স্টেট এমপ্লয়িজ ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন (SEFCU) 1934 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। আলবানি, নিউইয়র্কের সদর দফতর, SEFCU তার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ব্যাঙ্কিং, ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন, বীমা, এবং এর মাধ্যমে সমগ্র ক্যাপিটাল রিজিয়ন এবং আপস্টেট নিউইয়র্ক জুড়ে সদস্যদের সেবা দিতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। বিনিয়োগ পণ্য। এটির একটি A- BBB রেটিং রয়েছে৷
৷সূচিপত্র:SEFCU মর্টগেজ
SEFCU 84 বছর ধরে কাজ করছে এবং একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন হিসাবে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের 50টি বৃহত্তম ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মধ্যে একটি, SEFCU তার সদস্যদের পুরস্কৃত করে কম ফি, 47টি সুবিধাজনক শাখা অবস্থান এবং ঐতিহাসিকভাবে অনুন্নত সম্প্রদায়গুলিতে পুঁজির অ্যাক্সেসের অফার করে৷
যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রচলিত ক্রেডিট ইউনিয়নের যোগ্যতা অনুসরণ করে, যেমন নিউ ইয়র্ক কাউন্টিতে বসবাস, অনুমোদিত অবস্থানে/অ্যাসোসিয়েশনে চাকরি/স্বেচ্ছাসেবকতা, বা বর্তমান SEFCU সদস্যের সাথে পারিবারিক সম্পর্ক, অন্যদের মধ্যে।
নভেম্বর 2018 সালে, SEFCU নিউইয়র্কের Cohoes কমিউনিটি সেন্টারের 52 জন সম্প্রতি ছাঁটাই করা কর্মচারীকে তহবিল দান করার জন্য শিরোনাম করেছে। কমিউনিটি সেন্টারটি তার চলমান ঋণগুলি কভার করতে অক্ষমতার কারণে হঠাৎ বন্ধ হয়ে যায়, যার ফলে তার কর্মীদের জন্য এক সপ্তাহের বেতন-ভাতা বাতাসে উঠে যায়। SEFCU এই শেষ-সপ্তাহের বেতন চেকের খরচ কভার করার জন্য পদক্ষেপ নিয়েছে, স্থানীয় সম্প্রদায়ের কাছ থেকে প্রশংসা অর্জন করেছে।
ক্রমাগত সম্প্রসারিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে, SEFCU তার ঋণের বিকল্প এবং গ্রাহক-পরিষেবার মানগুলির উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর আরও পণ্য, পরিষেবা এবং অবস্থান যোগ করে। এটির বন্ধকী যোগ্যতা এবং রেটগুলি এটির ওয়েবসাইটে বৈশিষ্ট্যযুক্ত, যা সম্ভাব্য গৃহ ক্রেতাদের জন্য তাদের বাড়ির মালিকানার যাত্রা শুরু করা সহজ করে তোলে৷
SEFCU তার বন্ধকী ঋণ পণ্যগুলিকে 13টি স্বতন্ত্র অফার এবং তিনটি অতিরিক্ত HELOC পণ্য হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করে। এই হোম লোন এবং ক্রেডিট লাইনগুলি অনুরূপ প্রতিষ্ঠান দ্বারা প্রদত্ত বন্ধকী পণ্যগুলির প্রকারের সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ, বিস্তৃতভাবে নির্দিষ্ট-দর, সামঞ্জস্যযোগ্য-দর, হাইব্রিড, নির্মাণ, FHA, পুনঃঅর্থায়ন, বিপরীত, VA, USDA, এবং SONYMA বন্ধকীগুলির ছাতার অধীনে পড়ে৷
পরিষেবার এই বিস্তৃতি SEFCU-কে তাদের বন্ধকী চাহিদা এবং যোগ্যতা নির্বিশেষে সব ধরণের ঋণগ্রহীতার জন্য একটি কার্যকর ঋণদাতা করে তোলে। যদিও এই ঋণগুলি শুধুমাত্র সদস্যদের জন্য উপলব্ধ, সত্য যে SEFCU এর 300,000 এরও বেশি সদস্য রয়েছে তা এর গ্রাহক বেসের সাধারণ সুযোগ এবং সন্তুষ্টির কথা বলে৷
SEFCU সদস্যদের জন্য উপলব্ধ বন্ধকী ঋণগুলির মধ্যে রয়েছে:
ক্রমবর্ধমান হারের পরিবেশে, ঋণের প্রথম ছয় মাসের জন্য বন্ধকী হারে লক করা গেটের বাইরে সঞ্চিত শত শত ডলারের সমান হতে পারে। 6-মাসের রেট লক মর্টগেজ সেই ঋণগ্রহীতাদের জন্য যারা নিজেদের বাড়ি তৈরি করছেন এবং নির্মাণ ঋণের প্রয়োজন। ছয় মাস পর, ঋণটি 5/1 বা 10/1 ARM, বা 10-, 12-, বা 15-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকীতে রূপান্তরিত হয়৷
একইভাবে, SEFCU থেকে 270-দিনের রেট লক লোন নির্মাণ প্রক্রিয়া চলাকালীন ঋণগ্রহীতাদের নয় মাস পর্যন্ত কম বন্ধকী অর্থ প্রদান করে। নির্মাণ পর্যায়ের প্রথম দিকে কম, প্রত্যাশিত বন্ধকী অর্থ প্রদান ঋণগ্রহীতাদের আরও কার্যকরভাবে বাজেট করতে সক্ষম করে। 270-দিনের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, ঋণ 5/1 বা 10/1 এআরএম-এ রূপান্তরিত হয়।
একটি নির্দিষ্ট সুদের হার সহ একটি 15-বছরের সময়সীমার মধ্যে পরিমার্জিত একটি ঋণ ঋণগ্রহীতাদের একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ মাসিক অর্থপ্রদানের সময়সূচী এবং 30 বছরের বন্ধকের তুলনায় দ্বিগুণ দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা প্রদান করে। যেহেতু 15-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকী মেয়াদ উচ্চতর মাসিক অর্থপ্রদানের ফলে, এই ঋণ তাদের জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে যারা বড় ডাউন পেমেন্ট করতে পারেন এবং এই শর্তগুলি পূরণ করার জন্য ইতিমধ্যেই যথেষ্ট উচ্চ আয় রয়েছে৷
একটি 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকী হল সবচেয়ে জনপ্রিয় হোম লোনের ধরন এবং প্রায়ই সেই ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিজ্ঞাপন দেওয়া হয় যারা সাত বছর বা তার বেশি সময় ধরে একই বাড়িতে থাকার আশা করেন। 30 বছরের জন্য স্বল্প-সুদের হারে লক করা বাড়ির মালিকদের ঋণের জীবনে কয়েক হাজার ডলার বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
যে সমস্ত ঋণগ্রহীতারা নিশ্চিত নন যে তারা সাত বা তার বেশি বছর একই বাড়ি রাখবেন কিনা তারা একটি অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ (ARM) বেছে নিতে পারেন কারণ পেমেন্ট প্রায়ই প্রথম দিকে কম হয়। SEFCU ঋণগ্রহীতাদের এক, তিন, পাঁচ বা 10 বছরের জন্য কম বন্ধকী হারে লক করার অনুমতি দেয়, যার পরে হারগুলি বার্ষিক সামঞ্জস্য হয়। যদিও, হার সাধারণত প্রতি বছর 5% এর বেশি বাড়ে না।
হাইব্রিড বন্ধকী ঋণ উভয় প্রকারের ঐতিহ্যগত বন্ধক (স্থির এবং সামঞ্জস্যযোগ্য) এর সুবিধাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে। 3/1, 5/1/, এবং 10/1 শর্তে পাওয়া যায়, একটি হাইব্রিড ARM তিন, পাঁচ বা 10 বছরের জন্য কম, স্থির সুদের হার প্রদান করে, তারপর একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হারে ঋণে রূপান্তরিত হয়। SEFCU নোট করে যে এই ধরনের ব্যবস্থা বাড়ির মালিকদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত যারা মর্টগেজ সামঞ্জস্য করার সময় স্থানান্তর বা পুনর্অর্থায়নের আশা করেন৷
প্রথমবার বাড়ির ক্রেতারা বা যারা প্রথাগত বন্ধকের মানদণ্ড পূরণ করতে অক্ষম তারা হোম পসিবল মর্টগেজটিকে উপকারী বলে মনে করতে পারে। একটি FHA ঋণের অনুরূপ কাঠামোগত, বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম আগাম প্রয়োজন। যাইহোক, যখন ঋণগ্রহীতারা 78% লোন-টু-মূল্য অনুপাত অর্জন করে তখন সেই প্রিমিয়ামগুলি সরানো হয় (তারা কার্যকরভাবে তাদের বাড়ির 22% মালিক এবং এখনও 78% বন্ধকী পরিশোধ করতে বাকি থাকে)। ডাউন পেমেন্টের বিকল্প 3%-এর মতো কম পাওয়া যায়।
ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট এবং যোগ্যতার মানদণ্ড বহন করে, FHA ঋণগুলি ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা বীমা করা হয়। এই ঋণগুলির হয় স্থির বা সামঞ্জস্যযোগ্য হার এবং 10, 20, 25 বা 30 বছরের ঋণের মেয়াদ থাকতে পারে। হোম লোনের সহজে অ্যাক্সেসের বিনিময়ে, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই বন্ধকী বীমা (MIP) প্রদান করতে হবে।
ইউনাইটেড স্টেটস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার ঋণগ্রহীতাদের গ্রামীণ এলাকায় বাড়ি কেনার সুযোগ প্রদান করে যাতে টাকা ছাড়াই এবং কম, নির্দিষ্ট হারের শর্ত থাকে। USDA ঋণ গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ যাদের আয়ের সীমা USDA প্রতি বছর যে সীমা নির্ধারণ করে তার 115% এর মধ্যে, যার জাতীয় সীমা এক থেকে চারজন সদস্যের পরিবারের জন্য $82,700। নিউইয়র্কে, সীমা $82,700 থেকে $125,950 পর্যন্ত।
যোগ্য ভেটেরান্স, রিজার্ভিস্ট, সক্রিয়-ডিউটি পরিষেবা সদস্য এবং যোগ্য পরিবারের সদস্যরা ভেটেরান্স অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মাধ্যমে 0% কম সহ স্থির- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য- হার VA ঋণ পেতে পারেন। ঋণগ্রহীতারা যোগ্যতার একটি VA সার্টিফিকেট পূরণ করতে পারেন তারা যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে।
বিদ্যমান বাড়ির মালিকরা বিভিন্ন কারণে পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করতে পারেন। একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন ঋণ ঋণগ্রহীতাদের তাদের বাড়িতে ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দিয়ে দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
62 বছর বা তার বেশি বয়সী যোগ্য বাড়ির মালিকরা তাদের বাড়ির ইক্যুইটি থেকে কর-মুক্ত নগদ অর্থ প্রদান এবং লাইন অফ ক্রেডিট পেতে পারেন যখন মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় না। এই বিকল্পটি সাধারণত যারা তাদের অবসরে অতিরিক্ত নগদ প্রবাহের প্রয়োজন তাদের জন্য সেরা৷
স্টেট অফ নিউ ইয়র্ক মর্টগেজ এজেন্সি প্রথমবারের গৃহ ক্রেতা এবং অভিজ্ঞদের জন্য নিম্ন-পেমেন্ট সহায়তা সহ কম-সুদে, নির্দিষ্ট হারে ঋণ অফার করে। এই প্রোগ্রামটি নিম্ন আয়ের ভোক্তাদের মানসম্মত যোগ্যতা পূরণ ছাড়াই বাড়ি কেনার সুযোগ দেয়।
SEFCU ওয়েবসাইটটি এমন অনেক সম্পদের আবাসস্থল যা ঋণগ্রহীতাদের তাদের বাড়ির মালিকানা অর্জনে সাহায্য করে, যার মধ্যে ট্যাক্স সেভিং, রিফাইন্যান্সিং, এপিআর, ভাড়া বনাম নিজের, অর্থপ্রদান/অনুমোচন, এবং ঋণ একত্রীকরণের জন্য ক্যালকুলেটর অন্তর্ভুক্ত।
SEFCU গ্রাহকদের জন্য একটি সহজ রেফারেন্স গাইড প্রদান করে যারা ঋণ প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্যের ধরন জানতে চায়। অনলাইনে, ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে আবেদন করতে, নিম্নলিখিতগুলি প্রদান করতে প্রস্তুত থাকুন:
SEFCU সদস্যরা তাদের ঋণের আবেদনগুলি সম্পূর্ণ করতে পারে এবং বা কোম্পানির ওয়েবসাইটের মাধ্যমে অনলাইনে পূর্বযোগ্যতার অনুরোধ করতে পারে। প্রতিষ্ঠানের প্রক্রিয়া স্বচ্ছ, ফি, অর্থপ্রদানের সময়সূচী, এবং বর্তমান বন্ধকের হার শুরু থেকেই দেওয়া আছে।
যদিও SEFCU বার্ষিক J.D. পাওয়ার প্রাইমারি মর্টগেজ অরিজিনেটর র্যাঙ্কিং বা ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর মাসিক অভিযোগ প্রতিবেদনে উপস্থিত হয় না, এটি Yelp-এ তার ফ্ল্যাগশিপ অবস্থানগুলিতে ধারাবাহিকভাবে 4.5/5 স্টার রেটিং পায়৷
বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি রেটিং সহ, SEFCU সদস্য পরিষেবা এবং সুবিধার জন্য তার খ্যাতির জন্য ব্যাপকভাবে স্বীকৃত। 2015 সাল থেকে, SEFCU-এর বিরুদ্ধে 27টি অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে, যার এক-তৃতীয়াংশ "বিলিং/সংগ্রহ" সংক্রান্ত বিষয়। BBB-এর মতে, তবে, সেই অভিযোগগুলির হয় "উত্তর" বা "মীমাংসা করা হয়েছে।"
SEFCU দেশের বৃহত্তম এবং দীর্ঘতম-অপারেটিং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মধ্যে একটি এবং এর অনেকগুলি উল্লেখযোগ্য স্বীকৃতি রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:
যদিও SEFCU তার ঋণ বৈচিত্র্যের জন্য পরিচিত, নিম্নোক্ত বন্ধকী হার এবং ঋণের তথ্য বেসলাইন মেট্রিক্স হিসাবে সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ। অন্যান্য ঋণ প্রকারের জন্য অতিরিক্ত নির্দেশিকা অ্যাপয়েন্টমেন্টের মাধ্যমে উপলব্ধ।
| বন্ধকের ধরন | ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা | ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম উপলব্ধ? | মাঝারি আয় বা ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তা | বন্ধক হার |
|---|---|---|---|---|
| 30 বছরের নির্দিষ্ট হার | 0-20% | হ্যাঁ | NA | 0.04875 |
| 20 বছরের নির্দিষ্ট হার | 0-20% | হ্যাঁ | NA | 0.0475 |
| 15 বছরের নির্দিষ্ট হার | 0-20% | হ্যাঁ | NA | 0.0425 |
| 30 বছরের ফিক্সড-রেট FHA | <3.5% | হ্যাঁ | NA | 0.04875 |
| 10/1 ARM | 0-20% | হ্যাঁ | NA | 0.04125 |
| 5/1 ARM | 0-20% | হ্যাঁ | NA | 0.04 |
| USDA | 0 | হ্যাঁ | $82,700 - 125,950 | >4% |
যেহেতু প্রতিটি ঋণগ্রহীতার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতি রয়েছে এবং প্রতিটি ঋণদাতা বিভিন্ন ঋণের মানদণ্ড অনুসরণ করে, সাধারণীকৃত নির্দেশিকাগুলি প্রদত্ত ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারে কিনা তা ব্যবহারিক মানদণ্ড দিতে পারে। যাইহোক, এই নির্দেশিকাগুলি সম্পূর্ণরূপে বন্ধকী আলোচনার সম্পূর্ণরূপে প্রতিনিধিত্ব করতে পারে না বা হোম লোন প্রক্রিয়ার প্রথাগত সূক্ষ্ম মুদ্রণকেও উপস্থাপন করতে পারে না৷
যেমন, ঋণগ্রহীতাদের সবসময় তাদের বিকল্পগুলি নিশ্চিত করতে ঋণদাতা, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে কথা বলতে উত্সাহিত করা হয়৷
ঐতিহ্যগতভাবে, ফিক্সড- এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজের জন্য 20% রেঞ্জে ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন, যদিও ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম যেমন VA, USDA, FHA, বা SEFCU এর মর্টগেজ ম্যাচ মাসিক বন্ধকী বাধ্যবাধকতার পাশাপাশি সুদের হার কমাতে পারে। গ্রামীণ এবং প্রবীণ বাড়ির ক্রেতারা প্রায়শই বৃহত্তর ঋণের মানদণ্ডের নমনীয়তা থেকে উপকৃত হন, কারণ ঋণদাতারা কিছু প্রয়োজনীয়তা শিথিল করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন।