ডিসেম্বর 2015 এ, ফেডারেল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিলের হার শতকরা এক চতুর্থাংশ পয়েন্ট বাড়িয়েছে। প্রায় এক দশকের মধ্যে এই প্রথম ফেড রেট বাড়িয়েছিল। যদিও ফেডারেল তহবিলের হারের পরিবর্তন সরাসরি পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে না, ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের হার বৃদ্ধি করা শুরু করতে পারে। আপনি যদি পিয়ার-টু-পিয়ার লোনে বিনিয়োগ করেন, তাহলে এটি আপনার পোর্টফোলিওকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
ব্যক্তিগত ঋণ বিনিয়োগকারীরা বিনিয়োগের পরিমাণের অনুপাতে ঋণের উপর প্রদত্ত সুদের একটি অংশ দাবি করে অর্থ উপার্জন করে। আপনি যে প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করছেন তা যদি তাদের ঋণগ্রহীতাদের জন্য হার বাড়ায়, তার মানে আপনি সম্ভবত বেশি রিটার্ন দেখতে পাবেন।
এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনি উচ্চ-ঝুঁকির ঋণের জন্য তহবিল উন্মুক্ত করেন। পিয়ার-টু-পিয়ার প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের প্রতিটি ঋণগ্রহীতাকে তাদের ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে একটি ক্রেডিট ঝুঁকি রেটিং প্রদান করে। যে ঋণগুলি সর্বনিম্ন রেটিং পায় তাদের সর্বোচ্চ হার নির্ধারণ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, লেন্ডিং ক্লাবের "G" গ্রেডের ঋণ (যে ঋণ সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের কাছে যায়) এর সুদের হার 25.72%।
অনুমান করা হয় যে ঋণগ্রহীতারা তাদের অর্থপ্রদানে ডিফল্ট করেন না, এই বিনিয়োগগুলি নিম্ন-ঝুঁকির ঋণের চেয়ে বেশি লাভজনক হতে পারে। আবার উদাহরণ হিসেবে লেন্ডিং ক্লাব ব্যবহার করে, ঐতিহাসিকভাবে F এবং G গ্রেডের ঋণের বার্ষিক রিটার্ন 9.05% ছিল, যা বিনিয়োগকারীরা কম-ঝুঁকিপূর্ণ "A" গ্রেড লোন থেকে অর্জিত 5.22% রিটার্নের প্রায় দ্বিগুণ।
যদিও ক্রমবর্ধমান সুদের হার বিনিয়োগকারীদের পকেটে আরও অর্থ রাখতে পারে, মনে রাখতে কিছু ত্রুটি রয়েছে। একটি জিনিসের জন্য, এটা সম্ভব যে হার বাড়ার সাথে সাথে ঋণগ্রহীতারা অন্যান্য ঋণের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। যদি তা হয়, বিনিয়োগকারীদের বেছে নেওয়ার জন্য ঋণের একটি ছোট পুল থাকবে।
ক্ষতিপূরণের জন্য, পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতারা হার বৃদ্ধির সাথে সাথে নিম্নমানের ঋণ প্রদানের অবলম্বন করতে পারে, তবে এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য সমস্যাযুক্ত হতে পারে যারা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের থেকে দূরে থাকতে পছন্দ করেন। আপনি যে প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করেন সেটি যদি আর আপনি যে ধরনের ঋণ পণ্যে বিনিয়োগ করতে চান তা অফার না করে, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওকে ভারসাম্যহীন হওয়া থেকে রক্ষা করার জন্য আপনাকে সেই সম্পদগুলি অন্য কোথাও পুনঃবন্টন করতে হবে।
অবশেষে, ক্রমবর্ধমান সুদের হার একটি উচ্চ ডিফল্ট হার হতে পারে। বর্ধিত হার মানে ঋণগ্রহীতাদের ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার জন্য অনেক টাকা দিতে হয়। যদি ব্যক্তিগত ঋণের অর্থপ্রদান নিয়ন্ত্রণের অযোগ্য হয়ে যায়, তাহলে একজন ঋণগ্রহীতা সম্পূর্ণরূপে তাদের ঋণের খেলাপি হতে পারে। কিছু প্ল্যাটফর্ম বিনিয়োগকারীদের প্রদান করা ফি ফেরত দেয়, কিন্তু ঋণগ্রহীতাদের ডিফল্ট হওয়ার পরে তারা সাধারণত তাদের প্রাথমিক বিনিয়োগ ফেরত দেয় না।
আপনি যদি একজন সক্রিয় P2P বিনিয়োগকারী হন বা আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে P2P ঋণ যোগ করার কথা ভাবছেন, তাহলে আপনি জড়িত ঝুঁকি উপেক্ষা করতে পারবেন না। সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের অর্থায়ন একটি জুয়া, তাই এই ধরনের বিনিয়োগে অর্থ ব্যয় করার পরিণতি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার বেট হেজ করার একটি ভাল উপায় হল আপনার বিনিয়োগগুলিকে বিভিন্ন লোন গ্রেডে ছড়িয়ে দেওয়া। এইভাবে, যদি একজন উচ্চ-ঝুঁকির ঋণগ্রহীতা খেলাপি হয়ে যায় তবে আপনার কাছে এখনও অন্য ঋণগুলি ফিরে পেতে হবে।
আপনি যদি এই সিদ্ধান্ত এবং আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য সম্পর্কিত অন্যদের সাথে আরও সাহায্য চান তবে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল 5 মিনিটের মধ্যে আপনার এলাকার শীর্ষ আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে আপনাকে মেলে। আপনি যদি স্থানীয় উপদেষ্টাদের সাথে মিলিত হতে প্রস্তুত হন যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করবে, তাহলে এখনই শুরু করুন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Ondine32, ©iStock.com/Tomwang112, ©iStock.com/xijian