ভেরিডিয়ান ক্রেডিট ইউনিয়ন 1934 সালে Deere এন্ড কোম্পানির জন্য কর্মরত একদল কর্মচারী দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যারা ওয়াটারলু, আইওয়াতে তার সদর দপ্তর স্থাপন করেছিল। মূলত দ্য জন ডিরি এমপ্লয়িজ ক্রেডিট ইউনিয়ন নামে পরিচিত, এই ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানটি তার সূচনা থেকেই একটি অলাভজনক সত্তা হিসাবে কাজ করে, কিন্তু শুধুমাত্র 1986 সালে এর সদস্যপদ প্রসারিত করে।
আজ, আইওয়া এবং নেব্রাস্কার কিছু অংশে বসবাসকারী ব্যক্তি এবং পরিবার ভেরিডিয়ানের পূর্ণ-স্পেকট্রাম ব্যাঙ্কিং পরিষেবার সুবিধা নিতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে প্রচলিত এবং সরকার-সমর্থিত হোম লোন পণ্যের একটি পরিসর।
সূচিপত্র
1934 সাল থেকে, ভেরিডিয়ান ক্রেডিট ইউনিয়ন তার সদস্যদের গৃহঋণের বিকল্প সরবরাহ করেছে যা বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত। ভেরিডিয়ানের বন্ধকী প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আনুষ্ঠানিক সদস্যপদ প্রয়োজন, যা আইওয়া এবং নেব্রাস্কায় কিছু কাউন্টিতে বসবাসকারী বাসিন্দাদের জন্য ব্যাপকভাবে উপলব্ধ৷
একবার সদস্যপদ প্রাপ্ত হলে, ঋণগ্রহীতারা IFA, USDA, এবং VA ঋণের মতো সরকার-সমর্থিত বিকল্পগুলির সাথে প্রচলিত এবং জাম্বো ফিক্সড বা সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট বন্ধকী থেকে বেছে নিতে পারেন। যোগ্য প্রথম-বারের গৃহ ক্রেতারা 3 শতাংশের কম ডাউন পেমেন্ট এবং 97 শতাংশ ঋণ-টু-মূল্য অনুপাত পর্যন্ত অর্থায়ন সহ একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকের জন্য যোগ্য হতে পারে, যদিও কিছু বিধিনিষেধ প্রযোজ্য হতে পারে।
একটি অলাভজনক ক্রেডিট ইউনিয়ন হিসাবে, ভেরিডিয়ান শুধুমাত্র তার সদস্যদের সাশ্রয়ী মূল্যের হার এবং ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদানের জন্য নিবেদিত। ঋণগ্রহীতারা ব্যক্তিগতভাবে, ফোনে বা ক্রেডিট ইউনিয়নের ওয়েবসাইটের মাধ্যমে হোম লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন।
ভেরিডিয়ান সম্ভাব্য গ্রাহকদের প্রচুর শিক্ষামূলক সংস্থান এবং সরঞ্জাম সরবরাহ করে যা তাদের সামর্থ্য অনুযায়ী মাসিক অর্থপ্রদানের মাধ্যমে সেরা বন্ধকী বিকল্পটি সুরক্ষিত করতে সহায়তা করতে পারে। যদিও নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সহজে পাওয়া যায় না, Veridian-এর লাইভ চ্যাট বৈশিষ্ট্য আরও বিশদ বিবরণের জন্য ঋণ প্রদানকারী এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করা সহজ করে তোলে।
সামগ্রিকভাবে, এই ঋণদাতা আইওয়াতে বসবাসকারী এবং কর্মরত প্রথমবারের গৃহ ক্রেতা এবং নিম্ন থেকে মাঝারি আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত।
ভেরিডিয়ান ক্রেডিট ইউনিয়ন তার সদস্যদের বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী বিকল্প প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে নির্দিষ্ট এবং সামঞ্জস্যযোগ্য হার, IFA, USDA, VA, এবং জাম্বো লোন। এটি আইওয়া বাসিন্দাদের, প্রথমবারের মতো গৃহ ক্রেতাদের এবং বড় ডাউন পেমেন্ট করতে অক্ষম ঋণগ্রহীতাদের চাহিদা মেটানোর জন্য অনন্যভাবে তৈরি করা বিশেষ প্রোগ্রাম এবং প্রচারগুলির একটি পরিসরও অফার করে৷
এই ঐতিহ্যগত বন্ধকী বিকল্পটি স্থিতিশীল সুদের হার এবং ঋণের পুরো জীবন ধরে মাসিক পেমেন্ট বজায় রাখে, বাজার সূচকের মধ্যে কোনো ওঠানামা নির্বিশেষে। Veridian 10, 15, 20, 25, এবং 30-বছরের স্থির হারের ঋণ শর্তাদি অফার করে, যদিও দীর্ঘতর ঋণ পরিশোধের সময় সাধারণত উচ্চ হারে পরিণত হয়।
যোগ্য প্রথম-বারের গৃহ ক্রেতারা এই ঋণদাতার 15- এবং 30-বছরের ঋণ পণ্যগুলিতে 3 শতাংশের মতো কম রাখতে পারেন, যদিও কিছু বিধিনিষেধ প্রযোজ্য। এই ঋণের ধরনটি বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপযুক্ত যারা দীর্ঘমেয়াদে এক জায়গায় থাকতে চান।
এই ধরনের ঋণ পরিবর্তনশীল সুদের হারের উপর ভিত্তি করে, যার মানে বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ পরিবর্তিত হতে পারে। সময়ের সাথে সাথে রেট বাড়তে বা কমতে পারে, যদিও ভেরিডিয়ানের বার্ষিক ক্যাপ রয়েছে 2 শতাংশ এবং সমস্ত হারের সামঞ্জস্যের জন্য আজীবন ক্যাপ 6 শতাংশ৷
ঋণগ্রহীতারা পাঁচ, সাত বা 10 বছরের প্রারম্ভিক স্থির হার থেকে নির্বাচন করতে পারেন, যদিও দীর্ঘ সময়ের জন্য উচ্চ হার হতে পারে। সামগ্রিকভাবে, সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি অন্যান্য ঋণের প্রকারের তুলনায় কম সুদের হার বৈশিষ্ট্যযুক্ত করে, যা আরামদায়ক আয় সহ বাড়ির ক্রেতাদের জন্য বা যারা তাদের হারগুলি সামঞ্জস্য করা শুরু করার আগে স্থানান্তরের পরিকল্পনা করে তাদের জন্য এটি একটি কঠিন পছন্দ করে তোলে৷
এই বন্ধকীগুলি আইওয়া আর্থিক কর্তৃপক্ষ দ্বারা সমর্থিত এবং $500,000 পর্যন্ত ক্রয়ের জন্য স্বল্প-মূল্যের শিরোনাম সুরক্ষা প্রদান করে৷ IFA দুটি বন্ধকী প্রোগ্রাম অফার করে, উভয়ই 30 বছরের নির্দিষ্ট হারের শর্তাবলী সহ। ফার্স্টহোম প্রোগ্রামটি প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপলব্ধ যারা আইওয়াতে একটি প্রাথমিক বাসস্থান কিনতে চান৷
Iowans প্রোগ্রামের জন্য হোমস প্রোগ্রাম প্রথমবার এবং বারবার গৃহক্রয়কারী উভয়ই পেতে পারে যারা যোগ্যতা অর্জন করে, যদিও যোগ্যতা নির্দেশিকা কঠোর। IFA-এর বন্ধকী প্রোগ্রামগুলির আয় সীমা, ক্রয় মূল্যের সীমা এবং ঋণগ্রহীতাদের ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 640 এবং আয়ের অনুপাত 45 শতাংশের সর্বোচ্চ ঋণ থাকতে হবে৷
এই ঋণ বিকল্পটি ইউনাইটেড স্টেটস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার দ্বারা সহজতর করা হয়েছে এবং যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য 100 শতাংশ অর্থায়নের বিকল্প প্রসারিত করে। নিম্ন থেকে মাঝারি আয়ের গৃহ ক্রেতাদের আবেদন করতে উত্সাহিত করা হয়, তবে প্রশ্নবিদ্ধ সম্পত্তি অবশ্যই একটি মনোনীত গ্রামীণ এলাকায় অবস্থিত হতে হবে।
640 এর উপরে ক্রেডিট স্কোর সহ যোগ্য ঋণগ্রহীতারা শূন্য ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার থেকে উপকৃত হতে পারেন। এই ধরনের ঋণের জন্য আয়ের সীমা অবশ্য কঠোর।
যোগ্য প্রবীণ এবং পরিষেবা সদস্যরা এই বন্ধকী প্রকার থেকে উপকৃত হতে পারে, কারণ এতে কোন ডাউন পেমেন্ট ন্যূনতম বৈশিষ্ট্য নেই এবং ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমার প্রয়োজন নেই। ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগ দ্বারা সমর্থিত, এই হোম লোনগুলি যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের হার এবং বিভিন্ন ধরনের অর্থায়নের বিকল্প প্রদান করে, যদিও সাধারণত ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 620 প্রয়োজন হয়৷
সরকার-সমর্থিত ঋণে প্রচলিত বন্ধকের তুলনায় কম সুদের হার থাকে, সাথে বন্ধের খরচ কম হয়। এই ঋণের ধরন বিক্রেতাকে ক্রয় মূল্যের 4 শতাংশ পর্যন্ত সমাপনী খরচের জন্য পরিশোধ করতে দেয়, কিন্তু উপহার তহবিল অনুমোদিত নয়।
ভেরিডিয়ান $417,000 ছাড়িয়ে যাওয়া বন্ধকগুলিতে জাম্বো ঋণ প্রদান করে, যদিও প্রচলিত সীমাবদ্ধতা সাধারণত ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি (FHFA) দ্বারা নির্ধারিত হয়। এজেন্সি সম্প্রতি ঘোষণা করেছে যে এক-ইউনিট সম্পত্তির জন্য 2019 সালের সর্বাধিক মানসম্মত ঋণের সীমা হবে $484,350৷
যোগ্য বাড়ির ক্রেতারা একটি নির্দিষ্ট বা সামঞ্জস্যযোগ্য-দর জাম্বো মর্টগেজ পেতে পারেন, যদিও ক্রেডিট স্কোর এবং ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে নির্দিষ্ট তথ্য ক্রেডিট ইউনিয়নের ওয়েবসাইটে উপলব্ধ নেই।
ভেরিডিয়ান ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রধানত আইওয়াতে কাজ করে, যার সদস্যপদ রাজ্যের 99টি কাউন্টির যে কোনো একটিতে বসবাসকারী বা ব্যবসার জন্য কাজ করা ব্যক্তিদের জন্য উন্মুক্ত; এটি ক্যাস, ডগলাস, ল্যাঙ্কাস্টার, সার্পি, সন্ডার্স এবং ওয়াশিংটন কাউন্টি সহ নেব্রাস্কায় কয়েকটি সম্প্রদায়কে পরিষেবা দেয়। সদস্যরা তাদের সুবিধাগুলি পরিবারের যেকোনো সদস্যের কাছে প্রসারিত করতে পারে, যার ফলে আইওয়া বাসিন্দাদের এই ক্রেডিট ইউনিয়নের সাথে অংশীদারি করা সহজ হয়৷
ভেরিডিয়ানের ছোট পরিষেবা এলাকা এটিকে এই অঞ্চলের বাসিন্দাদের অনন্য চাহিদার উপর একচেটিয়াভাবে ফোকাস করতে দেয়। আগ্রহী গৃহ ক্রেতারা একটি ফিজিক্যাল শাখায়, ফোন বা ইমেলের মাধ্যমে বা ভেরিডিয়ানের ওয়েবসাইটে লাইভ চ্যাট বৈশিষ্ট্য ব্যবহার করে প্রতিনিধির সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। ঋণগ্রহীতাদের এই ঋণদাতার কাছ থেকে হোম লোনের জন্য আবেদন করার আগে প্রথমে ক্রেডিট ইউনিয়নের আনুষ্ঠানিক সদস্যপদ পেতে হবে।
এর বিভিন্ন লোন প্রোডাক্টের তথ্য ছাড়াও, ভেরিডিয়ানের ওয়েবসাইটে অনেকগুলি শিক্ষাগত সংস্থান রয়েছে যা সদস্যদের বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়া বুঝতে এবং সাশ্রয়ী মূল্যের হারগুলি সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে, যার মধ্যে ব্লগ, চেকলিস্ট, FAQ পেজ এবং প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতাদের জন্য তৈরি একটি ভিডিও সিরিজ রয়েছে। .
ওয়েবসাইটটি সদস্যদের প্রাক-যোগ্যতার জন্য আবেদন করতে এবং সরাসরি একটি শাখায় যাওয়ার প্রয়োজন ছাড়াই সম্পূর্ণ অনলাইনে একটি বন্ধকী আবেদন জমা দেওয়ার অনুমতি দেয়। অতিরিক্তভাবে, ভেরিডিয়ানের বাড়ি এবং বন্ধকী ক্যালকুলেটরগুলি বিভিন্ন ঋণ বিকল্পের তুলনা করা সহজ করে, কিন্তু সদস্যরা এর ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ব্যক্তিগতকৃত হারের উদ্ধৃতি পেতে পারে না।
ভেরিডিয়ান সদস্য-কেন্দ্রিক ক্রেডিট ইউনিয়ন হিসাবে খ্যাতি অর্জন করেছে 80 বছরের বেশি অভিজ্ঞতার সাথে আইওয়া বাসিন্দাদের ব্যাঙ্কিং চাহিদাগুলি পূরণ করে৷ আর্থিক সত্তা একটি সমান হাউজিং ঋণদাতা হিসাবে স্বীকৃত হয়েছে এবং এর সদস্যদের $250,000 পর্যন্ত ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা বীমা করা হয়েছে৷
যদিও ভেরিডিয়ান বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি A+ রেটিং ধারণ করে, তার BBB প্রোফাইলে বর্তমানে কয়েকটি পর্যালোচনার ভিত্তিতে এক-তারকা গ্রাহক রেটিং রয়েছে। মোট, গত তিন বছরে এই ক্রেডিট ইউনিয়নের বিরুদ্ধে মাত্র 15টি গ্রাহক অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে৷
| লোনের ধরন | দরের ধরন | ঋণের শর্তাবলী |
|---|---|---|
| স্থির হারের ঋণ | স্থির করা হয়েছে | 10, 15, 20, 25, এবং 30 বছর |
| অ্যাডজাস্টেবল-রেট লোন | ভেরিয়েবল | 5-1 ARM, 7-1 ARM, এবং 10-1 ARM |
| IFA ঋণ | স্থির করা হয়েছে | 30 বছর |
| USDA ঋণ | স্থির করা হয়েছে | 30 বছর |
| VA ঋণ | স্থির বা পরিবর্তনশীল | 30 বছর |
| জাম্বো লোন | স্থির বা পরিবর্তনশীল | N/A | ৷
Veridian থেকে হোম লোনগুলি শুধুমাত্র সেই বাড়ির ক্রেতাদের জন্য উপলব্ধ যারা অফিসিয়াল ক্রেডিট ইউনিয়ন সদস্যপদ পেয়েছেন এবং প্রতিটি প্রোগ্রামের অনন্য যোগ্যতা নির্দেশিকা রয়েছে। ক্রেডিট ইউনিয়নের ওয়েবসাইট মধ্যম আয় বা ঋণ থেকে আয়ের প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে কোনো তথ্য প্রদান করে না, বা এটির বন্ধকী অফারগুলির ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর যোগ্যতা আছে কিনা তা নির্দিষ্ট করে না৷
FICO-এর মতে, স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট স্কোর প্রায় 740-এ দাঁড়িয়েছে, যা সেরা উপলব্ধ বন্ধকী হারগুলি সুরক্ষিত করার জন্য প্রয়োজন। বেশিরভাগ ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে ক্রেডিট স্কোর 680-এর মতো কম হলে আবেদন বিবেচনা করবে, কিন্তু একটি ঋণদানকারী এজেন্টের কাছ থেকে সরাসরি নিশ্চিতকরণের পরামর্শ দেওয়া হয়। প্রোগ্রামের যোগ্যতা বা সুদের হার নির্ধারণের জন্য ভেরিডিয়ান অ-প্রথাগত ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করে কিনা তা স্পষ্ট নয়।
ভেরিডিয়ানের অনেক সরকার-সমর্থিত বন্ধকীতে কম কঠোর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। উদাহরণ স্বরূপ, USDA লোন অল্প বা কোন ডাউন পেমেন্ট ছাড়া এবং 100 শতাংশ পর্যন্ত অর্থায়নের মাধ্যমে প্রাপ্ত করা যেতে পারে, তবে সম্পত্তিটি অবশ্যই একটি যোগ্য গ্রামীণ বা শহরতলির এলাকায় অবস্থিত হতে হবে।
ভেরিডিয়ান প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতাদের জন্য বেশ কয়েকটি সাশ্রয়ী মূল্যের নির্দিষ্ট-দরের প্রোগ্রামও প্রসারিত করে, যাতে 15 এবং 30-বছরের পরিশোধের শর্তাবলীর জন্য 3 শতাংশের মতো কম পেমেন্টের অনুমতি দেওয়া হয়। অতিরিক্তভাবে, ধার করা তহবিল, উপহার, অনুদান বা অন্যান্য অনুমোদিত উত্স দিয়ে বন্ধের খরচ প্রদান করা যেতে পারে, যদিও কিছু প্রোগ্রাম সীমাবদ্ধতা প্রযোজ্য।