ঋণ সংগ্রাহকদের ফাঁকি দেওয়া আপনার মনে হতে পারে যে আপনি একটি উচ্চ-গতির তাড়া করছেন, আপনার লেজে থাকা খারাপ লোকটির সাথে ট্র্যাফিকের মধ্য দিয়ে বক করছেন এবং বুনছেন। ঋণ আদায়কারীরা নির্দয় এবং নিরলস। তারা আপনাকে অর্থ প্রদানের জন্য কিছুতেই থামবে না।
কিন্তু যদি সব ফোন কল, ভয়েসমেইল এবং চিঠি বন্ধ হয়ে যায়? (ওহ, এবং 2021 সালের শেষের দিকে, ঋণ সংগ্রহকারীরাও এখন সোশ্যাল মিডিয়া, টেক্সট এবং ইমেলের মাধ্যমে আপনার কাছে পৌঁছাতে সক্ষম হবে।) যদি আপনার নিজের জীবনের মধ্যে আর লুকিয়ে থাকতে না হয় তাহলে কী হবে? সংগ্রহগুলি কীভাবে পরিশোধ করতে হয় তা বোঝার জন্য একটু গবেষণা লাগে, তবে এটি প্রতিটি প্রচেষ্টার মূল্য। তো চলুন সরাসরি এটিতে আসা যাক।
বেবি স্টেপ 2-এ, আপনি ঋণ পরিশোধ করতে ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করছেন। এটি আপনার সমস্ত ঋণ যোগ করার মত দেখাচ্ছে (আপনার বন্ধকী ব্যতীত) এবং সেগুলিকে ছোট থেকে বড় পর্যন্ত সাজানো। তারপরে আপনি সেই ঋণগুলিকে একবারে কাটা শুরু করবেন, ক্ষুদ্রতম ঋণ বাদে সমস্ত কিছুতে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করবেন। সেই এক বিরক্তিকর, ঘৃণার গুঞ্জন মশা দিয়ে, আপনি আপনার কাছে থাকা প্রতিটি পয়সা নিক্ষেপ করবেন যতক্ষণ না এটি চলে যায়।
কিন্তু শুধু এই কারণে যে আপনি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার প্রতিশ্রুতি দিয়েছেন, এর অর্থ এই নয় যে ঋণ সংগ্রাহকরা কুকুরকে ডাকা হবে। সংগ্রহের ঋণ কীভাবে পরিশোধ করা যায় তা নিয়ে আপনার একটি পরিকল্পনা দরকার।
ঋণ সংগ্রাহকের কাছে কোনো অর্থ হস্তান্তরের আগে, আপনাকে প্রথমে ঋণ নিশ্চিত করতে হবে। হ্যাঁ, তুমি। আপনার পাওনা কী তা জানাতে একজন ঋণ সংগ্রাহকের কাছে এটি ছেড়ে দেবেন না। সবকিছু ঠিকঠাক আছে কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনাকে একটি ঋণ যাচাইকরণ চিঠি জমা দিতে হবে।
একটি ঋণ বৈধতা পত্র লিখিতভাবে জমা দিতে হবে, বিশেষত প্রত্যয়িত মেইলের মাধ্যমে একটি রিটার্ন রসিদ সহ যাতে আপনার প্রতিটি পদক্ষেপের একটি পেপার ট্রেইল থাকে। ঋণ আদায়কারীরা কুটিল। তারা আইনকে বাদ দিতে এবং আপনাকে অর্থ প্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় যেকোনো উপায় ব্যবহার করবে।
একটি ঋণ বৈধতা চিঠি জমা দেওয়া কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ জিনিস করে:
সমস্ত ভোক্তা ঋণ — মনে করুন ক্রেডিট কার্ড, বন্ধকী, স্বয়ংক্রিয় ঋণ — তাদের চারপাশে সীমাবদ্ধতার বিধি রয়েছে৷ এর মানে হল একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে (তিন বছর হতে পারে, আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে 15 বছর পর্যন্ত হতে পারে), ঋণদাতারা আপনার ঋণ ভাল করার জন্য আপনার বিরুদ্ধে আর আইনি পদক্ষেপ নিতে পারবেন না। যার অর্থ সংগ্রহকারী সংস্থার কাছে তারা আপনার ঋণ বিক্রি করেছে।
কিন্তু দয়া করে এইটা শুনুন:এটা জেল মুক্ত কার্ড নয়! আক্ষরিক বা রূপকভাবে। ধরা যাক খেলাপি অটো লোনে আপনার রাজ্যে সীমাবদ্ধতার বিধি হল সাত বছর। এর মানে এই নয় যে আপনি সাত বছর ধরে আপনার পাওনা পরিশোধ করতে পারবেন না, ঋণ "অদৃশ্য হয়ে যাওয়ার" অপেক্ষায় থাকবেন।
প্রথমত, ঋণ অদৃশ্য হয় না। সীমাবদ্ধতার আইন পাস হওয়ার পরেও ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারে, তারা আপনার বিরুদ্ধে আইনি ব্যবস্থা নিতে পারে না। এবং তারপরে এই সত্যটি রয়েছে যে আপনার ঋণকে স্কয়ার ওয়ানে ফেরত পাঠাতে যতটা বিধি আছে ততটা লাগে না। আপনার বা পাওনাদারের কাছ থেকে যেকোন জিজ্ঞাসা, বা আপনি যে কোনও অর্থপ্রদান করেন, তা যতই বিরল হোক না কেন, "ক্রিয়াকলাপ" হিসাবে গণনা করুন এবং ঘড়িটি পুনরায় চালু করুন৷
জল এখানে একটু কর্দমাক্ত হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি সীমাবদ্ধতার আইনের শেষের কাছাকাছি থাকেন। তবে মনে রাখবেন, আপনি সারা জীবনের জন্য ঝামেলা (এবং ফোন কল) এড়িয়ে না গিয়ে রেকর্ডটি সোজা করার চেষ্টা করছেন। যখন আপনি আপনার পাওনা পরিশোধ করার দায়িত্ব গ্রহণ করেন, তখন আপনি সততার সাথে কাজ করছেন। আপনি এটিতে রাখতে পারেন এমন কোন মূল্য ট্যাগ নেই৷
৷এখানে রাবার রাস্তার সাথে মিলিত হয়েছে। বেবি স্টেপ 2-এ, আপনি আপনার ঋণের বিপরীতে পূর্ণ-অন র্যাম্বো মোডে আছেন। এবং তুমি আপনার পরিবারের জন্য অগ্রাধিকার নির্ধারণ করুন, কিছু ছায়াময় ঋণ সংগ্রাহক নয়। একটি নিকেল একটি ঋণ সংগ্রাহকের কাছে যাওয়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনার চার দেয়াল পূরণ হয়েছে:খাদ্য, আশ্রয়, উপযোগিতা এবং পরিবহন। আপনার বাচ্চার মধ্যাহ্নভোজ প্যাক করা বা বাস্টেড গাড়ি লোন পরিশোধ করার মধ্যে আপনাকে কখনই বেছে নিতে হবে না।
আমরা আপনাকে "প্রোরাটা" পরিকল্পনার মাধ্যমে নিয়ে যেতে যাচ্ছি। প্রোরেট মানে "ন্যায্য ভাগ"। দেখুন, আপনি যদি আপনার কোনো ঋণ পরিশোধ করেন না, তাহলে সম্ভবত আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা হবে। এটা যে সহজ. কিন্তু ন্যূনতম অর্থ প্রদানের সামর্থ্য না থাকলেও আপনি এখনও একটি খাঁড়ি পর্যন্ত উঠতে পারেননি।
একবার আপনি আপনার ব্যালেন্স কী তা নিশ্চিত করেছেন, এটি কিছু দ্রুত গণিত করার সময়। নিলকে দেখে নেওয়া যাক। প্রথমত, সে তার আয় থেকে তার প্রয়োজনীয়তা (চার দেয়াল) বিয়োগ করে। তিনি যা রেখে গেছেন তা তার বাকি বিলগুলির দিকে যায়:স্বাস্থ্য বীমা, গাড়ি বীমা, আবর্জনা তোলা এবং আরও অনেক কিছু। মনে রাখবেন, আপনি মাসের শুরুতে প্রতিটি ডলারকে একটি কাজ দিচ্ছেন। বেবি স্টেপ 2-এ, একবার আপনি আপনার বাজেট শেষ করে ফেললে, আপনার রেখে যাওয়া কোনো তহবিল আপনার ঋণের উপর নিক্ষিপ্ত হওয়া উচিত। তাই নিল তার মাসিক বাজেট তৈরি করার পর, ঋণের জন্য তার কাছে $100 বাকি আছে।
এখন তিনি তার ঋণ এবং তার মাসিক পেমেন্ট দেখেন এবং সেই সংখ্যাটি লিখে দেন। তিনি ঋণের $2,000 সঙ্গে আসে. নিল জানতে পেরেছেন যে তিনি প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থপ্রদানে $1,000 পাওনা। যেহেতু তার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের যোগফল তার 100 ডলারের নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের চেয়ে বেশি, তাই তার সমস্ত ন্যূনতম অর্থপ্রদানের জন্য তার কাছে পর্যাপ্ত অর্থ নেই। এখানেই প্রো রেটা প্ল্যান আসে৷
৷ছোট থেকে বড় পর্যন্ত তালিকাভুক্ত তার ঋণের সাথে, তিনি জানেন যে তার তালিকায় প্রথমে রয়েছে একটি হোম ডিপো ক্রেডিট কার্ড যার ন্যূনতম $100 পেমেন্ট রয়েছে। যখন তিনি $100 কে তার মোট $2,000 ঋণ দিয়ে ভাগ করেন, তখন তিনি দেখেন যে হোম ডিপো তার ঋণের 5% এর জন্য দায়ী। তার মানে সে হোম ডিপোকে $5 দিতে যাচ্ছে। এখন, তিনি প্রতি মাসে কাকে অর্থ প্রদান করেন তা বেছে নেওয়ার পরিবর্তে, নিল তার সমস্ত পাওনাদারকে তার অতিরিক্ত আয়ের ন্যায্য অংশ প্রদান করতে চলেছে যাতে প্রত্যেকে কিছুটা কিছু পায়। যত তাড়াতাড়ি তার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় তার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে বেশি হবে, সে তার সমস্ত অতিরিক্ত নগদ তার ক্ষুদ্রতম ঋণে নিক্ষেপ করা শুরু করবে। এছাড়াও, তিনি ঘাতক গজেলের তীব্রতা পেয়েছেন এবং তার ঋণ স্নোবলের গতি বাড়ানোর জন্য কাজ করছেন। একটি পাশের কাজ, তার দিনের গিগে অতিরিক্ত ঘন্টা, একটি গ্যারেজের মূল্যের জিনিস বিক্রি করা—নিল যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণমুক্ত হওয়ার লক্ষ্যে রয়েছে৷
প্রো-রাটা পদ্ধতি ব্যবহার করে—যা আপনার টাইপ করা উচিত এবং আপনার ঋণ সংগ্রাহক বা পাওনাদারদের কাছে মেল করা উচিত—এটি একটি সৎ বিশ্বাসের প্রদর্শন যে অনুসরণ করার জন্য আরও অনেক কিছু থাকবে, এমনকি এটি একবারে পাঁচ টাকা হলেও। এবং শেষবার একজন ঋণ সংগ্রাহক টাকা প্রত্যাখ্যান করেছিলেন, ঠিক আছে, কখনই নয়।
ডেট স্নোবল কৌশল এবং প্রো রেটা প্ল্যানের সাথে (যদি এটি প্রয়োজন হয়), আপনাকে সংগ্রহকারী সংস্থাগুলির সাথে এই অফিসিয়াল করতে হবে। সর্বদা, সর্বদা, সর্বদা সবকিছু লিখিতভাবে পান—প্রতিবারই, যাই হোক না কেন। কোন সংগ্রহ সংস্থা পরে ব্যাকপেডাল করার চেষ্টা করলে নিজেকে রক্ষা করার এটাই সর্বোত্তম উপায়৷
৷আপনি যদি সংগ্রহকারী সংস্থাগুলির কাছে কোনও ধরণের চিঠিপত্র পাঠান, একটি অনুলিপি তৈরি করুন, এটি প্রত্যয়িত মেইলের মাধ্যমে পাঠান এবং একটি ফেরত রসিদের অনুরোধ করুন যাতে আপনি নিশ্চিতভাবে জানতে পারেন যে আপনার নথিগুলি গৃহীত হয়েছে এবং কোন তারিখে৷ আপনি যখন আপনার চূড়ান্ত অর্থপ্রদান পাঠান তখন এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। প্রত্যয়িত মেইলের মাধ্যমে ক্যাশিয়ারের চেক পাঠান। পেমেন্ট চুক্তি, প্রত্যয়িত মেইল রিটার্ন রসিদ এবং ক্যাশিয়ারের চেকের একটি কপি একসাথে রাখুন। কালেকশন এজেন্সি যদি আবার তার কুৎসিত মাথা উত্থাপন করে তাহলে এটি চিরতরে ধরে রাখুন।
ন্যূনতম অর্থপ্রদান শুরু করার জন্য আপনার যথেষ্ট নিষ্পত্তিযোগ্য আয় আছে কি না, আপনার সাথে যোগাযোগকারী সংস্থাগুলির সাথে যোগাযোগ করুন এবং আপনি কী করতে পারেন তা তাদের জানান। বেশির ভাগ সময়ই তারা কিছু না কিছু নিয়ে নেয়।
সংগ্রহগুলি কীভাবে পরিশোধ করা যায় সে সম্পর্কে এখানে কিছু পদ্ধতি রয়েছে:
ঋণ সংগ্রহকারীকে কখনই আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে প্রবেশের অনুমতি দেবেন না। আপনি যা করতে রাজি হয়েছেন তার চেয়ে বেশি তারা নেবে না তার কোন গ্যারান্টি নেই।
দেখুন, একজন ঋণ সংগ্রাহক আপনার উপর যতই চাপ সৃষ্টি করুক না কেন, আপনি জাদুর কাঠি ঢেলে দিয়ে অর্থ উপার্জন করতে পারবেন না। তাই তাদের পিছনে ধাক্কা দিতে ভয় পাবেন না। ঋণ সংগ্রহকারীরা তাদের কিউবিকেলে নিরাপদে বসে অবিরাম ফোন কল করে যা আপনাকে লজ্জা ও অপরাধবোধের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনাকে এটা শুনতে হবে না। ঋণ একটি গুরুতর ব্যবসা যার যত্ন নেওয়া প্রয়োজন—তাই নয় যে আপনি ঋণ সংগ্রহকারীদের খুশি করতে পারেন কিন্তু যাতে আপনি ঋণমুক্ত জীবনযাপন করতে পারেন। নিজের জন্য দাঁড়ান, তাদের ভয় পাবেন না এবং যত দ্রুত সম্ভব আপনার ঋণ পরিশোধ করুন।
ঋণ সংগ্রাহকদের একটি কাজ আছে, এবং তা হল আপনার টাকা পাওয়া। এবং তাদের অধিকাংশই আপনার হতাশা, বিব্রত বা ফাঁকি দিতে পারে।
কিন্তু এখানে জিনিস. আপনি অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকার অর্থ এই নয় যে আপনি যে কোনও উপায়ে দুর্ব্যবহার, হয়রানি বা অপব্যবহারের যোগ্য। আপনার আইনগত অধিকার এবং সুরক্ষা আছে৷
যদিও আপনার ঋণ ভাল করার চেষ্টা করার দায়িত্ব আপনার আছে। এছাড়াও, যত তাড়াতাড়ি আপনি সংগ্রহ সংস্থাগুলির সাথে কথোপকথন শুরু করবেন এবং অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করবেন, তত তাড়াতাড়ি তারা ফিরে আসবে। এটা আশ্চর্যজনক যে কিভাবে প্রতি মাসে $5ও নেকড়েদের দরজা থেকে দূরে রাখতে পারে।
কিন্তু সংগ্রহে পাঠানোর পরেও যদি আপনি পেমেন্ট মিস করতে থাকেন, তাহলে সংগ্রহকারী সংস্থাগুলি আপনার বিরুদ্ধে মামলা করার অধিকারের মধ্যে রয়েছে। যদি তা হয়, তাহলে আপনাকে আদালতে হাজির হতে হবে এবং বিচারক সংগ্রহকারী সংস্থার পাশে থাকার নিশ্চয়তা দিয়েছেন। বিচারকরা পরিস্থিতি বা বিবরণের সাথে উদ্বিগ্ন নন। তাদের জন্য, এটি কাটা এবং শুকনো:আপনি যদি টাকা দেন, তাহলে আপনাকে তা পরিশোধ করতে হবে। আপনি যদি আপনার আদালতের নির্দেশিত অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে সংগ্রহকারী সংস্থা গ্রেপ্তারি পরোয়ানা অনুসরণ করতে পারে৷
এটা জ্ঞান করে তোলে. আপনি যখন ঋণের মধ্যে থাকেন, ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার সমাধানের মতো দেখায় এমন কিছু ভাল শোনায়। কিন্তু যতক্ষণ না আপনার পরিকল্পনায় আপনার ঋণের বিষয়ে সমস্ত তথ্য পাওয়া এবং ঋণ পরিশোধন অন্তর্ভুক্ত না থাকে, তাহলে আপনি সমস্যার দিকে যাচ্ছেন।
আপনি ঋণগ্রস্ত হতে পারেন, কিন্তু আপনি মরিয়া নন। স্লিজি ঋণ সংগ্রাহক এক ডজন এবং তাদের কুৎসিত প্রতিরূপ:ক্রেডিট রিপোর্ট কোম্পানি এবং কোম্পানিগুলি পরিষ্কার করে যেগুলি আপনার জন্য আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করার প্রতিশ্রুতি দেয়। এই "পরিষেবাগুলি" প্রদান করার জন্য কাউকে কখনও অর্থ প্রদান করবেন না। এগুলি মানুষকে আঘাত করার থেকে আরও বেশি অর্থ লুট করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
৷আপনি যদি আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা পরবর্তী পদক্ষেপটি জানতে চান, তাহলে একজন আর্থিক প্রশিক্ষকের সাথে একটি বিনামূল্যে কল বুক করুন এবং আমরা পাশে আছি পরামর্শ পান।