বন্ধকী সুদের হার গ্রীষ্মে নাটকীয়ভাবে হ্রাস পেয়েছে, যেখানে আমাদের প্রাপ্তবয়স্কদের জীবদ্দশায় হোম লোন কখনও সস্তা ছিল না। ঐতিহাসিক নিম্নতম হারে, আপনি হয়ত একটি নতুন বাড়ি কেনার মাধ্যমে বা আপনার বর্তমান বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে সেগুলির সুবিধা নেওয়ার কথা ভাবতে পারেন৷
ফ্রেডি ম্যাকের সাম্প্রতিক পরিসংখ্যান দেখায় যে 2020 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন বেড়েছে, প্রায় $400 বিলিয়ন প্রথম হোম লোন পুনঃঅর্থায়ন করা হয়েছে। যাইহোক, এটি দেখা যাচ্ছে, আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন আসলে একটি নতুন বাড়ি কেনার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে।
এটি আমাদেরকেও বিস্মিত করেছে — এখন কেন একটি পার্থক্য থাকবে?
আমরা তদন্ত করেছি কিভাবে পুনঃঅর্থায়নের হার এবং নতুন ক্রয়ের হোম লোনের হার সেট করা হয় এবং এই হারের বৈষম্যের জন্য বেশ কয়েকটি কারণ খুঁজে পেয়েছি। হারের পার্থক্যের উপরে, বর্তমান অর্থনীতির পরিপ্রেক্ষিতে বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের যোগ্যতা অর্জন করা আরও কঠিন।
বন্ধকী ক্রয়ের হার পুনর্বিন্যাস হার হিসাবে একই পদ্ধতি ব্যবহার করে মূল্য নির্ধারণ করা হয়। আপনি যখন বাড়ির বন্ধকের জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতা আপনার যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর, আপনার আয়, আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং আপনার অন্যান্য ঋণের মতো বিষয়গুলি দেখেন।
ক্রয় ঋণ এবং পুনঃঅর্থায়ন ঋণ সহ হোম লোনের জন্য বন্ধকী হারে সামগ্রিক অর্থনীতি একটি বিশাল ভূমিকা পালন করে। দ্রুত অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির সময় বন্ধকের হার বাড়তে থাকে এবং ধীর অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির সময়কালে তারা হ্রাস পায়। এদিকে, মুদ্রাস্ফীতিও ভূমিকা রাখতে পারে। নিম্ন স্তরের মুদ্রাস্ফীতি বন্ধকী ঋণ এবং অন্যান্য আর্থিক পণ্যের সুদের হার কমাতে অবদান রাখে।
বন্ধকী ঋণদাতারা তাদের ব্যবসার পরিমাণের উপর ভিত্তি করে তাদের ঋণের মূল্য দিতে পারে এবং তাদের আরও ঋণ প্রক্রিয়া করার ক্ষমতা আছে কিনা। তারা ব্যবসা ড্রাম করার জন্য হার কমাতে পারে বা ধারণক্ষমতা বাড়াতে পারে যখন তারা ক্ষমতায় থাকে বা কাছাকাছি থাকে। ঋণদাতাদের মধ্যে হার পরিবর্তিত হতে পারে এবং কেন এটি সর্বদা একটি হোম লোনের জন্য কেনাকাটা করা অর্থপূর্ণ হয় তার একটি অংশ।
অনেক লোক বিশ্বাস করে যে ফেডারেল রিজার্ভ বন্ধকী হার সেট করে, কিন্তু এটি ঠিক সত্য নয়। ফেডারেল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিলের হার নির্ধারণ করে, যা ঋণদাতারা বাধ্যতামূলক নগদ রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তা নিশ্চিত করতে ব্যবহার করে। যখন ফেড এই হার বাড়ায়, তখন ব্যাঙ্কগুলিকে একে অপরের কাছ থেকে ধার নেওয়ার জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হয় এবং এই খরচগুলি প্রায়শই গ্রাহকদের কাছে চলে যায়। একইভাবে, ফেড যখন ফেডারেল ফান্ডের হার কমায় তখন খরচ কমে যেতে পারে, যার অর্থ ঋণগ্রহীতাদের জন্য কম খরচ এবং সুদের হার হতে পারে।
আপনার বিদ্যমান বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন সুদের সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে একেবারেই অর্থপূর্ণ হতে পারে, তবে পরিবর্তে একটি নতুন বাড়ি কেনাকে অস্বীকার করবেন না। একটি নতুন বাড়ি কেনা আপনাকে এবং সুদের টাকা বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে আপনি সত্যিই চান স্থান এবং বৈশিষ্ট্য পান.
মনে রাখবেন, আপনি একটি নতুন জায়গায় পুনঃঅর্থায়ন বা বিনিয়োগ করতে চান না কেন আরও আকর্ষণীয় ঋণগ্রহীতা হওয়ার জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনি অর্থনীতি বা ফেডারেল রিজার্ভ নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন না, তবে আপনার ব্যক্তিগত অর্থের উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ আছে।
অবিলম্বে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা এবং আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত কমাতে ঋণ পরিশোধ করা শুরু করার কয়েকটি কৌশল মাত্র। এবং আপনি যদি একটি নতুন বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি মোটা ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ সংরক্ষণ করুন৷ এই পদক্ষেপগুলি আপনাকে সর্বোত্তম হার এবং শর্তাদি পাওয়ার সম্ভাবনাগুলিকে উন্নত করতে সহায়তা করে যে আপনি আপনার কাছে থাকা বাড়ির সাথে সরানো বা লেগে থাকা বেছে নিন।