আপনি যদি ঋণ সংগ্রাহকদের দ্বারা আক্রান্ত হন বা আপনার মাসিক ন্যূনতম আপনার বাজেটের একটি বিশাল অংশ খেয়ে ফেলছেন, আপনার বিল একত্রিত করা আপনাকে আরও কিছুটা শ্বাস নেওয়ার জায়গা দিতে পারে। আপনার উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কম হারের সাথে একটি কার্ডে স্থানান্তর করা বা ব্যক্তিগত একত্রীকরণ ঋণ নেওয়া দুটি বিকল্প বিবেচনা করা হয় তবে বাড়ির মালিকদের একটি হোম ইক্যুইটি ঋণের আকারে তৃতীয় পছন্দও রয়েছে। এই পথে যাওয়া দীর্ঘমেয়াদে সাশ্রয়ী হতে পারে তবে এটি এর বিপদ ছাড়া নয়। কিভাবে একটি হোম ইকুইটি ঋণ কাজ করে? আপনি যদি ঋণ নির্মূল করার জন্য আপনার ইক্যুইটি ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন তবে এখানে কিছু সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি মনে রাখতে হবে৷
এখন খুঁজে বের করুন:আমি কতটা বাড়ি দিতে পারি?
প্রায়শই, লোকেরা তাদের ঋণ একত্রিত করতে বেছে নেওয়ার এক নম্বর কারণ হল তারা বছরে শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার সুদের উপর ফেলে দিতে ক্লান্ত। হোম ইক্যুইটি ঋণের সাধারণত অনেক কম নির্দিষ্ট হার থাকে এবং এটি একটি নির্দিষ্ট পরিশোধের সময়কালের সাথে আসে যা আপনার সুদের জন্য ব্যয় করা পরিমাণকে সর্বনিম্ন রাখতে সাহায্য করে। একটি অতিরিক্ত বোনাস হিসাবে, আপনি একটি হোম ইক্যুইটি ঋণে যে সুদ প্রদান করেন তা সাধারণত কর-ছাড়যোগ্য কারণ এটি মূলত আপনার বাড়ির দ্বিতীয় বন্ধক নেওয়ার সমান।
একটি হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট বা HELOC সুদের পরিপ্রেক্ষিতে একটু ভিন্নভাবে কাজ করে, যেহেতু তারা পরিবর্তনশীল হারের সাথে আসে। অন্য প্রধান পার্থক্য হল যে একটি হোম ইকুইটি লাইনের সাথে, আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদের প্রতি অর্থপ্রদান করার অনুমতি দেওয়া হয়। আপনি যদি আপনার ঋণ একত্রিত করার জন্য একটি HELOC ব্যবহার করার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একটি সীমাবদ্ধ আজীবন হার পান এবং খরচ যতটা সম্ভব কম রাখতে মূলের কাছে অর্থপ্রদান করতে চান।
আপনি যখন প্রতি মাসে বিভিন্ন পাওনাদারের কাছে একাধিক অর্থপ্রদান নিয়ে কাজ করছেন তখন জিনিসগুলি কখন বকেয়া আছে তার ট্র্যাক হারানো সহজ। আপনি যদি দেরিতে কিছু পরিশোধ করেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত একটি ফি দিতে হবে এবং আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার সম্ভাবনাও রয়েছে। আপনি যখন হোম ইক্যুইটি লোনে সবকিছু একত্রিত করেন, তখন আপনার চিন্তা করার জন্য শুধুমাত্র একটি অর্থপ্রদান থাকে যাতে কিছু উপেক্ষা করার সম্ভাবনা কম থাকে।
যদি আপনার কাছে প্রচুর পরিমাণে ঋণ থাকে যা আপনি একত্রীকরণ করার চেষ্টা করছেন, তাহলে আপনি একটি ঋণদাতাকে একটি ঋণের জন্য অনুমোদন করার জন্য বা এটি সমস্ত একটি কম সুদের ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করার চেষ্টা করতে সমস্যায় পড়তে পারেন। একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ সম্পর্কে একটি চমৎকার জিনিস হল যে আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তা সাধারণত অনেক বেশি। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের 85% পর্যন্ত ধার করতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনার এখনও বন্ধকীতে রয়েছে তা বিয়োগ করে। আপনি যদি প্রচুর ইক্যুইটি তৈরি করে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে এর একটি অংশ ব্যবহার করতে পারেন এবং প্রয়োজনে আবার ধার নেওয়ার জায়গা আছে৷
অনেক লোকের ভুল ধারণা রয়েছে যে একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার জন্য একটি ম্যাজিক বুলেট কিন্তু এটি একটি নিরাময়ের চেয়ে সত্যিই একটি ব্যান্ড-এইড। চাকরি হারানো বা বড় অসুখের মতো অপ্রত্যাশিত কিছুর কারণে যখন ঋণ তৈরি হয়, তখন আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করে সংগ্রাহকদের উপসাগরী রাখা সেরা সমাধান হতে পারে। অন্যদিকে, যদি আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণে হাজার হাজার ডলার হন কারণ আপনার কেনাকাটার নেশা আছে বা আপনি বাজেট করতে শেখেননি, তাহলে আপনার বাড়ির বিপরীতে ঋণ নেওয়া আসল সমস্যাটির সমাধান করে না এবং সমস্যাটিকে স্থায়ী করতে পারে।
ক্রেডিট কার্ডের মতো অসুরক্ষিত ঋণ কোনো নির্দিষ্ট জামানতের সাথে আবদ্ধ নয়। আপনি যদি অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে আপনার বিরুদ্ধে মামলা হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে কিন্তু কেউ এসে আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করার চেষ্টা করবে না। একটি হোম ইক্যুইটি লোন, যাইহোক, আপনার সম্পত্তি দ্বারা সমর্থিত হয় এবং আপনি যদি নিজেকে অর্থপ্রদান করতে অক্ষম হন, তাহলে আপনার বাড়ি হারানোর সম্ভাবনা রয়েছে। যদি আপনার আয় ক্ষতিগ্রস্ত হয় এবং ব্যবধান পূরণ করার জন্য আপনার কাছে সঞ্চয় করার মতো কিছু না থাকে, তাহলে ব্যাঙ্ক ফোরক্লোজ করার সিদ্ধান্ত নিলে আপনি রাস্তায় নিজেকে খুঁজে পেতে পারেন।
সম্পর্কিত নিবন্ধ:কেন অবসর গ্রহণের জন্য আপনার হোম ইক্যুইটির উপর নির্ভর করা উচিত নয়
একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ ঋণ একত্রিত করার জন্য একটি দরকারী টুল হতে পারে কিন্তু এটি সবসময় সঠিক পছন্দ নয়। আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ট্যাপ করার আগে, ঝুঁকি কমানোর জন্য সম্ভাব্য প্রতিটি পথের দিকে নজর দেওয়া মূল্যবান৷
আপডেট করুন :আরো আর্থিক প্রশ্ন আছে? SmartAsset সাহায্য করতে পারে। অনেক লোক ট্যাক্স এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তার জন্য আমাদের কাছে পৌঁছেছে, আমরা আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে আমাদের নিজস্ব মিল পরিষেবা শুরু করেছি। SmartAdvisor ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটাতে কাজ করার জন্য একজন ব্যক্তি খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে হাজার হাজার উপদেষ্টা থেকে তিনটি বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের কাছে সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷
ফটো ক্রেডিট: ©iStock.com/MachineHeadz, © iStock.com/i_frontier, ©iStock.com/Kirby Hamilton