আপনি সবকিছু চেষ্টা করে দেখেছেন, কিন্তু ঋণ বাড়তে থাকে এবং জীবন আপনাকে বক্র বল ছুঁড়ে দিতে থাকে। আপনি একটি উপায় বের করার জন্য মরিয়া—তাই আপনি সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যে আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে হবে।
কিন্তু দেউলিয়াত্ব হালকাভাবে নেওয়ার সিদ্ধান্ত নয়। প্রক্রিয়াটি কেবল জটিল এবং সময়সাপেক্ষ নয়, এটি মানসিকভাবে ক্লান্তিকরও। দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তা আমরা আপনার সাথে আলোচনা করব, যাতে আপনি যতটা সম্ভব প্রস্তুত থাকতে পারেন।
আমরা মিথ্যা বলতে যাচ্ছি না—দেউলিয়া হল অগোছালো . এটিকে সত্যিই খারাপ আর্থিক বিচ্ছেদের মতো ভাবুন। সুতরাং, আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার আগে, আপনি নিজেকে কী করতে চলেছেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। এখানে দেউলিয়া হওয়ার মূল বিষয়গুলির একটি রানডাউন রয়েছে যাতে আপনি আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
দেউলিয়াত্ব হল একটি আদালতের কার্যক্রম যেখানে আপনি একজন বিচারককে বলেন আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না। আদালত আপনার আয়, আপনার কতটা পাওনা, এবং আপনি আপনার পাওনাদাতাদের (ওরফে যাদের কাছে আপনি টাকা দেনা) ফেরত দিতে পারবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনার কতটা মালিক তা দেখে নেয়। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, বিচারক আপনার ঋণ পরিশোধ (মুছে ফেলা) করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, অথবা তারা আপনার জন্য কিছু বা সমস্ত অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা সেট করতে পারে।
যদিও দেউলিয়া হওয়া রেপো ম্যানকে আপনার গাড়ি নেওয়া থেকে, সংগ্রাহকদের আপনার পেচেক থেকে টাকা নেওয়া থেকে বা এমনকি ব্যাঙ্ককে আপনার বাড়িতে ফোরক্লোজ করা থেকে বিরত করতে পারে, এটি আপনার সমস্ত সমস্যা দূর করে না। প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার অর্থ এই নয় যে আপনার ঋণ সাফ হয়ে যাবে। মামলা সব সময় খারিজ হয়. এবং কিছু ঋণ আছে যা দেউলিয়াত্ব হয় না নিশ্চিহ্ন করুন, সহ:
সুতরাং, যদি সেগুলি আপনার ঋণের ধরণের হয় তবে দেউলিয়াত্ব আপনার উত্তর নয়। এছাড়াও, একটি দেউলিয়াত্ব আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে 10 বছর পর্যন্ত থাকতে পারে, যা আপনাকে চাকরি পেতে, বন্ধক নেওয়া বা ব্যবসা শুরু করা থেকে বিরত রাখতে পারে। এমনকি যদি মনে হয় যে দেউলিয়া হওয়া আপনাকে একটি "নতুন সূচনা" দেবে, আপনার খরচ হতে পারে তার চেয়ে বেশি।
আপনি নিকটতম আদালতে যাওয়ার আগে, আপনাকে 100% নিশ্চিত হতে হবে যে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য দেউলিয়া হওয়া সঠিক পছন্দ। ঋণ আদায়কারীরা কল শুরু করার সাথে সাথেই অনেকে আতঙ্কিত হয়ে ফাইল করেন। কিন্তু দেউলিয়া হওয়া খুব কমই আপনার একমাত্র বিকল্প।
শুনুন, আমরা বলছি না আপনি একজন খারাপ ব্যক্তি যদি আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করেন। অনেক ভাল মানুষ কঠিন পরিস্থিতিতে শেষ হয়. কিন্তু দেউলিয়াত্ব সুন্দর নয়। এটি একটি অন্ত্র-বিধ্বংসী অভিজ্ঞতা যা আপনার অর্থের সমস্যাগুলিকে সকলের জন্য দেখায় এবং আপনাকে আইনি কাদার মধ্যে টেনে নিয়ে যায়। আপনি এটিকে বিবাহবিচ্ছেদের মতো একই বিভাগে রাখতে পারেন—দেউলিয়া হওয়া এড়াতে আপনার ক্ষমতার সবকিছু করা উচিত।
আপনি যদি ঋণের মধ্যে গভীর হন, তাহলে আপনাকে প্রথমে যা করতে হবে তা হল এটি পরিশোধের বিষয়ে আক্রমনাত্মক হওয়া। আমরা গজ বিক্রয়, দ্বিতীয় (এবং তৃতীয় বা চতুর্থ) চাকরি, প্রধান জীবনধারা পরিবর্তন এবং একটি ভাল বাজেটের কথা বলছি। সুতরাং, দেউলিয়া হওয়ার কথা ভাববেন না যতক্ষণ না আপনি অন্য সম্ভাব্য রুটটি আগে চেষ্টা করছেন।
আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার জন্য দাখিল করার সময়ে থাকেন তবে এটি সত্যিই আপনার শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত।
অধ্যায় 7 এবং অধ্যায় 13 ব্যক্তিদের জন্য দেউলিয়া হওয়ার সবচেয়ে সাধারণ প্রকার। একটি অধ্যায় 7, আপনার মালিকানাধীন অধিকাংশ (কিছু ব্যতিক্রম সহ) বিক্রি করা হয় আপনার ঋণদাতাদের যা ঋণ পরিশোধ করতে। আপনি আপনার বাড়ি, গাড়ি বা অন্যান্য সম্পদ রাখার গ্যারান্টি দেওয়ার একমাত্র উপায় হল ঋণের পুনর্নিশ্চিত করা - যার অর্থ আপনি সেগুলিতে অর্থ প্রদান করতে সম্মত হন। বেশিরভাগই, যদি সব না হয়, আপনার অনিরাপদ ঋণের (যেমন চিকিৎসা বিল এবং ক্রেডিট কার্ড) সাফ হয়ে গেছে। কিন্তু আপনি অধ্যায় 7 এর জন্য ফাইল করার আগে, আদালতকে প্রথমে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনার আয় আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য খুব কম কিনা (এটিকে বলা হয় মানে পরীক্ষা ) এবং একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়া হতে সাধারণত শুরু থেকে শেষ হতে কয়েক মাস সময় লাগে৷
একটি অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্বের সাথে, আপনি আপনার জিনিসপত্র রাখতে পারেন, তবে আপনি একটি সুপার টাইট বাজেট এবং আপনার কিছু বা সমস্ত ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি আদালত-অনুমোদিত পরিকল্পনাও পেতে পারেন। পুরো প্রক্রিয়াটি প্রায় তিন থেকে পাঁচ বছর সময় নেয়, তাই অবিলম্বে আপনার ঋণ মুছে ফেলার উপর নির্ভর করবেন না। এছাড়াও, আদালত আপনার বাজেট এবং আপনার পে-ব্যাক প্ল্যান বের করার সময় আপনার পুরো জীবন প্রদর্শনের জন্য প্রস্তুত হন৷
কিন্তু আপনি যে ধরনের দেউলিয়াত্ব দেখছেন না কেন, আপনি আশা করতে পারেন:
সুতরাং, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য আপনি যা ভাবতে পারেন তা আপনি করেছেন এবং আপনি এখনও ডুবে যাচ্ছেন। আপনি যদি উপলব্ধি করেন যে দেউলিয়া হওয়াই আপনার একমাত্র বিকল্প, তাহলে সামনে আইনি এবং মানসিক যুদ্ধের জন্য প্রস্তুত হওয়ার সময় এসেছে। আমরা আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ার প্রতিটি ধাপে নিয়ে যাব, যাতে আপনার কাছে কী আশা করা যায় সে সম্পর্কে ধারণা থাকে।
একটা গভীর শ্বাস নাও. আপনি এই মাধ্যমে পেতে যাচ্ছেন.
প্রথমে আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনি আপনার অর্থের সাথে কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা খুঁজে বের করুন। পুরো দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়া জুড়ে আপনার অর্থ পরিস্থিতি কেন্দ্রের পর্যায়ে চলে যাচ্ছে, তাই যদি কখনও সংগঠিত হওয়ার সময় থাকে তবে এটি এখন। এখানে কিছু নথি রয়েছে যা আপনার মামলার জন্য সংগ্রহ করতে হবে:
একজন দেউলিয়া আইনজীবী আপনাকে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য সঠিক নথিগুলি সম্পর্কে আরও বলতে সক্ষম হবেন। কিন্তু যদি এটি আপনার ঋণ, আয় বা সম্পদের সাথে জড়িত থাকে তবে এগিয়ে যান এবং এটি দখল করুন। এবং একবার আপনি আপনার রেকর্ডগুলি সংগ্রহ করে এবং কপিগুলি তৈরি করার পরে, সেগুলিকে একটি বিশেষ দেউলিয়া ফাইলে রাখুন যাতে আপনি সহজেই সেগুলি পেতে পারেন৷
দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা প্রত্যেককে একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোর্স নিতে হবে যা ডিপার্টমেন্ট অফ জাস্টিস দ্বারা অনুমোদিত। এই কোর্সে, আপনি এবং একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির কেউ আপনার আর্থিক বিষয়ে কথা বলবেন সিদ্ধান্ত নিতে যে দেউলিয়া হওয়া সত্যিই সঠিক পছন্দ কিনা। যেমন আমরা বলেছি, অন্য বিকল্প থাকতে পারে যা আপনাকে দেউলিয়া হওয়ার চেয়ে আপনার পায়ে ফিরে যেতে সাহায্য করবে এবং আপনি নিশ্চিত হতে চান যে আপনি আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সেরা সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন।
ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোর্সটি সম্পূর্ণ হতে সাধারণত এক ঘন্টা সময় লাগে এবং আপনি এটি অনলাইনে বা ফোনে করতে পারেন। কোর্সের খরচ নির্ভর করে আপনি এটি কোথায় নিচ্ছেন, কিন্তু আপনি যদি কোর্সের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জন না করেন, তাহলে আপনি ফি কমিয়ে দিতে পারেন বা সম্পূর্ণভাবে মওকুফ করতে পারেন। 1 একবার আপনি কোর্সটি শেষ করার পরে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার সমাপ্তির শংসাপত্রটি রেখেছেন—আপনি ফাইল করার সময় এটির প্রয়োজন হবে৷
ঠিক আছে, আপনি এই পর্যন্ত এটি করেছেন. এখন কাগজের কাজ করার সময় (আমরা জানি, উফ)। এটি প্রক্রিয়াটির সবচেয়ে মন-নমনীয় পদক্ষেপ, তবে আপনি যদি চান যে আপনার মামলাটি অনুমোদিত হোক (এবং সেই ঋণগুলি চলে গেছে) যতটা সম্ভব সঠিকভাবে সবকিছু পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এগিয়ে যান এবং আরামদায়ক হন, কারণ আপনাকে 23টি ফর্ম পূরণ করতে হবে (এগুলি এখানে ডাউনলোড করার জন্য বিনামূল্যে)। আপনি যে রাজ্যে থাকেন এবং আপনার নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে তার উপর ভিত্তি করে আপনার অতিরিক্ত ফর্মেরও প্রয়োজন হবে। এই 70-এর বেশি পৃষ্ঠাগুলি আপনাকে আপনার আয় সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে, আপনি কতটা ব্যয় করেন, আপনি কী দেনা, আপনার মালিকানা এবং আরও অনেক কিছু। এখানেই সেই সমস্ত নথিগুলি যা আপনি ধাপ 1 এ সংগ্রহ করেছেন৷
এখন, আমরা আপনার সাথে বাস্তব হতে যাচ্ছি—এই ধাপে অনেক বিশদ বিবরণ এবং প্রচুর গণিত রয়েছে। এটি হল যখন আপনাকে মূলত একজন বিচারকের কাছে প্রমাণ করতে হবে যে আপনি আপনার ঋণের কারণে শেষ করতে পারবেন না। আপনি নিজেই ফাইল করা বেছে নিতে পারেন (এটিকে ফাইল করা pro se বলে ), কিন্তু আপনার কোণায় একজন অ্যাটর্নি থাকলে আপনি অনেক ভালো হয়ে যাবেন।
সুতরাং, আপনি যেমন একজনকে বিচারে আপনাকে রক্ষা করার জন্য নিয়োগ করবেন, আপনি সম্ভবত এমন একজন আইনজীবী নিয়োগ করতে চান যিনি আগে তাদের দেউলিয়া হওয়ার ন্যায্য অংশ পরিচালনা করেছেন। আপনার এমন একজনের প্রয়োজন যিনি কী করবেন সে সম্পর্কে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ দিতে পারেন এবং প্রক্রিয়া থেকে কিছু চাপ দূর করতে সাহায্য করতে পারেন। আপনি যদি একজন আইনজীবী নিয়োগ করতে সক্ষম না হন তবে একটি দেউলিয়া সফ্টওয়্যার ব্যবহার করার চেষ্টা করুন যা আপনাকে কোন ফর্মগুলির প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। কেউ কেউ আপনাকে ইলেকট্রনিকভাবে ফাইল করতে দেয়।
দেউলিয়াত্ব সস্তা নয়। অ্যাটর্নি ফি ছাড়াও, দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার জন্য আপনাকে একটি ফিও দিতে হবে। একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইলিং ফি $335, এবং একটি অধ্যায় 13 এর জন্য, এটি $310৷ 2 , 3 আপনাকে ব্যক্তিগতভাবে আদালতে সঠিক পরিবর্তনের জন্য এই পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। ফাইলিং ফি পূরণ করার জন্য আপনার কাছে টাকা না থাকলে, আপনি আপনার ফি (120 দিনের মধ্যে চারটি পেমেন্ট পর্যন্ত) স্থানান্তর করার জন্য একটি পেমেন্ট প্ল্যান চাইতে পারেন। অথবা, যদি অর্থ সত্যিই আঁটসাঁট হয়, তাহলে আপনি একটি ফর্ম জমা দিতে পারেন যাতে ফি মওকুফ করা হয়।
আপনি যখন আপনার দেউলিয়াত্বের ফর্মগুলি প্রিন্ট করেন, তখন মনে রাখবেন যে আদালত একজন কলেজ ইংরেজি অধ্যাপকের চেয়ে বাছাইকারী। এখানে একটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম রয়েছে:আপনার ফর্মগুলি একতরফা হতে হবে৷ অথবা আদালত সেগুলি গ্রহণ করবে না (এবং এর অর্থ আপনার জন্য আরও কাজ এবং প্রচুর কাগজপত্র নষ্ট হবে)।
বেশির ভাগ আদালতের পিটিশনের শুধুমাত্র একটি অনুলিপি প্রয়োজন (এটি দেউলিয়াত্বের কাগজের কাজের অংশ যা প্রমাণ করে যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম নন)। কিন্তু কিছু আদালত চারটি কপি চায়। সুতরাং, প্রিন্ট আউট করার জন্য সঠিক সংখ্যাটি পেরেক দিয়ে আপনার স্থানীয় দেউলিয়া আদালতের সাথে দুবার চেক করতে হবে। এবং অবশ্যই, আপনি নিজের জন্য একটি অনুলিপি সংরক্ষণ করতে চাইবেন। আপনার ফর্মগুলি মুদ্রিত হওয়ার পরে, এগিয়ে যান এবং সেগুলিতে স্বাক্ষর করুন যাতে আপনি পরবর্তী পদক্ষেপের জন্য প্রস্তুত হন৷
৷এখন আপনার স্থানীয় কোর্টহাউসে যাওয়ার এবং আপনার দেউলিয়াত্ব ফর্মগুলি চালু করার সময়। প্রতিটি অভিজ্ঞতা একরকম হয় না, তবে আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে গেলে আপনার কী আশা করা উচিত তার একটি সাধারণ প্লে-বাই-প্লে এখানে রয়েছে:
আপনি নিরাপত্তার মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরে, কেরানির অফিসে যান (এটি আদালতের রেকর্ড পরিচালনার জন্য দায়ী ব্যক্তি)। ক্লার্ককে শুধুমাত্র আপনাকে বলতে হবে, "আমি এখানে দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে এসেছি।" আপনি যখন তাদের আপনার দেউলিয়াত্ব ফর্মগুলি দেন (আপনার ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোর্সের শংসাপত্রটি ভুলবেন না) এবং সঠিক এ ফাইলিং ফি দেন তখনও এটি হয়। পরিবর্তন করুন (অথবা পেমেন্ট প্ল্যান বা ফি মওকুফের ফর্ম, যদি আপনি হন)।
কিন্তু অপেক্ষা করুন-এখনো ছাড়বেন না। এগিয়ে যান এবং ক্লার্ক আপনার কেস প্রক্রিয়া করার সময় আসন গ্রহণ করুন। আদালতের সিস্টেমে আপনার ফর্মগুলি স্ক্যান করতে এবং আপলোড করতে তাদের সাধারণত প্রায় 15 মিনিট বা তার বেশি সময় লাগে। তারপর ক্লার্ক আপনাকে কিছু গুরুত্বপূর্ণ তথ্য দেবে যা আপনি আটকে রাখতে চান:
এই মুহুর্তে, আপনার দেউলিয়াত্ব মামলা আনুষ্ঠানিকভাবে দায়ের করা হয়। এখন থেকে আপনার মামলার শেষ পর্যন্ত, ঋণ সংগ্রহকারীদেরকে স্বয়ংক্রিয় অবস্থান বলে ঋণ সংগ্রহের জন্য আপনার সাথে যোগাযোগ করার আইনত অনুমতি দেওয়া হয় না। . এছাড়াও, পাওনাদাররা আপনার পেচেক থেকে সরাসরি অর্থ নিতে পারে না এবং যেকোনও ফোরক্লোজার বিরতি দেওয়া হয়।
কিন্তু আপনার দেউলিয়াত্ব ফর্ম ফাইল করার অর্থ এই নয় যে আপনি এখনও পরিষ্কার আছেন। আপনার ঋণ শেষ হওয়ার আগে আপনাকে আরও কিছু গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নিতে হবে।
একবার আপনি ফাইল করলে, আপনার দেউলিয়া ট্রাস্টির নাম পাওয়া উচিত। একজন দেউলিয়া ট্রাস্টি হল আপনার মামলা পরিচালনা করার জন্য আদালত দ্বারা নিযুক্ত ব্যক্তি। কখনও কখনও তারা আইনজীবী হয়, কিন্তু সবসময় নয়। আপনার ট্রাস্টি আপনাকে কিছু নথি পাঠাতে বলবে, যেমন ট্যাক্স রিটার্ন, পে স্টাব এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট। সুতরাং, আপনার মেইলের প্রতি গভীর মনোযোগ দিন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি যদি আপনার ঋণ মুছে দিতে চান তাহলে ট্রাস্টি আপনাকে যা বলে তা আপনি করেন৷
পাওনাদারদের সভা (341 মিটিং নামেও পরিচিত৷ কারণ এটি দেউলিয়া কোডের ধারা 341-কে নির্দেশ করে) হল যখন আপনি আপনার দেউলিয়া ট্রাস্টির সাথে বসবেন তা নিশ্চিত করার জন্য যে আপনি আপনার কাগজের কাজে কোনো গুরুত্বপূর্ণ তথ্য রাখেননি—যেমন ভুলে যাওয়া ঋণ বা সম্পদ। ট্রাস্টির কাজ হল নিশ্চিত করা যে আপনার মামলার সবকিছু ঠিক আছে এবং আপনার পাওনাদারদের যতটা সম্ভব অর্থ প্রদান করা হয়। এবং যদিও এই মিটিং কোর্টরুমে হয় না, আপনি এখনও শপথের অধীনে আছেন। তাই সৎ থাকুন এবং আপনার দেউলিয়াত্ব ফাইলে আপনার কোন পরিবর্তন করতে হবে কিনা তা ট্রাস্টিকে জানান। শেষ জিনিসটি আপনি করতে চান মনে হচ্ছে আপনি কিছু লুকাচ্ছেন৷
৷ভাল খবর হল, এই মিটিংটি বেশ সংক্ষিপ্ত এবং সহজ হতে পারে। আপনি যদি অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব ফাইল করেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত আদালতে যেতে হবে না, তাই পাওনাদারদের মিটিংই একমাত্র সময় হতে পারে যখন আপনাকে আপনার কেস সম্পর্কে কারও সাথে দেখা করতে হবে।
খারাপ খবর হল, আপনার পাওনাদাররাও আমন্ত্রণ তালিকায় রয়েছে, কিন্তু তারা যে দেখাবে তা সবসময় নিশ্চিত নয়। যদি তারা তা করে, তাহলে সাধারণত আপনি একটি সম্পদ (যেমন একটি গাড়ি বা নৌকা) ছেড়ে দিচ্ছেন কিনা বা এটি রাখার জন্য আপনি ঋণটি পুনরায় নিশ্চিত করছেন কিনা তা খুঁজে বের করতে হবে (যার অর্থ আপনি অর্থপ্রদানও রাখছেন)
যেহেতু 7 অধ্যায়ে আপনার ঋণ মুছে ফেলার জন্য আপনাকে আপনার বেশিরভাগ জিনিসপত্র বিক্রি করতে হবে, তাই আপনার পাওনাদাররা তাদের পাইয়ের অংশটি পান তা নিশ্চিত করার জন্য দেখানোর সম্ভাবনা বেশি। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার সাম্প্রতিক কেনাকাটা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পার্টিতে যোগ দিতে পারে। যেহেতু বেশিরভাগ অনিরাপদ ঋণ একটি অধ্যায় 7 এ মুছে ফেলা হয়েছে, তারা জানতে চায় আপনি উদ্দেশ্যমূলকভাবে একটি বিল আপ করেছেন কিনা - শুধুমাত্র দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার মাধ্যমে এটি সাফ করার জন্য। (এফওয়াইআই:এটাকে জালিয়াতি বলা হয়।)
একটি অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্বে, 341 সভা হল যখন আপনার ট্রাস্টি আপনার ঋণের ক্রম নির্ধারণ করে কোন পাওনাদারকে প্রথমে অর্থ প্রদান করা উচিত। কিন্তু যদি ট্রাস্টি মনে না করে যে আপনার পেমেন্ট প্ল্যানের ভিত্তিতে আপনার পাওনাদারদের যথেষ্ট অর্থ প্রদান করা হবে, তাহলে তারা প্ল্যানে আপত্তি জানাতে পারে—যার মানে আপনাকে বিচারকের কাছে যেতে হবে।
341 মিটিংয়ে আপনার ভূমিকা ছোট হতে পারে, কিন্তু আপনার কেস সম্পর্কে আপনার যে কোনো প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার এটাই সময়। এটি একটি আপত্তি (বা একটি আনুষ্ঠানিক অভিযোগ) দায়ের করার সুযোগও যদি আপনি মনে করেন যে একজন পাওনাদার একটি ঋণ দাবি করেছে যা সত্য নয়। তাই, প্রস্তুত হয়ে আসুন এবং কথা বলতে ভয় পাবেন না!
যখন আপনি আপনার কেস প্রক্রিয়া করার জন্য অপেক্ষা করেন, তখন আপনাকে একটি সেকেন্ড সম্পূর্ণ করতে হবে দেউলিয়া কোর্স - দেনাদার শিক্ষা কোর্স। দেউলিয়া হওয়া এমন কোনো ট্রিপ নয় যা আপনি একবার নিতে চান, একাধিকবার ছেড়ে দিন। দেনাদার শিক্ষা কোর্সের লক্ষ্য হল আপনাকে শেখানো যে কীভাবে আরও স্মার্ট অর্থের পছন্দগুলিকে এগিয়ে নিয়ে যেতে হয়। ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোর্সের জন্য একই ফি প্রযোজ্য, তবে দেনাদার শিক্ষা কোর্সে সাধারণত কমপক্ষে দুই ঘন্টা সময় লাগে। মনে রাখবেন, আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে চান তবে আপনাকে এই কোর্সটি সম্পূর্ণ করতে হবে।
আপনি প্রায় শেষ করেছেন! তবে আপনার দেউলিয়াত্বের মামলাটি শেষ হওয়ার আগে এখনও কয়েকটি জিনিস ঘটতে হবে এবং সেগুলি নির্ভর করে আপনি কোন ধরনের দেউলিয়াত্ব দায়ের করেছেন তার উপর৷
আপনি যদি অধ্যায় 7 ফাইল করেন, আপনার ট্রাস্টি আপনার অব্যক্ত সম্পদ বিক্রি করার সাথে সাথে আপনার ঋণগুলি সাফ হয়ে যাবে (এগুলি সেইগুলি যা আপনি ফাইল করার সময় বিক্রি করার জন্য অনুমোদিত হয়েছিল) এবং আপনার পাওনাদারদের পরিশোধ করে। আপনি যদি 13 অধ্যায় ফাইল করেন, তাহলে আপনাকে অর্থপ্রদানের পরিকল্পনাটি সম্পূর্ণ করতে হবে এবং আপনার ঋণ মুছে ফেলার আগে আপনার সমস্ত পাওনাদাররা তাদের অর্থ পেয়েছেন তা নিশ্চিত করুন। আপনি যদি অর্থপ্রদানে পিছিয়ে পড়েন বা প্ল্যানে অটল না থাকেন, তাহলে আপনার কেস খারিজ হয়ে যেতে পারে, আপনাকে স্কোয়ার ওয়ান-এ ফিরিয়ে দেওয়া হবে।
যখন আপনার দেউলিয়াত্ব কেস বন্ধ হয়ে যায়, তখন আপনি সম্ভবত মেইলে একটি চিঠি পাবেন যাতে বলা হয় আপনার ঋণ সাফ হয়ে গেছে। যদি আপনি একটি চিঠি না পান, আপনি সর্বদা ক্লার্কের অফিসে যোগাযোগ করতে পারেন, অথবা আপনার ট্রাস্টি আপনাকে সেই বিকল্পটি দিয়ে থাকলে অনলাইনে আপনার কেস চেক করতে পারেন। যখন আপনার ঋণ পরিশোধ করা হয়, আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে হুক বন্ধ করে দেন—আপনাকে আর আইনত সেই ঋণ পরিশোধ করার প্রয়োজন নেই।
কিন্তু মনে রাখবেন, আপনার ঋণ পরিশোধের পরেও, একটি দেউলিয়াত্ব আপনার রেকর্ডে 10 বছর পর্যন্ত থাকে। এবং যদি আপনার কাছে কোনো সুরক্ষিত ঋণ থাকে যা আপনি পুনরায় নিশ্চিত করেছেন (সাধারণত একটি গাড়ি) বা এমন কোনো ঋণ যা দেউলিয়া নয় (যেমন সেই কষ্টকর স্টুডেন্ট লোনের মতো), আপনি নিশ্চিত হতে চান যে শীঘ্রই সেগুলির যত্ন নিতে হবে।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, পার্কে দেউলিয়া হওয়ার কোনো পথ নেই এবং আপনি কোনো স্বস্তি বোধ করতে কয়েক মাস বা বছর লাগতে পারে। এবং আপনি এমনকি পুরো ফাইলিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে পারেন এবং এমনকি দেউলিয়া হওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন না।
কিন্তু দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল না করে আপনার পিঠ থেকে ঋণ পেতে উপায় আছে। আপনার করা প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি হল আপনার চার দেয়ালের যত্ন নেওয়া (এবং এই ক্রমে):খাদ্য, উপযোগিতা, আশ্রয় এবং পরিবহন। আপনি যখন টেবিলে রাতের খাবার এবং ট্যাঙ্কে গ্যাস পান তখন ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার জন্য লড়াই করা অনেক সহজ। তারপর আপনি অতিরিক্ত ঘন্টা বা পার্শ্ব কাজ সঙ্গে আপনার আয় বৃদ্ধি সম্পর্কে তীব্র পেতে চান. আপনি বিস্মিত হবেন যে প্রতি মাসে পিজা সরবরাহ করা আপনাকে কতটা সাহায্য করতে পারে!
এটি আপনার জিনিস পরিত্রাণ পেতে সময়. আপনি যদি এখন আপনার জিনিসগুলি বিক্রি না করেন, তাহলে হয় আপনি সেগুলিকে দেউলিয়া হয়ে বিক্রি করতে বাধ্য হবেন বা আপনাকে সেগুলি রাখার জন্য ঋণ পুনরায় নিশ্চিত করতে হবে। যেকোন কিছু যা আটকে নেই (এবং এমনকি এটি আলোচনার সাপেক্ষ) দখলের জন্য তৈরি। এবং বাজেটের শক্তিকে কখনই অবমূল্যায়ন করবেন না। আপনার অর্থের জন্য একটি পরিকল্পনা করার জন্য সময় নেওয়া আপনাকে কিছু গুরুতর নগদ বাঁচাতে পারে এবং আপনার ঋণে আরও বেশি অর্থ ফেলতে সহায়তা করতে পারে।
আপনি যদি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার কথা বিবেচনা করেন তবে সাহায্য পেতে খুব বেশি দেরি হয় না। Ramsey+ এর একটি বিনামূল্যের ট্রায়াল শুরু করুন এবং আজই আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিন! আপনি একবার এবং সব জন্য কিভাবে আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ নিতে শিখতে হবে. বাজেট, ঋণ পরিশোধ, জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য সম্পদ তৈরি করার সেরা উপায়গুলি শিখে টেবিল থেকে দেউলিয়াত্ব দূর করুন। যদি আপনাকে একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোর্স নিতে হয়, তাহলে আপনি এমন একটি করতে পারেন যা আসলে কাজ করে।