অনেক ইউএস হাউজিং মার্কেটের মতো, রচেস্টার, নিউ ইয়র্ক, উপলব্ধ সম্পত্তির সংখ্যার সাধারণ ঘাটতির কারণে বাড়ি বিক্রিতে ক্রমশ হ্রাসের সম্মুখীন হয়েছে। গ্রেটার রচেস্টার অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরসের গবেষণা ইঙ্গিত দেয় যে 2017 সালে 1.4 শতাংশ হ্রাসের পরে 2018 সালে বন্ধ বিক্রয়ের পরিমাণ 2.9 শতাংশ হ্রাস পেয়েছে৷
চাহিদার চ্যালেঞ্জের কারণে বিক্রি কম হলেও দাম বাড়ছে। মধ্যম বিক্রয় মূল্য 2017 সালে 4 শতাংশ এবং 2018 সালে 7.7 শতাংশ বেড়েছে, যা $140,000-এ পৌঁছেছে৷
যদিও এটি একটি বিক্রেতার বাজারকে প্রতিনিধিত্ব করে, এটি এখনও মোটামুটি সাশ্রয়ী মূল্যের। ইউএস সেন্সাস ব্যুরো দেখেছে যে নভেম্বর 2018-এ জাতীয় মধ্যম বিক্রয় মূল্য ছিল $302,400। রচেস্টার অঞ্চল তুলনামূলকভাবে সাশ্রয়ী।
রচেস্টার নিজেই হয়তো আরও বেশি অ্যাক্সেসযোগ্য। ট্রুলিয়া ডেটা ইঙ্গিত করে যে 2019 সালের জানুয়ারী মাসের শেষের দিকে রচেস্টারে মধ্যবর্তী বাড়ির বিক্রয় মূল্য $125,000 ছিল৷
এই তুলনামূলকভাবে কম দামের বাড়িগুলি মালিকানাকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলতে পারে, তবে বাড়ির ক্রেতাদের সচেতন হওয়া উচিত যে বিক্রেতার বাজার ঋণদাতাদের বিশেষত কম বন্ধকী হার অফার করার জন্য সামান্য প্রণোদনা দেয়৷
সূচিপত্র:
রচেস্টার, নিউ ইয়র্ক, তুলনামূলকভাবে সাশ্রয়ী মূল্যের বাড়ি অফার করে, তবে এটি তীব্র ক্রয় প্রতিযোগিতার সাথে আসে। দেশের অনেক জায়গার মতো, আবাসনের চাহিদা সরবরাহকে ছাড়িয়ে যাচ্ছে, এমন একটি পরিস্থিতি তৈরি করছে যেখানে ঋণদাতাদের বন্ধকী হার কমিয়ে আনার জন্য সামান্য প্রণোদনা নেই।
একটি কম-প্রতিযোগীতামূলক ক্রেতার বাজারে, বন্ধকী হারগুলি হ্রাস পেতে পারে কারণ বাড়ি ক্রয়কারী গ্রাহকদের তাদের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার এবং সম্ভাব্য সর্বোত্তম চুক্তি পেতে সময় রয়েছে৷ বিক্রেতার বাজারে, সঠিক সময়ে সঠিক কেনাকাটা করার জন্য ঋণগ্রহীতাদের দ্রুত তহবিলের প্রয়োজন হয়।
এই ধরনের স্থানীয় বা আঞ্চলিক বাজারের বৈচিত্র্য আপনি ঋণদাতার কাছ থেকে পাওয়ার আশা করতে পারেন এমন বন্ধকী হারের উপর কিছু প্রভাব ফেলতে পারে। যাইহোক, আপনার রেট বেশিরভাগ জাতীয় এবং ব্যক্তিগত কারণ দ্বারা প্রভাবিত হয় যা নির্দেশ করে যে আপনাকে ঋণ দেওয়ার সময় একজন ঋণদাতা কতটা ঝুঁকি নেবে।
আপনি যত কম ঝুঁকি উপস্থাপন করবেন, একটি ব্যাংক বন্ধকী থেকে তার বিনিয়োগের উপর রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। সুতরাং, আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন, আপনার বহন করছেন এমন কোনো অতিরিক্ত ঋণ মুছে ফেলতে পারেন, বা একটি বড় ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করতে পারেন, আপনি বন্ধকের জন্য আপনার কেস শক্তিশালী করতে পারেন এবং কম হার পেতে পারেন।
আপনি হয়তো সামান্য পাওয়ার জন্য আরও ভাল ক্রেডিট তৈরি করার জন্য মাসের পর মাস যেতে চাইবেন না ভাল হার। সম্ভবত আপনি ইতিমধ্যে কয়েক বছর ধরে একটি বাড়ি কেনার প্রস্তুতি নিচ্ছেন৷
৷যাইহোক, আপনার ক্রেডিট স্কোর বা আপনার হারকে প্রভাবিত করে এমন অন্যান্য কারণগুলিতে এমনকি ছোট উন্নতি করতে কিছু সময় নেওয়া, একটি ঋণের জীবনে একটি বিশাল পার্থক্য আনতে পারে। কয়েক দশমিক পয়েন্ট এখন খুব বেশি মনে হতে পারে না, কিন্তু আপনি যখন বর্ধিত ঋণের মেয়াদে প্রতি মাসে $50 সঞ্চয় করেন, তখন সুবিধাগুলি যোগ হয়।
বন্ধকী হারের ক্ষেত্রে সবচেয়ে প্রভাবশালী কিছু কারণের মধ্যে রয়েছে:
প্রচলিত প্রজ্ঞা হল যে একটি বৃহত্তর ঋণ একটি উচ্চ-সুদের হারের সাথে আসতে চলেছে কারণ সেই পরিমাণ তহবিল ঋণদাতার জন্য আরও ঝুঁকি তৈরি করে। বিপরীতভাবে, আপনি মনে করেন একটি ছোট ঋণ মানে কম হার। এটি পুরোপুরি কাটা এবং শুকনো নয়। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) ব্যাখ্যা করে যে বন্ধক রাখার জন্য একটি মিষ্টি জায়গা আছে।
যদি ঋণ বিশেষভাবে ছোট হয়, ঋণদাতাদের প্রায়ই ঋণ প্রক্রিয়াকরণ এবং পরিচালনার খরচের ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য একটি উচ্চ বন্ধকী হারের প্রয়োজন হয়। যদি এটি বড় হয়, প্রচলিত প্রজ্ঞা সেখানে অর্থবোধ করে। অনুশীলনে, আপনি কোথায় সবচেয়ে বেশি মূল্য পেতে পারেন তা বোঝার জন্য বিভিন্ন ঋণের পরিমাণ এবং শর্তাবলীর জন্য কোট পেতে কেনাকাটা করতে চাইবেন।
এই সহজ মনে হয় যে অন্য এক. আপনি একটি বড় ডাউন পেমেন্ট প্রদান, আপনার একটি ছোট ঋণ আছে. একটি ছোট ঋণের সাথে, আপনি সাধারণত কম সুদের হার পেতে যাচ্ছেন, যদি না ঋণটি অস্বাভাবিকভাবে ছোট হয়। কিন্তু CFPB সতর্ক করে যে আপনাকে বিবেচনা করতে হবে যে হার এখানে একমাত্র ফ্যাক্টর নয়।
একটি ঋণদাতা আপনাকে কম হার অফার করতে পারে যখন আপনার ডাউন পেমেন্ট বাড়ির খরচের 20 শতাংশের নিচে হয় যদি এটি 20 শতাংশের বেশি হয়। কিন্তু এর কারণ হল আপনি যদি 20 শতাংশের নিচে হন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা দিতে হবে। আপনি একটি ভাল হার পেতে পারেন, কিন্তু আপনার প্রকৃত খরচ বেশি হতে পারে।
কিছু ঋণদাতা আপনাকে আপনার ঋণের সুদের হার সরাসরি হ্রাস করার জন্য নগদ অগ্রিম অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়। ডাউন পেমেন্টের পরে যদি আপনার হাতে অতিরিক্ত মূলধন থাকে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী খরচ কমাতে চান তবে এটি একটি উত্তেজনাপূর্ণ বিকল্প হতে পারে।
ফেডারেল ট্রেড কমিশন আপনাকে পয়েন্টের বিষয়ে ডিল খোঁজার জন্য স্থানীয় উত্সগুলি অন্বেষণ করার পরামর্শ দেয় এবং আপনি কৌশলে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে পয়েন্টগুলির সাথে যুক্ত ডলারের পরিমাণ বুঝতে পারেন তা নিশ্চিত করতে৷
সরকারী সংস্থা বা অলাভজনক সংস্থাগুলির দ্বারা সমর্থিত বিশেষ ঋণগুলি ঋণদাতাদের কম-সুদের হার বা অন্যান্য সুবিধাগুলি অফার করার ক্ষমতা দিতে পারে যা আপনি কতটা বাড়ি বহন করতে পারেন তা প্রভাবিত করতে পারে। আপনি একটি নির্দিষ্ট-মেয়াদী ঋণ বা একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার ঋণের সাথে ভাল কি না তাও বিবেচনা করতে চাইবেন৷
ফিক্সড-রেট বন্ধকের সাথে, আপনি ঋণের জীবনকালের উপর খরচ অনুমানযোগ্যতা পান, তবে সাধারণত, উচ্চ হারের সম্মুখীন হন। একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কম হার এবং তারপর পরিবর্তনশীল হার প্রদান করে যা বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তন হয়।
সর্বোত্তম রেট পাওয়া চারপাশে কেনাকাটা দিয়ে শুরু হয়। পরামর্শটি সরল মনে হতে পারে, কিন্তু অনেক ঋণগ্রহীতা বন্ধকী খোঁজার সময় একাধিক ঋণদাতাকে জড়িত করতে বিরক্ত করেন না। ফলস্বরূপ, তারা সম্ভাব্য নিশ প্রোগ্রাম বা অন্যান্য সঞ্চয়ের সুযোগগুলি থেকে বঞ্চিত হয় যা সর্বোত্তম সম্ভাব্য হার অফার করে।
CFPB খুঁজে পেয়েছে যে 30 বছরের স্থায়ী বন্ধকীতে 4.5 শতাংশ হারের পরিবর্তে 4.0 শতাংশ সুদের হার প্রাপ্ত করা ঋণগ্রহীতাদের প্রথম পাঁচ বছরে প্রায় $3,500 অর্থপ্রদান সাশ্রয় করবে। এর মানে হল যে আপনি সেই সময়ের মধ্যে $1,400 মূল টাকা পরিশোধ করবেন।
আশেপাশে কেনাকাটা করা আপনাকে ফি এর ক্ষেত্রে সেরা চুক্তি পেতে সহায়তা করতে পারে। আপনাকে সর্বদা শিরোনাম, মূল্যায়ন এবং এর মতো শহরের খরচ দিতে হবে। আপনাকে সর্বদা ক্লোজিং খরচে অবদান রাখতে হবে। কিন্তু কিছু ঋণদাতা ফি রয়েছে যা নমনীয় এবং আপনার প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে আলোচনা করা যেতে পারে। আপনার প্রয়োজনীয়তার জন্য সেরা ঋণদাতা খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
রচেস্টার, এনওয়াই, মার্কেটে চারটি ঋণদাতাকে দেখে নিন।