কলেজের জন্য অর্থ প্রদান সত্যিই চাপযুক্ত হতে পারে এতে কোন সন্দেহ নেই। টিউশন, রুম এবং বোর্ড, বই, খাবার—সবই দ্রুত যোগ হতে শুরু করে . তাই এতে আশ্চর্যের কিছু নেই যে স্কুলের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বহু টন লোক (প্রায় মোট 44 মিলিয়ন মোট) ছাত্র ঋণের দিকে ঝুঁকছে। 1 এবং ঋণদাতারা আপনার মাথায় প্রবেশ করা খুব সহজ করে তোলে।
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন এবং ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের মধ্যে, মোট স্টুডেন্ট লোন ধারের পরিমাণ $1.6 ট্রিলিয়নের বেশি। 2 কমা এবং শূন্যের সংখ্যাটি অবাস্তব!
দেখুন, সেরা ছাত্র ঋণ হল না ছাত্র ঋণ। এটা হয় আপনি যে গর্ত থেকে বের হতে পারবেন না তার মধ্যে নিজেকে খনন না করে কলেজে যাওয়া সম্ভব। সুতরাং, আপনি ফেডারেল সরকার বা কিছু বড় বক্স ব্যাঙ্কের কাছে আপনার জীবনের বছর, সম্ভবত এমনকি কয়েক দশক স্বাক্ষর করার আগে, আসুন ফেডারেল বনাম প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনগুলি একবার দেখে নেওয়া যাক। আপনি যখন তথ্য দিয়ে সজ্জিত হবেন তখন আপনি আপনার ভবিষ্যৎ সম্পর্কে আরও ভালো সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন।
একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন আসে একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, স্টেট লোন এজেন্সি বা অন্য কোনো ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে। এগুলি নন-ফেডারেল ফান্ড যা আপনি স্কুলের জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করতে পারেন৷৷
আমরা ফেডারেল বনাম প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের পার্থক্যের মধ্যে ডুব দেওয়ার আগে, আমাদের প্রথমে একটু বুদবুদ ফেটে যেতে হবে। এখানে সত্য:বেসরকারী ছাত্র ঋণ ঋণদাতারা অর্থ উপার্জন করতে বেরিয়েছে। তারা একটি লাভ করার জন্য বিদ্যমান, কারণ তারা আপনাকে আপনার ক্যাপ এবং গাউনে সেই পর্যায়ে হাঁটতে দেখে মারা যাচ্ছে না। ঠিক আছে, এখন আমরা সেই ব্যান্ড-এইড বন্ধ করে দিয়েছি। . .
সাধারণভাবে, ছাত্ররা (বা তাদের পিতামাতা) ফেডারেল ছাত্র সহায়তা কভার করতে পারে না এমন কোনও পার্থক্য তৈরি করতে প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের দিকে ফিরে যায়। ধরা যাক এলিজাবেথ একটি ছোট লিবারেল আর্ট কলেজে প্রবেশ করে যার খরচ প্রতি বছর $48,000। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের সর্বোচ্চ বার্ষিক পরিমাণ $12,500 পাওয়ার পর, তিনি এখনও $35,500 পাওনা। অন্য কোন সঞ্চয়, অনুদান বা বৃত্তি না থাকায়, এলিজাবেথ এবং তার বাবা-মা পার্থক্যটি কভার করার জন্য একটি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য আবেদন করতে ব্যাঙ্কে যান।
শুধু যে কেউ একটি প্রাইভেট ছাত্র ঋণ পেতে পারেন না. যেহেতু ঋণদাতারা প্রায়শই এমন ঋণগ্রহীতাদের সাথে লেনদেন করে যাদের কোনো প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট নেই, তাদের জন্য একজন কসাইনার প্রয়োজন হবে (যে কেউ ঋণগ্রহীতা না করলে ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য আইনত প্রতিশ্রুতিবদ্ধ)।
তারা ঋণগ্রহীতা এবং কসাইনারদের কাছ থেকে যা খুঁজছেন তা এখানে:
কিন্তু কসাইনার, সাবধান। প্রায় 11% ছাত্র ঋণ খেলাপি বা ডিফল্ট (অর্থাৎ সময়মতো অর্থপ্রদান করা হয়নি), তাই আপনার ঋণগ্রহীতা যদি পিছিয়ে পড়েন তাহলে তা পূরণ করার জন্য প্রস্তুত হন। 3
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের জন্য ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (FAFSA) এর জন্য বিনামূল্যের আবেদনের প্রয়োজন হয় না, যা আপনাকে আর্থিক সাহায্য খুঁজে পেতে সাহায্য করে যা আপনি হয়তো জানেন না যে আপনি পেতে পারেন। সুতরাং, নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি পূরণ করুন৷
প্রায় সব ঋণদাতাই করবে যাকে স্কুল সার্টিফিকেশন বলা হয়। এর মানে স্কুলটিকে শিক্ষার্থীর তালিকাভুক্তির স্থিতি এবং তাদের ঋণের যোগ্যতা নিশ্চিত করতে হবে এবং দেখাতে হবে যে ঋণের পরিমাণ ফেডারেল সাহায্য, অনুদান বা স্কলারশিপের সাহায্য সহ স্কুলের খরচের বেশি নয়।
মনে রাখবেন, আমরা কিভাবে বলেছিলাম যে প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন লোনদাতারা একটি টাকা করতে আউট? ঠিক আছে, তারা আপনার অর্থ প্রদানের সুদের উপর তাদের অর্থ উপার্জন করে। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের প্রায় সবসময় ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের চেয়ে বেশি সুদের হার থাকে। এবং এই উচ্চ সুদের হার মানে ঋণদাতার পকেটে আরও টাকা।
যদিও প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের সুদের হার ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হবে, গড়ে, নির্দিষ্ট সুদের হার প্রায় 4.29-12.49%। গড় পরিবর্তনশীল হার 1.8-14.18% থেকে চলে। 4 আপনার যদি চমৎকার ক্রেডিট থাকে তবে আপনি ফেডারেল সরকার যা অফার করে তার চেয়ে কম সুদের হার ছিনিয়ে নিতে সক্ষম হতে পারেন। যদিও এটি গণনা করবেন না। বেসরকারি ঋণদাতাদের সরকারের সঙ্গে প্রতিযোগিতা করার দরকার নেই। তারা আপনাকে যেখানে চায় ঠিক সেখানেই পৌঁছে দিয়েছে:ফেডারেল সাহায্য সর্বাধিক হয়ে গেছে এবং এখনও আরও অর্থের প্রয়োজন৷
প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনে আপনি কতটা ধার নিতে পারবেন তার কোনো নির্দিষ্ট সীমা নেই। পরিবর্তে, এটি অংশগ্রহণের জন্য মোট স্কুল-প্রত্যয়িত খরচের মধ্যে সর্বোচ্চ। সুতরাং, আপনি যদি সত্যিই একটি দামী কলেজ বেছে নেন, বা দীর্ঘ সময় স্কুলে পড়ার পরিকল্পনা করেন (আমরা আপনার ভবিষ্যতের নথিগুলি দেখছি), সেই ঋণগুলি আরও বাড়তে পারে৷
বেশিরভাগ প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন 20- বা 25-বছরের পরিশোধের শর্ত দেয়। সেইটার জন্য ভাবেন. আপনি এখনও আপনার সময়ের মধ্যে আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে পারেন শিশু কলেজে যায়। এটা ঠিক নয়।
প্রতিটি ঋণদাতা তাদের নিজস্ব পরিশোধের শর্তাবলী, সুদের হার এবং দেরী ফি এবং ডিফল্ট ফি এর মত অন্য যেকোন ফি নির্ধারণ করবে। কিছু ঋণদাতাদের স্নাতক হওয়ার পরে এবং সাধারণত ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড পর্যন্ত পরিশোধের প্রয়োজন হয় না। কিন্তু আপনি স্কুলে থাকাকালীন অন্যরা আপনাকে শুধুমাত্র সুদের অর্থপ্রদানের জন্য বা কম অর্থপ্রদানের জন্য একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনায় রাখতে পারে।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন দ্বারা অর্থায়ন করা হয় ঋণগ্রহীতাদের কলেজ বা ক্যারিয়ার স্কুলের দিকে যাওয়ার জন্য। ফেডারেল সরকারের স্টুডেন্ট লোন প্রোগ্রামকে উইলিয়াম ডি ফোর্ড ডাইরেক্ট লোন প্রোগ্রাম বা সংক্ষেপে সরাসরি ঋণ বলা হয়।
একটি ছাত্র ঋণের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, আপনাকে প্রতি বছর FAFSA পূরণ করতে হবে। আপনি যদি একজন নির্ভরশীল ছাত্র হন, মানে অন্য কেউ আপনাকে তাদের ট্যাক্স দাবি করে, তাহলে যে ব্যক্তি আপনাকে দাবি করে তাকে অবশ্যই FAFSA পূরণ করতে হবে।
এই অ্যাপ্লিকেশানটি আপনাকে সঞ্চয় এবং অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স, বিনিয়োগ, করবিহীন আয় যেমন চাইল্ড সাপোর্ট এবং আরও অনেক কিছুর বিষয়ে রিপোর্ট করতে বলে সরকারকে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে জানতে দেয়। ঋণ, অনুদান এবং কাজের অধ্যয়ন প্রোগ্রাম সহ আপনি কোন ধরনের সাহায্যের জন্য যোগ্য তা নির্ধারণ করতে তারা এই তথ্য ব্যবহার করবে।
বেশিরভাগ ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না। কেন? কারণ অনেক লোক ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য আবেদন করছে তারা আগত কলেজের নবীন বা কলেজ-বয়সী ছাত্রদের রিপোর্ট করার জন্য খুব কম বা কোন ক্রেডিট নেই।
আপনি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনে বার্ষিক সর্বোচ্চ $12,500 নিতে পারেন এবং মোট $57,500 এর বেশি নয়। স্নাতক এবং পেশাদার ছাত্রদের জন্য, এই সীমাগুলি বার্ষিক $20,500 এবং মোট $138,500 পর্যন্ত। 5
একটি টন আছে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের বিকল্প আছে, এবং সেগুলি কয়েকটি প্রধান বিভাগের অধীনে পড়ে। আবার, এই ঋণগুলির যেকোনো একটির জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, আপনাকে প্রতি বছর সাহায্যের জন্য FAFSA পূরণ করতে হবে।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন প্রায় সবসময়ই একটি বেসরকারী ঋণদাতার কাছ থেকে পাওয়া যায় এমন কিছুর চেয়ে কম সুদের হার নিয়ে আসে। প্রতি বছর, ফেডারেল সরকার পরবর্তী শিক্ষাবর্ষের জন্য ছাত্র ঋণের সুদের হারের পরিসর নির্ধারণ করে।
2019-20-এর জন্য, স্নাতকদের জন্য সরাসরি ভর্তুকিযুক্ত ঋণ এবং সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণের সুদের হার হল 4.53%। স্নাতক এবং পেশাদার ছাত্রদের জন্য সরাসরি আন-ভর্তুকিহীন ঋণের সুদের হার 6.08%। এবং সরাসরি প্লাস লোনের সুদের হার 7.08%। 6
বেশিরভাগ ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন 10-বছরের পরিশোধের প্ল্যানের সাথে আসে, সাথে স্নাতক হওয়ার পরে একটি ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ড আপনার প্রথম পেমেন্ট করার আগে। কিন্তু সরকার জড়িত বেশিরভাগ জিনিসের মতো, আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ পরিশোধ করা অপ্রয়োজনীয়ভাবে জটিল হতে পারে। জানার প্রধান বিষয় হল আপনার কাছে একগুচ্ছ ঋণ পরিশোধের বিকল্প আছে। 7 আসুন তাদের কয়েকটির দিকে নজর দেওয়া যাক।
এটি হল সবচেয়ে মৌলিক, সহজবোধ্য পরিশোধের পরিকল্পনা। আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন যাতে আপনার ঋণ 10 বছরের মধ্যে ফেরত দেওয়া হয়।
PAYE প্ল্যানের মাধ্যমে, আপনি মাসিক অর্থপ্রদান করবেন যা আপনার "বিবেচনামূলক আয়ের" 10% বা আপনার পরিবারের আকার এবং আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনি যা দিতে পারেন তার সমান। আপনার মাসিক পেমেন্ট স্ট্যান্ডার্ড রিপেমেন্ট প্ল্যানের অধীনে যা হবে তার চেয়ে বেশি হতে পারে না। আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন এবং যৌথভাবে ফাইল করেন, তাহলে আপনার স্ত্রীর আয় (এবং ঋণের ঋণ) ফ্যাক্টর করা হবে।
PAYE প্ল্যানের মতো, IBR প্ল্যান আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাপের স্টিক হিসাবে আপনার বিবেচনামূলক আয়কে দেখে। এই প্ল্যানের অধীনে, আপনার মাসিক অর্থপ্রদানগুলি আপনার বিবেচনামূলক আয়ের 10-15% এর মধ্যে হতে পারে, তবে স্ট্যান্ডার্ড রিপেমেন্ট প্ল্যানের অধীনে আপনি যে অর্থ প্রদান করবেন তার চেয়ে বেশি নয়৷
সব ঋণ সমান তৈরি হয় না। (কিন্তু স্পয়লার সতর্কতা:তারা সব দুর্গন্ধযুক্ত।) এখানে ফেডারেল বনাম প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের কিছু প্রধান পার্থক্যের একটি ওভারভিউ দেওয়া হল।
| ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন | প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন | |
| আমি কতটা ধার নিতে পারি? | স্নাতকদের জন্য, বার্ষিক $12,500 পর্যন্ত বা মোট $57,500। স্নাতক বা পেশাদার ছাত্রদের জন্য, বার্ষিক $20,500 বা মোট $138,500। | ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়, কিন্তু স্কুলে যোগদানের জন্য মোট খরচের বেশি নয়। ফিতে আপ, যে ফেরত দিতে মালকড়ি অনেক হতে পারে! |
| সুদের হারের ধরন কি? | স্থির করা হয়েছে | পরিবর্তনশীল বা স্থির |
| সুদের হার কি? | লোনের প্রকারের উপর নির্ভর করে, 4.53-7.08% এর মধ্যে। | ঋণদাতার ভিত্তিতে হার পরিবর্তিত হয়। গড় স্থির হার 4.29-12.49% এবং গড় পরিবর্তনশীল হার 1.8-14.18% থেকে চলে। |
| একটি ক্রেডিট চেক প্রয়োজন? | সরাসরি ঋণের জন্য, না। PLUS লোনের জন্য আবেদনকারী স্নাতক ছাত্র এবং অভিভাবকদের জন্য, হ্যাঁ৷ | ৷ওহ, তুমি বেচাও। |
| ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী কি? | স্ট্যান্ডার্ড শর্তাবলী 10 বছর। | শর্তগুলি ঋণদাতা অনুসারে পরিবর্তিত হয় তবে পাঁচ বছর থেকে 25 বা তার বেশি বছর পর্যন্ত যে কোনও জায়গায় হতে পারে। একটি দুঃস্বপ্নের কথা বলুন! |
আপনার স্টুডেন্ট লোন একত্রিত করা বা পুনঃঅর্থায়ন করা একটি খারাপ ঋণ সমস্যার সত্যিই ভাল সমাধান বলে মনে হতে পারে, তবে এক সেকেন্ড ধরে রাখুন।
স্টুডেন্ট লোন কনসোলিডেশন আপনার লোনের সুদের হারের ওজনযুক্ত গড় নেয় এবং সেগুলিকে এক করে দেয়। কিন্তু সাধারণত যা ঘটতে থাকে তা হল আপনি ঋণের দৈর্ঘ্য বাড়ানোর মাধ্যমে শুধুমাত্র একটি কম মাসিক পেমেন্ট পান। আপনি দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করবেন না কারণ আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য সুদ পরিশোধ করছেন। আপনি যদি এই ঋণের মাধ্যমে বিস্ফোরণে লেজার-ফোকাসড না হন তবে আপনি শুরু করার চেয়ে আরও গভীরে লাল হয়ে আসবেন।
আপনি সতর্ক না হলে ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন একটি ফাঁদ হতে পারে। আপনি যখন পুনঃঅর্থায়ন করেন, আপনি একজন ঋণদাতাকে আপনার সমস্ত ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে বলছেন। যখন তারা করে, এখন আপনি ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের একটি গুচ্ছের পরিবর্তে তাদের টাকা দেন। আপনি একটি নতুন সুদের হার পাবেন (যেকোন পরিবর্তনশীল হারকে নির্দিষ্ট হারে স্থানান্তর করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময়) এবং পরিশোধের শর্তাবলী।
আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বা একত্রীকরণ হল শুধু ঋণ একত্রীকরণ ধরনের আমরা কখনও সুপারিশ. কিন্তু এর মানে এই নয় যে এটি সবার জন্য সঠিক।
খুব স্পষ্ট করে বলতে গেলে, আপনি শুধুমাত্র আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা উচিত যদি:
প্রাইভেট বা ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন ভাল কিনা তা নির্ধারণ করা ভিলেনদের তুলনা করার মতো। ভয়ানক কাজ করার ক্ষেত্রে কে ভালো- জোকার বা লেক্স লুথর?
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন সাধারণত কম সুদের হার এবং ভাল পরিশোধের শর্তাদি প্রদান করে। আপনাকে বা যারা আপনাকে কাজিলিয়ন ডলার ধার নেওয়া থেকে দাবি করে তাদের আটকাতে তাদের কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে। কিন্তু যদি আপনার স্কুলে পড়ালেখার জন্য একটি হাত এবং একটি পা খরচ হয়, তাহলে সম্ভাবনা ভালো যে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন তা কভার করবে না।
বেসরকারি ছাত্র ঋণ ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসা. আপনি ধার করতে পারেন এবং ধার করতে পারেন এবং আরও কিছু ধার করতে পারেন। আপনি পরিবর্তনশীল হারে আটকে যেতে পারেন যা দুর্দান্ত শুরু করে এবং পরে আপনাকে হ্যামস্ট্রিং করে। এবং পরিশোধের শর্তাবলী যা একাধিক দশকে প্রসারিত হয়, আপনি আপনার ছাত্র ঋণের অর্থ পরিশোধ করতে পারেন যতক্ষণ আপনি একটি বাড়ির জন্য চান। সুতরাং, এটি একটি কঠিন নম্বর।
আমরা এটি আগেও বলেছি এবং আমরা আবারও বলব:সেরা ঋণ হল না ঋণ স্টুডেন্ট লোন ছাড়াই কলেজে পড়াশুনা করা 100% সম্ভব। অভিভাবকরা এবং শিক্ষার্থীরা প্রতিদিন এটি করছেন। এবং আপনিও পারেন। অ্যান্থনি ওয়ানেলের বই ঋণ-মুক্ত ডিগ্রি ঋণে না গিয়ে কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা৷
হয়তো আপনি ইতিমধ্যেই ছাত্র ঋণ নিয়েছেন এবং তারা আপনার মানসিক শান্তি চুরি করছে। তুমি একা নও. আমাদের মধ্যে বেশিরভাগই আর্থিক পাঠ কঠিনভাবে শিখি—অথবা যেমনটা আমরা বলতে চাই:আমরা নির্বোধ কর প্রদান করি। এটি আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার একটি নতুন এবং আরও ভাল উপায়ে ভর্তির মূল্য।
স্টুডেন্ট লোন ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা এটিতে প্রবেশ করার মতো সহজ নয়, তবে পরিশোধটি আরও ভাল। শুরু করার জন্য, Anthony ONEal-এর 64-পৃষ্ঠার কুইক রিড দেখুন, আপনার স্টুডেন্ট লোন ডেটটি নষ্ট করুন . ছাত্র ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে তিনি আপনাকে বাজেট করতে, একটি জরুরি তহবিল তৈরি করতে এবং আপনার ঋণ স্নোবলকে ত্বরান্বিত করতে শেখাবেন। .