্রহীতার পাশাপাশি কাজ করতে ইচ্ছুক।
উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ বাড়ির ক্রেতাদের প্রতিযোগিতামূলক হারের সাথে প্রচলিত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনে খুব বেশি অসুবিধা হওয়া উচিত নয়, যদিও প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব যোগ্যতার নিয়ম রয়েছে। ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান ওয়েবসাইট তার কোনো বন্ধকী পণ্যের জন্য যোগ্যতা নির্দেশিকা তালিকাভুক্ত করে না।
দুটি প্রতিষ্ঠানের যোগ্যতার মেট্রিক্সের মধ্যে কোনো দ্বন্দ্ব রোধ করার জন্য সিটিজেনস ব্যাংক কোম্পানিটি অধিগ্রহণ করার কিছুক্ষণ পরেই সম্ভবত ওয়েবসাইট থেকে এই তথ্যটি টেনে নেওয়া হয়েছিল। বর্তমানে, ঋণদাতার কোনো তথ্য সম্পদ বা পণ্য পৃষ্ঠার মধ্যে নির্দিষ্ট ডাউন পেমেন্ট ন্যূনতম, ক্রেডিট স্কোর শর্তাবলী, মধ্য আয়ের সীমা বা ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তার কোনো উল্লেখ নেই।
ফ্র্যাঙ্কলিন আমেরিকান-এর হোম ফাইন্যান্সিং সলিউশন সম্পর্কে আরও জানতে আগ্রহী ঋণগ্রহীতাদের সিটিজেনস ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে রিডাইরেক্ট করা হয়, যেখানে সীমিত পরিমাণে নির্দিষ্ট তথ্যও রয়েছে।