হয়তো আপনি এটি আপনার পিতামাতার কাছ থেকে শুনেছেন বা এটি সোশ্যাল মিডিয়াতে দেখেছেন, তবে একটি নির্দিষ্ট উপদেশ আর্থিক বিশ্বে ছড়িয়ে পড়েছে বলে মনে হচ্ছে:আপনি যদি কেবল অপ্রয়োজনীয় বিলাসবহুল জিনিসগুলিতে ব্যয় করা বন্ধ করেন — ল্যাটেস থেকে অ্যাভোকাডো টোস্ট পর্যন্ত — আপনি দৈনন্দিন প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি বহন করতে পারেন সংগ্রাম ছাড়া।

যাইহোক, এটি প্রায়ই সত্য নয়। সমস্যাটি হল, বিশেষ করে সহস্রাব্দের (24 থেকে 39 বছর বয়সী) লোকেদেরকে সহজভাবে বলা যে তাদের খরচের সমস্যা আছে বা তারা যদি খরচ বহন করতে লড়াই করে তাহলে তাদের বাজেট কাটছাঁট করার সুপারিশ করা বিন্দুটি মিস করে, বিশেষজ্ঞরা বলছেন।

"আমার অভিজ্ঞতায়, যাদের কাছে খুব কম সম্পদ আছে তাদের কাছে থাকা সম্পদের ব্যাপারে যথেষ্ট বুদ্ধিমান - তারা সৃজনশীল এবং প্রায়শই তাদের অর্থের ব্যবস্থাপনা এমন লোকদের তুলনায় ভালোভাবে পরিচালনা করে যাদের কাছে অর্থ আছে কারণ তাদের করতে হবে," বলেছেন ক্রিস্টি এল. আর্কুলেটা, একজন অধ্যাপক। জর্জিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের আর্থিক পরিকল্পনা, আবাসন এবং ভোক্তা অর্থনীতি বিভাগ।

কেন লোকেরা অবিলম্বে এটাকে খরচের সমস্যা বলে ধরে নেয়?

কিছু লোক কেন তাদের সমস্ত খরচ এবং সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণের জন্য তাদের অর্থ প্রসারিত করার জন্য সংগ্রাম করে সে সম্পর্কে ভ্রান্ত ধারণার কারণ হল, আংশিকভাবে, দারিদ্র্য এবং দারিদ্র্যের মধ্যে বসবাস করা একটি "একটি আকার সমস্ত সমস্যার সাথে খাপ খায় না," আর্চুলেটা সিএনবিসি মেককে বলেছেন। এটা।

এই চিন্তা প্রক্রিয়াটি সাধারণত ঘটে কারণ বেশিরভাগ আমেরিকান এমন একটি পরিস্থিতিকে সরল করার চেষ্টা করছে যা প্রায়শই জটিল সমস্যা থেকে উদ্ভূত হয়। যারা দারিদ্র্যের মধ্যে বাস করছেন বা এমনকি যারা ঝাঁকুনিতে খরচ করছেন তারাও জাতিগত এবং জাতিগত অসমতা থেকে শুরু করে আসক্তি এবং মানসিক স্বাস্থ্যের সমস্যাগুলির সাথে ঝাঁপিয়ে পড়তে পারেন, ব্যক্তিগত অর্থ লেখক এবং "সো মানি" পডকাস্টের হোস্ট ফারনুশ তোরাবি বলেছেন। .

আমার অভিজ্ঞতায়, যাদের কাছে খুব কম সম্পদ রয়েছে তাদের কাছে থাকা সম্পদের প্রতি যথেষ্ট সচেতন — তারা সৃজনশীল এবং প্রায়শই তাদের অর্থ পরিচালনা করে যাদের কাছে টাকা আছে তাদের চেয়ে ভালো। জর্জিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের অধ্যাপক ক্রিস্টি আর্চুলেটা

আমেরিকানরা একটি সংস্কৃতি যা বাজেট করা এবং কুপন কাটানোর সাথে আচ্ছন্ন, তোরাবি সিএনবিসি মেক ইটকে বলে। "আমাদের আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের ক্ষেত্রে আমাদের একটি সংকীর্ণ মানসিকতার প্রবণতা রয়েছে," সে বলে৷ "আমাদের বিশ্বাস করা হয় যে লোকেরা যদি তাদের Netflix সাবস্ক্রিপশন কেটে দেয় বা $9 স্মুদি কেনা বন্ধ করে দেয়, তাহলে তারা ধনী হতে পারবে।"

আমেরিকানরা এই মানসিকতায়ও কেনার প্রবণতা রাখে যে তাদের আয়ের সম্ভাবনার ক্ষেত্রে তাদের কাছে কম বিকল্প থাকে, তাই তারা কী কিনবে এবং কীভাবে ব্যয় করবে তার উপর ফোকাস করে, তোরাবি বলে। শেষ মেটানোর জন্য আপনার বাজেট কমিয়ে এমন কিছু মনে হতে পারে যা আপনার নিয়ন্ত্রণে বেশি।

কিন্তু কিছু আমেরিকানদের জন্য, শুধুমাত্র বিনোদন এবং খাবারের বাজেট কমিয়ে দেওয়া - যদি তারা শুরু করতে থাকে তবে - তাদের সমস্ত আর্থিক ঘাটতি সমাধান করবে না। অনেক ক্ষেত্রে, তারা এখনও চাইল্ড কেয়ার বা স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট করতে পারে না। তাহলে তারা কি করবে?

কিছু ​​আমেরিকানদের ক্ষেত্রে সিস্টেমিক সমস্যা রয়েছে

"আমি আর্থিক বিষয়গুলি সম্পূর্ণরূপে আপনার নিজের হাতে নেওয়ার বিষয়ে বলছি। সঞ্চয় করা এবং ব্যয় করার বিষয়ে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ, তবে এটি সত্য কারণ নয় যে অনেক লোক আর্থিকভাবে লড়াই করছে," তোরাবি বলেছেন, এই সত্যটির দিকে ইঙ্গিত করে কয়েক দশক ধরে মজুরি স্থবির হয়ে পড়েছে যখন জীবনযাত্রার ব্যয় বেড়েছে।

কিছু সময়ে, আপনার খরচের সমস্যা নেই, তোরাবি বলেছেন। পরিবর্তে, "আপনার আয়ের সমস্যা হতে পারে বা সম্ভবত বর্তমান-যুক্তরাষ্ট্র-যুক্তরাষ্ট্রে বসবাসের সমস্যা হতে পারে," তোরাবি বলেছেন৷

প্রকৃত মজুরি গত বছর কার্যকরভাবে স্থবির ছিল, পেস্কেল সূচক অনুসারে, বছরে মাত্র 0.2% বৃদ্ধি পেয়েছে। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী হিসাবে, PayScale খুঁজে পেয়েছে মধ্যম মজুরি, যখন মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করা হয়, 2006 সাল থেকে প্রকৃতপক্ষে 9% হ্রাস পেয়েছে।

এদিকে, শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর কনজিউমার প্রাইস ইনডেক্স অনুসারে, ডিসেম্বর 2018 থেকে ডিসেম্বর 2019 পর্যন্ত মৌলিক খরচ বছরে 2.3% বৃদ্ধি পেয়েছে। 2019 সালে চিকিৎসা সেবার খরচ বেড়েছে 4.6%, যা 2007 সালের পর থেকে বছরের সবচেয়ে বড় বৃদ্ধি, BLS রিপোর্ট করেছে। গত বছর আবাসনও বেড়েছে 3.2%, যখন শিক্ষা ব্যয় বেড়েছে 2.1% এবং খাবারের দাম বেড়েছে প্রায় 1.8%৷

আপনি যা চান তা এড়িয়ে যেতে পারেন, কিন্তু যদি আপনার ছাত্র ঋণ থেকে $100,000 ঋণ থাকে এবং আপনি একজন মনোবিজ্ঞানী বা আপনি 'সামাজিক বিজ্ঞান বা শিল্পকলায়, আপনি সেই ঋণের জন্য অর্থ পরিশোধ করতে কঠিন সময় পেতে যাচ্ছেন৷ অ্যালেক্স মেলকুমিয়ান ফাইন্যান্সিয়াল থেরাপিস্ট এবং ফাইন্যান্সিয়াল সাইকোলজি সেন্টারের প্রতিষ্ঠাতা

অন্য অনেকের ঋণের কারণ বেশি কফি কেনার কারণে নয়। বরং, এটি ব্যয়বহুল বন্ধক, ছাত্র ঋণ বা এমনকি চিকিৎসা খরচ থেকে ঋণ, অ্যালেক্স মেলকুমিয়ান, একজন আর্থিক থেরাপিস্ট এবং ফিনান্সিয়াল সাইকোলজি সেন্টারের প্রতিষ্ঠাতা, CNBC মেক ইটকে বলেন।

"আপনি যা চান তা এড়িয়ে যেতে পারেন, কিন্তু যদি আপনার কাছে ছাত্র ঋণ থেকে $100,000 ঋণ থাকে এবং আপনি একজন মনোবিজ্ঞানী হন বা আপনি সামাজিক বিজ্ঞান বা কলা বিষয়ে থাকেন, তাহলে সেই ঋণগুলির জন্য আপনার কঠিন সময় হতে হবে, " সে বলে৷

৷

সামগ্রিকভাবে, অনেক পদ্ধতিগত এবং নীতিগত সমস্যা রয়েছে যা আমাদের আর্থিক জীবনকে প্রভাবিত করে, তোরাবি বলেছেন। "শুধু কারো খরচ করার অভ্যাস বলা ঠিক বা সঠিক নয়।"

আপনি যদি খুব বেশি খরচ করেন তাহলে কী করবেন

এর মানে এই নয় যে কেউ অতিরিক্ত খরচ করে না। শপিং সাইট Slickdeals-এর ডিসেম্বরে 2,000 মার্কিন প্রাপ্তবয়স্কদের একটি জরিপ অনুসারে, প্রায় তিন চতুর্থাংশ আমেরিকানদের কোনো না কোনো ধরনের বাজেট আছে, কিন্তু 79% বলেছেন যে তারা এটিকে আটকে রাখতে পারবেন না। গড়ে, তারা সপ্তাহে প্রায় $150 বা বছরে প্রায় $7,400 করে।

শীর্ষ তিনটি বিভাগ যা অতিরিক্ত ব্যয়ের কারণ হল অনলাইন শপিং, মুদি কেনাকাটা এবং সাবস্ক্রিপশন পরিষেবা, জরিপে দেখা গেছে, যদিও কফি শীর্ষ 10টি করেছে৷

আপনি যদি সেই শিবিরে পড়েন তবে এটি একটি টেকসই বাজেট তৈরি করার বা আপনার বিদ্যমান বাজেটের উপর কঠোর নজর দেওয়ার সময় হতে পারে। আপনি কোথায় অতিরিক্ত খরচ করছেন? এটিকে আরও যুক্তিসঙ্গত করতে সামঞ্জস্য করতে আপনি কী করতে পারেন?

আপনি বিক্ষেপগুলি দূর করে শুরু করতে চাইতে পারেন যা আপনাকে ব্যয় করতে বাধ্য করতে পারে:সোশ্যাল মিডিয়া এড়িয়ে চলুন, মার্কেটিং ইমেলগুলি থেকে সদস্যতা ত্যাগ করুন এবং আপনার ফোনে থাকা সমস্ত অ্যাপগুলি থেকে আপনার ক্রেডিট কার্ডটি সরিয়ে দিন৷

"আমরা কখনও কখনও চাপ, উদ্বেগ এবং অন্যান্য খারাপ অনুভূতিগুলি থেকে মুক্তি দেওয়ার উপায় হিসাবে ব্যয়ের দিকে ঝুঁকছি — এটি একটি মোকাবেলা করার পদ্ধতি৷ ফার্নুশ তোরাবিপার্সোনাল ফিনান্স বিশেষজ্ঞ এবং লেখক

এর মানে এই নয় যে আপনি আপনার বাজেটের সাথে কোন মজা করতে পারবেন না, মেলকুমিয়ান বলেছেন। ট্র্যাকে থাকতে এবং বঞ্চনার অনুভূতি এড়াতে, তিনি সুপারিশ করেন যে তার ক্লায়েন্টরা তাদের মাসিক বাজেটে "বাধ্যতামূলক স্প্লার্জিং" এর জন্য একটি ছোট পরিমাণ আলাদা করে রাখুন। এটি আপনার মাসিক বাজেটের 1% বা প্রকৃত ডলারের পরিমাণ হতে পারে — $5 থেকে এমনকি $100 পর্যন্ত, আপনার বাজেট দায়বদ্ধতার সাথে যাই হোক না কেন।

"যখন লোকেদের সংখ্যার দিকে তাকাতে অসুবিধা হয়, কারণ এর অর্থ বঞ্চনা এবং এর অর্থ বাজেট আমার স্বাধীনতা কেড়ে নিতে চলেছে, এমন একটি লাইন আইটেম রাখা যা বাধ্যতামূলক স্প্লার্জিংয়ের মতো মজাদার কিছু বলে বর্ণনাটি পুনরায় লিখতে এবং সেই বাজেটটি কী পুনরায় সংজ্ঞায়িত করতে সহায়তা করে। তাদের জন্য মানে," মেলকুমিয়ান বলেছেন৷

৷

আপনি যদি সত্যিই অতিরিক্ত ব্যয়ের সাথে লড়াই করে থাকেন তবে এর মূলে কী রয়েছে তা বোঝার চেষ্টা করুন, তোরাবি বলেছেন। আপনি যখন আবেগপ্রবণ হন তখন ব্যয় করছেন? কি সেই আবেগগুলিকে ট্রিগার করছে?

"আমরা মাঝে মাঝে চাপ, উদ্বেগ এবং অন্যান্য খারাপ অনুভূতি থেকে মুক্তির উপায় হিসাবে ব্যয়ের দিকে ঝুঁকছি," তোরাবি বলেছেন। "এটি একটি মোকাবেলা করার প্রক্রিয়া এবং একটি প্রকৃত রাসায়নিক 'উচ্চ' তৈরি করে...তাই আমরা এটি করতে থাকি।" অন্তর্নিহিত সমস্যা সমাধানের জন্য সময় নিন:কেন আপনি প্রথম স্থানে ব্যয় করছেন। এর অর্থ হতে পারে কিছু পরামর্শ খোঁজা৷

তোরাবি বলেন, "আপনি আপনার কিছু সমস্যা সমাধানের জন্য একজন পেশাদারের সাথে কাজ করতে চাইতে পারেন এবং এটি একবারের জন্য নিরাময় করতে পারেন।"

মিস করবেন না: 32% আমেরিকান কর্মীদের চিকিৎসা ঋণ আছে-এবং অর্ধেকেরও বেশি তা খেলাপি হয়েছে

চেক আউট করুন: 2020 সালের সেরা ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনাকে 5 বছরে $1,000 এর বেশি উপার্জন করতে পারে