এটি সেই দিনটি যার জন্য আপনি অপেক্ষা করছেন। আপনি একটি মঞ্চ জুড়ে হাঁটছেন, স্নাতক ক্যাপ এবং গাউন জায়গায়, আপনার পরিবার শ্রোতাদের মধ্যে গর্বে ফেটে পড়ছে। কেউ আপনাকে আপনার কষ্টার্জিত ডিপ্লোমা দেয়, এবং সেখানে করতালি এবং একটি উদযাপন হয়।
কিন্তু তারপরে কাগজের আরেকটি টুকরো আসে, সম্ভবত আপনার ডিগ্রি ফ্রেম করার সময় পাওয়ার আগেই। শুধুমাত্র এই সময় অবশ্যই কোন করতালি বা উদযাপন নেই. হ্যাঁ, এটা ঠিক। এটা আপনার স্টুডেন্ট লোন কলিং, এবং কেউ তাদের টাকা ফেরত চায়।
আপনার কলেজের স্বপ্ন যদি স্নাতকোত্তর দুঃস্বপ্নে পরিণত হয় তবে আপনি একা নন। সাম্প্রতিক সংখ্যাগুলি দেখায় যে ছাত্র ঋণের ঋণ এখন মাত্র $1.7 ট্রিলিয়নের উপরে। 1 হ্যাঁ, এটা t যেমন ট্রিলিয়ন . এবং গড় ছাত্র ঋণের ঋণ প্রায় $39,000 এর কাছাকাছি। 2
যদিও আপনার স্টুডেন্ট লোন বাদ দেওয়ার জন্য কোনও গেট-আউট-অফ-ডেট-ফ্রি কার্ড নেই, তবে স্টুডেন্ট লোন একত্রীকরণ আপনার পিঠ থেকে অন্তত কয়েকটি বানর পেতে একটি উপায় হতে পারে। কিন্তু এটা কি আপনার এবং আপনার অবস্থার জন্য সঠিক পছন্দ? আসুন বিশদ বিবরণে ডুব দিয়ে দেখি।
স্টুডেন্ট লোন একত্রীকরণের লক্ষ্যটি সহজ:আপনার সমস্ত বিভিন্ন ছাত্র ঋণের পেমেন্ট এক একক পেমেন্টে রোল করা। আদর্শভাবে, এটি আপনাকে কম সুদের হার এবং স্বল্প মেয়াদে পাবে।
প্রযুক্তিগতভাবে বলতে গেলে, শুধুমাত্র ছাত্র ঋণ যেগুলি "একত্রীকৃত" হতে পারে তা হল ফেডারেল ছাত্র ঋণ। অন্য সব কিছু—তাই, প্রাইভেট প্লাস ফেডারেল বা শুধুমাত্র প্রাইভেট—কে পুনঃঅর্থায়ন করতে হবে। আমরা মাত্র এক মিনিটের মধ্যে এটিতে পৌঁছাব।
এই হল চুক্তি:ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ হল শুধু একত্রীকরণের ফর্ম ডেভ র্যামসি সুপারিশ করেছেন-কিন্তু কেস-বাই-কেস ভিত্তিতে। এটা সবার জন্য ঠিক নয়। (যদি একত্রীকরণ আপনার পক্ষে না হয়, তবে আরও বেশ কয়েকটি ধরণের ছাত্র ঋণের ত্রাণ রয়েছে যা আপনাকে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে।)
আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন একত্রিত করার আগে, দুটি সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ বিষয় আপনার জানা দরকার।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন রিলিফের সাথে যাই ঘটুক না কেন, আমরা আপনাকে জানাব! ত্রাণ প্রসারিত হোক বা শেষ হোক, আমরা আপনাকে বলব যে আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধের পরবর্তী পদক্ষেপগুলি কী।
ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন ডেট কনসোলিডেশনে আপনি মোটামুটি মাত্র একটি শট পাবেন, তাই আপনাকে আপনার সব হাঁস এক সারিতে রাখতে হবে। আপনি প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনার কতগুলি ঋণ রয়েছে এবং তাদের হার এবং শর্তাবলী কী তা নিয়ে আপনি দ্রুত গতিতে আছেন। আপনি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন একত্রিত করতে পারবেন না, এবং আমরা নীচের মাধ্যমে এটির মাধ্যমে চলব।
কিছু ক্ষেত্রে, আপনি আবার আপনার ফেডারেল ঋণ একত্রিত করতে সক্ষম হতে পারেন। তবে এটি ঘটতে থাকলে এটি সাধারণত একটি ভাল দৃশ্য নয়। এর অর্থ হল নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে এক বা একাধিক সত্য:আপনার কাছে নতুন ঋণ রয়েছে যা প্রথম ব্যাচে ছিল না, আপনি আপনার ফেডারেল ফ্যামিলি এডুকেশন লোন (FFEL) এ ডিফল্ট ছিলেন বা আপনি পাবলিক সার্ভিসের জন্য সাইন আপ করেছেন ঋণ মাফ প্রোগ্রাম। হায়-খারাপ, খুব খারাপ এবং ধন্যবাদ না।
অবশ্যই, ঋণ ক্ষমা মহান শোনাচ্ছে. কিন্তু আপনি যখন বিবেচনা করেন যে সমস্ত প্রয়োজনীয় এবং কত কম লোক আসলে তাদের ঋণ মাফ করে দেয়, আপনি সম্ভবত ঘাড়ের সেই ব্যথাটি এড়িয়ে যাওয়াই ভাল।
জ্ঞানীদের জন্য একটি কথা, আপনি যদি আপনার মনে গ্র্যাড স্কুল বা অন্য কোনও ডিগ্রি পেয়ে থাকেন তবে এটি অনুসরণ করার জন্য ঋণ নেবেন না! কেবলমাত্র আরও ঋণে যাওয়া একটি ভয়ানক ধারণা নয়, তবে আপনি যদি তা করেন তবে সেই ঋণটিকে আপনার একত্রীকরণে ভাঁজ করতে সক্ষম হওয়ার বিষয়ে বাজি ধরবেন না।
আপনার ফেডারেল ঋণ একত্রিত করার সুবিধা হল যে আপনি দুই বা ততোধিক ঋণ থাকার থেকে শুধুমাত্র একটিতে যান। এছাড়াও আপনি যেকোনো পরিবর্তনশীল হার নিতে পারেন এবং সেগুলিকে একটি নির্দিষ্ট হারে পরিণত করতে পারেন। এবং এটি অবশ্যই জীবন-এবং বাজেট-কে অনেক সহজ করে তুলতে পারে। কিন্তু কম সুদের হারে আপনার বিজয়ী টিকিট প্রদানের জন্য ফেডারেল ছাত্র ঋণ একত্রীকরণের দিকে তাকাবেন না। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন একত্রীকরণের সাথে প্রায়শই যা ঘটে তা হল, হ্যাঁ, আপনি একটি কম মাসিক অর্থপ্রদান পান, তবে এটি কারণ আপনি ঋণের দৈর্ঘ্য বাড়িয়েছেন। আপনি প্রতি মাসে কম অর্থ প্রদান করছেন কিন্তু দীর্ঘ সময়ের জন্য, তাই আপনি অর্থ সঞ্চয় করবেন না।
আপনি আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্কে যাওয়ার আগে (অথবা ঋণ একত্রীকরণ সংস্থাগুলির জন্য অনুসন্ধান শুরু করুন), আপনাকে জানতে হবে আপনার কী ধরনের ঋণ আছে এবং সেগুলি একত্রীকরণের জন্য যোগ্য কিনা। স্পয়লার সতর্কতা:শুধুমাত্র আপনার ফেডারেল ঋণ সরকারের মাধ্যমে বিনামূল্যে একত্রিত করা যেতে পারে। তার মানে কোনো ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদিত নয়৷
৷আপনি যদি কিছু ফেডারেল ছাত্র ঋণ পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনি বিনামূল্যে ছাত্র ঋণ একত্রীকরণের জন্য যোগ্য হতে পারেন ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন সার্ভিসের মাধ্যমে। একটি ডাইরেক্ট কনসোলিডেশন লোন আপনাকে আপনার সমস্ত ফেডারেল লোনকে একটি নতুন নির্দিষ্ট সুদের হারের অধীনে একটি পেমেন্টে রোল করার অনুমতি দেয় (আপনার বর্তমান সুদের হারের ওজনযুক্ত গড় উপর ভিত্তি করে এবং এক শতাংশের নিকটতম এক-অষ্টমাংশ পর্যন্ত বৃত্তাকার)। ৩
একটি সরাসরি একত্রীকরণ ঋণের একটি সুবিধা হল নির্দিষ্ট সুদের হার। একটি নির্দিষ্ট হারের সাথে, আপনি সেই মাসিক অর্থপ্রদানগুলিকে আপনার বাজেটে লক করতে পারেন এবং প্রতিশোধের সাথে তাদের আক্রমণ শুরু করতে পারেন৷
কিন্তু মনে রাখবেন:সরাসরি একত্রীকরণ ঋণের সুদের হারের উপর কোন ক্যাপ নেই। তাই আপনি যদি এখন আপনার ঋণে উচ্চ সুদের হার পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত একত্রীকরণের পরেও উচ্চ হার পরিশোধ করবেন। এবং একটি কম মাসিক অর্থপ্রদান সুরক্ষিত করার অর্থও হতে পারে যে আপনি আপনার লোনের জন্য দীর্ঘ সময়ের জন্য অর্থ প্রদান করবেন - এমনকি 30 বছরের মেয়াদ পর্যন্ত। একটি দুঃস্বপ্ন সম্পর্কে কথা বলুন।
আপনি যদি ব্যক্তিগত ঋণ পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনি ফেডারেল ডাইরেক্ট কনসোলিডেশন লোন দিয়ে সেগুলিকে একত্রিত করতে পারবেন না। কিন্তু কিছু ঋণদাতা বা ব্যাঙ্ক আপনাকে একটি সুদের হারের অধীনে আপনার ব্যক্তিগত ঋণগুলিকে এক একত্রে একত্রিত করার অনুমতি দেবে। যেহেতু আপনার রেট প্রায়শই আপনার ক্রেডিট স্কোর দ্বারা নির্ধারিত হয়, তার চেয়ে কম-তারা স্কোর মানে হতে পারে যে আপনি একটি বাম্পি রাইডের জন্য আছেন। শুধু তাই নয়, তাদের সুদের হারও সাধারণত আপনার ফেডারেল ঋণের সরাসরি একত্রীকরণের চেয়ে বেশি। ডাবল আউচ।
যদিও একটি রূপালী আস্তরণের আছে. আপনি যদি পরিবর্তনশীল সুদের হারের সাথে ঋণের দ্বারা নিন্দার শিকার হন, তাহলে একটি নতুন নির্দিষ্ট সুদের হারের অধীনে আপনার ঋণগুলিকে একত্রিত করার বিষয়ে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলুন।
আপনি যদি বেশিরভাগ স্নাতক ছাত্রদের মতো হন তবে সম্ভবত আপনার ব্যক্তিগত ঋণ এবং ফেডারেল ঋণ উভয়েরই মিশ্রণ রয়েছে। যদি তা হয়, তাহলে আপনি সম্ভবত খুঁজে পেয়েছেন যে এই ধরনের ঋণগুলিকে এক সুখে মিশ্রিত পরিবারে একত্রিত করা কতটা কঠিন। আপনি যদি প্রাইভেট লোন বা ফেডারেল এবং প্রাইভেট লোনের একটি মিশ্রণ করতে চান, তাহলে আপনাকে পুনর্অর্থায়ন নামে একটি প্রক্রিয়ার অধীনে একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতার মধ্য দিয়ে যেতে হবে। .
টমেটো, টু-মাহ-টো, তাই না? ভুল . ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ এবং ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন দুটি সম্পূর্ণ ভিন্ন জিনিস. একত্রীকরণ আপনার লোনের সুদের হারের ওজনযুক্ত গড় নেয় এবং সেগুলিকে এক করে দেয়।
পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, আপনি আপনার ব্যক্তিগত ঋণ নিচ্ছেন (অথবা ফেডারেল এবং প্রাইভেট উভয় ঋণের মিশ্রণ) এবং মূলত স্কোয়ার ওয়ান থেকে শুরু করছেন। আপনার জন্য এটি করার জন্য আপনাকে একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতা বা কোম্পানির প্রয়োজন হবে।
তাই যদি আপনার হার এবং অর্থপ্রদানের শর্তাবলী আপনাকে হত্যা করে, আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। একবার আপনি একজন ঋণদাতা খুঁজে পেলে, তারা আপনার বর্তমান ঋণ পরিশোধ করবে এবং আপনার নতুন ঋণদাতা হয়ে উঠবে। লক্ষ্য হল একটি ভাল সুদের হার এবং পরিশোধের শর্তাবলীর সাথে শেষ করা।
মনে রাখবেন:কম মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য এতটা মরিয়া হবেন না যে আপনি দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ বা উচ্চ সুদের হার সহ সাইন আপ করবেন। আপনি দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। কে এটা করতে চায়?
এবং কখনই—কখনই না— পরিবর্তনশীল সুদের হারে সম্মত হন। কেন? কারণ পরিবর্তনশীল সুদের হার বাজারের হারের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়। শূন্য গ্যারান্টি নেই যে আপনার প্রথম কয়েকটি অর্থপ্রদানের জন্য আপনি যে দুর্দান্ত কম হারে লক ইন করেছেন তা ছয় মাস পর্যন্ত আকাশচুম্বী হবে না। নিজেকে একটি উপকার করুন এবং পরিষ্কারভাবে চালান!
আপনি যদি মাসিক স্টুডেন্ট লোন পেমেন্টে ডুবে থাকেন এবং স্টুডেন্ট লোন কনসোলিডেশন বিবেচনা করেন, তাহলে মনোযোগ দিয়ে শুনুন:
আপনি যখন একত্রীকরণের মাধ্যমে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কম করেন, তখন আপনি ঋণ ফেরত দিতে আপনার যে সময় লাগবে তাও আপনি দীর্ঘায়িত করছেন (যদি আপনি সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান করেন)। এবং আপনি জানেন যে, সময়ের সাথে সাথে আপনি যত বেশি অর্থ প্রদান করবেন, আপনি দীর্ঘমেয়াদে তত বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
আপনি শুধুমাত্র আপনার ছাত্র ঋণ একত্রিত করা উচিত যদি:
আপনি যদি একত্রীকরণ করতে যাচ্ছেন, আপনি গ্যাস থেকে আপনার পা সরিয়ে নিতে পারবেন না। এক মিনিটের জন্যও না। লেজার ফোকাস করুন, একটি বাজেট পান এবং আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করুন যত দ্রুত সম্ভব . অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে আপনি কত দ্রুত আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন তা গণনা করতে স্টুডেন্ট লোন পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷
আপনি যখন আপনার ঋণ নিয়েছিলেন তখন আপনি যা বিশ্বাস করেছিলেন তা কোন ব্যাপার না, এখন সেগুলি থেকে মুক্তি পাওয়ার বিষয়ে গুরুতর হওয়ার সময়। Anthony ONEal-এর নতুন 64-পৃষ্ঠার কুইক রিড, আপনার স্টুডেন্ট লোন ডেটটি ধ্বংস করুন এর সাথে ভালভাবে ছাত্র ঋণের ঋণ ডাম্প করার জন্য আপনার যাত্রা শুরু করুন। . অ্যান্থনির ধাপে ধাপে পরিকল্পনা আপনাকে শেখায় কিভাবে বাজেট করতে হয়, একটি জরুরি তহবিল তৈরি করতে হয় এবং ছাত্র ঋণ দ্রুত পরিশোধ করতে আপনার ঋণ স্নোবলকে ত্বরান্বিত করতে হয়। .