আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর একটি উপায় হল প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ করা। অবশ্যই, সবাই এটি করতে পারে না এবং আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে আপনাকে নিয়মিত ব্যালেন্স বহন করতে হতে পারে। অন্ততপক্ষে, আপনার কার্ড প্রদানকারী আশা করে যে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টে তালিকাভুক্ত ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন। কিন্তু এই সংখ্যা কোথা থেকে আসে? ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি কীভাবে আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের হিসাব করে এবং আপনি যদি শুধুমাত্র সেই পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তাহলে কী ঘটতে পারে তা আমরা ব্যাখ্যা করার সময় পড়ুন৷
দেখুন আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ লাগবে।
ক্রেডিট কার্ডের ন্যূনতম পেমেন্ট সেট করার ক্ষেত্রে, বিভিন্ন কোম্পানি বিভিন্ন সূত্র ব্যবহার করে। কিছু ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী তাদের গ্রাহকদের প্রতি মাসে তাদের ব্যালেন্সের একটি শতাংশ দিতে হবে। এই বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি আশা করতে পারেন যে আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণ আপনার ব্যালেন্সের 1% এবং 3% এর মধ্যে কমে যাবে।
অন্যান্য কোম্পানি একটি বেসলাইন শতাংশ নির্ধারণ করে এবং তারপর তাদের গ্রাহকদের বকেয়া ফি এবং সেই পরিমাণের উপরে সুদ দিতে বলে। সুতরাং শেষ পর্যন্ত, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দিতে হবে তা নির্ভর করতে পারে আপনি ব্যালেন্স বহন করছেন কিনা এবং দেরীতে অর্থপ্রদান করা বা আপনার ক্রেডিট সীমা অতিক্রম করার মতো বিবিধ কারণে আপনি ফি খরচ করেছেন কিনা। তার মানে আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণ এক মাস থেকে পরের মাসে পরিবর্তিত হতে পারে।
কখনও কখনও ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা গ্রাহকদের প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে চান। এটা খুব ঘন ঘন ঘটবে না। কিন্তু অনেক ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সর্বনিম্ন ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট পরিমাণ আছে। তাই আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হতে পারে যদি আপনার ব্যালেন্সের মাত্র 2% বা 3% অর্থ প্রদান করা আপনাকে অত্যন্ত কম ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট দেয়।
যদি আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণ খুব কম হয়, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে অনেক সময় লাগতে পারে (পরে আরও বেশি)। এই কারণেই ফেডারেল নির্দেশিকা রয়েছে যাতে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে নির্দিষ্ট ন্যূনতম অর্থপ্রদান সেট করতে হয়। আদর্শভাবে, ভোক্তাদের সময়মত তাদের ব্যালেন্স পরিশোধ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
আসুন একটি উদাহরণ দেখি কিভাবে একজন ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী আপনার ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট গণনা করতে পারে। ধরা যাক যে আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে আপনার ব্যালেন্সের 3% দিতে চায়। আপনার ব্যালেন্স $600 হলে, মাসের জন্য আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদান হবে মাত্র $18।
কিন্তু যদি আপনাকে আপনার ফি এবং সুদও কভার করতে হয়? ধরা যাক আপনি এই মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডে $600 চার্জ করেছেন, আগের মাসের থেকে $500 এর ব্যালেন্স বহন করেছেন এবং আপনার APR হল 24%। আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদান $43 হতে পারে যদি আপনাকে আপনার মোট ব্যালেন্সের 3% এবং সুদ দিতে হয় (ধরে নিচ্ছি যে 24% বার্ষিক শতাংশ হার 2% মাসিক সুদের হারের সমতুল্য এবং আপনার পাওনা সুদের 2% অপরিশোধিত $500 ব্যালেন্স)।
যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি $25 ফি নিয়ে থাকে কারণ আপনি আপনার $1,000 ক্রেডিট সীমা অতিক্রম করেছেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সর্বনিম্ন পেমেন্ট $43 থেকে $68 হতে পারে।
সম্পর্কিত নিবন্ধ:কিভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিবৃতি পড়তে হয়
টেকনিক্যালি, আপনি প্রতি মাসে ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করার মাধ্যমে দূরে যেতে পারেন। কিন্তু তা করলে লাল পতাকা উঠতে পারে। যখন একজন ভোক্তা শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থ প্রদানের প্রবণতা দেখায়, তখন ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ক্রেডিট কার্ড সংক্রান্ত সমস্যাগুলি প্রায়শই ধরে নেয় যে সে কোন ধরনের আর্থিক সমস্যায় রয়েছে৷
আরও কী, আপনি যদি কেবলমাত্র সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করেন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে মুক্তি পেতে কিছুটা সময় লাগবে। এই সময়ের মধ্যে আপনি অপ্রয়োজনীয়ভাবে অর্থ অপচয় করতে পারেন, বিশেষ করে যেহেতু আপনাকে আপনার অবৈতনিক ব্যালেন্সের উপরে সুদ দিতে হবে। আপনি যে পরিমাণ অর্থ উপার্জন করছেন তার তুলনায় অনেক বেশি ঋণ থাকলে একটি বাড়ি কেনা বা অতিরিক্ত ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন নেওয়া আরও কঠিন হতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি আঘাত নেবে না কারণ আপনি শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করছেন। কিন্তু আপনি যদি আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনি একটি উচ্চ ঋণ-টু-ক্রেডিট অনুপাতের সাথে শেষ হতে পারেন। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে।
আপনি যদি আপনার ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করতে না পারেন, তাহলে আপনি ফলাফলের সম্মুখীন হতে পারেন। আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী আপনার কিছু বিশেষাধিকার প্রত্যাহার করতে পারে, যেমন একটি বছরব্যাপী 0% সুদের প্রচারে অ্যাক্সেস। আপনাকে একটি ফি দিতে হতে পারে এবং আপনার সুদের হার বাড়তে পারে৷
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল একেবারেই পরিশোধ না করেন তবে আপনাকে কেবল দেরী ফি দিতে হবে না, আপনার ক্রেডিট স্কোরও কমে যেতে পারে। FICO® ক্রেডিট স্কোরিং মডেলের উপর ভিত্তি করে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের 35% আপনার পেমেন্ট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে। এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মতো ঘূর্ণায়মান ঋণ সাধারণত আপনার স্কোর গণনা করার ক্ষেত্রে বেশি ওজন বহন করে।
সম্পর্কিত নিবন্ধ:কীভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে
প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড বিবৃতিতে একটি ন্যূনতম অর্থপ্রদানের সতর্কতা অন্তর্ভুক্ত করার একটি কারণ রয়েছে। শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থ প্রদান করে, আপনি বছরের পর বছর ধরে ঋণে জর্জরিত হতে পারেন।
আপনার কার্ড প্রদানকারী কীভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ন্যূনতম অর্থপ্রদানের হিসাব করে তা জানতে, আপনাকে আপনার কার্ডের শর্তাবলী পড়তে হবে। এবং মনে রাখবেন যে আপনি যদি ন্যূনতম পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে না পারেন তবে ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান এড়িয়ে যাওয়া উত্তর নয়। এই পরিস্থিতিতে, আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করা এবং এটি আপনার বিলম্বের ফি মওকুফ করতে পারে বা আপনার অর্থপ্রদানের সময়সীমা পিছিয়ে দিতে পারে কিনা তা জিজ্ঞাসা করা ভাল৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/sturti, ©iStock.m/IPGGutenbergUKLtd, ©iStock.com/OlegGr