আপনি সম্ভবত ক্রেডিট রিপোর্ট শব্দটি শুনেছেন৷ এবং ক্রেডিট স্কোর আপনার প্রাপ্তবয়স্ক বছরের মধ্যে অনেক কাছাকাছি নিক্ষিপ্ত. কারণ এগুলি উভয়ই আপনাকে লোন, ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি এবং অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়ার মতো জিনিস পেতে সাহায্য করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। কিন্তু ক্রেডিট রিপোর্ট বনাম ক্রেডিট স্কোরের মধ্যে পার্থক্য কী? এবং কেন আপনার উভয়ের প্রয়োজন?
সত্য হল, আপনি করবেন না উভয় প্রয়োজন একটি ক্রেডিট রিপোর্ট হল একটি গুরুত্বপূর্ণ টুল যা আপনাকে অনেক উপায়ে সাহায্য করতে পারে, যখন ক্রেডিট স্কোর হল একটি জাল নম্বর যা আপনার মনোযোগ দেওয়া বন্ধ করা উচিত৷
আসুন ক্রেডিট রিপোর্ট বনাম ক্রেডিট স্কোর তুলনার আরও গভীরে প্রবেশ করি যাতে আপনি দেখতে পারেন যে তারা কীভাবে আলাদা৷
সহজ কথায়, একটি ক্রেডিট রিপোর্ট হল একটি বিবৃতি যাতে আপনার অতীত এবং বর্তমান ক্রেডিট কার্যকলাপ সম্পর্কে অতি বিস্তারিত তথ্য থাকে। এটিকে একটি রিপোর্ট কার্ডের মতো মনে করুন যা আপনি স্কুলে পেতেন—এটি আপনার পিতামাতাকে দেখানোর পরিবর্তে, আপনাকে এখন এটি সম্ভাব্য ঋণদাতা, বাড়িওয়ালা এবং কখনও কখনও এমনকি নিয়োগকর্তাদেরও দেখাতে হবে। কেন তারা এটা দেখতে চান? ঠিক আছে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট তাদের আপনার "ঝুঁকি" নির্ধারণ করতে সাহায্য করে—অর্থাৎ আপনি সময়মতো বিল পরিশোধ করবেন।
আপনি যখন কোনো ব্যক্তি বা কোম্পানিকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখার অনুমতি দেন, তারা সাধারণত ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরোগুলির একটি থেকে সরাসরি এটি পাবেন—সবচেয়ে জনপ্রিয় হল Equifax, Experian এবং TransUnion। এই সমস্ত ব্যুরো স্বাধীনভাবে কাজ করে, তাই তাদের রিপোর্টে তাদের উপর একটু ভিন্ন বিবরণ থাকবে। কিন্তু বোর্ড জুড়ে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে:
যেমন আমরা উল্লেখ করেছি, আপনাকে বাড়িওয়ালা বা ঋণদাতা দেখানোর জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি পাওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না-তারা নিজেরাই এটি পেতে সক্ষম হবে। কিন্তু আপনি হলে কি হবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট কেমন তা জানতে আগ্রহী?
সুসংবাদ:আপনি প্রতি বছর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের কপি পেতে পারেন যেগুলির বিষয়ে আমরা কথা বলেছি এমন একটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি থেকে। এমনকি ভালো খবর:মহামারীর কারণে, আপনি আসলে প্রতি সপ্তাহে একটি রিপোর্ট পেতে পারেন এখন থেকে 20 এপ্রিল, 2022 পর্যন্ত। আবার—ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়নের প্রত্যেকেরই একটু আলাদা রিপোর্ট থাকবে, তাই তিনটিই চেক করা মূল্যবান।
একটি ক্রেডিট রিপোর্ট সাধারণত ঋণদাতা এবং ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা ব্যবহার করে তা দেখতে আপনি সময়মতো ঋণ পরিশোধে কতটা ভালো। কিন্তু প্রতিবেদনগুলি বীমা এজেন্টদের দ্বারা আপনার রেট নির্ধারণের জন্য বা বাড়িওয়ালাদের দ্বারা ব্যবহার করা হতে পারে যারা আপনার আবাসনের আবেদনটি দেখছেন৷
কিছু ক্ষেত্রে, সম্ভাব্য নিয়োগকর্তারা একটি ক্রেডিট রিপোর্ট দেখতে পারেন। কেন? কারণ একটি ক্রেডিট রিপোর্ট একজন ব্যক্তির সম্পর্কে অনেক কিছু বলে। যদি অনেক দেরী পেমেন্ট হয়, তাহলে এর অর্থ হতে পারে যে ব্যক্তি দায়িত্বজ্ঞানহীন বা অসংগঠিত। এবং যদি ফাইন্যান্সের কোনো চিহ্ন থাকে, একজন সম্ভাব্য নিয়োগকর্তা সম্ভবত সেই ব্যক্তিকে তাদের বইয়ের কাছাকাছি কোথাও চাইবেন না। একটি জাতীয় সমীক্ষা অনুসারে, 25% মানবসম্পদ পেশাদাররা তাদের কিছু প্রার্থীর জন্য তারা যে পদের জন্য আবেদন করছেন তার উপর ভিত্তি করে ক্রেডিট চেক করেন। 1
আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে, কিন্তু তারা একই জিনিস নয়। একটি ক্রেডিট স্কোর হল 300 থেকে 850 পর্যন্ত একটি সংখ্যা যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের প্রতিনিধিত্ব করে। সমাজ অনুসারে, এই সংখ্যাটি আপনি কতটা আর্থিকভাবে দায়ী তার জন্য একটি গ্রেডের মতো। কিন্তু এটা আসলে একগুচ্ছ ষাঁড়। বাস্তবে, একটি ক্রেডিট স্কোর হল একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের বলে যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার সম্ভাবনা কতটা এবং কত দ্রুত। এটি আপনার সম্পদ বা আপনার আর্থিক দায়িত্ব সম্পর্কে একেবারে কিছুই বলে না।
শীর্ষ ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানিগুলি যেগুলি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করে—যেমন FICO স্কোর এবং VantageScore—কীভাবে ঠিকভাবে তা নিয়ে বেশ আঁটসাট। তারা এই জীবন-পরিবর্তনকারী তিন সংখ্যার সংখ্যা নিয়ে আসে। (স্কেচি, তাই না?) কিন্তু এখানে আমরা যা জানি তারা বিবেচনায় নেয়:
আপনি কি ধরতে পেরেছেন যে এই সমস্ত জিনিসগুলির মধ্যে কী মিল রয়েছে? ধার, ধার আরো বেশি ঋণ! এজন্য আমরা ক্রেডিট স্কোরকে "আই লাভ ডেট" স্কোর বলি। আপনি কত টাকা সঞ্চয় করেছেন বা প্রতি মাসে আপনার বাজেট কত ভাল সে সম্পর্কে এটি কিছু বলে না। এটি শুধুমাত্র আপনাকে বলে যে আপনি ঋণ পরিচালনায় কতটা "ভাল"৷
৷ক্রেডিট রিপোর্টের মতোই, ক্রেডিট স্কোরগুলি ঋণদাতা, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এবং অন্যান্য আর্থিক কর্পোরেশনগুলি আপনার সাথে কাজ করে কতটা ঝুঁকি নেবে তা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে। ক্রেডিট স্কোরগুলি সাধারণত সংগ্রহ এজেন্ট, সম্ভাব্য বাড়িওয়ালা এবং বীমা এজেন্টদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়।
কিন্তু আমাদের সংস্কৃতি আপনাকে বিশ্বাস করার চেষ্টা করলেও, ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই আপনার জীবন যাপন করা আসলে বেশ সহজ। অবশ্যই, এটি কখনও কখনও কিছুটা অসুবিধা বোধ করতে পারে, তবে ঋণমুক্ত হওয়ার সুবিধাটি ভাল থাকার চেয়ে আরও ভাল "আমি ঋণ ভালোবাসি" স্কোর।
এখন যেহেতু আপনি ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোরের একজন পেশাদার, আপনি সম্ভবত বুঝতে পারবেন যে তারা সম্পূর্ণ আলাদা। . . এবং এখনও, অনুরূপ ধরনের. ক্রেডিট রিপোর্ট বনাম ক্রেডিট স্কোর তুলনা করার সময়, এটি সবই এই একটি প্রধান পার্থক্যের জন্য ফুটে ওঠে:
একটি ক্রেডিট রিপোর্ট একজন ব্যক্তির আর্থিক সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য দেয়৷ একটি ক্রেডিট স্কোর হল সেই তথ্যের উপর ভিত্তি করে গণনা করা একটি সংখ্যা৷৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে একটি বাজে কথা বলা উচিত নয়, তবে আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে মনোযোগ দিতে হবে। হ্যাঁ, আপনি ঋণমুক্ত হলেও। কেন? কারণ যদি কেউ আপনার পরিচয় চুরি করে, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অদ্ভুত জিনিস পাবেন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি বছরে অন্তত একবার পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা যাতে আপনি জানেন যে আপনার পরিচয় সুরক্ষিত আছে তা নিশ্চিত করতে সবকিছু সঠিক।
আপনার শেষ লক্ষ্য হওয়া উচিত ক্রেডিট অদৃশ্য হয়ে যাওয়া—এর মানে কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরোর চোখে আপনার কোনো ক্রেডিট ইতিহাস নেই। এই ক্ষেত্রে, অদৃশ্য হওয়া একটি ভাল জিনিস - একটি শান্ত পরাশক্তি মত. এবং যদি আপনি মনে করেন যে আপনি ক্রেডিট ইতিহাস ছাড়া জীবনযাপন করতে পারবেন না, আবার চিন্তা করুন। এই মুহূর্তে, মোটামুটি 26 মিলিয়ন আমেরিকান তাদের ক্রেডিট অদৃশ্যতা উপভোগ করছে৷ 3
সুতরাং, আপনি কিভাবে অদৃশ্য ক্লাবে যোগ দিতে পারেন? চিরকালের জন্য ঋণ বিদায় চুম্বন দিয়ে শুরু! আপনি যে আর্থিকভাবে দায়বদ্ধ তা প্রমাণ করার সর্বোত্তম উপায় হল ঋণকে নিয়ন্ত্রণে নিয়ে যাওয়া এবং এটিকে আপনার জীবনে ফিরে আসতে দেবেন না—পিরিয়ড।
আপনি যদি ঋণ পরিশোধের সর্বোত্তম উপায় শিখতে চান এবং প্রকৃত সম্পদ গড়ে তুলতে চান, তাহলে Ramsey+ আপনার জন্য সদস্যপদ। এটি সহজে বোঝার মতো ভিডিও কোর্সে পূর্ণ যেখানে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করবেন তা শিখবেন। এছাড়াও, আপনি EveryDollar বাজেটিং অ্যাপের প্রিমিয়াম সংস্করণ পাবেন যা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে সিঙ্ক হয়—তাই আপনাকে কখনই অনুমান করতে হবে না যে আপনার ডলার কোথায় যাচ্ছে।
আপনার নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার এবং আপনি সত্যিই চান এমন জীবনযাপন শুরু করার সময় এসেছে—আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বা ক্রেডিট স্কোর আপনার সম্পর্কে যাই বলুক না কেন।
আজই বিনামূল্যে রামসে+ ব্যবহার করে দেখুন।