কান্নাকাটি করা, চিৎকার করা, ভিক্ষা করা বা আপনার চুল টেনে আনা সেই ঠান্ডা-হৃদয় ব্যাঙ্কারকে নড়াচড়া করবে না যদি সে আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার সুযোগ অস্বীকার করার উদ্দেশ্যে থাকে। বাস্তবে, এটি সম্ভবত একটি হার্ড-ওয়্যার্ড কম্পিউটার যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস, আয়, ঋণের স্তর, বাড়ির মূল্যায়ন এবং আপনার বাড়িতে ইক্যুইটির পরিমাণের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নিয়েছে। আপনি অন্য ঋণদাতা চেষ্টা করতে পারেন, কিন্তু উত্তর সম্ভবত এখনও না হবে. আপনার প্রথম পদক্ষেপ হল আপনি কেন ভয়ঙ্কর "না" পেয়েছেন তা খুঁজে বের করা এবং সেই নেতিবাচককে ইতিবাচক রূপান্তর করতে আপনি কী করতে পারেন।
ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন কেন আবেদনটি প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল। একটি কারণ হতে পারে, বা বিভিন্ন কারণ হতে পারে। এটি আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি অনুরোধ করা ঋণের পরিমাণ হিসাবে সহজ হতে পারে। রিয়েল এস্টেট বাজার ওঠানামা করে। এক সময়ে, অনেক আগে, ঋণদাতারা বাড়ির মূল্যায়নকৃত মূল্যের 90 শতাংশ পর্যন্ত ধার দিত, কিন্তু এখন আর এত বেশি নয়। আপনি 80 শতাংশ পাওয়ার সৌভাগ্যবান হবেন।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সম্ভবত আপনাকে সব ধরণের জিনিস বলবে যে কেন আপনাকে পুনঃঅর্থায়ন অস্বীকার করা হয়েছিল। তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে কপি প্রাপ্ত করুন -- এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়ন -- আপনার এবং আপনার স্ত্রী উভয়ের জন্য। আপনার ক্রেডিট স্টার হতে পারে যখন আপনার উল্লেখযোগ্য অন্যদের তাই-তাই হয়. উভয় স্কোর গণনা. প্রতিটি অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা করুন। যে কোনো অ্যাকাউন্টের জন্য সংশোধনের অনুরোধ করুন যা বন্ধ আছে কিন্তু এখনও খোলা হিসাবে দেখানো হয়েছে; যে অ্যাকাউন্টগুলি আপনার নয়; বকেয়া পরিমাণে ত্রুটি; এবং বিলম্বিত পেমেন্ট যা দেরী হয়নি।
একটি অনুমোদনযোগ্য বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য সর্বাধিক পরিমাণ গণনা করার একটি ভাল নিয়ম হল আপনার মোট আয়ের 28 শতাংশ। মনে রাখবেন:এটি আঙ্কেল স্যাম তার ভাগ ছিনিয়ে নেওয়ার আগে। নিশ্চিত করুন যে সমস্ত আয় গণনা করা হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে চাইল্ড সাপোর্ট, ভরণপোষণ, রয়্যালটি বা দ্বিতীয় চাকরি। যদি আপনার মধ্যে শুধুমাত্র একজন কাজ করেন -- সম্ভবত আপনি একজন ছাত্র, আপনার স্ত্রী কাজ করার সময় -- আপনি নিজে একটি চাকরি পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন, এমনকি তা খণ্ডকালীন হলেও। এটি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন পাওয়ার সম্ভাবনাকে উন্নত করবে।
আরেকটি বিষয় মনে রাখতে হবে যে ব্যাঙ্কগুলি স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে জরিমানা প্রয়োগ করে। ন্যায্য নয়, কিন্তু এটা আছে. স্পষ্টতই, অন্য কারো জন্য কাজ করার অর্থ হল আপনার কাজ (এবং সেইজন্য, আপনার বেতন চেক) আরও নির্ভরযোগ্য। আপনি যদি সত্যিই পুনঃঅর্থায়ন অনুমোদন করতে চান, তাহলে আপনাকে আপনার স্ব-কর্মসংস্থান ছেড়ে একটি প্রতিষ্ঠিত কোম্পানিতে চাকরি পেতে হতে পারে।
আপনার সমস্ত ঋণ -- আপনার গাড়ী পেমেন্ট, ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণ, এবং বন্ধকী প্রদান সহ -- আপনার মোট আয়ের মোট 36 শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়। হয় ঋণ পরিশোধ করুন, অথবা আপনার আয় বাড়ান। শুধু অর্থ প্রদান করা অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করবেন না। ব্যবহৃত ক্রেডিট এর জন্য উপলব্ধ ক্রেডিট এর পরিমাণ আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয়।
আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে আপনার বাড়ির মূল্যায়ন সঠিক নয়, তবে আপনার মূল্যায়ন আসলে যা বিক্রি হয়েছে তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা দেখতে এলাকার তুলনামূলক বাড়িগুলি দেখুন। বিক্রির দামের দিকে তাকান -- যে বাড়িগুলি এখনও বিক্রির জন্য আছে তার জিজ্ঞাসার দাম নয়৷ প্রতি বর্গফুট মূল্য গণনা করুন যাতে আপনি আপনার নিজের বাড়ির জন্য আরও সঠিক নম্বর পেতে পারেন। শুধু মনে রাখবেন যে এখানে রক্ষণাবেক্ষণ এবং সৌন্দর্যের জন্য কোন পয়েন্ট নেই। আপনার বাড়িটি আশেপাশে সবচেয়ে আকর্ষণীয় এবং সর্বোত্তমভাবে রক্ষণাবেক্ষণ করা হতে পারে, তবে এটির মান গড়ে প্রতি-বর্গ-ফুটের ভিত্তিতে গণনা করা হয় এবং পুলের মতো সুবিধার জন্য বৃদ্ধি পায়৷
মতভেদ হল আপনি মূল্যায়ন পরিবর্তন করতে পারবেন না। মূল্যায়ন শতাংশ হিসাবে ইক্যুইটির পরিমাণকে প্রভাবিত করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ঋণের পরিমাণ হয় $250,000 এবং মূল্যায়ন করা মূল্য $275,000 হয়, যা $25,000 বা 9 শতাংশের সমান। ঋণদাতারা ন্যূনতম ২০ শতাংশ ইক্যুইটি চায়। তাই আপনি যদি পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, তাহলে ঋণের পরিমাণ $220,000-এ নামিয়ে আনতে হবে ($275,000 এর মূল্যায়ন করা মূল্য ধরে নিয়ে); অথবা মূল্যায়ন বেড়ে হয়েছে $312,000 ($250,000 ঋণের পরিমাণ ধরে নিলে)।
আপনার বাড়ির পাশাপাশি, ঋণদাতারা আপনার সম্পদ দেখে। তরল সম্পদ, যেমন মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং বন্ড, এমন সম্পদের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ যা বিক্রি করতে হবে, যেমন গয়না, বড় ছেলের খেলনা, বা আপনার প্রিয় প্রো স্পোর্টস দলের সিজন টিকিট। আপনি যখন ব্যাকরণ স্কুলে ছিলেন তখন থেকে যদি আপনার কাছে একমাত্র সম্পদ থাকে পাসবুক সেভিংস অ্যাকাউন্ট, তাহলে আপনাকে সঞ্চয় শুরু করতে হতে পারে।