যখন ঋণের কথা আসে, তখন আমাদের একটি সহজ দর্শন আছে:ঋণ বোবা।
কিছু লোক তাদের ঋণের স্তূপকে অবমূল্যায়ন করে কারণ তারা মনে করে "ভাল ঋণ" সত্যিই তাদের বিরুদ্ধে গণনা করে না। কিন্তু এখানে চুক্তি হল:"ভাল" ঋণ বলে কিছু নেই।
লোকেরা এটিকে কীভাবে চিনিয়ে দেওয়ার চেষ্টা করুক না কেন, যে কোনও সময় আপনি কারও কাছে টাকা দেন, এটি ঋণ। আমাদের সংস্কৃতি বলতে পারে নির্দিষ্ট ধরনের ঋণকে প্রকৃত ঋণ হিসাবে গণ্য করা হয় না—কিন্তু এটা ঠিক নয়।
ঋণ অনেক আকারে উঠতে পারে, তাই বিভিন্ন উপায়ে এটি বর্ণনা করা যায় তা জেনে রাখা ভালো:
নিরাপদ ঋণ
অনিরাপদ ঋণ
স্থির সুদের হার
পরিবর্তনশীল সুদের হার
নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানের মেয়াদ
পরিবর্তনশীল পরিশোধের সময়কাল
আপনি সম্ভবত শুনেছেন যে বন্ধকীগুলি "ভাল" ঋণ। লোকেরা বলবে যে আপনি আপনার ঋণের "উত্তেজনা" করছেন কারণ আপনি আপনার করের সুদ মুছে ফেলতে পারেন এবং বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি পায়!
কিন্তু এখানে চুক্তিটি হল:আপনি যদি একটি হোম লোন নিতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে কিছু শক্ত নির্দেশিকা অনুসরণ করতে হবে (যেমন একটি 15 বছরের, একটি মাসিক পেমেন্ট সহ একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক নেওয়া যা আপনার বাড়ি নেওয়ার 25% এর বেশি নয় পে)।
কিন্তু তারপরও, কোনো বন্ধকী এখনও ঝুঁকি জড়িত. আপনার বাড়ির মূল্য হ্রাস পেতে পারে এবং আপনি পানির নিচে শেষ করতে পারেন। আপনি একটি বিপর্যয়ের মুখোমুখি হতে পারেন এবং আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন না।
সুতরাং, আপনি যদি এটিকে সুইং করতে পারেন, তাহলে নগদ 100% কম রাখা সর্বদা সবচেয়ে আদর্শ বিকল্প।
আমরা আমাদের গাড়ি ভালোবাসি, তাই না? আমরা তাদের এতটাই ভালবাসি যে আমরা গাড়ির লটে হেঁটে যাই এবং একেবারে নতুন যানবাহন—এবং বিশাল গাড়ি ঋণ নিয়ে চলে যাই।
অনেক লোক বলার চেষ্টা করবে যে আপনি এটির সাথে সংযুক্ত ঋণ ছাড়া একটি গাড়ি কিনতে পারবেন না এবং নতুন গাড়িই একমাত্র "নিরাপদ" বিকল্প। সুতরাং, বিশাল গাড়ি ঋণ গ্রহণযোগ্য ঋণ হয়ে ওঠে। এটি "স্বাভাবিক" হওয়ার অংশ মাত্র? এবং আপনি যদি $600 মাসিক পেমেন্ট পরিচালনা করতে পারেন, তাহলে বড় ব্যাপার কি?
তবে এটি বিবেচনা করুন:একটি গাড়ির মূল্য ট্যাঙ্কগুলিকে ড্রাইভ করার মাধ্যমে, এবং তারপর প্রথম 5 বছর পরে আরও 60% কমে যায়! (1) আপনি যখন সুদের হার সাধারণত অনেক বেশি এবং ঋণের মেয়াদ দীর্ঘ হয়ে যাচ্ছে তা বিবেচনা করেন, হঠাৎ এটি এত স্মার্ট বলে মনে হয় না।
নতুন গাড়ি এড়িয়ে যান এবং একটি ভাল, নির্ভরযোগ্য ব্যবহৃত গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করুন যা আপনাকে পয়েন্ট A থেকে বি পয়েন্টে নিয়ে যাবে।
স্টুডেন্ট লোন হল অন্য একটি উদাহরণ যা অনেকে সার্থক ঋণ হিসাবে বিবেচনা করে। কিন্তু সত্য হল, স্টুডেন্ট লোন আপনার ভাবার চেয়ে অনেক বেশি ক্ষতি করে।
প্রকৃতপক্ষে, তারা এই প্রজন্মের আর্থিক সাফল্যের সবচেয়ে বড় বাধা। ছাত্র প্রতি গড় ছাত্র ঋণের ঋণ প্রায় $37,000, (2) এবং মোট বকেয়া ছাত্র ঋণ ঋণ $1.41 ট্রিলিয়নে পৌঁছেছে। (3)
আজকের 20-কিছু কথা শুনে বড় হয়েছে, "আপনি ঋণ ছাড়া কলেজে যেতে পারবেন না। ছাত্র ঋণ আপনার ভবিষ্যতে একটি বিনিয়োগ. অভিনব শিক্ষা ছাড়া আপনি এগিয়ে যেতে পারবেন না!”
দুর্ভাগ্যজনক ফলাফল? অনেক কলেজের ছাত্ররা না বুঝেই লোন নেয় যে তারা একটি বাজে বোয়া কনস্ট্রিক্টর দিয়ে গভীর গর্তে ঝাঁপ দিয়েছে। হঠাৎ করে, তারা আজীবন ঋণের দিকে তাকিয়ে আছে যা একটি বাড়ি কেনা, বিয়ে করা, বা পারিবারিক পথ শুরু করা উচিত তার চেয়ে বেশি কঠিন করে তোলে। কিছুই না করার জন্য ধন্যবাদ, ছাত্র ঋণ।
আপনার যদি স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে দ্রুত ঋণ পরিশোধ শুরু করতে এটিকে উচ্চ গিয়ারে চাপুন। এবং আপনি যদি নতুন ঋণ নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে চলে যান। বিশ্বাস করুন বা না করুন, আপনি আপনার গলায় ঝুলন্ত ছাত্র ঋণ ছাড়াই কলেজ থেকে স্নাতক হতে পারেন। সঞ্চয় করুন এবং নগদ অর্থ প্রদান করুন, স্কলারশিপ এবং ফেডারেল অনুদানের জন্য আবেদন করুন বা স্কুলের মাধ্যমে আপনার উপায়ে কাজ করুন।
আমরা এখন আপনাকে শুনতে পারি! ঠিক আছে, এই একটি জিনিস যা আমি ডেভের সাথে একমত নই। আমি আমার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করি, প্রতি মাসে এটি পরিশোধ করি এবং বড় পুরস্কার সংগ্রহ করি। হ্যাঁ, আমরা আপনার ফেসবুক মন্তব্য দেখতে পাই।
প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড সম্পূর্ণ পরিশোধ করার জন্য আপনাকে ব্রাভো। কিন্তু সত্য হল, অধিকাংশ মানুষ তা করে না৷৷ ফেডারেল রিজার্ভ দেখেছে যে আমেরিকানরা ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $1 ট্রিলিয়নের কাছাকাছি আসছে৷ (4) সংখ্যাগুলি মিথ্যা বলে না - প্রত্যেকেই "প্রতি মাসে এটি পরিশোধ করে না।" প্রকৃতপক্ষে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সহ গড় আমেরিকান পরিবারের ভারসাম্য $14,564। (5)
ঋণই ঋণ। আপনার বিনামূল্যের টি-শার্ট এবং ফ্লাইট মাইল সত্যিই দুর্দান্ত এবং সব, কিন্তু তারা আপনাকে কোটিপতি হতে সাহায্য করবে না। আপনার অর্থ পরিচালনা করতে এবং নগদে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে শিখছেন? এখন ওটা হবে।
শেষবার যখন আপনার আসবাবপত্র কেনার প্রয়োজন হয়েছিল, আপনি সম্ভবত একটি বিক্রয় পিচ শুনেছেন যা এইরকম কিছু ছিল:আজই কিনুন এবং পুরো বছরের জন্য কোনও সুদ দেবেন না! নব্বই দিন নগদ হিসাবে একই!
এটা ঋণ নয়, তাই না? যদি আপনি সুদের মধ্যে কিক আগে যে ডাইনিং রুম সেট বন্ধ পরিশোধ না? মিথ্যা। সেই বিক্রয়কর্মী আপনার কোন উপকার করার জন্য নেই। তারা জানে যে 90 দিনের আগে আপনি সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান করার সম্ভাবনা কোনটাই কম নয়। দোকান অর্থ উপার্জনের জন্য ব্যবসা করে। আপনি যখন ডটেড লাইনে সাইন ইন করেন, তখন তারা লাভের জন্য থাকে।
সুতরাং, পরের বার যখন একজন বিক্রয়কর্মী আপনাকে এই ডিলগুলির মধ্যে একটিতে চুষতে চেষ্টা করবে, জিজ্ঞাসা করা মূল্যের চেয়ে কম অফার করুন এবং নগদ অর্থ প্রদান করুন। আপনি আরও ভাল দাম পাবেন এবং ঋণ এড়িয়ে চলুন।
আপনি আসলে কত ঋণ আছে অনিশ্চিত? তুমি একা নও. সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষা অনুসারে, আমেরিকানরা তাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে গড়ে প্রায় 37% এবং তাদের ছাত্র ঋণকে প্রায় 25% অবমূল্যায়ন করে। (6)
অনেক লোকই জানে না যে তারা কতটা পাওনা কারণ তারা বিলগুলি খুলতে খুব ভয় পায়, বুঝতে পারে না যে এটি কীভাবে কাজ করে, বা কেবল এটি যোগ করার জন্য সময় নেয়নি। এটি ঋণ হ্রাসের সাথে আপনাকে সাহায্য করার জন্য কিছুই করে না। বালিতে আপনার মাথা আটকে রাখলে এটি সব যাদুকরীভাবে চলে যাবে না। সর্বোপরি, জ্ঞানই শক্তি।
আপনার কত ঋণ আছে এবং তা পরিশোধ করতে কত সময় লাগবে তা নির্ধারণ করতে আপনি আমাদের সাধারণ ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। তারপর, ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করে সম্পূর্ণরূপে আপনার ঋণ পরিশোধের কাজ পেতে. এটা সম্ভব, এবং আমরা আপনাকে দেখাব কিভাবে!
একবার এবং সব জন্য ঋণ আউট পেতে প্রস্তুত? আমরা আপনাকে আমাদের প্রমাণিত, ধাপে ধাপে পরিকল্পনার মাধ্যমে গাইড করব বাজেট তৈরি করতে, ঋণ পরিশোধ করতে, সঞ্চয় করতে এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করতে। আজই একটি Ramsey+ এর একটি বিনামূল্যের ট্রায়াল শুরু করুন!