কিছু সময়ে আপনার ছোট ব্যবসার নগদ অর্থের প্রয়োজন হতে পারে — হয় একটি ধীর মরসুম অতিক্রম করতে বা আরও সমৃদ্ধ ভবিষ্যত আনলক করতে।
কয়েক দশক ধরে, আপনার বিকল্পগুলি সীমিত ছিল এবং আশেপাশের ব্যাঙ্কের লোন অফিসার আপনার পরিকল্পনা তৈরি করতে বা ভেঙে দিতে পারে।
এখন, ইন্টারনেট বাজার উন্মুক্ত করেছে, এবং আমাদের কাছে ক্রমবর্ধমান বিভিন্ন ধরনের ছোট ব্যবসা ঋণ রয়েছে — সরাসরি এবং পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণের মাধ্যমে।
ব্যবসায়িক ঋণের জন্য অনেক বিকল্পের সাথে, সঠিকটি খুঁজে পাওয়া আপনার সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হতে পারে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ধার থেকে শুরু করে স্বল্প-মেয়াদী ক্রেডিট লাইন পর্যন্ত কিছু নেতৃস্থানীয় সম্ভাবনার উপর ঘনিষ্ঠভাবে নজর দেওয়া যাক।
ফান্ডিং সার্কেল একটি পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতা। প্ল্যাটফর্মটি আপনার আবেদনকে বিনিয়োগকারীদের সাথে সংযুক্ত করে যারা আপনার ঋণ পরিশোধে অর্থ উপার্জন করতে চান।
কিন্তু মৌলিক ক্রাউডফান্ডিং এর সাথে ফান্ডিং সার্কেলকে বিভ্রান্ত করবেন না। যদিও এটি বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অর্থায়ন করে এবং একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক নয়, আপনার অভিজ্ঞতা একটি ছোট ব্যবসা প্রশাসন ঋণ পাওয়ার প্রক্রিয়ার অনুরূপ হবে। তবে, আপনি তহবিলগুলি আরও দ্রুত অ্যাক্সেস করতে পারেন — সাধারণত 10 থেকে 14 দিনের মধ্যে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ব্যবসারও কমপক্ষে দুই বছরের প্রমাণিত ট্র্যাক রেকর্ডের প্রয়োজন হবে এবং আবেদনকারীর কমপক্ষে 620 ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে।
অনুমোদিত হলে, আপনার কাছে ছয় থেকে 60 মাসের জন্য $500,000 পর্যন্ত মেয়াদী ঋণ থাকবে। আপনি SBA প্রক্রিয়ার তুলনায় অনেক লাল ফিতা এড়াতে পারেন, তবে আপনার সুদের হারও বেশি হবে। ফান্ডিং সার্কেল লোন প্রায় 11 থেকে প্রায় 40 শতাংশ এপিআর।
এই হারগুলি আসলে কিছু অনলাইন ঋণদাতাদের তুলনায় কম আসে যা আমরা নীচে দেখব। আদর্শভাবে, আপনার ব্যবসা দ্রুত এই ঋণ পরিশোধ করতে পারে এবং এই অর্থের অনেক চার্জ এড়াতে পারে। ফান্ডিং সার্কেল প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে না।
ফান্ডিং সার্কেলের সুবিধা:
ফান্ডিং সার্কেল কনস:
আরো জানুন
লেনডিং ট্রি টাকা ধার দেয় না, তবে সাইটটি আপনার ব্যবসাকে বিভিন্ন ঋণদাতার সাথে সংযুক্ত করবে যা আপনার কেনাকাটা প্রক্রিয়াটিকে আরও দক্ষ করে তুলতে পারে।
আপনি যদি লোনের তুলনা করতে চান, তাহলে আপনি সম্ভবত লেন্ডিং ট্রি পছন্দ করবেন যা আপনাকে আপনার ব্যবসা সম্পর্কে একাধিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে শুরু হয়:উদাহরণ স্বরূপ, এর আয় এবং কার্যকরী বছর। তারপর, আপনি ঋণদাতাদের একটি তালিকা দেখতে পারেন যারা আপনার চাহিদা মেটাতে পারে। আপনি হয় লেনদেন গাছের মাধ্যমে আবেদন করার প্রক্রিয়া চালিয়ে যেতে পারেন অথবা বিভিন্ন ঋণদাতাকে আপনার সাথে যোগাযোগ করার অনুমতি দিতে পারেন।
কয়েক বছর ধরে লেনিং ট্রির বিরুদ্ধে নকগুলির মধ্যে একটি — সাইটটি দুই দশকেরও বেশি সময় ধরে কাজ করছে — পরিষেবাটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের সাথে যোগাযোগ করার উপায়। যখন আপনি লেন্ডিং ট্রিতে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর লিখবেন, তখন একাধিক ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট প্রায় একই সাথে তুলতে পারে এবং প্রতিটি আঘাত আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে।
আমার পরামর্শ এখানে আপনার সংখ্যা লিখুন না. আপনি যখন আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর শেয়ার করেন না, তখনও লেনদেন ট্রি ঋণদাতাদের একটি তালিকা তৈরি করতে পারে এবং আপনাকে তাদের হার এবং শর্তাবলী দেখাতে পারে। তারপর আপনি আবেদন করবেন কিনা তা চয়ন করতে পারেন। এটি আপনার জন্য আরও বেশি কাজ, কিন্তু কে আপনার ক্রেডিট টানবে তা নিয়ন্ত্রণ করা এটি মূল্যবান৷
অন্য কথায়:আপনি কেনাকাটার তালিকা তৈরি করতে লেনডিং ট্রি ব্যবহার করতে পারেন, কিন্তু আপনি এখনও কেনাকাটা করছেন। আপনি এখনও অনেক ঋণদাতাদের কাছ থেকে ফোন কল এবং ইমেল পাবেন।
বৃক্ষ ঋণ দেওয়ার সুবিধা:
বৃক্ষ ঋণ প্রদানের অসুবিধা:
আরো জানুন
যদি আপনার ব্যবসার এখনই অর্থের প্রয়োজন হয়, একটি কাবেজ ঋণ ক্রেডিট লাইন হিসাবে $250,000 পর্যন্ত বিতরণ করতে পারে।
প্রায়শই, আপনি PayPal বা আপনার বিদ্যমান ব্যবসা চেকিং অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে একদিনের মধ্যে এই অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনি কয়েক সপ্তাহের মধ্যে মেইলে একটি শারীরিক কাবেজ কার্ডও পেতে পারেন। কাবেজ এত দ্রুত অর্থ বিতরণ করার একটি কারণ:এটি একটি ঐতিহ্যগত ঋণদাতার মতো আপনার ক্রেডিট চালায় না। সুতরাং আপনার যদি একটি মোটামুটি ক্রেডিট ইতিহাস থাকে তবে আপনি এখনও অর্থায়ন পেতে পারেন। (আবেদনের জন্য আপনার ব্যবসায় এক বছর এবং বার্ষিক আয় $50,000 থাকতে হবে।)
কাবেজ সুপার সুবিধাজনক। অবশ্যই, আপনার ব্যবসা এই সুবিধার জন্য উচ্চ-সুদের হারের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করবে। উচ্চ দ্বারা, আমি বলতে চাচ্ছি আপনার APR প্রায় 24 থেকে 99 শতাংশের মধ্যে হতে পারে। কাবেজ একটি প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি চার্জ করে না। সুতরাং, তাত্ত্বিকভাবে, আপনি একটি জরুরী ঋণ পেতে পারেন, এটি দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন এবং এই অতিরিক্ত সুদের চার্জগুলি এড়াতে পারেন৷
এত দ্রুত নয়, যদিও:Kabbage-এর অ্যাকাউন্টগুলি এমনভাবে আপনার আগ্রহকে সামনের দিকে লোড করে যা একটি প্রাথমিক অর্থ প্রদানের জন্য অনেক উৎসাহ কেড়ে নেয়।
যদি আপনার ব্যবসায় জরুরী অবস্থা থাকে, কাবেজ একটি জীবন রক্ষাকারী হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার নড়বড়ে ঋণ থাকে। কিন্তু একটি কাবেজ ঋণ আরও কৌশলগত ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়ার জন্য আপনার সেরা বাজি নয়৷
কাবেজের উপকারিতা:
কাবেজের ক্ষতিকর:
আরো জানুন
উপরের ঋণগুলি সুরক্ষিত করা সহজ হতে পারে, এবং তারা একটি চমত্কার বিস্তৃত বৈচিত্র্য অফার করে। পরবর্তী ঋণগুলি আমি উল্লেখ করব একই অঞ্চলের কিছু কভার কিন্তু ভিন্ন উপায়ে।
OnDeck বিকল্প ব্যবসা ঋণের আরেকটি রূপ উপস্থাপন করে। এটি অনেকটা কাবেজের মতো কাজ করে, অনডেক ছাড়া সম্প্রসারণ এবং অন্যান্য এককালীন খরচের জন্য আরও উপযুক্ত৷
আপনার ব্যবসার বার্ষিক আয়ের জন্য $100,000 প্রয়োজন, এবং আবেদনকারীর কমপক্ষে 600 ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন এবং বিশেষত 650 বা তার বেশি।
এই যোগ্যতাগুলি কাবেজের চেয়ে আরও কঠোর। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার বিনিময়ে, আপনি বন্ধুত্বপূর্ণ ঋণ শর্তাবলীর জন্য যোগ্য হতে পারেন:
অনডেক স্বল্পমেয়াদী তহবিলের জন্য সর্বোত্তম উপযুক্ত, তবে একজন ভাল যোগ্য আবেদনকারী মূলধন বিনিয়োগ বা একটি নতুন অবস্থান খোলার জন্য পরিষেবাটি ব্যবহার করতে পারেন৷
অনডেক পেশাদার:
অনডেক কনস:
আরো জানুন
ব্যবসার একটি ছন্দ আছে:ইনকামিং রেভিনিউ বহির্গামী খরচ পরিশোধ করে যার জন্য আরো ইনকামিং আয়ের প্রয়োজন হয়। এটি শ্বাস নেওয়া এবং শ্বাস নেওয়ার মতো। যদি আপনার ব্যবসা ছন্দহীন হয় — যা অপ্রত্যাশিত খরচ বা আপনার ব্যবসার মৌসুমী প্রকৃতির কারণে ঘটতে পারে — BlueVine চালান ফ্যাক্টরিংয়ের মাধ্যমে সাহায্য করতে পারে।
BlueVine আপনার চালানগুলি "কিনবে" যা এখনও আসেনি। আপনি এখন আপনার নগদ পাবেন, এবং তারপর BlueVine পরে আপনার চালানে সংগ্রহ করবে, আপনার ঋণ সন্তুষ্ট করার জন্য অর্থ রাখবে। অবশ্যই, এই সমস্ত সুবিধার একটি খরচ সঙ্গে আসে. আপনার কোম্পানীর APR 15 থেকে 68 শতাংশের মধ্যে হতে পারে আপনার যোগ্যতা এবং আপনার বিবেচনার পরিমাণের উপর নির্ভর করে।
ঋণের আকার $20,000 থেকে $5 মিলিয়নের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে এবং দীর্ঘতম ঋণের মেয়াদ হল 13 সপ্তাহ - মূলত আপনার অর্থবছরের এক চতুর্থাংশ।
ব্লুভাইন ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং সুবিধা:
ব্লুভাইন ইনভয়েস ফ্যাক্টরিং কনস:
P2P এবং অন্যান্য অনলাইন ঋণের অনেক আগে, ফেডারেল সরকার ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসন তৈরি করেছিল যাতে ব্যবসাগুলিকে তাদের ভবিষ্যতকে খুব বেশি ঝুঁকিতে না ফেলেই মূলধন অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করে।
SBA ছোট ব্যবসার জন্য একটি স্থিতিশীল শক্তি হিসাবে অব্যাহত রয়েছে যাদের আবেদন প্রক্রিয়া ক্লান্তিকর হলেও তহবিল ধার করতে হবে। SmartBiz এ প্রবেশ করুন, একটি নতুন পরিষেবা যা আপনাকে SBA ঋণ আরও দ্রুত এবং সহজে অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করতে পারে যদি আপনার একটি প্রতিষ্ঠিত ব্যবসা থাকে যার বার্ষিক রাজস্ব $50,000 বা তার বেশি থাকে এবং অন্তত দুই বছর একটানা অপারেশন থাকে।
এই ঋণগুলি বিশেষভাবে ভাল কাজ করে যদি আপনি আপনার ব্যবসার জন্য রিয়েল এস্টেট কিনছেন বা একটি নতুন অবস্থান খুলছেন। SBA হার হারানো কঠিন। যোগ্য আবেদনকারীরা (675 বা উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর) 10 শতাংশ পরিসরে বড় মেয়াদী ঋণ এবং 7.5 শতাংশের মধ্যে রিয়েল এস্টেট অধিগ্রহণ ঋণ পেতে পারেন।
এবং, সমস্ত লাল ফিতা কাটাতে কয়েক মাস সময় নেওয়ার পরিবর্তে, আপনি এক সপ্তাহের মধ্যে ঋণ পেতে পারেন। আপনাকে এখনও একটি কঠোর আবেদন প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে — নথি আপলোড করা, কাগজপত্র যাচাই করা — কিন্তু SmartBiz অনেক অপেক্ষার অবসান ঘটায়৷
SmartBiz পেশাদার:
SmartBiz এর অসুবিধা:
নির্দিষ্ট চাহিদার সাথে ব্যবসার জন্য আমার অন্যান্য প্রিয় ঋণদাতাদের মধ্যে রয়েছে:
একজন ব্যবসার মালিক হিসাবে, আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে। বাজারটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য বিস্তৃত উন্মুক্ত যার অর্থ আপনি এটি ঘটতে সপ্তাহ বা মাস ব্যয় না করে আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল পেতে পারেন। পূর্ববর্তী প্রজন্মের ব্যবসার মালিকদের এই ধরনের স্বাধীনতা ছিল না।
কিন্তু মনে রাখবেন এলেনর রুজভেল্ট (এবং স্পাইডারম্যানের চাচা বেন) কী বলেছিলেন:মহান স্বাধীনতার জন্য মহান দায়িত্ব প্রয়োজন। এই ক্ষেত্রে, ঋণ নেওয়ার স্বাধীনতার জন্য আপনার ভবিষ্যতের ব্যবসায়িক পরিকল্পনাগুলিতে নতুন ঋণ পরিষেবার কাজ করার দায়িত্ব প্রয়োজন।
তাই আপনি যতই ধার নেন বা কেন আপনি ধার নিচ্ছেন না কেন, নিশ্চিত করুন যে আপনি আসন্ন মাস এবং বছরগুলিতে ঋণ পরিশোধের অতিরিক্ত ব্যয়ের জন্য পরিকল্পনা করছেন। এইভাবে আপনার ঋণ নতুন সম্ভাবনার থেকে উন্নতি করার ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ না করেই নতুন দিগন্ত খুলে দিতে পারে৷