আপনার ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ এড়াতে কিভাবে জানতে চান? ইন্টারনেট একটি নতুন পরিবেশ তৈরি করেছে যেখানে ব্যাংকের মতো ঐতিহ্যবাহী উত্স ব্যবহার না করেও ঋণ পাওয়া সম্ভব৷
কয়েক ডজন পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) ঋণদাতা ইন্টারনেট জুড়ে উত্থিত হয়েছে, ঋণগ্রহীতাদের ঋণ প্রদান করে যা প্রায়শই শর্তাধীন এবং ব্যাংকের মাধ্যমে পাওয়া যায় তার চেয়ে বেশি সুবিধাজনক।
P2P ঋণের সাইটগুলি একই ওয়েবসাইটে ঋণগ্রহীতাদের একত্রিত করে i এর সাথে 
n-বিনিয়োগকারীরা যারা তাদের ঋণ তহবিল দেবে।
এটি মূলত মধ্যস্থতাকারীকে অপসারণ করছে, যা ব্যাংক, এবং একটি পারস্পরিক লাভজনক আর্থিক ব্যবস্থা তৈরি করে৷
ঋণগ্রহীতা একটি ঋণের জন্য একটি অনুরোধ করে, এবং সেই অনুরোধটি বিনিয়োগকারীদের কাছে উপলব্ধ করা হয় যারা তারপরে ঋণের অর্থ প্রদান করবে।
এই ঋণের তহবিলগুলিকে সাধারণত "নোট" হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং একজন বিনিয়োগকারী যতগুলি নোট বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেয় ততগুলি রাখতে পারে৷ যেহেতু এই প্রক্রিয়ার সাথে কোনও ব্যাঙ্ক জড়িত নেই, তাই ঋণগ্রহীতা প্রায়শই সুদের চেয়ে কম অর্থ প্রদান করে। একটি ব্যাংক ঋণ সঙ্গে মামলা. এদিকে, বিনিয়োগকারী ব্যাংকের মাধ্যমে করা বিনিয়োগের তুলনায় অনেক বেশি হারে রিটার্ন অর্জন করে।
প্রসপার লোন মার্কেটপ্লেস, সহজভাবে Prosper নামে পরিচিত , প্রতিষ্ঠিত প্রথম P2P ঋণ প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে একটি। প্রসপার হল একটি সাধারণভাবে সুপরিচিত P2P সাইটের একটি চমৎকার উদাহরণ। কিন্তু সেখানেও প্রসপারের অভিযোগ রয়েছে৷
৷এই Prosper পর্যালোচনা আপনাকে দেখাবে কিভাবে আপনার ব্যাঙ্ককে বিনিয়োগ এবং ধার নেওয়া উভয়ের জন্য এড়াতে হয়।
এটি 2005 সালে কাজ শুরু করার পর থেকে, প্রসপার $6 বিলিয়নেরও বেশি ঋণে অর্থায়ন করেছে এবং 2 মিলিয়নেরও বেশি সদস্য রয়েছে। কোম্পানিটি সান ফ্রান্সিসকোতে অবস্থিত এবং উটাহ-চার্টার্ড, এফডিআইসি সদস্য শিল্প ব্যাংক ওয়েবব্যাঙ্কের মাধ্যমে তার ঋণ পরিচালনা করে।
প্রসপার লোনের সার্ভিসিং এজেন্ট হিসেবে কাজ করে, প্রতিটি লোনের প্রযুক্তিগত বিবরণ পরিচালনা করে, অর্থপ্রদান সংগ্রহ করে এবং বিনিয়োগকারীদের কাছে ফেরত পাঠায়। আইনত প্রসপার ফান্ডিং এলএলসি নামে পরিচিত, প্রসপার হল প্রসপার মার্কেটপ্লেস, ইনকর্পোরেটেডের সম্পূর্ণ মালিকানাধীন একটি সহযোগী প্রতিষ্ঠান।
এক কথায়, হ্যাঁ! প্রসপার এখন প্রায় তেরো বছর ধরে আছে। ইন্টারনেটের দুনিয়ায় যে অনন্তকাল। Prosperও গত 7 বছর ধরে A+ রেটিং সহ BBB স্বীকৃত।
আমরা ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতাদের জন্য Prosper-এর পর্যালোচনাগুলি কভার করার সাথে সাথে আপনি দেখতে পাবেন যে এটি একটি ভাল রক্ষণাবেক্ষণ এবং বিনিয়োগ করার কার্যকর উপায় এবং টাকা ধার. যে কোনো ঋণ উৎপাদনকারী প্রতিষ্ঠানের মতোই সমৃদ্ধি রাষ্ট্র ও ফেডারেল প্রবিধানের অধীন।
কোম্পানির উপর আরও বেশি বৈধ আলো ফেলতে, Prosper.com-এর মাধ্যমে উদ্ভূত সমস্ত ঋণ WebBank দ্বারা তৈরি করা হয়। এটি একটি শিল্প ব্যাঙ্ক যা ইউটাতে চার্টার্ড এবং FDIC-এর সদস্য৷
৷আরও ব্যক্তিগত স্তরে, আমি ব্যক্তিগতভাবে বেশ কয়েক বছর ধরে প্রসপারে বিনিয়োগ করছি। কয়েক বছর আগে আমি প্রসপার বনাম লেন্ডিং ক্লাবের একটি তুলনা শুরু করেছিলাম এবং আমার বিনিয়োগে উভয় কোম্পানি থেকে খুব ভালো ফলাফল পেয়েছি।
পিয়ার টু পিয়ার লোন মার্কেটে উন্নতির জন্য লেন্ডিং ক্লাব হল এক নম্বর প্রতিযোগী। তাদের সাথে আমার অনেক সৌভাগ্য হয়েছে, এবং আপনি আমার লেন্ডিং ক্লাব পর্যালোচনা ব্যবহার করতে পারেন দুটির সম্পূর্ণ তুলনা করতে।
আমি আপনাকে বিভিন্ন বিকল্পের উপর অন্যান্য দুর্দান্ত পর্যালোচনাও অফার করি, যেমন উন্নতি এবং মোটিফ ইনভেস্টিং রিভিউ .
বেশিরভাগ অংশে, প্রসপার এক ধরনের ঋণ তৈরি করে - ব্যক্তিগত ঋণ। তবে এগুলি আপনি কল্পনা করতে পারেন এমন কোনও উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি এর জন্য একটি Prosper ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করতে পারেন:
যদিও এগুলি ঋণের জন্য নির্দিষ্ট উদ্দেশ্য, মৌলিক ঋণ সেট আপ একই থাকে। প্রতিটি ঋণ নির্দিষ্ট হার, অনিরাপদ, তিন বা পাঁচ বছরের মধ্যে প্রদেয়, এবং কোনো প্রিপেমেন্ট জরিমানা নেই।
Prosper সর্বনিম্ন $2,000 (ম্যাসাচুসেটসে $6,000), সর্বোচ্চ $35,000 পর্যন্ত ঋণ দেবে। সমস্ত ঋণের তিন বছর বা পাঁচ বছরের মেয়াদ থাকে এবং নির্দিষ্ট হার, নির্দিষ্ট পরিশোধের কিস্তি ঋণ যা মেয়াদ শেষে সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হবে।
একটি উদ্দেশ্য আছে যার জন্য আপনি একটি প্রসপার লোন ব্যবহার করতে পারবেন না, এবং তা হল পোস্ট সেকেন্ডারি শিক্ষাগত খরচ। একটি ফেডারেল আইনের কারণে যা উচ্চ শিক্ষার সুযোগ আইন, নামে পরিচিত যেটি ছাত্রছাত্রীদের সুরক্ষার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা কলেজের খরচ মেটাতে প্রাইভেট এডুকেশন লোন নেয়, Prosper লোনের আয় এই উদ্দেশ্যে যোগ্য নয়।
প্রতিযোগীতামূলক হারের সাথে স্ট্যান্ডার্ড লোন অফার করার পাশাপাশি, Prosper সবসময় তার পণ্য উন্নত করার জন্য কাজ করে। একটি সাম্প্রতিক প্রেস রিলিজে, Prosper তার নতুন ডিজিটাল HELOC পরিকল্পনা উন্মোচন করেছে, যা 2019 সালে রোল আউট হতে চলেছে৷
নতুন পণ্যটি আবেদন প্রক্রিয়াকে সুগম করবে, দ্রুত প্রাক-যোগ্যতার হার প্রদান করবে এবং উৎপত্তি ফি দূর করবে।
একটি ঋণের জন্য আবেদন করা একটি সহজ বহু-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া, যা দেখতে এরকম কিছু:
Prosper-এর সাথে একটি ব্যক্তিগত ঋণ অ্যাকাউন্ট খুলুন
Prosper-এর মাধ্যমে ঋণ পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে অবশ্যই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাসিন্দা হতে হবে এবং 47টি রাজ্যের একটিতে থাকতে হবে যেখানে Prosper ঋণ দেয়। এর মধ্যে আইওয়া, মেইন এবং নর্থ ডাকোটা ছাড়া সমস্ত মার্কিন রাজ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনার অবশ্যই একটি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, একটি যাচাইযোগ্য ইমেল ঠিকানা এবং একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে৷
৷ক্রেডিট। Prosper-এর সাথে একটি ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 640 থাকতে হবে।
Prosper আপনার ক্রেডিট স্কোর (FICO 08) নির্ধারণ করতে Experian ব্যবহার করে, তাই আপনি যদি নিজে থেকে একটি ক্রেডিট স্কোর টেনে নেন, এবং এটি Experian ছাড়া অন্য কোনো উৎস থেকে আসে, তাহলে আপনাকে ঋণের জন্য অনুমোদন নাও হতে পারে। এমনকি অন্য এজেন্সির স্কোর ন্যূনতম প্রয়োজন 640-এর বেশি হলেও, এক্সপেরিয়ান স্কোর 640-এর কম দেখালে ঋণটি অনুমোদিত নাও হতে পারে।
যেহেতু আপনার ক্রেডিট আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং এক্সপেরিয়ান দ্বারা প্রদত্ত ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করবে, তাই আপনাকে যেকোন ক্রেডিট বিরোধ এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে সমাধান করতে হবে, প্রসপার নয়।
আয়। আপনার ঋণের আবেদনে আপনি যে আয় ঘোষণা করেন তা অবশ্যই যাচাইযোগ্য হতে হবে। এর মানে হল পে স্টাব এবং W-2 আপনি যদি চাকরি করেন, আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন তবে সাম্প্রতিক আয়কর রিটার্নের অনুলিপি, বা অবসর বা বিনিয়োগ আয়ের তৃতীয় পক্ষের ডকুমেন্টেশন।
আপনি যোগ্যতার উদ্দেশ্যে আপনার স্ত্রীর আয় ব্যবহার করতে পারবেন না। যেহেতু প্রসপার লোন ব্যক্তিগত ঋণ তাই আপনি যৌথ আবেদন করতে পারবেন না। প্রসপার কসাইনার বা সহ-ঋণ গ্রহীতাদের ব্যবহারের অনুমতি দেয় না।
উৎপত্তি ফি। আপনি যখন Prosper-এর মাধ্যমে ধার করেন, তখন আপনি একটি উৎপত্তি ফি দিতে হবে। ফি আপনার ঝুঁকি গ্রেড, সেইসাথে আপনার ঋণের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে, এবং দেখতে এইরকম কিছু:
জামানত। প্রসপারের মাধ্যমে করা সমস্ত ঋণ অনিরাপদ; অতএব, কোন জামানত প্রয়োজন হয় না. এতে স্বয়ংক্রিয় ঋণ এবং সেতু ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যদিও এই ধরনের ঋণ সাধারণত জামানত দ্বারা সুরক্ষিত হয়। Prosper ভৌত সম্পদ কেনার জন্য ব্যক্তিগত ঋণ উপলব্ধ করে, কিন্তু ঋণগুলি বিশেষভাবে স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা সেতু ঋণ নয়, শুধুমাত্র ব্যক্তিগত ঋণ যা আপনি সেই সম্পদগুলি কেনার জন্য ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনি যখন Prosper-এর সাথে ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন প্ল্যাটফর্ম আপনার Prosper Rating নির্ধারণ করে . এটি একটি ক্রেডিট স্কোরের অনুরূপ একটি মালিকানাধীন রেটিং সিস্টেম যেটি ঋণ খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনার পূর্বাভাস দেয়। প্রসপার আপনার ঋণের মূল্য নির্ধারণে এই রেটিংটি ব্যবহার করে।
সমৃদ্ধ রেটিং আপনার FICO স্কোর, ঋণের মেয়াদ, প্রত্যাশিত ক্ষতির হার, অর্থনৈতিক পরিবেশ এবং প্রতিযোগিতামূলক পরিবেশ সহ বিভিন্ন কারণের সমন্বয় দ্বারা নির্ধারিত হয়।
শীর্ষ Prosper রেটিং হল AA. এই রেটিং সহ, আপনি যদি 3 বছরের মেয়াদে $10,000 লোন নিতে চান, আপনি 5.31 এর সুদের হার এবং 2.41% অরিজিনেশন ফি দেখতে পাবেন। স্পেকট্রামের বিপরীত প্রান্তে, HR হল সর্বনিম্ন প্রসপার রেটিং এবং তিন বছরের ঋণের জন্য সর্বোচ্চ 35.99% APR হার রয়েছে। পাঁচ বছরের মেয়াদী ঋণ সব প্রসপার রেটিং স্তরে পাওয়া যায়, কিন্তু HR গ্রেডেড ঋণে শুধুমাত্র তিন বছরের মেয়াদ পাওয়া যায়।
আপনার ক্রেডিট যত বেশি বিশ্বাসযোগ্য, আপনার রেট তত ভাল।
Prosper-এর সাথে কোন আবেদন ফি বা প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি ফি নেই, তবে তারা ঋণের 1% থেকে 5% এর মধ্যে একটি অরিজিনেশন ফি চার্জ করে। একবার আপনার লোন তহবিল হয়ে গেলে সেই ফি লোনের আয় থেকে কেটে নেওয়া হয় যাতে আপনাকে পকেট থেকে অগ্রিম ফি হিসাবে এটি দিতে না হয়।
আপনি যদি P2P ঋণের সাথে পরিচিত না হন, তাহলে বুঝুন যে উদ্ভব ফি চার্জ করা শিল্পে সাধারণ। সেইসাথে, 1% এবং 5% এর মধ্যে পরিসরও শিল্পের মান।
Prosper-এর সাথে একটি ঋণের জন্য আবেদন করা একটি তিন-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া:
কেবলমাত্র আপনার ঋণ তালিকাভুক্ত ফলাফল শুধুমাত্র একটি "নরম ক্রেডিট টান"-এ থাকে, তাই আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট একটি তদন্তের সাথে আঘাত করা হবে না। যাচাইকরণ প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট টেনে আনা হবে এবং আপনার আয়ের পাশাপাশি আপনার পরিচয় যাচাই করা হবে।
যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার বেশিরভাগই আপনি প্রসপারকে প্রদান করা ডকুমেন্টেশনের উপর ভিত্তি করে। আপনি Prosper ওয়েবসাইটের "আমার অ্যাকাউন্ট" স্ক্রিনে নথি (পে-রোল, ট্যাক্স এবং অন্যান্য তথ্য) আপলোড করে এটি করতে পারেন, অথবা আপনি সেগুলিকে [email protected]
-এ ইমেল করতে পারেন।আপনি ঋণের আবেদনে যেভাবে এটি প্রকাশ করেছেন সেভাবে সবকিছু যাচাই করলে, আপনার ঋণ বন্ধ হয়ে যাবে এবং আপনি আপনার তহবিল পাবেন। তহবিল প্রাপ্তি সাধারণত বিনিয়োগকারীদের দ্বারা সম্পূর্ণরূপে অর্থায়নের দুই দিন থেকে আট দিনের মধ্যে হয় এবং আপনার সমস্ত ঋণ তথ্য যাচাই করা হয়। স্বয়ংক্রিয় ক্লিয়ারিং হাউস ব্যাঙ্কিং নেটওয়ার্ক (ACH) ব্যবহার করে ঋণের অর্থ ইলেকট্রনিকভাবে আপনার কাছে হস্তান্তর করা হয়।
মাল্টিপল প্রসপার লোন। আপনি একই সময়ে প্ল্যাটফর্মে একাধিক ঋণ পেতে পারেন। যাইহোক, আপনি যখন দ্বিতীয় ঋণের জন্য আবেদন করবেন তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর কমপক্ষে 640 হতে হবে এবং উভয় ঋণের সম্মিলিত ঋণের সীমা মোট $35,000-এ সীমাবদ্ধ।
উপরন্তু, আপনার প্রথম ঋণ বর্তমান হতে হবে, এবং শেষ 60 দিনের মধ্যে কোনো বিলম্বিত পেমেন্ট হতে পারে না। এছাড়াও আপনি গত বছরের মধ্যে 15 দিনের বেশি দেরীতে পেমেন্ট করতে পারবেন না, অথবা আপনি গত তিন বছরের মধ্যে দুটির বেশি ফেরত ঋণের অর্থপ্রদান করতে পারবেন না। অন্যান্য নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা আছে, কিন্তু সেগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে।
লোন পরিশোধের পদ্ধতি। আপনার মাসিক পেমেন্ট করার জন্য আপনার কাছে দুটি বিকল্প থাকবে। প্রথমটি হল বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর, যাতে অর্থপ্রদানগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে নির্ধারিত তারিখে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে কেটে নেওয়া হবে। দ্বিতীয়টি ব্যাঙ্ক ড্রাফ্টের মাধ্যমে, যা আপনাকে সরাসরি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম করবে৷
৷Prosper উপরে তালিকাভুক্ত দুটি ছাড়া অন্য অর্থপ্রদানের পদ্ধতিগুলিকে নিরুৎসাহিত করার চেষ্টা করে। যাইহোক, তাদের বিবেচনার ভিত্তিতে, তারা পে-বাই-ফোন বা গ্রাউন্ড মেইলের মাধ্যমে অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে পারে। হয় অর্থপ্রদানের বিকল্পের জন্য $15 পর্যন্ত প্রসেসিং ফি লাগবে।
সাইট নিরাপত্তা। এই বিষয়ে Prosper সম্পর্কে কোন অভিযোগ থাকা উচিত নয়। প্রসপার সমস্ত সার্ভারকে একটি এক্সটেন্ডেড ভ্যালিডেশন (EV) সিকিউর সকেট লেয়ার (SSL) শংসাপত্র দিয়ে সজ্জিত করে যাতে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনি আসলেই প্রসপার ওয়েবসাইটে আছেন, এবং প্রবেশ করা সমস্ত ডেটা একটি সুরক্ষিত এনক্রিপ্ট করা চ্যানেলে প্রেরণ করা হবে। ডেটা সুরক্ষা ফায়ারওয়াল, অনুপ্রবেশ সনাক্তকরণ সিস্টেম, একটি ম্যালওয়্যার সনাক্তকরণ সিস্টেম এবং একটি ডেটা ক্ষতি প্রতিরোধ ব্যবস্থার সংমিশ্রণ দ্বারা সরবরাহ করা হয়। ডেটা একটি অত্যন্ত সুরক্ষিত ডেটা সেন্টারে সংরক্ষণ করা হয় যা SSAE 16 প্রকার II এবং/অথবা SOC 2 প্রকার II মানগুলির উপর ভিত্তি করে নিরীক্ষিত হয়৷
গতি . Prosper তাদের আবেদন প্রক্রিয়া যতটা সম্ভব প্রবাহিত করার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছে। তারা জানে যে ঋণ প্রক্রিয়া একটি মাথাব্যথা হতে পারে, কিন্তু তারা এটি যতটা সম্ভব সহজ করে তুলেছে। বেশিরভাগ লোকের জন্য, তারা কয়েক দিনের মধ্যে সম্পূর্ণ আবেদনটি সম্পন্ন করতে পারে। আপনাকে প্রতিদিন ব্যাঙ্কে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না, যার মানে আপনি আপনার সময়ে এটি করতে পারেন।
প্রাথমিক অর্থ প্রদান . আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি সুদ এড়াতে আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে চান (আশা করি আপনি করতে পারেন), আপনি কোনো ফি দিতে যাচ্ছেন না। আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য আপনাকে জরিমানা করা উচিত নয়।
প্রতিটি ঋণ বিকল্প কিছু অপূর্ণতা আছে যাচ্ছে. সমৃদ্ধিও এর ব্যতিক্রম নয়। আপনি যখন একটি ঋণ খুঁজছেন, তখন আপনাকে ঋণদাতার প্রতিটি সম্ভাব্য পক্ষ-বিপক্ষ বিবেচনা করতে হবে।
কার্যত বিদ্যমান প্রতিটি ব্যবসার বিরুদ্ধে অভিযোগ রয়েছে। এটি বিশেষত খারাপ ব্যবসার জন্য সত্য, তবে এমনকি ভাল ব্যবসাগুলিও সেগুলি পায়। আপনি যদি যথেষ্ট লেনদেন করেন, শীঘ্রই বা পরে কোম্পানি এবং গ্রাহকের মধ্যে দ্বন্দ্ব হতে চলেছে। পর্যাপ্ত লেনদেন করুন, এবং বেশ কিছু হবে।
অনেক লোকের অভিযোগগুলির মধ্যে একটি হল তাদের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা। অবশ্যই, আবেদনকারীরা সর্বদা তাদের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে প্রত্যাখ্যান হওয়ার ঝুঁকির সম্মুখীন হন।
আমরা আপনাকে Prosper ঋণের প্রয়োজনীয়তা দেখিয়েছি, যা কিছু আবেদনকারীদের জন্য সমস্যা হতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, অন্যান্য বিকল্পগুলির তুলনায় প্রয়োজনীয়তাগুলি সহজ, কিন্তু কিছু লোক ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না। আপনি যদি সেই আবেদনকারীদের মধ্যে একজন হন, তবে অন্যান্য ঋণের বিকল্প রয়েছে, যেমন Prosper৷
৷প্রসপারের আরেকটি অসুবিধা হল তাদের ঋণের সীমা। একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য লোন সাইটের বিপরীতে, প্রসপারের ঋণের সিলিং কম। তারা শুধুমাত্র $35,000 পর্যন্ত ঋণ অফার করে।
বেশিরভাগ লোকের জন্য যারা তাদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করার চেষ্টা করছেন, এটি যথেষ্ট হওয়া উচিত। যদি তা না হয়, তাহলে আপনাকে আপনার ঋণের জন্য অন্য উৎস খুঁজতে হবে।
নথি আপলোড নিয়েও কিছু অভিযোগ রয়েছে। কিছু ব্যবহারকারী তাদের দস্তাবেজগুলি পেতে সমস্যার কথা জানিয়েছেন, কিন্তু সেই অভিযোগগুলি বিরল ছিল৷
৷বেটার বিজনেস ব্যুরো (BBB) হল সর্বদা প্রথম উত্স যা আপনি যখন কোনও ব্যবসার বিরুদ্ধে অভিযোগ খুঁজছেন তখন তা পরীক্ষা করে দেখুন। এটি সম্ভবত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সবচেয়ে সম্মানিত উত্স, এবং এটি এমন একটি প্ল্যাটফর্ম হিসাবেও কাজ করে যেখানে গ্রাহকরা অভিযোগ দায়ের করতে পারেন যা প্রশ্নে কোম্পানির দ্বারা সমাধান করা হবে। এটি একটি কোম্পানিতে কাদা ছোড়াছুড়ির তুলনায় এটিকে সমান বিনিময় করে তোলে যেখানে তাদের একটি খারাপ অভিজ্ঞতা ছিল।
সেই কথা মাথায় রেখে, BBB রেট দেয় Prosper-এর সাথে A+ - চমৎকার - A+ থেকে F পর্যন্ত। প্রোস্পার নভেম্বর 2012 থেকে BBB দ্বারা স্বীকৃত হয়েছে।
বিবিবি প্রসপার সম্পর্কে এটি বলতে চেয়েছিল:
“BBB নির্ধারণ করেছে যে Prosper.com BBB স্বীকৃতির মান পূরণ করে, যার মধ্যে ভোক্তাদের অভিযোগের সমাধান করার জন্য একটি সৎ বিশ্বাসের প্রচেষ্টা করার প্রতিশ্রুতি রয়েছে। BBB স্বীকৃত ব্যবসাগুলি স্বীকৃতি পর্যালোচনা/নিরীক্ষণ এবং জনসাধারণের কাছে BBB পরিষেবাগুলির সমর্থনের জন্য একটি ফি প্রদান করে৷"
আপনি যখন এক বছরে হাজার হাজার লেনদেন সম্পাদন করছেন, তখন সেখানে ভাঙন এবং ভুল বোঝাবুঝি হতে পারে যার ফলে ভোক্তাদের অভিযোগ হবে। কিন্তু ভোক্তাদের সন্তুষ্টির জন্য এই অভিযোগগুলিকে মোকাবেলা করার জন্য একটি কোম্পানির ইচ্ছা একটি খুব ইতিবাচক লক্ষণ যে কোম্পানিটি তার খ্যাতিকে মূল্য দেয়। BBB বলছে যে Prosper “ভোক্তাদের যেকোন অভিযোগের সমাধান করার জন্য সৎ বিশ্বাসের প্রচেষ্টা করে” এবং আপনি যা চাইতে পারেন।
Prosper-এর BBB রেটিংয়ে উদ্ধৃত নির্দিষ্ট কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:
তৃতীয় ফ্যাক্টরটি বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক বলে মনে হচ্ছে। বিবিবি-এর মাধ্যমে প্রসপারের বিরুদ্ধে 164টি অভিযোগ দায়ের করা হয়েছে - কিন্তু 2005 সালে ব্যবসা শুরু হওয়ার পর থেকে এটি কমপক্ষে 250,000 গ্রাহকের মিথস্ক্রিয়াও করেছে। 164 এমন কিছু ভগ্নাংশের প্রতিনিধিত্ব করে যা সমস্ত গ্রাহকের মিথস্ক্রিয়াগুলির 1% এর চেয়ে হাস্যকরভাবে কম। সেই স্কোরে, আমাদের স্বীকার করতে হবে যে প্রসপার গোলাপের মতো গন্ধে উঠে আসে।
অভিযোগগুলি নিম্নরূপ শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে:
আমি বিজ্ঞাপন/বিক্রয়, বিলিং/সংগ্রহের অধীনে দায়ের করা অভিযোগগুলির একটি বড় নমুনা এবং পণ্য/পরিষেবার সমস্যাগুলির মধ্যে কিছু সময় কাটিয়েছি, বেশিরভাগ অভিযোগগুলির মধ্যে সামঞ্জস্যের নিদর্শনগুলি খুঁজছি৷
অভিযোগের ধরণগুলি স্পষ্ট এবং তিনটি বিভাগে পড়ে:উৎপত্তি ফি, ক্রেডিট রিপোর্টিং সমস্যা এবং মাসিক পেমেন্ট একাধিকবার কেটে নেওয়া।
উৎপত্তি ফি P2P ঋণদাতাদের সাথে সাধারণ অভিযোগ। প্রায় সবাই তাদের চার্জ করে, কিন্তু ঋণগ্রহীতারা বুঝতে বা বুঝতে পারে না যে তারা কী। P2P ঋণদাতাদের সাথে একটি যুক্তিসঙ্গত স্তরের অভিজ্ঞতা থাকার কারণে, আমরা Prosper-এর বিরুদ্ধে অরিজিনেশন ফি অভিযোগ গণনা করতে পারি না। তারা ওয়েবসাইটে স্পষ্ট করে দেয় যে এই ফি নেওয়া হয়। তা সত্ত্বেও, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, প্রসপার বিতর্কের সময় ঋণগ্রহীতার কাছে প্রশ্নে উত্পত্তি ফি ফেরত দেয়।
ক্রেডিট রিপোর্টিং সমস্যা একটি বৈধ অভিযোগ, এবং একটি নির্দিষ্ট সংখ্যা সমস্ত ঋণদাতাদের সাথে ঘটবে যারা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে। এটা দুর্ভাগ্যজনক, কিন্তু এটা ঘটে। এবং মনে হয় যে Prosper সেই পরিস্থিতিগুলি সংশোধন করার জন্য কাজ করেছিল, এবং সংশোধনগুলি ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা গৃহীত হয়েছিল৷
একাধিকবার মাসিক পেমেন্ট কেটে নেওয়া আরও জটিল সমস্যা। এর জন্য প্রসপারের বিরুদ্ধে বেশ কয়েকটি অভিযোগ রয়েছে এবং এটি এমন একটি এলাকা যেখানে তাদের উন্নতি করতে হবে বলে মনে হচ্ছে। প্রতিটি ক্ষেত্রে, তারা অতিরিক্ত অর্থ ফেরত দিয়েছে। যাইহোক, একটি মাসিক লোন পেমেন্টের একটি দ্বিগুণ সংগ্রহ অন্যান্য মিসড আর্থিক লেনদেনের একটি সিরিজ ঘটায় যার ফলে ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা অ-পর্যাপ্ত তহবিল চার্জ হতে পারে এবং চেক বাউন্স হয়ে যায় এবং অন্যান্য পক্ষকে অর্থ প্রদান করা হয়। এমনকি যদি সমস্যার আর্থিক দিক স্থির করা হয়, সুনামের যে ক্ষতি হয়েছে তা সহজে প্রতিকার করা যায় না।
মাসিক পেমেন্টের ডাবল ডিডাকশন হল একটি সমস্যা যা প্রসপারকে খুব ইচ্ছাকৃতভাবে সমাধান করতে হবে।
আজকাল আপনি P2P ঋণদান প্ল্যাটফর্ম সহ Yelp-এ প্রায় যেকোনো ব্যবসার মূল্যায়ন খুঁজে পেতে পারেন। আমি ইয়েলপ সান ফ্রান্সিসকো - প্রসপারের হোম টাউন চেক আউট করেছি এবং 17টি পর্যালোচনা এসেছে৷
অন্য জায়গার তুলনায় Yelp-এ অভিযোগগুলির একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ প্যাটার্ন বেশি ছিল। সবচেয়ে সাধারণ হল দুর্বল গ্রাহক পরিষেবা/যোগাযোগ। এছাড়াও বেশ কয়েকটি রিভিউ ছিল যা কোম্পানিটিকে একটি ভাল রেটিং দিয়েছে৷
৷তবে এমন বেশ কয়েকটি ছিল যা অন্তত কিছুটা অস্বস্তিকর ছিল। বেশ কয়েকজন বিনিয়োগকারী, এবং সকলেই ইঙ্গিত দিচ্ছিল যে লেন্ডিং ক্লাব হল প্রসপারের জন্য একটি উচ্চতর বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম। আমি বাজি ধরতে ইচ্ছুক যে লেন্ডিং ক্লাবের ক্ষেত্রে একই ধরনের রিভিউ বিপরীতে একই কথা বলতে পারে।
একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম হিসাবে Prosper-এর একটি আনুষ্ঠানিক পর্যালোচনাতে, InvestorJunkie.com-এর মালিক ল্যারি লুডভিগ সাইটের সাথে তার অভিজ্ঞতার কথা বলেছেন৷ তিনি বিনিয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে প্রসপারের উপরে ঋণদান ক্লাবের অনুরূপ সুবিধার কথা জানিয়েছেন:
“প্রসপার লোন লেন্ডিং ক্লাবের তুলনায় কিছুটা ঝুঁকিপূর্ণ। এটি LendStats.com-এ আমি যে নম্বর ক্রাঞ্চিং করেছি তার উপর ভিত্তি করে।"
যেহেতু ল্যারি ইন্টারনেটে কিছু গভীরতম এবং সবচেয়ে উদ্দেশ্যমূলক পণ্য পর্যালোচনা প্রদানের জন্য পরিচিত, তাই আমি এই পর্যবেক্ষণটিকে গুরুত্ব সহকারে নিই। ল্যারি প্রসপারকে বাদ দিচ্ছেন না – তিনি শুধু উল্লেখ করেছেন যে তার অভিজ্ঞতা এবং যেটি LendStats.com-এর সাথে যাচাই করা হয়েছে তা দেখায় যে বিনিয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে দুটি প্ল্যাটফর্মের মধ্যে লেন্ডিং ক্লাব সবচেয়ে ভালো, যদি সামান্য ব্যবধানে হয়।
Nerdwallet, আরেকটি সুসম্মানিত ওয়েবসাইট, 2015 সালের শেষের দিকে প্রসপারের উপর একটি পর্যালোচনা করেছিল যা প্রাথমিকভাবে ঋণ দেওয়ার দিকে মনোনিবেশ করেছিল। পর্যালোচনাটি সাধারণত ইতিবাচক, তবে নিম্নলিখিত উপসংহারটি অফার করে:
“মনে রাখবেন যে এটির ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়া এমন কোম্পানিগুলির তুলনায় আরও জটিল যেগুলি ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের মাধ্যমে নয় বরং তাদের নিজস্ব অর্থ দিয়ে ঋণ দেয়। Prosper সাধারণত ভাল ক্রেডিট প্রোফাইলের সাথে ঋণগ্রহীতাদের পরিবেশন করে। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনার কাছে সস্তার বিকল্প থাকতে পারে, যেমন 0% সুদে ক্রেডিট কার্ড বা সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ৷"
এই উপসংহারটি Yelp এবং অন্য কোথাও পর্যালোচনাগুলিকে অন্তত কিছু বিশ্বাসযোগ্যতা দেয় যা গ্রাহক পরিষেবা এবং যোগাযোগের পাশাপাশি ক্রেডিট স্তর সম্পর্কিত সমস্যাগুলি নির্দেশ করে৷ কোম্পানী কিভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরো বিস্তারিত জানতে আপনি আমাদের Prosper-এর সম্পূর্ণ পর্যালোচনা দেখতে পারেন।
প্রসপার যে কোনো বছরে কতগুলি ব্যবসায়িক লেনদেন পরিচালনা করে তা বিবেচনা করে, তাদের বিরুদ্ধে অভিযোগের সংখ্যা - বিভিন্ন উত্স থেকে - আশ্চর্যজনকভাবে কম। আমাদের বলতে হবে যে ভারসাম্যের ভিত্তিতে এটি ব্যবসা করার জন্য একটি দুর্দান্ত কোম্পানি৷
৷কিন্তু কিছু অভিযোগ আছে যা মোটামুটি সামঞ্জস্যপূর্ণ ভিত্তিতে আসে বলে মনে হয়। সবচেয়ে বড় হতে পারে যে প্ল্যাটফর্মটি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ততটা ভালো নয় যতটা তার প্রাথমিক প্রতিযোগী, লেনদেন ক্লাব। বেটার বিজনেস ব্যুরোতে রিপোর্ট করা ঋণগ্রহীতাদের অ্যাকাউন্ট থেকে একাধিক পেমেন্ট কেটে নেওয়াও উদ্বেগের যোগ্য। এছাড়াও বেশ সংখ্যক লোক ছিল যারা দুর্বল গ্রাহক পরিষেবা এবং যোগাযোগের অভাব সম্পর্কে অভিযোগ করেছিল৷
লাল পতাকা তোলার মতো পর্যাপ্ত সংখ্যায় এগুলোর কোনোটিই ঘটেনি। কিন্তু তারা প্রসপারের সাথে কাজ করার ক্ষেত্রে সমস্যা হয়ে দাঁড়ালে তাদের প্রতি মনোযোগ দেওয়া এবং মোকাবিলা করা মূল্যবান।
Prosper ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় উদ্দেশ্যগুলির মধ্যে একটি হল ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা। সবচেয়ে সুস্পষ্ট সুবিধা হল ঋণ একত্রীকরণ - একটি মাসিক অর্থপ্রদান সহ একটি একক ঋণে একাধিক ক্রেডিট কার্ড লাইন একত্রিত করা।
এই ঋণের উদ্দেশ্য এত জনপ্রিয় কেন:
যেহেতু প্রসপার ব্যক্তিগত ঋণগুলি কিস্তির ঋণ, তাই আপনি পরিবর্তনশীল সুদের হার সহ ঘূর্ণায়মান ঋণগুলিকে রূপান্তরিত করছেন - যা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে 29.99% পর্যন্ত যেতে পারে - নির্দিষ্ট হারের ঋণে যেখানে হার কখনই বাড়বে না৷
20% গড় সুদের হার সহ ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে 12% হারে ব্যক্তিগত ঋণে রূপান্তর করা আপনার নিজের থেকে অনেক অর্থ সাশ্রয় করবে।
আপনি যে পাঁচ বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করবেন তা আপনাকে আরও বেশি সুদ সংরক্ষণ করবে।
ক্রেডিট কার্ড ঋণ ঘূর্ণায়মান হতে সেট আপ করার একটি কারণ আছে; এটি ঋণের একটি ঘূর্ণায়মান দরজা যা থেকে বেরিয়ে আসা খুব কঠিন। এর কারণ হল আপনি যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধ করার জন্য প্রচেষ্টা চালাচ্ছেন, তখনও আপনার অতিরিক্ত নগদের প্রয়োজন হলে আপনি ক্রেডিট লাইনগুলি বারবার ব্যবহার করার সম্ভাবনা রয়েছে৷
Prosper ঋণের পাঁচ বছরের সময়সীমার অর্থ হল সেই মেয়াদের শেষে আপনার ঋণ ভালভাবে চলে যাবে।
ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি। ঋণ একত্রীকরণ কিস্তি ঋণের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করার একটি গৌণ সুবিধা রয়েছে। অনেক ঋণগ্রহীতা একত্রীকরণ করার পরপরই তাদের ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধির অভিজ্ঞতা পান।
এটি ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিওর সাথে সম্পর্কিত যা প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো ব্যবহার করে। এটি ক্রেডিট কার্ডের উপর ভিত্তি করে অনেক বেশি, এবং এটি আপনার মোট ক্রেডিট কার্ড উপলব্ধ ব্যালেন্সের সাথে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের পরিমাণকে ভাগ করে গণনা করা হয়।
সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পাঁচটি ক্রেডিট কার্ডে $40,000 এর মোট ক্রেডিট লাইন থাকে এবং আপনি $30,000 এর সম্মিলিত ব্যালেন্স দেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 75% ($30,000 কে $40,000 দ্বারা ভাগ করে)।
FICO স্কোরিং মডেল যেমন একটি ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত 30% এর বেশি নয়। আপনার যদি 75% হয় তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
কিন্তু $30,000 বকেয়া ব্যালেন্স পরিশোধ করে এবং ঋণ একত্রীকরণ লোন ব্যবহার করে ঋণ একত্রিত করে, আপনার সম্মিলিত ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স অবিলম্বে শূন্যে চলে যায়। এর মানে হল আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও শূন্য থাকবে, যার ফলে সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোর হঠাৎ করে বেড়ে যায়।
অতিরিক্ত উন্নতি এই সত্য থেকে আসে যে পাঁচটি ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করার মাধ্যমে, আপনি অবিলম্বে যেখানে আপনার বকেয়া ব্যালেন্স আছে সেখানে ঋণের সংখ্যা কমিয়েছেন। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণের ক্ষেত্রেও একটি ইতিবাচক কারণ।
যদিও আপনার ক্রেডিট স্কোরে কিছুটা পতন হয়েছে এই কারণে যে আপনার কাছে একটি নতুন কিস্তি ঋণ আছে – যার সফল অর্থপ্রদানের কোনো ইতিহাস নেই – যা সাধারণত আপনার ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাতের উন্নতির দ্বারা অফসেট থেকে বেশি হয় এবং তাদের উপর বকেয়া ব্যালেন্স সহ ঋণের সংখ্যা হ্রাস।
এই কারণে যে ঋণগ্রহীতারা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একটি প্রসপার পার্সোনাল লোনের মাধ্যমে একত্রিত করেন তারা সাধারণত তাদের ক্রেডিট স্কোরের দ্রুত উন্নতি দেখতে পান।
আপনি যদি একটি ঋণের জন্য আবেদন করার প্রক্রিয়ার মধ্যে থাকেন, আপনি নিঃসন্দেহে বেশ কয়েকটি উত্স অনুসন্ধান করবেন। ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য ঐতিহ্যগত উৎস থেকে ঋণ পেতে আপনার সমস্যা হলে, প্রসপার দেখুন , এবং আপনি ভাল করতে না পারেন কিনা দেখুন। আমি বাজি ধরছি যে আপনি পারবেন।
আপনি চেক আউট যে নেতৃস্থানীয় উত্স এক Prosper হওয়া উচিত. ঋণের উদ্দেশ্য কার্যত সীমাহীন, কোন জামানত প্রয়োজন হয় না, এবং সমস্ত ঋণ হল নির্দিষ্ট হারের কিস্তি ঋণ যার সর্বোচ্চ মেয়াদ পাঁচ বছর। আপনি এটিও দেখতে পারেন যে ন্যূনতম 640 এর ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজনীয়তা ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণের উত্সগুলির তুলনায় আরও নমনীয়৷
Prosper দেখুন এবং দেখুন তারা আপনাকে কী দিতে পারে। কোন আবেদন ফি নেই, কোন বাধ্যবাধকতা নেই, এবং আপনার ঋণের তালিকা করার জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোন অনুসন্ধান দেখানো হবে না।
