লস এঞ্জেলেস দেশের অন্যতম ঘনবসতিপূর্ণ অঞ্চলের কেন্দ্রে রয়েছে এবং এর রিয়েল এস্টেট বাজার উপলব্ধ বাড়ির প্রতি ব্যাপক আগ্রহ এবং প্রতিযোগিতা প্রতিফলিত করে। একটি রিয়েল এস্টেট তথ্য সমষ্টিকারী Zillow-এর স্থানীয় মাঝামাঝি বাড়ির মূল্য $686,500, মার্কিন সেন্সাস ব্যুরো দ্বারা শেয়ার করা $307,900-এর জাতীয় মধ্যকে ছাড়িয়ে গেছে৷
লস এঞ্জেলেস এলাকায় বাড়ির দাম 2012 সালের ফেব্রুয়ারিতে $367,000 এর তুলনামূলক কম থেকে আজ যা আছে তা স্থিরভাবে বেড়েছে৷
উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির প্যাটার্ন অব্যাহত রেখে, নভেম্বর 2019 সালের মধ্যে বাজারটি $727,000-এর মাঝারি দামে পৌঁছবে বলে আশা করা হচ্ছে। এই বৃদ্ধিগুলি সুদের হার এবং সামগ্রিক অর্থনৈতিক কর্মক্ষমতা সহ স্থানীয় এবং জাতীয় অর্থনৈতিক বিবেচনা সহ বিভিন্ন কারণের দ্বারা প্রভাবিত হয়৷
রাষ্ট্রীয় পর্যায়ের উদ্বেগও রয়েছে। ক্যালিফোর্নিয়া এখন পর্যন্ত বৃহত্তম রাষ্ট্রীয় অর্থনীতি এবং লস অ্যাঞ্জেলেস রাজ্যের বৃহত্তম শহর। এটা আশ্চর্যজনক নয় যে বর্তমানে রিয়েল এস্টেট মার্কেটে শক্তিশালী ঊর্ধ্বমুখী চাপ রয়েছে।
আপনি যখন স্থানীয় এবং জাতীয় অর্থনীতি এবং আরও নির্দিষ্টভাবে, এলাকার রিয়েল এস্টেট বাজার বুঝতে পারেন, তখন বন্ধকী সম্পর্কে সচেতন সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ হয়। L.A.-তে আপনার প্রয়োজন মেটাতে পারে এমন একটি হোম লোন সনাক্তকরণ এবং সুরক্ষিত করার বিষয়ে আরও জানতে পড়ুন।
সূচিপত্র
আপনার গৃহীত গৃহঋণকে প্রভাবিত করে এমন অনেকগুলি কারণ বোঝার ফলে একটি সাশ্রয়ী বন্ধক সুরক্ষিত করার ক্ষেত্রে আপনি সম্ভাব্য সর্বাধিক উপকারী সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন। লস অ্যাঞ্জেলেসে বন্ধকী হার সম্পর্কে শেখা গুরুত্বপূর্ণ, তবে মনে রাখতে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷
বিভিন্ন ঋণদাতাদের নির্দিষ্ট নীতি এবং প্রতিটি ধরনের হোম লোনের অনন্য উপাদানগুলির জন্য তারা প্রদান করতে পারে এমন কোনও বিশেষ সুবিধা থেকে কভার করার জন্য অনেকগুলি দিক রয়েছে৷
বন্ধকী হার এবং প্রকারের একটি শক্তিশালী উপলব্ধি, সেইসাথে ঋণদাতা এবং আপনার নিজের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির মধ্যে তারতম্য সম্পর্কে জ্ঞানের সাথে, আপনি প্রক্রিয়াটির উপর আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ রাখতে পারেন। লস অ্যাঞ্জেলেসে বন্ধকী হার সম্পর্কে আরও জানতে এই চারটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান মনে রাখুন।
ক্রেডিট স্কোরগুলি বেশিরভাগ হোম লোন আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার উপর প্রভাব ফেলে এবং এটি প্রায়শই একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার অতীতের আর্থিক কার্যকলাপ এবং সম্ভাব্য ঋণদাতাদের সাধারণ নির্ভরযোগ্যতার একটি দরকারী স্ন্যাপশট প্রদান করে। উচ্চ স্কোর প্রায়ই আরও অনুকূল শর্তাবলীর দিকে পরিচালিত করে, কারণ ঋণদাতারা উচ্চ ক্রেডিট স্কোর কম ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখেন।
ক্রেডিট স্কোর একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা হিসাবে উপস্থাপিত হয়, 300 থেকে 850 পর্যন্ত, এবং সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) এর একটি বিশদ বিবরণ রয়েছে যা আপনাকে ক্রেডিট স্কোর এবং কীভাবে সেগুলি গণনা করা হয় সে সম্পর্কে আরও জানতে সাহায্য করতে পারে৷
পুনঃঅর্থায়ন ঋণগ্রহীতাদের বিভিন্ন পরিস্থিতিতে সুবিধা নিতে তাদের গৃহঋণ সমন্বয় করতে দেয়। সঠিক ধরনের পুনঃঅর্থায়ন বাছাই করা অত্যাবশ্যক, কারণ বিভিন্ন ধরনের ঋণের ব্যাপকভাবে ভিন্ন ভিন্ন সর্বোত্তম অনুশীলন এবং তাদের সাথে সম্পর্কিত সাধারণ ফলাফল রয়েছে।
ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বাড়ির মালিকদের তাদের বিদ্যমান ইক্যুইটিকে তরল সম্পদে পরিণত করার অনুমতি দেয়, যদিও এটি ঋণের সামগ্রিক খরচ বাড়ায়। পুনঃঅর্থায়নে নগদ, উচ্চ নগদ বিনিয়োগ সহ, বাড়ির মালিকদের কম অর্থপ্রদান উপলব্ধি করতে সাহায্য করতে পারে পাশাপাশি ঋণ-থেকে-মূল্য অনুপাতও উন্নত করতে পারে। মেয়াদী পুনঃঅর্থায়নের লক্ষ্য সুদের হার পরিবর্তন এবং অন্যান্য অর্থনৈতিক উন্নয়নের মাধ্যমে সামগ্রিক খরচ কমানো।
ঠিক যেমন অনেক ধরনের পুনঃঅর্থায়ন রয়েছে, তেমনি বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন নতুন হোম লোনের বিকল্পও রয়েছে। প্রথাগত বন্ধকী একক ধরনের ঋণ নয়, বরং একটি ছাতা শব্দ যা অনেকগুলি বিভিন্ন বিকল্পকে কভার করে। একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকের একটি নির্দিষ্ট হার থাকতে পারে, যা সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয় না, বা একটি পরিবর্তনশীল হার, যা পর্যায়ক্রমে পুনঃগণনা করা হয়।
শর্তাবলী সাধারণত 10, 15 বা 30 বছর। অতিরিক্তভাবে, ভেটেরানস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (VA) এর মতো সরকারি সংস্থাগুলি দ্বারা বিশেষ বন্ধক দেওয়া হয় এবং ক্রেডিটযোগ্যতা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতার বাইরে প্রায়শই বিশেষ প্রণোদনা এবং অতিরিক্ত যোগ্যতার মানগুলি থাকে৷
উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) লোনগুলির ক্রেডিট স্কোর কম এবং ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, তবে শুধুমাত্র নির্দিষ্ট ধরণের সম্পত্তিতে ব্যবহার করা যেতে পারে বা প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সীমাবদ্ধ৷
একটি পুনঃঅর্থায়ন ঋণের জন্য নির্বাচিত সময়কাল মাসিক অর্থপ্রদান এবং ঋণের মোট খরচ উভয়ের উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে। মেয়াদের দৈর্ঘ্য এবং অনেক বন্ধকীগুলির উল্লেখযোগ্য মূল্যের মধ্যে প্রধান পার্থক্যের কারণে, আপনি যে বিকল্পটি চয়ন করেন তা আপনার মাসিক বাজেট এবং দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়কে প্রভাবিত করবে৷
একটি স্বল্পমেয়াদী, যেমন একটি 10- বা 15-বছরের পুনঃঅর্থায়ন, উচ্চতর অর্থপ্রদানের সাথে জড়িত থাকবে কিন্তু কম সুদ প্রদানের কারণে মোট ঋণের মূল্য কম। একটি দীর্ঘমেয়াদী, ইতিমধ্যে, একটি কম মাসিক পেমেন্ট অফার করে, কিন্তু একটি উচ্চতর মোট মূল্য।
লস অ্যাঞ্জেলেসের সেরা বন্ধকী হার এবং শর্তাবলীর সন্ধান করার সময় মনে রাখার জন্য একটি অত্যধিক উপদেশ রয়েছে:তুলনামূলক কেনাকাটায় ফোকাস করুন। উদ্ধৃতি পেয়ে এবং বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে তথ্য সংগ্রহ করে, আপনি আপনার প্রয়োজনের জন্য সেরা বন্ধকী সম্পর্কে একটি আত্মবিশ্বাসী পছন্দ করতে পারেন।
আপনি যত বেশি শিখবেন ততই সুদের হার, ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনার পরিপ্রেক্ষিতে বহিরাগতদের খুঁজে পাওয়া সহজ হয়ে যায়। একই ঋণদাতার কাছ থেকে কয়েকটি ভিন্ন বন্ধকী বিকল্প সম্পর্কে বিশদ গবেষণা করাও গুরুত্বপূর্ণ কিন্তু অনেক বন্ধকী প্রদানকারীর কাছ থেকে উদ্ধৃতি সংগ্রহ করার প্রয়াসে উপেক্ষা করা যেতে পারে।
যদিও আপনার কাছে স্থানান্তরের ক্ষেত্রে অনুসরণ করার জন্য একটি টাইমলাইন রয়েছে, আপনার বন্ধকী সিদ্ধান্তে তাড়াহুড়ো করবেন না। প্রথম দিকে অনুসন্ধান শুরু করুন এবং উদ্ধৃতিগুলির জন্য অনলাইন অনুরোধ করে বা ফোন কল করে, বেশ কয়েকটি ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করার জন্য নিজেকে যথেষ্ট সময় দিন। CFPB উল্লেখ করেছে যে সমস্ত সম্ভাব্য আমেরিকান বাড়ির ক্রেতাদের প্রায় অর্ধেক তুলনামূলক কেনাকাটায় জড়িত নয়৷
আপনি যদি এই অতিরিক্ত পদক্ষেপটি নেন, তাহলে আপনি ইতিমধ্যেই একটি কার্যকর বন্ধক খোঁজার ক্ষেত্রে নিজেকে অনেকের চেয়ে এগিয়ে রেখেছেন৷
আপনার অনেক ফি এবং খরচের দিকেও মনোযোগ দেওয়া উচিত যা একটি বন্ধকী চূড়ান্তকরণ এবং একটি বাড়ি বন্ধ করার সাথে সম্পর্কিত। যদিও সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা নেওয়া ফি, যেমন রেকর্ডিং ফি, সম্ভবত আলোচনার যোগ্য নয়, আপনি অনেক খরচ কমাতে বা এমনকি বাদ দিতে চাইতে পারেন৷
এটা সব আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে উপর নির্ভর করে. লোন অরিজিনেশন ফি থেকে শুরু করে শিরোনাম অনুসন্ধান পর্যন্ত খরচ কমানো যেতে পারে।
লস এঞ্জেলেস এবং এর আশেপাশে থেকে বেছে নেওয়ার জন্য ঋণদাতাদের বিস্তৃত পরিসর রয়েছে। সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য কয়েকটির মধ্যে রয়েছে:
একটি অনলাইন মার্কেটপ্লেস হিসাবে যেটি সম্ভাব্য বাড়ির মালিক এবং ঋণদাতাদের মধ্যে সংযোগ স্থাপন করে যা একটি নির্দিষ্ট এলাকায় পরিবেশন করে, কুইকেন লোন অ্যাক্সেস, প্রাসঙ্গিকতা এবং ব্যবহারের সহজতার একটি শক্তিশালী মিশ্রণ অফার করে। কুইকেন লোনের সাথে অংশীদারিত্বকারী ঋণদাতাদের অফার করার জন্য বিভিন্ন ধরণের বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়ন ঋণ রয়েছে।
উপরন্তু, এই পরিষেবা দ্বারা অফার করা অনলাইন অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে হার, শর্তাবলী এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির তুলনা করা আরও সহজ করে তোলে৷ উপরন্তু, কুইকেন লোনের সাউদার্ন ক্যালিফোর্নিয়া শাখার বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি A+ রেটিং রয়েছে।
জে.জি. Wentworth, একটি সরাসরি ঋণদাতা, একটি হোম লোন মার্কেটপ্লেস হিসাবে বন্ধকী প্রদানকারীদের একই পরিসরের অফার করে না। যাইহোক, এই পদ্ধতিটি একটি বড় ঋণদাতার সাথে সরাসরি যোগাযোগের অনুমতি দেয় যেখানে বিস্তৃত পরিসরের হোম লোন অফার রয়েছে।
একাধিক গ্রাহক পরিষেবা যোগাযোগের বিকল্প, সম্ভাব্য এবং বর্তমান গ্রাহকদের জন্য উচ্চ মাত্রার সমর্থন এবং প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়ের ইতিহাস এবং খ্যাতি জে.জি. ওয়েন্টওয়ার্থ ঋণদাতা সম্পর্কে আমাদের নিজস্ব পর্যালোচনাতে 9.4/10 স্কোর অর্জন করে।
একটি সুবিন্যস্ত, ব্যবহারকারী-বান্ধব অভিজ্ঞতা অফার করে, অ্যালি ব্যাংকের শুধুমাত্র-অনলাইন মর্টগেজ অফারটি তাদের জন্য একটি শক্তিশালী পছন্দ যারা একটি শারীরিক শাখা পরিদর্শন করতে আপত্তি করেন না। অন্যান্য ঋণদাতারা যে বিশেষায়িত, সরকার-সমর্থিত ঋণের বিকল্পগুলি অ্যালি অফার করে না, তবে এটির কাছে এখনও অফারগুলির একটি বড় পোর্টফোলিও রয়েছে৷
একটি অতিরিক্ত সুবিধা হল হোম লোন বিশেষজ্ঞদের নিবেদিত ইন-হাউস দল যারা জ্ঞানপূর্ণ এবং দরকারী নির্দেশিকা প্রদান করে। আবেদন করার জন্য ন্যূনতম 620 ক্রেডিট স্কোরও সহায়ক, বিশেষ করে যাদের ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠার জন্য বেশি সময় নেই।
লস অ্যাঞ্জেলেসে শুধুমাত্র অনলাইন ঋণদাতা হিসেবে, NBKC একটি নির্ভরযোগ্য গৃহ ঋণ প্রদানকারী এবং উচ্চ-মানের গ্রাহক নির্দেশিকা এবং পরিষেবার বিধান হিসাবে তার খ্যাতির উপর জোর দেয়। NBKC প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারও অফার করে, যা অনেক সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার জন্য একটি প্রধান কারণ, সেইসাথে সংক্ষিপ্ত বন্ধের সময়।
FHA এবং VA থেকে সরকার-সমর্থিত প্রকারগুলি সহ বিভিন্ন ধরনের ঋণের বিকল্পগুলি কোম্পানির অফারগুলির বৈচিত্র্যকে যোগ করে৷