আমেরিকানদের প্রায় এক তৃতীয়াংশের কাছে মাত্র একটি ক্রেডিট কার্ড আছে। কিছু লোকের জন্য, একটি কার্ড থাকা যা তারা দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করে তা তাদের প্রয়োজন হবে। অন্য অনেকের জন্য, একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড আকর্ষণীয় দেখাতে পারে যখন একটি ক্রেডিট কার্ড এটিকে কাটে না। একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড মানে আরও সুবিধা, অতিরিক্ত পুরষ্কার এবং এমনকি একটি উন্নত ক্রেডিট স্কোর। তাই যদি আপনার কাছে কিছুক্ষণের জন্য একটি কার্ড থাকে, তবে এটি একটি সেকেন্ড পাওয়ার বিবেচনা করার সময় হতে পারে। কিভাবে আপনি আপনার দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড চয়ন করবেন? চলুন দেখে নেওয়া যাক।
একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড খুঁজছেন? 2017 সালের সেরা ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন৷৷
তাই আপনি আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড বেছে নেওয়ার চ্যালেঞ্জের মধ্য দিয়ে গেছেন। এমনকি যদি আপনি সেই কার্ডটি নিয়ে পুরোপুরি খুশি হন, তবে দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পেতে আপনার উপকার হতে পারে এমন অনেক কারণ রয়েছে। একটির জন্য, আপনি আপনার নিষ্পত্তিতে একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড দিয়ে আপনার ক্রেডিট সীমা বাড়াতে পারেন। আপনার প্রথম কার্ড পাওয়ার সময় যদি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস খুব কম বা খারাপ থাকে তবে আপনার সীমা সম্ভবত কম। এখন যেহেতু আপনি (আদর্শভাবে) আপনার ক্রেডিট কার্ড দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করেছেন এবং ক্রেডিট তৈরি করেছেন, আপনি একটি উচ্চ মাসিক সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন৷
একই সময়ে, আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট বৃদ্ধি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত হ্রাস করে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের 30% তৈরি করে। ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন হল ক্রেডিট এর পরিমাণ যা আপনি আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট এর তুলনায় ব্যবহার করছেন। সাধারণত, আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30% বা তার নিচে হওয়া উচিত।
আপনার যদি $1,000 সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং আপনি প্রতি মাসে $600 ব্যয় করেন, তাহলে আপনি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট এর 60% ব্যবহার করছেন (600 ভাগ করে 1,000)। এটি একটি উচ্চ হার। এমনকি যদি আপনি সর্বদা আপনার বিল সময়মতো এবং সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর সেই উচ্চ শতাংশ প্রতিফলিত করবে। একটি দ্বিতীয় কার্ড যোগ করলে আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট বৃদ্ধি পাবে। তাই আপনি যদি $1,000 সীমা সহ অন্য ক্রেডিট কার্ড পান, আপনার ক্রেডিট ব্যবহার $2,000 এর সম্মিলিত সীমা বিবেচনা করে। এখন আপনি যদি মাসে $600 খরচ করেন, আপনি আপনার ক্রেডিট লাইনের মাত্র 30% ব্যবহার করছেন।
আরও, একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড আপনাকে আপনার উচ্চ সুদের ঋণ এড়াতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার প্রথম কার্ডটি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করার জন্য লড়াই করে থাকেন তবে আপনার এটিকে একটি বিকল্প বিবেচনা করা উচিত নয়। আপনি যদি দায়িত্বের সাথে একটি কার্ড ব্যবহার করতে পারেন কিন্তু আপনার ব্যালেন্সে উচ্চ সুদের হার থাকে, তাহলে আপনি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড দেখতে পারেন। এটি আপনাকে আপনার ঋণের কম হার দিতে পারে। ব্যালেন্স ট্রান্সফারে 0% প্রাথমিক APR সহ কার্ডগুলি সন্ধান করুন৷ কিছু কার্ড মওকুফ করে বা কম ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি আছে। এই সুবিধাগুলি আপনাকে ঋণ পরিশোধের সঠিক পথে নিয়ে যেতে পারে।
অবশ্যই, আপনি অন্য উপায়ে আপনার ক্রেডিট উন্নত করতে পারেন যাতে দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড জড়িত নয়। এছাড়াও, ক্রেডিট কার্ডগুলি আজকাল কেবল ক্রেডিট তৈরির চেয়ে অনেক বেশি অফার করে। অনেক ক্রেডিট কার্ড মহান পুরস্কার অফার! আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করে, আপনি একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড বেছে নিতে পারেন যা আপনার বিদ্যমান পুরষ্কারের কাঠামো যোগ করে বা পরিপূরক করে।
একের জন্য, আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড থেকে আপনার খরচের অভ্যাস সম্ভবত পরিবর্তিত হয়েছে। হয়তো আপনি কাজের জন্য অনেক গাড়ি চালাতেন তাই আপনি গ্যাস কেনার পুরস্কার সহ একটি ক্রেডিট কার্ড বেছে নিয়েছেন। কিন্তু এখন আপনার আলাদা কাজ আছে এবং তেমন গাড়ি চালাবেন না। পুরষ্কারগুলি সম্পূর্ণরূপে ভুলে যাওয়ার পরিবর্তে, আপনি একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন যা আপনার অন্যান্য কেনাকাটা যেমন মুদি বা খাবারের জন্য পুরস্কৃত করে৷
হয়তো আপনি শুধু আরও বেশি পুরষ্কার অর্জন করতে চান। আপনি যদি জানেন যে আপনি দায়িত্বের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন, তাহলে আপনি কেন আরও পুরষ্কার চান না? সম্ভবত আপনার প্রথম কার্ডটি একটি দোকানে দুর্দান্ত সুবিধা অর্জন করে, তবে আপনি প্রচুর ভ্রমণও করেন। এয়ারলাইন পুরষ্কার সহ একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড এবং কোনও বিদেশী লেনদেন ফি আপনাকে অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। যদি আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড থেকে আপনার ক্রেডিট উন্নত হয়, তাহলে আপনি এখন আরও ভাল পুরস্কার সহ একটি ক্রেডিট কার্ড ছিনিয়ে নিতে পারেন।
অবশেষে, একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড আপনার প্রধান ক্রেডিট কার্ডের ব্যাক আপ হিসাবে কাজ করতে পারে। বলুন আপনি সারা দেশে ভ্রমণে আপনার জীবনের সময় কাটাচ্ছেন। কিন্তু তারপরে আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী সন্দেহভাজন জালিয়াতির জন্য আপনার কার্ড বন্ধ করে দেয়। এখন আপনি ক্রেডিট কার্ড ছাড়াই বাড়ি থেকে অনেক দূরে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড থাকা খুব দরকারী হতে পারে। আপনার প্রধান কার্ড হারিয়ে গেলে বা চুরি হয়ে গেলে আপনি একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ডও রাখতে পারেন। এমনকি যদি আপনি শুধুমাত্র জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, তবে এটি মনের শান্তি প্রদান করতে পারে যে আপনার কিছু ফিরে আসার আছে।
যদিও উপরের পরিস্থিতিগুলি আপনার জন্য প্রযোজ্য হতে পারে, আপনি যদি আপনার প্রথম কার্ডটি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার না করেন তবে আপনার দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পাওয়া উচিত নয়। ক্রেডিট কার্ড সুবিধা প্রদান করে এবং দুর্দান্ত পুরস্কার অর্জন করে। যাইহোক, তারা আপনাকে ঋণের মধ্যে পড়তে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি ক্রমাগত বিলম্বে এবং আংশিক অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনি আরও বেশি করে ঋণ জমা করতে পারেন। যদিও একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড সাহায্য করতে পারে, এটি একটি ঝুঁকি তৈরি করে। দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড বেছে নেওয়ার আগে আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে আত্মবিশ্বাসী হতে হবে।
একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পাওয়াও একটি ঝুঁকিপূর্ণ পদক্ষেপ হতে পারে যদি আপনি শুধুমাত্র একটি ঋণ বা বন্ধকের জন্য আবেদন করেন। আপনার আবেদন প্রক্রিয়া চলাকালীন কোম্পানির ক্রেডিট অনুসন্ধানের কারণে আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করেন তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি অস্থায়ী আঘাত লাগে। কয়েক মাসের মধ্যে একাধিক ঋণের আবেদন জমা দিলে তা উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। এটি একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য। অনুসন্ধানটি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করবে না তবে আপনি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোর যতটা সম্ভব উচ্চ করতে চাইবেন৷
আপনি যদি অদূর ভবিষ্যতে একটি বন্ধকী বা ঋণের জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার উপরোক্ত পরামর্শে মনোযোগ দেওয়া উচিত। ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা আপনার আবেদনের অংশ হিসাবে ক্রেডিট অনুসন্ধানগুলিও করে। বন্ধকী ঋণদাতাদের দেখার জন্য এটি শুধুমাত্র আপনার স্কোর হ্রাস করবে না, তবে আপনার প্রতিবেদনে এই সমস্ত অনুসন্ধানের অনেকগুলি থাকা আপনাকে ঋণ সংস্থাগুলির কাছে অবিশ্বস্ত করে তুলতে পারে৷
আপনার দ্বিতীয় কার্ডে একই সাধারণ জিনিসগুলি দেখুন যা আপনি আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ড চয়ন করার সময় চেয়েছিলেন। আপনার চূড়ান্ত লক্ষ্য হল এমন একটি কার্ড খুঁজে বের করা যা ব্যক্তিগতভাবে আপনার জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ। একটি ক্রেডিট কার্ড আপনার জীবনধারা মাপসই করা উচিত. আপনি যদি ভ্রমণ না করেন তবে আপনার ভ্রমণ পুরস্কারের প্রয়োজন নেই। আপনি যদি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার চেষ্টা করেন তবে আপনি সম্ভবত যতটা সম্ভব কম ফি চাইবেন। আপনি যদি ট্র্যাকিং পয়েন্ট পছন্দ না করেন তাহলে একটি সাধারণ পুরষ্কার সিস্টেম খুঁজুন।
আপনার দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ডটিও আপনার প্রথম কার্ডের প্রশংসা করা উচিত। যদি আপনার প্রথম কার্ডটি গ্রোসারি কেনাকাটায় পুরষ্কার অফার করে, তাহলে সম্ভবত আপনাকে দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পেতে হবে না যেটি মুদি কেনার ক্ষেত্রেও পুরস্কার প্রদান করে। আপনি কিনছেন অন্যান্য জিনিসের উপর পুরষ্কার সন্ধান করুন। আপনি কি নিয়মিত গ্যাস কেনেন? আপনি কি প্রায়ই এক দোকানে কেনাকাটা করেন? যদি এমন কোনও বিভাগ না থাকে যেখানে আপনি প্রচুর অর্থ ব্যয় করেন তবে আপনি কেবল একটি নগদ ব্যাক ক্রেডিট কার্ড চাইতে পারেন।
দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার সর্বোত্তম সময় ব্যক্তিভেদে পরিবর্তিত হয়। সাধারণভাবে, যখন আপনি জানেন যে আপনি একটি দ্বিতীয় কার্ড পরিচালনা করতে পারেন তখন আবেদন করুন। তারপর আপনার ক্রেডিট যতটা সম্ভব শক্তিশালী হলে আবেদন করতে ভুলবেন না। আপনি যখন দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পান তখন আপনার প্রথম কার্ডটি খোলা রাখাও গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে, আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি দীর্ঘস্থায়ী ক্রেডিট লাইন বন্ধ হওয়ার কারণে আঘাত নেবে না।
আপনার প্রথম কার্ডের আগে যদি আপনার ক্রেডিট সামান্য বা খারাপ থাকে, তাহলে আপনার সেই প্রথম কার্ডটি অন্তত এক বছরের জন্য ব্যবহার করা উচিত। এইভাবে আপনি একটি শক্তিশালী ইতিহাস গড়ে তুলতে পারেন। এছাড়াও, আপনি কীভাবে শক্তিশালী এবং দায়িত্বশীল ক্রেডিট কার্ডের অভ্যাস তৈরি করবেন তা শিখতে পারেন। আপনি যদি দায়িত্বের সাথে একটি কার্ড ব্যবহার করতে না শিখে থাকেন তবে দুটি কার্ড থাকলে আপনার কোন উপকার হবে না৷
উপরন্তু, আপনি যদি মাসিক পেমেন্ট মিস করে থাকেন তাহলে দ্বিতীয় কার্ডের জন্য আবেদন করতে কয়েক মাস অপেক্ষা করতে পারেন। এর মধ্যে আরও কয়েকটি স্টেটমেন্ট সাইকেল (এবং যথাসময়ে পেমেন্ট) রাখলে দেখা যাবে যে মিস করা পেমেন্ট একটি দুর্ঘটনা ছিল এবং একটি নিয়মিত প্যাটার্ন নয়। এছাড়াও, যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে, আপনি যদি বন্ধকী বা ঋণের জন্য আবেদন করেন তাহলে আপনাকে অপেক্ষা করা উচিত।
একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার পরে, আপনি একটি তৃতীয় বা সম্ভবত একটি চতুর্থ বা পঞ্চম কার্ড পাওয়ার কথা বিবেচনা করছেন৷ কিছু লোক এমনকি পুরষ্কার এবং সুবিধাগুলি সর্বাধিক করার জন্য ক্রেডিট কার্ড খোলা এবং বন্ধ করার জন্য তাদের জীবন ব্যয় করে। আপনি যদি অনেকগুলি কার্ডের ট্র্যাক রাখতে পারেন এবং সেগুলিকে দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করতে পারেন, তাহলে আপনার কাছে তিনটি বা তার বেশি ক্রেডিট কার্ড না থাকার কোন কারণ নেই৷
অবশ্যই, আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের আর প্রয়োজন না চান বা এটি চান তবে আপনি সর্বদা বাতিল করতে পারেন। ক্রেডিট কার্ড বাতিল করার উপায়গুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে সে সম্পর্কে সচেতন থাকুন৷
শুধুমাত্র একটি ক্রেডিট কার্ড থাকলে দোষের কিছু নেই। যাইহোক, দায়িত্বশীল ব্যবহারকারীদের দ্বিতীয় কার্ড পাওয়ার ভয় পাওয়া উচিত নয়। ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলি খুব প্রতিযোগিতামূলক এবং একটি দ্বিতীয় কার্ড একটি কার্ডের চেয়ে বেশি পুরষ্কার অর্জন করতে পারে। আপনি যখন আপনার দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড চয়ন করেন, তখন আপনার জীবনযাত্রার সাথে মানানসই পুরস্কারের সন্ধান করুন এবং আপনার প্রথম ক্রেডিট কার্ডের পরিপূরক৷
শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি শুধুমাত্র একটি দ্বিতীয় ক্রেডিট কার্ড পাচ্ছেন যখন আপনি জানেন যে আপনি দায়িত্বের সাথে এটি ব্যবহার করতে পারেন। আরও পুরষ্কার পাওয়া কখনই ঋণে শেষ হয়ে যাওয়ার চেয়ে বেশি হবে না।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Nomadsoul1, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/Martin Dimitrov