এটি একটি সত্য যে ক্রেডিট কার্ডগুলি আমেরিকানদের পছন্দের ব্যয়ের হাতিয়ার। আমাদের স্টেট অফ পার্সোনাল ফিনান্স সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 86% আমেরিকানদের একটি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে। ভীতিকর, কিন্তু এটা খুব আশ্চর্যজনক নয়? ঠিক আছে, এখানে যা আরও ভয়ঙ্কর:56% আমেরিকান যাদের কাছে ক্রেডিট কার্ড রয়েছে তারা জানেন না সুদের হার কী৷
ইয়েস . আপনি যদি ঋণে জর্জরিত হন এবং একটি উপায় খুঁজছেন তবে আপনি একা নন। কিন্তু প্রতারিত হবেন না:আপনার ঋণ এক কার্ড থেকে অন্য কার্ডে স্থানান্তর করা কিছুই সমাধান করবে না। হ্যাঁ, আমরা ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফারের কথা বলছি।
এখানে সত্য:একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর হল আপনাকে ঋণের চক্রে আটকে রাখার আরেকটি উপায়। কারণ ঋণের সাথে, কোন দ্রুত সমাধান নেই।
হ্যাঁ, যদি আপনি না জানতেন, “তাত্ক্ষণিকভাবে” ঋণ ঠিক করার সেই সমস্ত উপায়গুলি কোম্পানিগুলির জন্য আরও আরও করার উপায়। আপনার কাছ থেকে টাকা বন্ধ। (কিন্তু শহ—তারা চায় না যে আপনি তা জানুন।)
একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর হল যখন আপনি একটি উচ্চ সুদের হার সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থেকে ঋণের ব্যালেন্স নেন এবং কম সুদের হার সহ অন্য ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করেন। যারা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে লড়াই করছেন তারা প্রতি মাসে যে পরিমাণ সুদের অর্থ প্রদান করছেন তার অর্থ সঞ্চয় করার উপায় হিসাবে এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করেন।
ক্রেডিট ব্যালেন্স স্থানান্তরের উপর একটি দ্রুত ইন্টারনেট অনুসন্ধান আপনাকে বলবে যে এটি একটি দুর্দান্ত ধারণা—বিশেষ করে যদি আপনি 0% এপিআর (বার্ষিক শতাংশ হার) সহ একটি নতুন কার্ডে আপনার ঋণ স্থানান্তর করেন। এবং সারফেস থেকে, এটি এখনই আপনার আরও বেশি পেচেক মুক্ত করার একটি ভাল উপায় বলে মনে হচ্ছে। কিন্তু সেরা ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড নিয়ে গর্ব করা এই সমস্ত সাইটগুলি সত্যিই আপনাকে আরও বেশি ঋণ বিক্রি করার চেষ্টা করছে৷
কিন্তু আপনার যা জানা দরকার তা এখানে:এটি একটি খারাপ ধারণা . তবে একটু পরেই আরও কিছু।
একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড হল একটি ক্রেডিট কার্ড যা আপনাকে অন্যান্য কার্ড বা অ্যাকাউন্ট থেকে সেই কার্ডে ঋণ স্থানান্তর করতে দেয়। বেশিরভাগ ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড 0% বার্ষিক শতাংশ হার অফার করে। তবে উত্তেজিত হওয়ার আগেই। . . এই কার্ডগুলি প্রথমে ঋণ ত্রাণের জন্য একটি ভাল ধারণা বলে মনে হতে পারে। কিন্তু সেই 0% APR হল অস্থায়ী . শুধু তাই নয়, আপনার করা প্রতিটি ট্রান্সফারের জন্য তারা আপনাকে 3-5% ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফিও দেবে। (তাদের কোনো না কোনোভাবে আপনার কাছ থেকে অর্থ উপার্জন করতে হবে!)
একবার সেই 0% প্রারম্ভিক সময় শেষ হয়ে গেলে, এই কার্ডগুলির বেশিরভাগই আপনাকে 11% থেকে প্রায় 25% পর্যন্ত পরিবর্তনশীল সুদের হার চার্জ করে। প্রথমে ব্যাথা না করলে পরে হবে। আউচ . এবং ভুলে যাবেন না:সেই ইন্ট্রো পিরিয়ডের অর্থ এই নয় যে আপনাকে প্রতি মাসে অর্থপ্রদান করতে হবে না। আপনি যদি সেই সময়ের মধ্যে শুধুমাত্র একটি পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে আপনি সেই 0% সুদের হারকে বিদায় জানাতে পারেন।
এটা নির্ভর করে. যে কোনো সময় আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করবেন, কার্ড কোম্পানি তা করবে যাকে কঠিন তদন্ত বলা হয় তারা সত্যিই আপনাকে টাকা ধার দিতে চায় কিনা দেখতে আপনার ক্রেডিট উপর. এটি প্রথমে আপনার স্কোরে একটি ছোট ডিং তৈরি করবে, তবে এটি সাধারণত অল্প সময়ের পরে ফিরে আসে। সুতরাং, আপনি যখন ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করেন, তখন আপনার স্কোর কয়েক পয়েন্ট কমে যেতে পারে।
কিন্তু শুনুন:আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়ার দুষ্ট চক্রে থাকতে হবে না। একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড দিয়ে আপনি কত পয়েন্ট হারাবেন তা ভাবতে হবে না। এবং আপনি করবেন না আপনার ঋণের জন্য আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড প্রয়োজন৷
একেবারে না. এখানে কেন।
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলোর একটাই লক্ষ্য এবং একটাই লক্ষ্য:আপনাকে ঋণের চক্রে রাখা। এটি সম্ভবত তাদের একটু বেশি ক্রেডিট দিচ্ছে। তারা আসলে আপনার সম্পর্কে মোটেও ভাবছে না, কারণ তারা যখন আপনাকে দেখে, তারা কেবল ডলারের চিহ্ন দেখতে পায়।
আপনি কি কখনও ভেবে দেখেছেন কেন আপনি আপনার নিজের পরিবর্তে তাদের অর্থ ব্যবহার করার জন্য পুরষ্কার পান? হ্যাঁ - আপনি এটি অনুমান করেছেন। . . যাতে তারা আপনার কাছ থেকে অর্থ উপার্জন করতে পারে। এছাড়াও, আপনি যদি ভুলে যাওয়া টাইপের হন (এবং আমাদের বেশিরভাগই), তারা সুদের হার, দেরী ফি এবং আরও অনেক কিছু সহ আপনার মিস করা পেমেন্ট থেকে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করবে।
পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করার সময় ঋণে আচ্ছন্ন হওয়া ভীতিজনক। আপনি কেবল কীভাবে আপনার মাথার উপর ছাদ এবং টেবিলে খাবার রাখবেন তা বোঝার চেষ্টা করছেন না, তবে আপনি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডটি পরিশোধ করার চেষ্টা করার জন্য আপনার বাকি থাকা সামান্য অর্থও প্রসারিত করার চেষ্টা করছেন।
আমাদের বিশ্বাস করুন, এক ক্রেডিট কার্ড থেকে অন্য ক্রেডিট কার্ডে ঋণ স্থানান্তর করা ঋণের সমস্যার সমাধান করবে না। সর্বোপরি, এটি একটি অস্থায়ী সমাধান। এবং সবচেয়ে খারাপভাবে, এটি আপনাকে আরও দীর্ঘ ঋণে রাখে। কেন? কারণ এটি নিরাপত্তার মিথ্যা অনুভূতি তৈরি করে। ব্যালেন্স ট্রান্সফারের পরে, আপনি অনুভব করবেন যে আপনি সমস্যাটি ঠিক করেছেন (যখন বাস্তবে, আপনি কেবলমাত্র অর্থপ্রদান করার সময় বাড়িয়েছেন)।
এছাড়াও, সেই পরিচায়ক অফারটি শুধুমাত্র অল্প সময়ের জন্য। এটি শেষ হয়ে গেলে, আপনি একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার নিয়ে কাজ করবেন—এবং এটি কেবলমাত্র ভীতিজনক।
সুতরাং, যদি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার কাছে সুদ চার্জ না করে, তাহলে তারা কীভাবে অর্থ উপার্জন করবে? (কারণ আপনি জানেন যে তারা আসলেই এর পরে।)
আপনি ভাবেননি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার বিনামূল্যে হবে, তাই না? এটা ঠিক—ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনি যে পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করতে চান তার তিন থেকে পাঁচ শতাংশের মধ্যে যে কোনও জায়গায় আপনার থেকে ফি নেয়৷
শুধুমাত্র আপনার কার্ড আপনার কাছ থেকে সুদ চার্জ করবে না তার মানে এই নয় যে আপনি আপনার ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট থেকে বেরিয়ে যাবেন। আপনি যদি আপনার কার্ডের প্রচারের সময়কালে একটি অর্থপ্রদান মিস করেন, তাহলে আপনি আপনার প্রাথমিক 0% হার হারাতে পারেন এবং একটি জরিমানা ফি (জরিমানা এপিআর) দিয়ে থাপ্পড় দিতে পারেন।
এটি প্রায়শই ডবল হয়৷ স্বাভাবিক সুদের হার (বা প্রায় 30% পর্যন্ত), এবং এটি কমপক্ষে ছয় মাস আপনার সাথে থাকে। একটি বেতন দিবস সম্পর্কে কথা বলুন! তবে চিন্তা করবেন না—যদি তারা আপনাকে শাস্তি দিতে যাচ্ছে, তাহলে তাদের ৪৫ দিন আগে আপনাকে জানাতে হবে।
আমরা সবাই জানি, সব ভালো জিনিস শেষ পর্যন্ত শেষ হতে হবে (যদি আপনি এটাকে ভালো বলতে পারেন)। সুতরাং, একবার আপনার কার্ডের প্রচারের সময় শেষ হয়ে গেলে, আপনি 11-24% এর বলপার্কে একটি একেবারে নতুন পরিবর্তনশীল সুদের হারের দিকে তাকিয়ে থাকতে পারেন। পরিবর্তনশীল কেন? কারণ তারা অবশ্যই এইভাবে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারে।
যদিও এটি মনে হতে পারে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি ক্যান্ডির মতো কার্ড দেয়, যখন এটি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে আসে, এটি একটি ভিন্ন গল্প। দেখা যাচ্ছে, আপনি যদি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে চান, তাহলে আপনার একটি বেশ ভালো ক্রেডিট স্কোর দরকার—670 বা তার বেশি। 1
কেন?
যদি একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি ইতিমধ্যেই সেই 0% এপিআর দিয়ে আপনার উপর ঝুঁকি নিচ্ছে, তাহলে তারা আপনাকে অর্থের জন্য ভাল হতে চায়। (তারা যা দেখছে সবই ডলারের চিহ্ন, মনে আছে?)
আপনি যদি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য না হন (এবং আপনি যদি তাও করেন), তবে এটি নিয়ে উদ্বিগ্ন হয়ে আর একটি মিনিট নষ্ট করবেন না। আপনার ঋণ পরিচালনা করার আরও ভাল উপায় রয়েছে—আরও ঋণে যাওয়ার ঝুঁকি না নিয়ে।
আমাদের কাছ থেকে নিয়ে নাও। . . ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার ছাড়াও আপনার পেচেক মুক্ত করার আরও অনেক উপায় রয়েছে। এখানে মাত্র কয়েকটি আছে:
ঋণ একটি গুরুতর ব্যবসা, তাই এটি পরিশোধ করার বিষয়ে গুরুতর হওয়ার সময়। আপনার টাকা মুক্ত করার একমাত্র উপায় হল সেই জিনিসটি থেকে মুক্তি পাওয়া যা এটিকে জিম্মি করে রেখেছে—আপনার ঋণ। সুতরাং, আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার কষ্টার্জিত ডলারের বেশি রাখা শুরু করতে চান, তাহলে আপনাকে একবার এবং সর্বদা এটি থেকে পরিত্রাণ পেতে সঠিক মানসিকতা পেতে হবে।
এটি অজনপ্রিয় পরামর্শ, তবে আপনি ঋণ নেওয়ার চক্র বন্ধ না করা পর্যন্ত আপনার ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন না। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করেন তবে আপনি আপনার ব্যালেন্সে যোগ করছেন না। এটি করার জন্য, আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি বাতিল করতে হবে এবং আপনার উপায়ে বসবাস শুরু করতে হবে। সুতরাং, আপনি যদি এটি সামর্থ্য না করতে পারেন তবে আপনি এটি পেতে পারবেন না। এবং এটি আপনার বাচ্চাদের খুব পছন্দের জিনিসগুলির জন্য যায়। "না" একটি সম্পূর্ণ বাক্য।
বেবি স্টেপস লক্ষ লক্ষ পরিবারকে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে, জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করতে এবং সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করেছে। আপনি যখন সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি একবার এবং সর্বদা ধার করে টাকা পেয়েছেন, তখন আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে এবং আপনার জীবনকে আরও ভালোভাবে পরিবর্তন করতে সহায়তা করার জন্য বেবি স্টেপগুলি ব্যবহার করুন। আমাদের বিশ্বাস করুন-এটি কাজ করে।
ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ঋণ পরিশোধের সর্বোত্তম উপায়। এটি সমগ্র আমেরিকা জুড়ে লক্ষ লক্ষ পরিবারের জন্য কাজ করেছে, এবং আপনি যদি এটি সম্পর্কে গুরুতর হন তবে এটি আপনার জন্যও কাজ করতে পারে৷
ডেট স্নোবল হল এমন একটি টুল যা পরিবারগুলিকে বেবি স্টেপ 2:সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করে (ঘর ছাড়া)। সুদের হার যাই হোক না কেন আপনি যা করবেন তা হল আপনার ঋণের তালিকা ক্ষুদ্র থেকে বড় পর্যন্ত। ক্ষুদ্রতম ব্যতীত সমস্ত কিছুতে সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করুন। ক্ষুদ্রতম ঋণে নিক্ষেপ করার জন্য বাজেট থেকে যেকোন অতিরিক্ত অর্থ ব্যবহার করুন। একবার এটি পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি সেই ঋণ থেকে ন্যূনতম অর্থপ্রদান নেবেন এবং পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ঋণের অর্থপ্রদানে যোগ করবেন। চালিয়ে যান, এবং আপনি অবাক হয়ে যাবেন যে আপনি সেই বিশাল স্নোবল দিয়ে কত দ্রুত ঋণ থেকে মুক্তি পেতে পারেন।
প্রবাদটি হিসাবে, একটি বিড়াল চামড়ার একাধিক উপায় আছে। (আমরা কখনই একটি বিড়ালের চামড়া ছাড়িনি, তাই আমরা এটির জন্য তাদের কথা গ্রহণ করব।) কিন্তু যখন ঋণ পরিশোধের কথা আসে, তখন একমাত্র উপায় থাকে:ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা। কোন পরিমাণ "তাত্ক্ষণিক" ঋণ সংশোধন (যেমন একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স স্থানান্তর) আসলে আপনার ঋণের যত্ন নেবে না। এটা শুধুমাত্র আপনাকে ঋণের মধ্যে রাখবে।
এখনই সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় যে আপনি টাকা ধার করা শেষ করেছেন। শিশুর পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন, ঋণ স্নোবল ব্যবহার করুন এবং ঋণ থেকে মুক্তি পান—একবার এবং সর্বদা।
চিন্তা করবেন না আপনাকে নিজের জন্য এই সব খুঁজে বের করতে হবে না! Ramsey+ এর সাথে প্রতিটি পদক্ষেপে আমরা আপনার সাথে থাকব। আপনার সদস্যতার সাথে, আপনি আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে সাহায্য করার জন্য ডিজিটাল সামগ্রী, কোর্স এবং সরঞ্জামগুলি পাবেন। এবং ফিন্যান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি এর মত সম্পদ সহ এবং EveryDollar, আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন এবং আরও অর্থ সঞ্চয় করবেন দ্রুত . এটিকে আপনার আর্থিক নির্দেশিকা হিসাবে ভাবুন যা আপনাকে ছোট পদক্ষেপগুলি দেয় যা বড় দিকে নিয়ে যায় আপনার টাকা দিয়ে জিতেছে।
এখানে আপনার বিনামূল্যের ট্রায়াল পান৷
৷