তুমি দিব্যি গাড়ি তোমার নাম ধরে ডাকছিল। আপনি এটি ড্রাইভ করতে কেমন দেখতে চান এবং এটি আপনাকে নিয়ে যাবে এমন সব আশ্চর্যজনক জায়গার ছবি তুলতে পারেন। এমনকি যখন আপনি বুঝতে পেরেছিলেন যে এটি আপনার মূল্যের সীমার বাইরে ছিল, তখন আপনি জানতেন যে আপনার কেবল এটি থাকতে হবে গাড়ী সুতরাং, আপনার নতুন চাকা সুরক্ষিত করার জন্য, আপনি একটি ঋণ নিয়েছেন। ডিলার আপনাকে আশ্বস্ত করেছেন যে মাসিক পেমেন্ট করতে আপনার কোন সমস্যা হবে না।
কিন্তু এখন নতুন-গাড়ির গন্ধ চলে গেছে, এবং সেই গাড়ির অর্থপ্রদান আপনার পাশে সত্যিকারের কাঁটার মতো মনে হতে শুরু করেছে। এবং আপনি ভাবছেন, কিভাবে আমি এর থেকে মুক্তি পাব? আরে, গাড়ির ক্রেতার অনুশোচনা বাস্তব, এমনকি এটি আপনার পছন্দের একটি গাড়ি হলেও। কিন্তু চিন্তা করবেন না—আপনি পারবেন একটি গাড়ী ঋণ আউট পেতে. গাড়ির পেমেন্ট থেকে কিভাবে একবার এবং সব সময় মুক্তি পেতে হয় তা নিয়ে আমরা আপনাকে পথ দেখাব।
যদিও নতুন গাড়ির প্রায় 86% অর্থায়ন করা হয়, যারা গাড়ি লোন নেয় তারা সবাই জানে না যে তারা কীভাবে কাজ করে। 1 এবং ডিলারশিপ এবং ঋণদাতারা ঠিক এটাই চায়। কারণ আপনি যত কম জানেন, তারা আপনার কাছ থেকে তত বেশি অর্থ পেতে পারে।
তবে চলুন গাড়ি লোন প্রক্রিয়ার একটি দ্রুত রানডাউন করি যাতে আপনি বুঝতে পারেন হুডের নিচে আসলে কী চলছে।
আপনি যখন একটি গাড়ির অর্থায়ন করেন, তখন আপনি এটিকে "কিনতে" ঋণদাতার কাছ থেকে অর্থ ধার করছেন। আপনি যে পরিমাণ ধার করেন এবং সময়ের সাথে সাথে সেই অর্থ ফেরত দেওয়ার চুক্তিটি হল গাড়ির ঋণ। এবং আপনার গাড়ী পেমেন্ট যা আপনি প্রতি মাসে ঋণের জন্য প্রদান করেন।
একটি গাড়ী ঋণ তিনটি অংশ গঠিত হয়:
যথেষ্ট সহজ শোনাচ্ছে, তাই না? কিন্তু গাড়ির বিক্রয়কর্মীরা পাটির নিচে সূক্ষ্ম প্রিন্ট ঝাড়াতে বিশেষজ্ঞ তাই মনে হচ্ছে আপনি অনেক ভালো কিছু পাচ্ছেন। সত্য হল, আপনি যদি নগদ দিয়ে গাড়িটি কিনে থাকেন তার চেয়ে দীর্ঘমেয়াদে একটি গাড়ির অর্থায়ন আপনার বেশি খরচ করে৷
বিশ্বাস হচ্ছে না? এগিয়ে যান এবং গাড়ির অর্থপ্রদানের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন আপনি যখন একটি গাড়ির অর্থায়ন করেন তখন আপনি কতটা অতিরিক্ত খরচ করছেন তা দেখতে৷ এবং ভুলে যাবেন না:আপনার গাড়ি নিচে যাচ্ছে মূল্য পুরো সময়. তার মানে, কয়েক বছরের মধ্যে, আপনি এমন একটি গাড়ির জন্য অনেক বেশি অর্থ প্রদান করবেন যার মূল্য অনেক কম।
যেদিন আপনি আপনার নতুন রাইড পেয়েছিলেন সেদিন কি আপনি এতই উত্তেজিত ছিলেন, শুধুমাত্র এই উপলব্ধি করার জন্য যে আপনি একটি গাড়ি কিনেছেন যা আপনি বহন করতে পারবেন না? সেই উত্তপ্ত চামড়ার আসনগুলির উপর গুগলি-চোখ পাওয়া এবং গাড়ির জ্বরের কেস ধরা সহজ। কিন্তু আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে সেই প্রথম গাড়ির অর্থপ্রদানের পরে, আপনি ভাবতে পারেন যে আপনি একটি বিশাল ভুল করেছেন কিনা। আপনি কি এটিকে আবার ডিলারশিপে নিয়ে যেতে পারেন?
এখানে চুক্তিটি রয়েছে:একটি গাড়ি ফেরত দেওয়া ততটা সহজ নয় যতটা সহজ নয় এমন একটি সোয়েটার ফেরত দেওয়া যা ফিট নয়৷ যদি না একজন ডিলার একটি নির্দিষ্ট রিটার্ন পলিসি তালিকাভুক্ত না করে থাকে (সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে বা একটি নির্দিষ্ট মাইলেজের অধীনে), সেই গাড়িটি আইনত আপনার দায়িত্ব। আপনি একটি গাড়ী কেনার পরে ফেরত দিতে পারেন একমাত্র অন্য উপায় যদি আপনার গাড়ী একটি লেবু হয় (ওরফে একটি উত্পাদন সমস্যা সহ একটি গাড়ী)। কিন্তু লেবু আইন রাষ্ট্র দ্বারা পৃথক, এবং তারা ক্রেতার অনুশোচনা কভার করে না। সুতরাং, এর মানে হল যে মুহুর্তে আপনি গাড়িটি ড্রাইভ করবেন, আপনি অর্থপ্রদান করার জন্য দায়ী।
এখন আপনি জানেন যে মোট বর্জ্য গাড়ির অর্থপ্রদান কী, আসুন আপনাকে সেই গাড়ি ঋণ থেকে কীভাবে বের করা যায় সে সম্পর্কে কথা বলি। মূলত, আপনার কাছে দুটি বিকল্প রয়েছে:ঋণ পরিশোধ করুন বা গাড়ি বিক্রি করুন। আপনি কোনটি করা উচিত? ঠিক আছে, আপনি কিভাবে দুটি প্রশ্নের উত্তর দেন তা নিচে আসে:
1. আপনি কি দুই বছরের মধ্যে ঋণমুক্ত হতে পারেন এবং গাড়ি রাখবেন?
যদি হ্যাঁ, ঋণ পরিশোধ করুন. যদি না হয়, বিক্রি করুন।
২. আপনার সমস্ত যানবাহনের মোট মূল্য কি আপনার বার্ষিক আয়ের অর্ধেকের বেশি?
যদি হ্যাঁ, এটা বিক্রি. যদি না হয়, ঋণ পরিশোধ করুন।
এটিই দ্রুত উত্তর, তবে আসুন প্রতিটি বিকল্প কীভাবে কাজ করে তা ভেঙে দেওয়া যাক।
আপনি যদি দুই বছরের মধ্যে ঋণমুক্ত হতে পারেন এবং আপনার যানবাহনের মোট মূল্য আপনার আয়ের অর্ধেকের বেশি না হয়, তাহলে আপনার গাড়ির ঋণ পরিশোধের বিষয়ে গুরুতর হওয়ার সময় এসেছে। কতটা সিরিয়াস? একটি বাজেট পেতে যথেষ্ট সিরিয়াস, আপনার খরচ কম পথ ফিরে, এবং এমনকি একটি পার্শ্ব তাড়াহুড়ো নিতে. আপনার গাড়ির ঋণের জন্য যতটা সম্ভব অর্থ নিক্ষেপ করার জন্য আপনি যা করতে পারেন তা করুন।
কিন্তু আমরা আপনার জন্য আরও একটি প্রশ্ন পেয়েছি:আপনি কি সত্যিই আপনার গাড়ী ভালবাসেন? ভালো লেগেছে, এটাকে যথেষ্ট ভালোবাসে এটা আপনাকে আর ঋণে রাখবে? এমনকি যদি আপনি এটি দুই বছরেরও কম সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে পারেন, আপনি এটি বিক্রি করতে এবং কিছু সময়ের জন্য সস্তা কিছু পেতে চাইতে পারেন। এইভাবে, আপনি ঋণমুক্ত হওয়ার দিকে আরও অগ্রগতি করতে পারেন। মনে রাখবেন, যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি প্রকৃত সম্পদ তৈরি করা শুরু করতে পারবেন!
যদি আপনার গাড়ির অর্থপ্রদানগুলি আপনার আয়কে বেঁধে রাখে এবং আপনাকে দুই বছরের মধ্যে ঋণমুক্ত হতে বাধা দেয়, তবে তাদের পরিত্রাণ পাওয়ার সময় এসেছে (ওরফে আপনার গাড়ি বিক্রি করুন)। আমরা জানি এটি বেদনাদায়ক হতে পারে, এবং আমরা বলছি না যে আপনি একই গাড়ি আবার চালাতে পারবেন না। কিন্তু আপনি আপনার গাড়ির মালিক হওয়ার যোগ্য, আপনার নিজের গাড়ি আপনার নেই
আপনার গাড়ির বর্তমান মূল্য কত তা জানতে আপনার প্রথম ধাপ হল কেলি ব্লু বুক চেক করা। ব্যবহৃত গাড়ির বাজার এখন উত্তপ্ত, তাই আপনি এটির জন্য আরও বেশি পেতে সক্ষম হতে পারেন। এর পরে, আপনি যে শব্দটি বিক্রি করছেন তা ছড়িয়ে দেওয়া শুরু করুন। ক্রেগলিস্ট, সোশ্যাল মিডিয়া সাইট, মুখের কথা, ইত্যাদি ব্যবহার করে দেখুন। তারপরে, আপনি একবার বিক্রি করার পর, আপনার কাছে ঋণ পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট হবে এবং আপনার মূল্যের সীমার মধ্যে কিছু পেতে হবে—নগদ সহ!
কিন্তু আপনি যদি আপনার লোন নিয়ে উল্টো হয়ে থাকেন, তাহলে সেটা ভিন্ন গল্প (যা আমরা পরবর্তীতে ব্যাখ্যা করব)।
যদি আপনার গাড়ির লোনের মূল্য আপনার গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি আপনার হাতে একটি উল্টা-পাল্টা গাড়ির ঋণ পেয়েছেন। এই ক্ষেত্রে, আপনার সেরা বিকল্প হল গাড়ি বিক্রি করা এবং পার্থক্যটি কভার করা।
অবশিষ্ট অর্থ পরিশোধ করার জন্য এবং ঋণদাতার কাছ থেকে শিরোনাম পেতে আপনার কাছে নগদ না থাকলে, সেই পরিমাণের জন্য আপনাকে একটি অসুরক্ষিত ঋণ (যেটির কোনো জামানত প্রয়োজন নেই) পেতে হবে। হ্যাঁ, আপনার কাছে এখনও একটি গাড়ির ঋণ থাকবে, তবে এটি পরিশোধ করা সহজ হবে—এবং আপনার কাছে এমন কোনো পানির নিচের গাড়ি থাকবে না যা আপনাকে ঋণের গভীরে টানবে। তারপরে আপনি আপনার সমস্ত কিছু দিয়ে সেই ঋণটিকে আক্রমণ করতে পারেন যতক্ষণ না এটি চলছে। . . যাচ্ছে . . চলে গেছে!
ঠিক আছে, তাই এখন আপনি জানেন যে আপনার গাড়ির ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য কোন পথটি নিতে হবে, আসুন কিছু বিকল্প সম্পর্কে কথা বলি যা আপনার এড়ানো উচিত। তারা লোভনীয় হতে পারে, কিন্তু আমাদের বিশ্বাস করুন, তারা আপনাকে আরও খারাপ করে দেবে।
একটি ভাল গাড়ী পেমেন্ট আলোচনা করার চেষ্টা সম্পর্কে কি? যদিও আপনি দীর্ঘ মেয়াদে পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে আপনার সুদের হার কমাতে বা কিছুটা কম মাসিক অর্থপ্রদান পেতে সক্ষম হতে পারেন, আপনি শুধুমাত্র একটি অনেক বড় সমস্যার একটি উপসর্গের সমাধান করছেন। একটি গাড়ির অর্থ প্রদান করা আপনাকে ঋণের মধ্যে রাখে এবং দীর্ঘমেয়াদে একটি গাড়ির জন্য আপনার যা উচিত তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে৷ না. মূল্য এটা।
আপনি ভাবতে পারেন যে আপনি কেবল আপনার গাড়িটি ঋণদাতার কাছে ফিরিয়ে দিতে পারেন (এটিকে স্বেচ্ছায় পুনরুদ্ধার বলা হয়) এবং আপনি হুকের বাইরে থাকবেন। কিন্তু এটা একটা বড় ভুল। কেন? ঋণদাতা সম্ভবত নিলামে গাড়িটি বিক্রি করবে যা আপনি নিজে বিক্রি করলে তার চেয়ে অনেক কম দামে পাবেন। এবং তারপরে তারা পার্থক্যের জন্য আপনাকে মামলা করবে। এটি মোকাবেলা করার জন্য একটি বিশাল জগাখিচুড়ি এবং আপনার ক্রেডিট ট্র্যাশ করে। এবং যখন আমরা ক্রেডিট স্কোরগুলিতে বেশি স্টক রাখি না, তখন কোনও ক্রেডিট স্কোর না থাকার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য কারণ আপনি টাকা ধার করেন না এবং আপনার ক্রেডিট নষ্ট করার কারণ আপনি অর্থ নিয়ে কিছু খারাপ সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। গল্পের নৈতিক? দখল এড়াতে আপনি যা করতে পারেন তা করতে চান।
আপনি কি জানেন আপনার গাড়ী পুনরুদ্ধার করার আগে কি আসে? আপনার গাড়ী ঋণ খেলাপি. হ্যাঁ, আপনার গাড়িতে অর্থপ্রদান করা বন্ধ করা ভাল হবে, তবে এটি ফলাফল ছাড়া আসে না। রেপো ম্যান আপনার দরজায় কড়া নাড়ার আগে এটি কেবল সময়ের ব্যাপার—এবং তারপরে আপনি একটি মামলায় আটকে আছেন এবং কোনও গাড়ি নেই। শুনুন, আপনি যদি ডটেড লাইনে সাইন করে থাকেন, তাহলে আপনার গাড়ির পেমেন্ট করার জন্য আপনি দায়ী এবং আপনার কাছে টাকা থাকলে আপনাকে তা দিতে হবে।
সুতরাং, আপনি গাড়ির ঋণ ছেড়ে দেওয়ার পরে, আপনি অন্য গাড়ি পাওয়ার বিষয়ে কী করবেন? মহান প্রশ্ন. আপনি নগদ দিয়ে একটি গাড়ী কিনুন! হ্যাঁ, আপনি ঠিক শুনেছেন। আপনি সামনে পুরো জিনিসের জন্য অর্থ প্রদান করেন - কোন ঋণ, কোন অর্থায়ন, কোন লিজিং নেই। নগদ. এবং হ্যাঁ, এটা সম্পূর্ণ সম্ভব! চাবিকাঠি হল এমন একটি গাড়ি খুঁজে বের করা যা আপনি আসলে সামর্থ্য করতে পারেন। আপনার খরচ করার জন্য $3,000 বা $13,000 হোক না কেন, আপনাকে আপনার বাজেটে লেগে থাকতে হবে।
এবং শোন, আপনাকে চিরতরে ক্লাঙ্কার চালাতে হবে না। কিন্তু আপনি যদি শুধুমাত্র নিজেকে ঘুরে দাঁড়ানোর জন্য সস্তা কিছু কিনে থাকেন, তাহলে আপনি গাড়ির পেমেন্টের জন্য যে অর্থ ব্যয় করতেন তা সঞ্চয় করতে পারেন এবং রাস্তার নিচে একটু সুন্দর কিছু পেতে পারেন। এইভাবে, গাড়ির পেমেন্টের বিশাল ওজনের আশেপাশে না ঘোরাফেরা না করেই আপনি যেখানে থাকা দরকার সেখানে পৌঁছাতে পারেন।
গাড়িগুলি হল সবচেয়ে দামী জিনিস যা আমরা কিনি যার মূল্য কমে যায়। আপনি যখন রাস্তায় গাড়ি চালান তখন এটি টাকার স্তূপের সাথে একটি ম্যাচ আলোকিত করার মতো! এবং গাড়ি থাকাতে কোনো ভুল নেই, আপনি এটির জন্য ঋণী হতে চান না।
কিন্তু আপনি যদি সেই গাড়ির পেমেন্টটি প্রতি মাসে একজন ঋণদাতার কাছে হস্তান্তর করার পরিবর্তে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন? একটি পেইড-ফর গাড়ি চালানোর কল্পনা করুন, একটি কঠিন জরুরী তহবিল আছে এবং এখনও আপনার ভবিষ্যতের দিকে ব্যয় করার জন্য যথেষ্ট অর্থ রয়েছে৷ এটি কেবল একটি পাইপ স্বপ্ন নয়—এটি সম্পূর্ণরূপে সম্ভব৷
৷আপনি যদি ঋণের কারণে ক্লান্ত হয়ে পড়ে থাকেন, তাহলে ফাইনান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি (FPU) সাহায্য করতে পারে। এই কোর্সটি আপনাকে শেখায় কিভাবে আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে হয় এবং আপনি যেখানে হতে চান সেখানে পেতে সর্বোত্তম আর্থিক পছন্দগুলি করতে হয়। এবং FPU এর পাঠ 2-এ, আপনি শিখবেন কীভাবে আপনার ঋণ ভালভাবে ডাম্প করতে হয়!
আপনি ফাইন্যান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি দেখা শুরু করতে পারেন (এবং আরও দুর্দান্ত অর্থ কোর্স) একটি Ramsey+ সদস্যতা সহ। এবং সেরা অংশ? আপনি এখনই একটি বিনামূল্যে ট্রায়াল শুরু করতে পারেন! আপনার গাড়ির ঋণ আপনাকে আটকে রাখতে দেবেন না। এটা উন্নতি করার সময়।