একটি বাড়ি ক্রয় বা পুনঃঅর্থায়ন জটিল হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি প্রক্রিয়াটির সাথে অপরিচিত হন বা স্থানীয় হাউজিং মার্কেট কীভাবে কাজ করছে তা নিশ্চিত না হন। অনলাইন রিয়েল এস্টেট ডাটাবেস জিলো অনুসারে, ওয়াশিংটনের বাড়ির গড় মূল্য দাঁড়ায় প্রায় $377,100, যা আগের বছরের তুলনায় 8.1 শতাংশ বৃদ্ধি।
জিলো ওয়াশিংটনের হাউজিং মার্কেটকে "খুব স্বাস্থ্যকর" হিসাবে রেট করেছে, কোম্পানির বাজার স্বাস্থ্য সূচকে 10 টির মধ্যে একটি চিত্তাকর্ষক 9.4 অর্জন করেছে। ওয়াশিংটন স্টেট $275,000 জাতীয় মধ্যম তালিকা মূল্যের তুলনায় $395,000 এ দৃঢ়ভাবে ধরে রেখেছে।
জাতীয় সুদের হার ওয়াশিংটনের বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে, তবে স্থানীয় অর্থনৈতিক কারণগুলিও একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। বিভিন্ন ধরনের অবদানকারী কারণগুলির মধ্যে, ঋণদাতাদের মধ্যে প্রতিযোগিতা সামগ্রিকভাবে বাজারে একটি লক্ষণীয় প্রভাব ফেলে৷
আমরা এটি এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বন্ধকী উপাদানগুলি বিস্তারিতভাবে অন্বেষণ করব এবং ওয়াশিংটনের বাড়ির ক্রেতাদের বক্ররেখার থেকে এগিয়ে থাকতে সাহায্য করার জন্য পরামর্শ দেব৷
সূচিপত্র:
WA-তে সর্বোত্তম বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারগুলি সুরক্ষিত করতে, ঋণদাতারা কীভাবে ঋণের হার নির্ধারণ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। প্রতিটি রেট ঋণগ্রহীতার নির্দিষ্ট আর্থিক অবস্থার সাথে মানানসই, তবে কিছু গুরুত্বপূর্ণ উপাদান রয়েছে যা সমস্ত ঋণদাতারা বিবেচনায় নেন:
একজন ঋণগ্রহীতা ঋণের মেয়াদে সময়মতো মাসিক অর্থপ্রদান করতে সক্ষম হবে কিনা তা বিচার করার জন্য ক্রেডিট তথ্য একটি বেসলাইন হিসাবে কাজ করে। বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হার গণনা করার সময়, ঋণদাতারা সর্বদা ঋণগ্রহীতার সামগ্রিক ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট ইতিহাস বিবেচনা করবে।
উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এবং দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস সহ ঋণগ্রহীতারা সাধারণত আরও ভাল হারে আলোচনা করতে সক্ষম হন এবং আরও ঋণের বিকল্প থাকে। কম ক্রেডিট স্কোর এবং সংক্ষিপ্ত ক্রেডিট ইতিহাস সহ ক্রেতারা উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, যার ফলে উচ্চ হার বা কম বিকল্প হতে পারে।
যদিও আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলে বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন হবে, আপনি সঠিক ঋণদাতার সাথে একটি অনুকূল মূল্য নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন৷
বন্ধকী হারও ঋণের ধরন এবং মেয়াদ দ্বারা প্রভাবিত হয়। প্রতিটি ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান অফার করে, প্রত্যেকের নিজস্ব যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। নির্দিষ্ট ঋণগ্রহীতাদের জন্য, স্থির- এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলির জন্য কম কঠোর যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে, তবে ঋণদাতাদের মধ্যে সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হবে।
বিপরীতে, সরকার-সমর্থিত বিকল্পগুলি যেমন USDA, FHA, এবং VA ঋণগুলি ধারাবাহিকভাবে কম হারে অফার করে তবে খুব নির্দিষ্ট যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিটি ঋণের ধরন বিভিন্ন মেয়াদী বিকল্পের সাথে আসে, কিছু অন্যদের তুলনায় বেশি নমনীয়তা প্রদান করে।
সংক্ষিপ্ত মেয়াদের ঋণের সুদের হার কম, তবে মাসিক অর্থপ্রদান দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের চেয়ে বেশি হবে। আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজনের জন্য নিখুঁত বন্ধকী মূলত আপনার আয় এবং সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করবে, তাই দর আলোচনার আগে আপনার আর্থিক পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না।
বিভিন্ন ধরনের ঋণ উপলব্ধ থাকলেও শুধুমাত্র দুটি প্রধান ধরনের সুদের হার রয়েছে:স্থির এবং সামঞ্জস্যযোগ্য। স্থির সুদের হার ঋণের সারা জীবন একই থাকে, তাই প্রতি মাসে একই স্থিতিশীল হারে সুদ জমা হয়। এই হারগুলি সময়ের সাথে ওঠানামা করে না, দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতা এবং বাজারের ওঠানামার বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে৷
অন্যদিকে, সামঞ্জস্যযোগ্য-দর বন্ধকী (ARMs), ঋণের মেয়াদে ওঠানামা করতে পারে এমন হার রয়েছে, যা সীমিত আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ করে তোলে। অনেক ঋণগ্রহীতা এই বিকল্পের প্রতি আকৃষ্ট হয় কারণ ঋণদাতাদের দেওয়া কম প্রাথমিক হারের কারণে, যা পরিবর্তনশীলতা শুরু হওয়ার আগে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য স্থির থাকবে।
যেহেতু বন্ধকের হার সময়ের সাথে সাথে ওঠানামা করে, তাই কিছু ঋণগ্রহীতা তাদের মূল বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করে একটি ভাল হার পেতে এবং সামগ্রিক ঋণের খরচ কম দিতে উপকৃত হতে পারে। আপনি যদি বর্তমানে বাজারের গড় থেকে উচ্চ সুদের হার সহ একটি বন্ধক রাখেন, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে সুদের কম এবং মূল ঋণের ভারসাম্যের জন্য আরও বেশি দিতে সাহায্য করতে পারে।
রেট এবং মেয়াদী পুনঃঅর্থায়ন বর্তমানে সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প, কারণ এটি পরিশোধ করে এবং একটি আসল বন্ধক প্রতিস্থাপন করে যার সাথে আরও উপযুক্ত ঋণের হার এবং মেয়াদ রয়েছে।
এই গুরুত্বপূর্ণ উপাদানগুলি বিবেচনা করা আপনাকে বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়ার সময় ঋণদাতাদের জিজ্ঞাসা করা প্রশ্নের দীর্ঘ তালিকার জন্য প্রস্তুত করতে সহায়তা করবে। একটি ভাল বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়নের হার সুরক্ষিত করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য যতটা সম্ভব তথ্য সংগ্রহ করা। কিন্তু আপনি কীভাবে ভালভাবে অবহিত থেকে সিদ্ধান্তমূলক পদক্ষেপ নিতে যাবেন?
আপনি যেখানেই থাকেন না কেন, সর্বোত্তম মর্টগেজ অবতরণ বা পুনঃঅর্থায়নের হার গবেষণা এবং প্রস্তুতির জন্য ফুটে উঠবে। ওয়াশিংটনে বাড়ির ক্রেতাদের জন্য, একাধিক ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করা হল সবচেয়ে উপযুক্ত ঋণের অফার খোঁজার সর্বোত্তম উপায়।
কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সমস্ত বন্ধকী ঋণগ্রহীতাদের প্রায় অর্ধেক তারা একটি বাড়ি কেনার সময় প্রতিযোগিতামূলক বন্ধকী হারের জন্য কেনাকাটা করেন না।
এই অনুসন্ধানটি তুলনামূলক কেনাকাটার গুরুত্বকে নির্দেশ করে, কারণ সুদের হারের আলোচনা সঠিক তথ্যের সাথে অনেক বেশি মসৃণভাবে চলতে পারে এবং ফিরে আসার বিকল্পগুলির একটি ভাল পরিসর। যেহেতু প্রতিটি ঋণগ্রহীতার অনন্য আর্থিক চাহিদা রয়েছে, তাই তাদের সঞ্চয় এবং আয়ের উপর ভিত্তি করে নিখুঁত বন্ধকী আলাদা হবে৷
আপনি যদি ওয়াশিংটন রাজ্যে একটি সাশ্রয়ী মূল্যের বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়নের হার লক-ইন করতে চান, এই গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করুন:
একটি অনুকূল বন্ধকী হার সুরক্ষিত করার প্রথম ধাপ হল আপনার অর্থের সুযোগ এবং আপনি যে ঋণের বিকল্পগুলির জন্য যোগ্য তা বোঝা। শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা হল আপনি USDA, FHA, এবং VA ঋণের মতো সরকার-সমর্থিত বন্ধকীগুলির জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করা৷
এই ঋণগুলির ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান জুড়ে সামঞ্জস্যপূর্ণ যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, যেখানে প্রচলিত বন্ধকী (যেমন প্রচলিত ফিক্সড-রেট এবং এআরএম ঋণ) ঋণদাতাদের মধ্যে পরিবর্তিত হয়। আপনি ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করেছেন তা নিশ্চিত করতে আপনি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর পর্যালোচনা করতে চাইবেন।
উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের বন্ধকী এবং দর কষাকষির জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ সময় থাকে, তাই আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলে আপনার বিকল্পগুলি সীমিত হতে পারে।
একবার আপনি আপনার বিকল্পগুলিকে সংকুচিত করে ফেললে, পরবর্তী পদক্ষেপটি আপনার জন্য যোগ্য প্রতিটি ঋণের প্রকারের সুবিধা এবং সীমাবদ্ধতাগুলি ওজন করা উচিত। আপনার আয় এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিকে বিভিন্ন ধরনের ঋণের স্পেসিফিকেশনের সাথে সারিবদ্ধ করার চেষ্টা করুন, কারণ প্রত্যেকটি বিভিন্ন সুবিধা বহন করবে এবং বিশেষ অসুবিধা সৃষ্টি করবে।
এছাড়াও, মনে রাখবেন যে মাসিক অর্থপ্রদানে অত্যধিক গ্রহণ করা আপনার আর্থিক ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারে। যদি আপনার সঞ্চয় আঁটসাঁট হয়, তাহলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমানোর জন্য একটি দীর্ঘ ঋণের মেয়াদ সর্বোত্তম বিকল্প হতে পারে।
বাড়ির ক্রেতাদের জন্য তাদের দীর্ঘমেয়াদী সম্পত্তি পরিকল্পনা সম্পর্কে অনিশ্চিত, একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক বৃদ্ধি গতিশীলতা প্রদান করতে পারে। সংক্ষেপে, আপনার চয়ন করা বন্ধকীটি আপনার জীবনধারাকে সমর্থন করবে, আপনার পছন্দগুলিকে সীমাবদ্ধ করবে না
আপনি স্থানীয় ঋণদাতা এবং তাদের উপলব্ধ ঋণের বিকল্পগুলি সম্পর্কে যত বেশি জানবেন, বন্ধকী আবেদন প্রক্রিয়ার জন্য আপনি তত বেশি প্রস্তুত হবেন। তুলনামূলক কেনাকাটা আপনার অনুকূল ফলাফলের সম্ভাবনাকে সর্বাধিক করে তুলতে পারে এবং আপনাকে স্ফীত সুদের হার এড়াতে সহায়তা করতে পারে।
বিভিন্ন ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের লোন অফিসারদের সাথে কথা বলা এমন একটি ব্যাঙ্ক খুঁজে পেতে পারে যেটি আপনাকে একজন আদর্শ আবেদনকারী হিসাবে বিবেচনা করে এবং আপনাকে আপনার আর্থিক প্রোফাইলের জন্য সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করবে। আপনি আপনার পছন্দগুলিকে সংকুচিত করার পরে, প্রতিটি ঋণদাতাকে তারা অফার করতে পারে এমন কোনও অতিরিক্ত সুবিধা এবং সুবিধাগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না, যেমন ক্লোজিং খরচ বা ব্যাক-এন্ড ফি কমানো।
আপনি যদি আরও জানতে চান, তাহলে তাদের মধ্যে কয়েকটি দেখুন যা আপনাকে ওয়াশিংটনে সেরা বন্ধকী বা পুনঃঅর্থায়নের হার পেতে সাহায্য করতে পারে।
টেবিলে অনেকগুলি বিকল্পের সাথে, সেরা বন্ধকী এবং পুনঃঅর্থায়নের হারগুলির জন্য আপনার অনুসন্ধান শুরু করা ভীতিজনক হতে পারে। প্রস্তুত থাকা আপনার তালিকা সহ একাধিক ঋণদাতাদের সাথে যোগাযোগ করতে ভয় পাবেন না, কারণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা সর্বদা প্রতিশ্রুতিমুক্ত। আপনাকে আশেপাশে কেনাকাটা করতে সাহায্য করার জন্য, এখানে ওয়াশিংটনের কিছু শীর্ষ বন্ধকী ঋণদাতা রয়েছে: