আপনি যখন একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে অর্থপ্রদান করেন তখন সেই অর্থের পুরোটাই ব্যবসায়ীর কাছে যায় না। আপনার অর্থপ্রদানের পথে একাধিক কোম্পানি বা ব্যাঙ্কের দ্বারা অনুমোদিত হতে হবে এবং তাদের মধ্যে কিছু তাদের পরিষেবার জন্য ফি কেটে নেবে৷ আপনার অর্থপ্রদানের একটি অংশ আপনার কার্ড প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক, বণিকের ব্যাঙ্ক, ভিসা এবং মাস্টারকার্ডের মতো বড় পেমেন্ট নেটওয়ার্কগুলির পাশাপাশি অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ সংস্থাগুলিতে যায়৷ ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ফি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
আমরা স্বতন্ত্র ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ফি ভেঙে দেওয়ার আগে, আপনি যখন আপনার ক্রেডিট কার্ড দিয়ে অর্থপ্রদান করেন তখন কী ঘটে তার একটি দ্রুত রানডাউন দেওয়া সহায়ক৷
আপনি যখন আপনার কার্ড দিয়ে কেনাকাটা করার চেষ্টা করেন, তখন বণিক যে ক্রেডিট কার্ড প্রসেসর ব্যবহার করুক না কেন লেনদেন সম্পূর্ণ করার জন্য অনুমোদন পেতে হবে। এটি করার জন্য, প্রথম ধাপ হল আপনার তথ্য এবং লেনদেনের বিশদ যথাযথ পেমেন্ট নেটওয়ার্ক, ভিসা, মাস্টারকার্ড, আমেরিকান এক্সপ্রেস বা ডিসকভারে পাঠানো।
পেমেন্ট নেটওয়ার্ক তারপর আপনার ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে এমন ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করে। আপনার কার্ড প্রদানকারীকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি যে ক্রয়টি করার চেষ্টা করছেন তা কভার করার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট ক্রেডিট উপলব্ধ রয়েছে। আপনার যদি যথেষ্ট ক্রেডিট উপলব্ধ থাকে, তাহলে এটি লেনদেন অনুমোদন করবে। যদি আপনার কাছে যথেষ্ট না থাকে তবে এটি লেনদেনকে অস্বীকার করবে। সেই অনুমোদন বা অস্বীকৃতি পেমেন্ট নেটওয়ার্কে ফেরত যায়, যারা লেনদেনের অনুমোদন (বা অস্বীকার) মার্চেন্টের ব্যাঙ্কে ফেরত পাঠায়।
এই সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি মাত্র কয়েক সেকেন্ড সময় নেয় কিন্তু আপনি যখনই আপনার কার্ড দিয়ে কেনাকাটা করেন তখনই এটি ঘটে। আপনি সোয়াইপ করুন, ইভিএম চিপ সহ একটি কার্ড ঢোকান বা ম্যানুয়ালি আপনার ক্রেডিট কার্ড নম্বর লিখুন কিনা তা বিবেচ্য নয়৷
উপরের সারণীটি প্রতিটি প্রধান ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর কাছ থেকে ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ফিগুলির জন্য একটি গড় পরিসর তালিকাভুক্ত করে। এই রেঞ্জগুলি শুধুমাত্র আপনাকে এটি কীভাবে কাজ করে তার একটি ধারণা দেওয়ার জন্য বোঝানো হয়েছে৷ এমন অনেকগুলি জিনিস রয়েছে যা যে কোনও পৃথক বণিকের জন্য চূড়ান্ত প্রক্রিয়াকরণ ফিতে যায় (পরে আরও বেশি)। ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরাও তাদের ফি এবং সময়ের সাথে সাথে তারা কীভাবে পরিবর্তিত হয় সে বিষয়ে সবসময় স্বচ্ছ হয় না। এটি ডিসকভার এবং আমেরিকান এক্সপ্রেসের ক্ষেত্রে বিশেষভাবে সত্য। যাইহোক, ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ফি সাধারণত গড়ে প্রায় 2%। আরেকটি মূল প্রবণতা হল আমেরিকান এক্সপ্রেস নিয়মিত উচ্চ ফি চার্জ করে।
ইন্টারচেঞ্জ ফি হল সেই টাকা যা ব্যবসায়ীরা ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড লেনদেন করার সময় পরিশোধ করে। এটি সাধারণত লেনদেনের শতাংশ এবং প্রতিটি লেনদেনের জন্য একটি সমতল হার। উদাহরণস্বরূপ, একটি বিনিময় ফি লেনদেনের 1% এবং প্রতি লেনদেনে $0.25 এর সমতল ফি হতে পারে।
এই ফি ক্রেডিট (বা ডেবিট) কার্ডের ইস্যুকারী ব্যাঙ্কে যায় যাতে এটি তার নিজস্ব ফি কভার করতে পারে। সাধারণভাবে, একটি ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী এমন কার্ডগুলির জন্য উচ্চ ফি চার্জ করবে যা আরও বেশি সুবিধা প্রদান করে। যাইহোক, আপনার কার্ড প্রদানকারীকে সবচেয়ে বড় যে ফি দিতে হবে তা হল একটি মূল্যায়ন ফি। এটি ক্রেডিট কার্ড নেটওয়ার্কে যায় (যেমন ভিসা বা মাস্টারকার্ড) এবং সমস্ত নেটওয়ার্ক একই মূল্যায়ন ফি চার্জ করে।
ইন্টারচেঞ্জ ফি একজন বণিকের ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ খরচের অধিকাংশই তৈরি করে। ইন্টারচেঞ্জ ফি-এর একটি বেস অংশ রয়েছে যা আলোচনার অযোগ্য কারণ এটি একই রকমের হয় না কেন একজন বণিক যে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে কাজ করে। এছাড়াও একটি মার্কআপ ফি আছে, যা বেস ফি এর উপরে একটি অতিরিক্ত খরচ। মার্কআপ ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ কোম্পানিতে যায় (পরবর্তী বিভাগে তাদের সম্পর্কে আরও জানুন) এবং তারা প্রসেসরের মধ্যে পরিবর্তিত হয়। এই ফিগুলি আলোচনা সাপেক্ষে তাই একজন বণিককে সর্বদা তাদের লেনদেন প্রক্রিয়া করার জন্য একটি কোম্পানি বেছে নেওয়ার আগে এই ফিগুলির তুলনা করা উচিত৷
যদিও ব্যবসায়ীদের প্রতিটি লেনদেনের অনুমোদনের জন্য কার্ড-ইস্যুকারী ব্যাঙ্কগুলির সাথে যোগাযোগ করতে হয়, তারা সরাসরি সেই ব্যাঙ্কগুলির সাথে যোগাযোগ করে না। পরিবর্তে, লেনদেনটি একজন মধ্যম ব্যক্তির মাধ্যমে হয় যা বণিক এবং ব্যাঙ্কগুলিকে যোগাযোগ করতে দেয়৷ এই মধ্যম ব্যক্তি একজন বণিক পরিষেবা প্রদানকারী (MSP)। সাধারণ MSP হল স্কয়ার এবং পেলাইন।
MSPs প্রতিটি লেনদেনের জন্য বণিকদের একটি নির্দিষ্ট ফি নেয়, তা বিক্রয়, প্রত্যাখ্যান লেনদেন বা ফেরত যাই হোক না কেন। তারা বণিককে একটি সেটআপ ফি, একটি মাসিক ব্যবহারের ফি এবং একটি বাতিলকরণ ফিও নিতে পারে৷
কিছু বণিকের এমন একটি ব্যাঙ্ক থাকতে পারে যা এই পরিষেবাগুলি প্রদান করে, তবে বেশিরভাগ ব্যবসায়ীকে তৃতীয় পক্ষের MSP ব্যবহার করতে হবে৷
ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণ ফি সস্তা হয় যদি আপনি ব্যক্তিগত বনাম অনলাইনে অর্থ প্রদান করেন। কারণ অনলাইন পেমেন্টে প্রতারণার ঝুঁকি বেশি। আপনি একটি দোকান থেকে কিছু কিনলে, বণিকের কাছে নিশ্চিত করার ক্ষমতা থাকে যে কেউ যদি একটি আসল কার্ড ব্যবহার করে এবং তারাই কার্ডধারক। এটি একটি অনলাইন পেমেন্টের সাথে করা কঠিন। কোম্পানিগুলি প্রতারণামূলক অর্থপ্রদান থেকে নিজেদের রক্ষা করার চেষ্টা করার ফলে উচ্চ ফি হয়৷
৷এমএসপিগুলি এমন সফ্টওয়্যার সরবরাহ করার জন্য অতিরিক্ত ফিও নেয় যা একজন বণিকের জন্য একটি অনলাইন অর্থপ্রদানের লেনদেন সম্ভব করে তোলে৷
একটি ক্রেডিট কার্ড লেনদেনের জন্য মাত্র কয়েক সেকেন্ড সময় লাগে, কিন্তু পর্দার আড়ালে অনেক কিছু চলছে। একাধিক ব্যাঙ্ক এবং কোম্পানি লেনদেন সহজতর করতে সাহায্য করে এবং তারা সবাই তাদের মুনাফা কাটতে চায়। এখানেই ক্রেডিট কার্ড প্রসেসিং ফি আসে। প্রতিবার লেনদেন করার সময় একজন বণিককে একটি ইন্টারচেঞ্জ ফি দিতে হয়, যার মধ্যে কিছু আলোচনার অযোগ্য এবং যার মধ্যে কিছু বণিক পরিষেবা প্রদানকারীর উপর নির্ভর করে যা একজন বণিক ব্যবহার করেন তার উপর নির্ভর করে।
একজন বণিক ক্রেডিট কার্ড প্রসেসিং ফি এর ধাক্কা বহন করে এবং কিছু বণিক সমস্ত ফি পরিশোধ করতে পারে না। এটি একটি সাধারণ কারণ কেন ছোট ব্যবসায়ীরা ক্রেডিট কার্ড গ্রহণ করে না। এই ফিগুলিও এই কারণে যে কিছু বণিকদের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার জন্য ন্যূনতম লেনদেনের পরিমাণ প্রয়োজন৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Juanmonino, ©iStock.com/NoDerog, ©iStock.com/andresr