ছাত্র ঋণ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্রতিটি কলেজ গ্রেডের শত্রু। আমাদের বিশ্বাস করবেন না? স্টুডেন্ট লোন ঋণের বোঝা বহনকারী 45 মিলিয়ন আমেরিকানকে শুধু জিজ্ঞাসা করুন। 1
হ্যাঁ—আমেরিকাতে ছাত্র ঋণের সংকট রয়েছে। এমনকি বিশ্ববিদ্যালয়গুলি শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের বিকল্প উপায়গুলির প্রয়োজনীয়তা দেখতে শুরু করেছে৷
ছাত্র ঋণের ঋণের "ভার মোকাবেলা" করার জন্য, স্কুলগুলি আয় ভাগ চুক্তি নামে কিছু অফার করতে শুরু করেছে . এবং যখন আয় শেয়ার চুক্তিগুলি একটি সাশ্রয়ী মূল্যের হিসাবে বিজ্ঞাপন দেওয়া হচ্ছে, স্মার্ট ছাত্র ঋণের বিকল্প, তারা সত্যিই আলাদা নয়। একটি ঋণ একটি ঋণ. . . একটি ঋণ হয়. আপনি এটিকে যাই বলুন না কেন।
একটি আয় ভাগ চুক্তি (ISA) হল একজন ছাত্র এবং একটি কলেজ বা বিশ্ববিদ্যালয়ের মধ্যে একটি চুক্তি যা ছাত্রের শিক্ষার জন্য অর্থায়ন করতে সাহায্য করে৷ এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:স্কুল টিউশন এবং রুম এবং বোর্ডের জন্য শিক্ষার্থীর খরচের একটি অংশ কভার করে - একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত - যখন শিক্ষার্থী নথিভুক্ত হয়। বিনিময়ে, ছাত্র স্নাতক হওয়ার পর (বছরের জন্য) তাদের বেতনের এক শতাংশের বেশি বিশ্ববিদ্যালয়ে জমা দিতে সম্মত হয় আসতে)।
যখন আপনার আয় শেয়ার চুক্তির সমাপ্তি বজায় রাখার সময় আসে, তখন আপনার আয় বৃদ্ধির সাথে সাথে প্রতিটি পেচেক থেকে আপনি যে পরিমাণ অর্থ ফেরত দেবেন (মনে করুন সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান) বাড়বে। তাই মূলত, আপনি যখন আপনার কর্মজীবনের ক্ষেত্রে অগ্রসর হবেন এবং আপনার বেতন বাড়াতে শুরু করবেন, আয় ভাগ চুক্তিটি শুরু হবে এবং আপনার আয়ের একটি বড় (এবং বড়) অংশ নেবে।
এবং এটি যথেষ্ট খারাপ না হলে, আইএসএগুলি সাধারণত প্রথাগত ফেডারেল ছাত্র ঋণ প্রতিস্থাপন করার জন্য নয়। তারা এমন ছাত্রদের লক্ষ্য করে যারা ইতিমধ্যেই যতটা সম্ভব ফেডারেল ঋণ নিয়েছে এবং এখনও আরো তহবিল প্রয়োজন। এটা ঠিক—আইএসএগুলি ঋণের উপরে ঋণ।
বেশিরভাগ বিশ্ববিদ্যালয় বলে যে আইএসএগুলি প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন নেওয়ার জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প (যা ফেডারেল ঋণের চেয়ে বেশি সুদের হার নেয়)। তবে আসুন তথ্যের মুখোমুখি হই:যদি আপনাকে কারও কাছ থেকে অর্থ "ধার" করতে হয় (যেকোনো কারণে), সংজ্ঞা অনুসারে, আপনি ঋণী। এবং যেহেতু আপনাকে নির্দিষ্ট শর্তে এটি ফেরত দিতে হবে, এটি এখনও একটি ঋণ।
গত কয়েক বছর ধরে, সারাদেশের সুপরিচিত কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয়গুলি এই আয় ভাগ চুক্তির ট্রেনে ঝাঁপিয়ে পড়েছে। এবং প্রবণতা ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান।
বেশিরভাগ আয় শেয়ার চুক্তি গর্ব করে যে শতাংশ হার পরিবর্তন হবে না আপনি যতই অর্থ উপার্জন করেন। কিন্তু . . এটা করতে হবে না। গণিত এখনও তাদের মধ্যে কাজ করে অনুগ্রহ—মানে আপনি প্রায়শই শুরুতে আপনাকে যা দিয়েছে তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করেন। আরো অনেক কিছু .
আমরা প্রবেশ করার আগে, আপনার জানা উচিত যে আয় ভাগ চুক্তির শর্তাবলী স্কুল থেকে স্কুলে পরিবর্তিত হয়। এবং আপনি যে বার্ষিক শতাংশ হার প্রদান করেন তা চারটি জিনিসের উপর নির্ভর করে:
তাহলে, এটা ঠিক কিভাবে কাজ করে?
ধরা যাক আপনি পারডু ইউনিভার্সিটিতে সাইবার সিকিউরিটি ডিগ্রি পেতে চান এবং আপনি তাদের ISA প্রোগ্রামের মাধ্যমে $10,000 ধার নেন। তাদের তুলনা টুল অনুসারে, আপনি 92 মাসের জন্য আপনার আয় ভাগের শতাংশ হার (আপনার আয়ের শতাংশ যা আপনি স্নাতকের পরে হস্তান্তর করবেন) 3.84% হবে বলে আশা করতে পারেন। 2
তার মানে যদি আপনার বেতন $50,000 হয়, তাহলে আপনি সাড়ে সাত বছরেরও বেশি সময় ধরে প্রতি মাসে তার প্রায় $160 ফেরত পাঠাবেন!
এখন ধরা যাক আপনি সত্যিই কঠোর পরিশ্রম করেন এবং কয়েক বছর পরে একটি পদোন্নতি এবং একটি বৃদ্ধি পান—এখন আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে যাচ্ছেন অর্থ কারণ আপনার পেমেন্ট আপনার আয়ের শতাংশ। সুতরাং আপনি যখন আরও বেশি করেন, আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদান করেন। আপনার পেমেন্ট একই থাকার একমাত্র উপায় হল আপনার আয় একই রকম থাকা। তার মানে আপনাকে সাড়ে সাত বছরের জন্য সমস্ত বৃদ্ধি, পদোন্নতি এবং আরও ভাল চাকরির সুযোগ প্রত্যাখ্যান করতে হবে।
এবং তুলনা টুলের সাথে আপনার শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে, আপনি যখন পেমেন্ট বন্ধ করে দেন:
তাই . . এটি একটি ছাত্র ঋণের চেয়ে ভাল কিভাবে? দুঃখজনকভাবে, এটা নয়।
আপনি যখন উচ্চ বিদ্যালয়ে আপনার ভবিষ্যৎ নিয়ে চিন্তা করেন, তখন আপনার পরিকল্পনার মধ্যে সম্ভবত একটি কলেজ ডিগ্রি অর্জন অন্তর্ভুক্ত থাকে। কিন্তু একটি কলেজ ডিগ্রী ব্যয়বহুল. এই কারণেই বেশিরভাগ লোকেরা ধরে নেয় যে ছাত্র ঋণ ছাড়া কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের অন্য কোনও উপায় নেই। (শুনুন:এটি সত্য থেকে আরও বেশি হতে পারে না।)
সুতরাং, আপনি যখন আয় শেয়ার চুক্তির কথা শুনবেন, তখন আপনার কান হয়ে যাবে। এটি নতুন, চকচকে এবং ছাত্র ঋণের ঋণের বিকল্প - তাই না? প্লাস, কোন আগ্রহ নেই! যদি এই সত্য হতে খুব ভাল শোনাচ্ছে. . . কারণ এটি।
এটি পান:কলেজের মাত্র এক বছরের গড় খরচ একটি পাবলিক, ইন-স্টেট বিশ্ববিদ্যালয়ের জন্য $26,820 থেকে একটি বেসরকারী বিশ্ববিদ্যালয়ে $54,880 পর্যন্ত হতে পারে৷ 3 যে সবকিছু অন্তর্ভুক্ত. . . শুধু টিউশন এবং ফি নয়। কিন্তু আপনি যদি এখনই ঘামছেন, আমরা আপনাকে দোষ দিই না। আমেরিকায় শিক্ষার মূল্য উচ্চ .
সাধারণত, আয় ভাগের চুক্তিগুলি শুধুমাত্র আপনাকে পর্যন্ত ঋণ দেবে আপনার অনুমানকৃত বেতনের 15%। 4 তার মানে আপনি সম্ভবত কলেজ শিক্ষার অবশিষ্ট খরচ মেটানোর জন্য অন্যান্য ছাত্র ঋণ নেওয়ার জন্য চাপ অনুভব করবেন। সুতরাং, আপনার উদ্বেগের জন্য শুধুমাত্র একটি আয় শেয়ার চুক্তিই থাকবে না, তবে এর উপরে আপনার একটি স্টুডেন্ট লোন বা দুটি আছে! প্রত্যেক নতুন কলেজের স্নাতকের কি কি প্রয়োজন, তাই না?
আয় ভাগ চুক্তি একটি খারাপ ধারণা. এবং শুধুমাত্র এগুলি একটি খারাপ ধারণা নয়, আপনি আরও অর্থ প্রদান করতে পারেন৷ অন্য ধরনের বিকল্প তহবিলের চেয়ে স্নাতকোত্তর।
এবং মনে রাখবেন:একটি ISA সাধারণত ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন প্রতিস্থাপন করার জন্য নয়, তাই আসুন দেখে নেওয়া যাক কিভাবে এটি একটি প্যারেন্ট প্লাস লোন এবং একটি প্রাইভেট লোনের বিপরীতে দাঁড়ায়৷
| লোনের ধরন | অভিভাবক প্লাস ৷ | ISA | ব্যক্তিগত |
| সুদের হার | 6.28% | 3.84% | 9% |
| ঋণ পরিশোধের মেয়াদ | 120 মাস | 152 মাস | 120 মাস |
| লোন ফি | 4.228% | N/a | N/a |
| মোট পরিশোধ | $16,815 | $18,386 | $19,419 |
আয় শেয়ার চুক্তির সাথে, সুদের হার প্রাইভেট বা প্যারেন্ট প্লাস লোনের তুলনায় বেশ কিছুটা কম। . . কিন্তু পরিশোধের মেয়াদ অনেক বেশি।
তাই, আপনি যদি সেই "অ ঋণ বিকল্প" দিয়ে আপনার শিক্ষার জন্য অর্থায়ন করতে চান, তাহলে আপনি প্রধান ছাত্র ঋণের বিকল্পগুলির একটির বেশি অর্থ প্রদান করবেন। 5
কিছু বিশ্ববিদ্যালয় তাদের প্রাক্তন ছাত্রদের তাদের আয় শেয়ার চুক্তিতে অর্থ প্রদানের জন্য আসবে না যতক্ষণ না তারা কমপক্ষে $20,000 (এটি আপনার ISA শর্তাবলীতে তালিকাভুক্ত) একটি উপযুক্ত বেতন তৈরি করছে। কিন্তু আপনি যদি কলেজের বাইরেই আপনার স্বপ্নের চাকরি (মহা বেতনের সাথে) স্কোর করেন, তাহলে আপনার গ্রেস পিরিয়ড শেষ হওয়ার সাথে সাথে তারা আপনার ISA-তে সংগ্রহ করা শুরু করবে।
উচ্চ বেতনের সেই স্বপ্নের চাকরির পিছনে যাওয়ার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত উত্সাহ বলে মনে হচ্ছে না, তাই না?
শুনুন:একটি আয় ভাগের চুক্তি $1.57 ট্রিলিয়ন ছাত্র ঋণের ঋণের একই ফাঁকা ক্ষতের উপর একটি ভিন্ন ধরনের ব্যান্ডেজ স্থাপন করছে। .
তো, এখন আপনি কি করবেন?
এই মুহুর্তে আপনি হয়তো ভাবছেন, যদি আপনাকে যেকোন উপায়ে ঋণ নিতে হয় তাহলে কলেজটি কি মূল্যবান? ? ঠিক আছে, কলেজ সবার জন্য নয়। কিন্তু আপনার মধ্যে যাদের আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে যাওয়ার জন্য একটি ডিগ্রী প্রয়োজন, আমাদের কাছে সুসংবাদ রয়েছে:আপনাকে কোন প্রকারের ছাত্র ঋণ বা ঋণ নিতে হবে না। বৃত্তি, অনুদান এবং ভাল, পুরানো দিনের কঠোর পরিশ্রমের মধ্যে, আপনি পারবেন নগদ প্রবাহ আপনার কলেজ ডিগ্রী! কিন্তু কিভাবে?
মনে রাখবেন, একটি ডিগ্রি একটি ডিগ্রি। সব গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি একটি আছে এবং এটি জন্য কঠোর পরিশ্রম. আপনার ক্যারিয়ারে সফল হতে আপনাকে আইভি লিগ স্কুলে যেতে হবে না। এবং আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে যেতে আপনাকে একটি প্রাইভেট (পড়ুন:ব্যয়বহুল) কলেজে যেতে হবে না। রাজ্যের স্কুলগুলি দেখুন এবং অর্থ সঞ্চয় করার জন্য প্রথম দুই বছরের জন্য একটি জুনিয়র বা কমিউনিটি কলেজে যাওয়ার কথাও বিবেচনা করুন৷
আপনি যদি একজন অভিভাবক হন, তাহলে শিক্ষা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (ESA) দিয়ে আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় শুরু করার এখনই সঠিক সময় হতে পারে। একটি ESA আপনাকে প্রতি শিশু প্রতি বছরে $2,000 (ট্যাক্স পরে) সংরক্ষণ করতে দেয়। প্লাস, এটা কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়! একবার আপনি ঋণমুক্ত হয়ে গেলে এবং তিন থেকে ছয় মাসের খরচের একটি জরুরি তহবিল সঞ্চয় করলে আমরা আপনাকে আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় মোকাবেলা করতে শেখাই।
আপনি যদি নিজেকে কলেজের ঋণমুক্ত করার উপায় নিয়ে চাপে থাকেন, বিশ্বাস করুন বা না করুন, সেখানে আছে বিকল্প নিশ্চিত করুন যে আপনি স্কলারশিপের জন্য আবেদন করছেন প্রতিটি সুযোগ-এটি বিনামূল্যের টাকা!
যত তাড়াতাড়ি সম্ভব চাকরি পান। আমরা জানি, আমরা জানি। . . এটি একটি খোঁড়া ধারণার মতো শোনাচ্ছে, বিশেষত যখন আপনি যা করতে চান তা হল আপনার উচ্চ বিদ্যালয়ের বছরগুলি উপভোগ করুন। কিন্তু আমাদের বিশ্বাস করুন, আপনি যত তাড়াতাড়ি কাজ শুরু করবেন (এবং যত তাড়াতাড়ি আপনি সঞ্চয় শুরু করবেন), আপনার কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করা তত সহজ হবে। এখন আপনার টাকা দিয়ে বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নেওয়া শুরু করার সময়!
একটি শূন্য ভিত্তিক বাজেট, যে. আপনি যখন প্রতি মাসে একটি বাজেট করেন (মাস শুরু হওয়ার আগে), আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ থাকবে যাতে আপনি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির শীর্ষে থাকতে পারেন। আপনি আমাদের বিনামূল্যের বাজেটিং অ্যাপ, EveryDollar-এর মাধ্যমে 10 মিনিটের মধ্যে একটি বাজেট করতে পারেন৷
বাজেটে কীভাবে কলেজে যেতে হবে—এবং অর্থের ভুল করা এড়াতে হবে—সে বিষয়ে আরও টিপসের জন্য দ্য গ্র্যাজুয়েট সারভাইভাল গাইড দেখুন .
আমরা আপনাকে মিথ্যা বলতে যাচ্ছি না। কলেজের চার বছরের নগদ প্রবাহ কঠিন পরিশ্রম হতে যাচ্ছে। কিন্তু এটা মূল্য. বিশেষ করে যখন আপনি সেই ডিগ্রির অন্য দিকে থাকেন, ভালো আয় করেন—এবং কিপিং এটা।
স্নাতক পর্যায়ের একটি ডিপ্লোমা এবং একটি দুর্দান্ত বেতনের চাকরি নিয়ে হাঁটতে পারা কতটা দুর্দান্ত হবে তা ভেবে দেখুন—ছাত্র ঋণের ওজন আপনাকে আটকে রাখবে না। শুধু তাই নয়, আপনি আপনার আয়ের বেশির ভাগই দেওয়ার বিষয়ে চিন্তা না করেই আপনার প্রথম "বাস্তব-জগতের" কাজ শুরু করতে সক্ষম হবেন। আপনি সরকারকে এটি প্রদান করবেন না বা আপনার বিশ্ববিদ্যালয় বছর ঘটনার পরে. আপনি যা উপার্জন করেন তা আসলে আপনার . চমৎকার, হাহ?
আমরা এটি পেয়েছি:কলেজের জন্য পকেট থেকে অর্থ প্রদানের চেষ্টা করা প্রথমে অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি একবারে এক বছর দেখেন, তাহলে একটি গেম প্ল্যান নিয়ে আসা সহজ। প্রথম দিন থেকে চার বছরের জন্য তহবিল দেওয়ার জন্য আপনাকে $80,000 খরচ করতে হবে না—শুধু সেমিস্টারে সেমিস্টারে মোকাবিলা করুন।
কাজ করুন, আপনার অর্থ সঞ্চয় করুন এবং নগদ প্রবাহ আপনার ডিগ্রি একবারে এক ডলার করুন। আপনি এটা করতে পারেন!
আরো জানতে চান? আমাদের নতুন ডকুমেন্টারি দেখুন, ধার করা ভবিষ্যৎ:কিভাবে ছাত্র ঋণ আমেরিকান স্বপ্নকে হত্যা করছে . আমরা স্টুডেন্ট লোন ইন্ডাস্ট্রির পিছনের নোংরা সত্য এবং এটি কীভাবে আপনার বিরুদ্ধে কাজ করার জন্য তৈরি করা হয়েছে তা উন্মোচিত করেছি। এবং আপনি যত বেশি জানবেন, সেই ছাত্র ঋণ চুক্তিগুলির ডটেড লাইন থেকে আপনার নাম রাখা তত সহজ হবে।