বাড়ি বা গাড়ির মতো একটি বড় ক্রয়ের প্রত্যাশায় কীভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা যায় তা খুঁজে বের করা একটি স্মার্ট পদক্ষেপ। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো হবে, সেই কেনাকাটা করার জন্য টাকা ধার করার জন্য আপনার খরচ তত কম।
যদিও ক্রেডিট স্কোরিং কোম্পানিগুলি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের মূল্যায়ন করার জন্য বিভিন্ন কারণের ওজন করে, আপনার ক্রেডিট পেমেন্ট রেকর্ড তালিকার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর সবচেয়ে নিশ্চিত উপায় হল ধারাবাহিকভাবে সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করা।
বিল পেমেন্টের ইতিহাস FICO স্কোরের 35 শতাংশের জন্য দায়ী, MyFico অনুসারে, সবচেয়ে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত মার্কিন ক্রেডিট স্কোরিং কোম্পানির গ্রাহক ওয়েবসাইট। FICO স্কোর সাধারণত 300 থেকে 850 পয়েন্টের মধ্যে থাকে। একটি চমৎকার রেটিং, ঋণের সর্বনিম্ন হার উপার্জন, 760 বা তার বেশি। এমনকি একজন পাওনাদারকে একটি মিস পেমেন্ট একটি শালীন ক্রেডিট স্কোরকে 100 পয়েন্টের বেশি কমিয়ে দিতে পারে, যেমন এই Credit.com নিবন্ধটি উল্লেখ করেছে।
আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস পর্যালোচনা করার সময়, ক্রেডিট স্কোরাররা ভিসা, মাস্টারকার্ড, আমেরিকান এক্সপ্রেস এবং ডিসকভারের মতো প্রধান কার্ড প্রদানকারীদের অ্যাকাউন্টগুলি দেখেন; খুচরা দোকান অ্যাকাউন্ট; কিস্তি ঋণ; ফাইন্যান্স কোম্পানি অ্যাকাউন্ট; এবং বন্ধকী ঋণ।
আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট স্কোরের মতোই, আপনার বিল-প্রদানের রেকর্ডের জন্য আপনি যে গ্রেড পাবেন তা বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কোনো বিলম্বে অর্থপ্রদান হয়ে থাকে, তাহলে FICO জানতে চায় তারা কত দেরি করেছে। একটি 30-দিনের অপরাধ আপনার বিরুদ্ধে তিন মাস বা তার বেশি দেরী করার মতো গণনা করা হবে না। অন্যান্য বিবেচ্য বিষয়গুলির মধ্যে আপনার বিলম্বিত অর্থপ্রদানের মোট সংখ্যা, সেই সময়ে আপনার পাওনাদারদের কতটা পাওনা ছিল এবং শেষ বিলম্ব কতদিন আগে হয়েছিল তা অন্তর্ভুক্ত৷
যত সাম্প্রতিক পেমেন্ট বিলম্বিত বা মিস করা হবে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের বিপরীতে চিহ্ন তত বেশি হবে। ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সাত বছর পর তাদের রিপোর্ট থেকে বিলম্বিত অর্থ প্রদান মুছে দেয়৷
আপনার FICO স্কোরে প্রস্তুত অ্যাক্সেস একটি দরকারী টুল। একটি KeyBank ভোক্তা ক্রেডিট কার্ডের ধারকরা অনলাইন এবং মোবাইল ব্যাঙ্কিংয়ের সুবিধা হিসাবে এই অ্যাক্সেস উপভোগ করেন।
দেরীতে অর্থপ্রদানের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হওয়া এড়াতে একটি উপায় হল এমন একটি বাজেট তৈরি করা এবং তাতে লেগে থাকা যা বিচক্ষণ খরচের উপরে ক্রেডিট পেমেন্টকে অগ্রাধিকার দেয় যেমন বাইরে খাওয়া বা আপনার পোশাক যোগ করা। এটি আপনার ক্যালেন্ডারে আপনার সমস্ত অর্থপ্রদানের শেষ তারিখগুলি রাখতেও সাহায্য করতে পারে - তা ডিজিটাল হোক বা পুরানো দিনের কাগজের ধরণের। আপনার বিলের জন্য স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করুন, এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি সামান্য অনুপস্থিতির কারণে আপনার ক্রেডিট ডিঙিয়ে যাবেন না। আপনি বিল পে ব্যবহার করতে পারেন শিডিউল করতে এবং পেমেন্ট ট্র্যাক রাখতে।
যদি আপনার বিল পরিশোধ করতে সমস্যা হয়, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের ধাক্কা কমানোর জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন এবং আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনাকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনতে কিছু সময় কিনতে পারেন। বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা এমন হার্ডশিপ প্রোগ্রাম অফার করে যা গ্রাহকদের বিরতি কাটবে - সামঞ্জস্যপূর্ণ নির্ধারিত তারিখ, হ্রাসকৃত সুদের হার বা মওকুফ করা ফি - যখন তারা চাকরি হারায়, অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা ব্যয় বহন করে বা অন্যান্য আর্থিক চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়। কিন্তু এই সাহায্যের অনুরোধ করার জন্য আপনাকে তাড়াতাড়ি তাদের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। একবার আপনি তিন মাস বা তার বেশি পিছিয়ে গেলে, সেগুলি ততটা নমনীয় নাও হতে পারে৷
৷একজন প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনার বকেয়া বিলগুলি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য বিনামূল্যে বা কম খরচে নির্দেশিকা দিতে পারেন। এই ফেডারেল ট্রেড কমিশন গাইডে একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর খোঁজার বিষয়ে টিপস রয়েছে৷
৷সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ না করা আপনার ক্রেডিট স্কোরে মারাত্মক ক্ষতি করবে। ভাল খবর হল আপনার অতীতে কিছু বিলম্বিত বিল থাকলেও, আপনি সামনের দিকে ভাল বিল পরিশোধের আচরণের জন্য পয়েন্ট অর্জন করতে পারেন।