চিকিৎসা ঋণ suck. আপনাকে যদি কখনও জরুরি কক্ষে যেতে হয়, আপনি জানেন এটি সত্য। হাসপাতালে কিছু পরিদর্শন রুটিন এবং পরিকল্পিত, যেমন আপনার বাবার হাঁটু প্রতিস্থাপন। অন্যান্য? খুব বেশি না. হতে পারে আপনি একজন প্রথম বারের অভিভাবক, যখন এই জ্বরগুলি বিপজ্জনকভাবে বেড়ে যায় তখন মানসিক শান্তির প্রয়োজন হয়। অথবা হয়ত দ্য ফ্লোর ইজ লাভার লেটেস্ট গেমটি বিপর্যস্ত হয়ে গেছে, একটি হাড় ভাঙ্গা এবং প্রচুর কান্নায় শেষ হয়েছে৷
যত্নের প্রয়োজনের জন্য আপনার কারণ যাই হোক না কেন, একটি জিনিস নিশ্চিত - কেউই তাদের মেলবক্সে আঘাত করা সেই মেডিকেল বিলের জন্য অপেক্ষা করে না। বিশেষ করে যদি আপনার কাছে এখনই বিলটি মুছে ফেলার জন্য নগদ টাকা না থাকে। সত্য হল, চিকিৎসা ঋণের বোঝা বেশ অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। কিন্তু এটা হতে হবে না। তাই . . একটি গভীর শ্বাস নিন - এটা ঠিক হতে চলেছে চিকিৎসা ঋণের সেই পাহাড়কে কীভাবে এক ধাপে মোকাবেলা করতে হয় তা শেখার সময় এসেছে।
চিকিৎসা সংক্রান্ত ঋণ হল কোনো চিকিৎসা সংক্রান্ত সমস্যা হওয়ার পর আপনার পাওনা ঋণ—যেমন অপারেশন, জরুরি কক্ষ পরিদর্শন বা অস্ত্রোপচার। এটি এমন ধরনের যা আপনি উদ্দেশ্যমূলকভাবে সাইন আপ করেন না। অসুস্থতা, ছয় সপ্তাহ এনআইসিইউতে থাকা বা কিডনিতে পাথরের মতো কিছু হলে চিকিৎসা ঋণ আপনাকে এক টন ইটের মতো আঘাত করে। এবং ক্রেডিট কার্ড ঋণের বিপরীতে, মেডিকেল বিলগুলি বেশিরভাগ সময় আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে থাকে। আপনি সত্যিই এটির জন্য পরিকল্পনা করতে পারবেন না (যদি আপনি জানেন যে একটি চিকিৎসা ব্যয় আসছে, একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে)।
আপনি যদি চিকিৎসা ঋণের নিচে ডুবে থাকেন তবে আপনি একা নন। প্রকৃতপক্ষে, 5 জনের মধ্যে 1 আমেরিকান তাদের চিকিৎসা বিলের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করবে তার বোঝা বহন করছে। 1
মেডিকেল বিল এত দ্রুত যোগ করতে পারে। এবং আপনি এটি জানার আগে, আপনি $200,000 বিলের নিচে চাপা পড়েছেন আপনি নিশ্চিত নন যে আপনি কখনও পাবেন না ফেরত দিতে সক্ষম হবেন। আপনি যখন সেই মেডিকেল বিলগুলি দেখছেন, তখন মনে হতে পারে যে জিনিসগুলি আশাহীন এবং দেয়ালগুলি আপনার উপর বন্ধ হয়ে যাচ্ছে। কিন্তু আছে আশা! ভয় এবং দুশ্চিন্তা আপনাকে হাঁটু-ঝামেলা করার সিদ্ধান্ত নিতে দেবেন না—যেমন আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট খালি করা, একটি মেডিকেল ক্রেডিট কার্ডের জন্য সাইন আপ করা বা এমনকি দেউলিয়া ঘোষণা করা। এখানে আপনি কিভাবে আপনার চিকিৎসা ঋণ পরিশোধ করতে পারেন:
যখন আপনি একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সি মোকাবেলা করছেন, জরুরী পরিচর্যা কেন্দ্র বা জরুরী কক্ষে গেলে প্রতিবার ডলারের চিহ্ন না দেখা কঠিন। তবে আসুন এখানে সত্যিই স্পষ্ট হয়ে উঠুন:অর্থ আপনাকে আপনার পরিবারের বা নিজের যত্ন নেওয়া থেকে বাধা দেবে না। যদি আপনার হাতে কোনো চিকিৎসা সংকট থাকে, তাহলে আপনার বা আপনার পরিবারের যত্নের প্রয়োজন হলে আপনাকে শেষ যেটি করতে হবে তা হল ভবিষ্যতের বিলের বিষয়ে চিন্তা করা।
আপনার মন থেকে বিল বের করতে এবং এই মুহূর্তে শান্ত থাকার জন্য আপনি যা করতে পারেন তা করুন। ধুলো স্থির না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করুন, আপনার পরিবার সুস্বাস্থ্যে ফিরে এসেছে এবং সমস্ত বিল আপনার হাতে রয়েছে। তারপরে আপনি কীভাবে তাদের থেকে দূরে সরে যাচ্ছেন তার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সক্ষম হবেন।
চিকিৎসা সেবার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত চার্জ (বা অন্যায়ভাবে চার্জ) করা হচ্ছে না তা নিশ্চিত করতে প্রতিটি বিল সাবধানে পড়ুন। যদি আপনার পরিবারের সদস্য একটি ভাঙা হাতের জন্য ER-তে যান কিন্তু আপনাকে তিন রাত থাকার জন্য বিল দেওয়া হয়। . . ওহ, আপনার সেখানে স্লিপআপ থাকতে পারে।
আপনার যদি চিকিৎসা বীমা থাকে, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনার ডাক্তারের অফিস তাদের কাছে বিল পাঠিয়েছেপ্রথমে . এবং সর্বদা নিশ্চিত করুন যে আপনি কেন আপনার বীমা কোম্পানির সাথে কিছু কভার করেনি তা জিজ্ঞাসা করার জন্য অনুসরণ করুন। এটি কেবল একটি সাধারণ ভুল হতে পারে, তবে আপনি জিজ্ঞাসা না করলে আপনি কখনই জানতে পারবেন না।
আপনি যখন আপনার বিলের মাধ্যমে আপনার উপায়ে কাজ করতে শুরু করেন, তখন আপনার সম্পদ সম্পর্কেও চিন্তা করুন (মূল্যের যে কোনও কিছু যা আপনি বিক্রি করতে পারেন)। আপনার যদি কোনো সম্পদ না থাকে, তাহলে $200,000 হাসপাতালের বিল ফেরত দেওয়া কঠিন হবে-কিন্তু অসম্ভব নয়। সেখানেই একটি বাজেট কাজে আসে৷
৷আপনি যদি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট ব্যবহার না করেন তবে এখনই শুরু করার সময় হবে! এবং এখন আপনার সামনে আপনার সমস্ত বিল রাখা আছে, আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন যা প্রতিটি ডলারকে কোথায় যেতে হবে তা বলে। কিন্তু আপনি আপনার চিকিৎসা বিলের অর্থ পরিশোধ করা শুরু করার আগে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার চার দেয়াল কভার করা হয়েছে:
হয়তো আপনি মনে মনে ভাবছেন, এটা কেন গুরুত্বপূর্ণ? এখানে নিচের লাইনটি রয়েছে:যদি আপনার নামে শুধুমাত্র $50 অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনার চিকিৎসা বিলগুলি কভার করার জন্য সেই নগদ পাঠানোর আগে আপনি ফ্রিজে খাবার আছে কিনা তা নিশ্চিত করতে চান।
আপনি যদি আপনার ঋণ পুরোপুরি পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে হাসপাতালের প্রশাসক বা বিলিং বিভাগের সাথে একটি মিটিং সেট করুন। দরজায় আপনার গর্ব পরীক্ষা করুন, কারণ আপনি করুণার জন্য জিজ্ঞাসা করছেন। ব্যক্তিগতভাবে তাদের কাছে আপনার পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করুন। তাদের আপনার আয়, সম্পদ, বাজেট এবং আপনি সত্যিকার অর্থে কী দিতে পারেন তা দেখান। তাদের বলুন যে তারা যে পরিষেবা দিয়েছে তার জন্য আপনি কতটা কৃতজ্ঞ, তারপর জিজ্ঞাসা করুন যে তারা কম পরিমাণের জন্য মীমাংসা করতে ইচ্ছুক বা আপনার সাথে একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা তৈরি করতে ইচ্ছুক।
মনে রাখবেন:আপনি না এখানে অর্থ প্রদান থেকে বেরিয়ে আসার চেষ্টা করছি। আপনি শুধু জিজ্ঞাসা করছেন যে আপনার সামর্থ্য এর উপর ভিত্তি করে তারা কম টাকা গ্রহণ করবে কিনা পরিশোধ করতে. আপনি যখন কৃতজ্ঞ, সৎ এবং আপনার পরিস্থিতি সম্পর্কে সামনে থাকবেন তখন লোকেরা বেশ বোধগম্য এবং সহানুভূতিশীল হতে পারে। অনেক সময়, তারা কিছু না পাওয়ার চেয়ে কিছু টাকা পেতে চায়।
এটি একটি পরিকল্পনা করার সময়। এখন যেহেতু আপনার কাছে মোট পাওনা রয়েছে এবং এমনকি হাসপাতালের সাথে একটি চুক্তিও রয়েছে, এখন সময় এসেছে ঋণ আক্রমণ শুরু করার। এবং চিকিৎসা ঋণ (বা যেকোনো ধরনের ঋণ) থেকে মুক্তি পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল ঋণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করা।
দেখুন আমরা এখানে স্নোবল বলতে কি বুঝি? আপনি এটিকে আরও বেশি করে নগদ দিয়ে প্যাক করুন যতক্ষণ না আপনি আপনার ঋণের মুখে ঠেকানোর জন্য একটি বিশাল স্নোবল না পান। আপনি যত বেশি পরিশোধ করবেন, তত বেশি আপনার খালাসকৃত অর্থ বৃদ্ধি পাবে এবং পরবর্তী ঋণের উপর নিক্ষিপ্ত হবে। আপনি সেই ঋণের মধ্য দিয়ে আপনার পথ চাষ করার সময় এই পদক্ষেপগুলি পুনরাবৃত্তি করতে থাকুন। আপনি যত বেশি মূল্য পরিশোধ করবেন, ততই আপনি চিৎকার করার কাছাকাছি যাবেন, “স্বাধীনতা!”
ঋণ সংগ্রহ সাধারণত শুরু হয় যখন আপনি ইতিমধ্যে আপনার চিকিৎসা বিলের বকেয়া শেষ করেন। আপনি যদি অন্তত তিন মাস ধরে আপনার মেডিকেল বিলের জন্য কিছু না দিয়ে থাকেন, তাহলে হাসপাতাল আপনার অ্যাকাউন্ট সংগ্রহে পাঠাতে পারে। হ্যাঁ, মজা নেই।
তবে আপনাকে সেখানে শেষ করতে হবে না। আসলে, প্রথমে আপনার হাসপাতাল বা ডাক্তারের অফিসের সাথে কথা বলে (এবং আলোচনা করে) যেকোন মূল্যে এটি এড়ানোর চেষ্টা করা উচিত। ঋণ সংগ্রাহকের হাত থেকে আপনার বিল দূরে রাখতে আপনি যা করতে পারেন তা করার চেষ্টা করুন। এটি কীভাবে ঘটতে হয় তা এখানে:
ঋণ সংগ্রাহকদের সাথে মোকাবিলা করা যে কেউ করতে চায় শেষ জিনিস। তবে তাদের সাথে মোকাবিলা করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনার অধিকার এবং তারা কী করতে পারে এবং পারবে না কর—আপনি তাদের একটি পয়সা দেওয়ার আগে।
মনে রাখবেন:তাদের একমাত্র কাজ হল আপনাকে অর্থ প্রদান করা। তাই তারা সূর্যের নীচে প্রতিটি কৌশল ব্যবহার করবে-এমনকি যদি এর অর্থ মিথ্যা বলা, আপনাকে বিব্রত করার চেষ্টা করা বা আপনাকে বলা যে তারা আপনার পেচেক থেকে অর্থ নেবে (আপনাকে প্রথমে আদালতে না নিয়ে)। শুনুন:আদালতের রায় ছাড়া কেউ আপনার কাছ থেকে মজুরি নিতে পারবে না। তাই তাদের আপনাকে ধমক দিতে দেবেন না।
যদি আপনার ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনাকে হয়রানি করে থাকে বা আপনি মনে করেন যে তারা ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্টের ক্ষেত্রে কোনো নিয়ম ভঙ্গ করছে, তাহলে আপনি তাদের ফেডারেল ট্রেড কমিশন এবং আপনার অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসে রিপোর্ট করতে পারেন।
এখানে অন্ধকারে থেকো না। আমরা জানি সমস্ত গণনা করা কঠিন যেটা আপনার পাওনা, কিন্তু আপনাকে এটা করতে হবে যাতে আপনি এটি পরিশোধ করার জন্য একটি গেম প্ল্যান করতে পারেন। নিশ্চিত হোন যে আপনি জানেন যে আপনি আপনার ঋণের উপর কতটা পাওনা - ঠিক পয়সা পর্যন্ত। এবং মনে রাখবেন আপনি তাদের যে কোনো দেওয়ার আগে এটি লিখিতভাবে পেতে পারেন টাকা যদি তারা এখনও আপনাকে সংগ্রহে পাঠায়, আপনার লিখিতভাবে এটি আশা করা উচিত। বেশিরভাগ সময়, তারা মেইলে একটি চিঠি পাঠাবে যে আপনার বিল সংগ্রহে আছে।
এখানে ঋণ সংগ্রহকারীদের সাথে চুক্তি:দিনের শেষে, তাদের কাজ হল আপনাকে অর্থ প্রদান করা। এবং আমরা আগে কি সম্পর্কে কথা বলা মনে রাখবেন? কিছু পরিশোধ করা কিছুই না থেকে অনেক ভাল। আপনি সংগ্রাহকদের সাথে কথা বলতে পারেন এবং একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করার চেষ্টা করতে পারেন। কিন্তু লিখিতভাবে নিষ্পত্তির প্রস্তাব না পাওয়া পর্যন্ত তাদের কোনো টাকা দেবেন না। এবং একবার আপনি করে ফেললে, তাদের আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস দেবেন না-কারণ তারা আপনাকে মুছে ফেলবে। ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত আপনি যে মাসিক পরিমাণে সম্মত হয়েছেন তার সাথে একটি চেক বা একটি প্রিপেইড ডেবিট কার্ড পাঠান।
চিকিৎসা ঋণ দেউলিয়া হওয়ার যোগ্যতা অর্জন করে। কিন্তু আপনি বাছাই করতে এবং কি ঋণ মুছে ফেলা হবে তা চয়ন করতে পাবেন না। এটা আদালতের কাজ। তবুও, চিকিৎসা ঋণ হল সবচেয়ে সাধারণ ঋণ যা মানুষকে দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা শেষ করে। একাডেমিক গবেষকদের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্রায় 67% লোক যারা দেউলিয়াত্ব ফাইল করেন তারা চিকিৎসা বিলের মধ্যে ডুবে যাওয়ার কারণে এটি করেন। 2
ঘনিষ্ঠভাবে শুনুন:দেউলিয়াত্ব আপনার সঞ্চয় করুণার মতো মনে হতে পারে যদি আপনি চিকিৎসা ঋণের সাথে লড়াই করে থাকেন, কিন্তু এতে কোন সুগারকোটিং নেই—দেউলিয়াত্ব একটি ধ্বংসাত্মক বল। এটি আপনার জীবনের সবকিছুকে এলোমেলো করে তোলে। যদিও কেউ কেউ মনে করেন এটি তাদের সমস্যার একটি উত্তর, এটি আসলে আরও অনেক কিছু ঘটায়। বছরের পর বছর ধরে আপনার পরিবারের প্রতিটি আর্থিক পদক্ষেপে আপনি আদালতকে তাদের নাক আটকানোর জন্য আমন্ত্রণ জানানোর কারণে এটি আপনাকে আবেগগতভাবে কী করে তা উল্লেখ করার কথা নয়৷
আপনি যখন চিকিৎসা ঋণের পাহাড়ের মুখোমুখি হন, তখন জিনিসগুলি অন্ধকার এবং আশাহীন দেখাতে পারে। তবে আপনি একজন আইনজীবীকে কল করার আগে, ভয়ঙ্কর বি-শব্দ - দেউলিয়াত্ব এড়াতে আপনার ক্ষমতায় সবকিছু করার চেষ্টা করুন। আপনার যদি একেবারে দেউলিয়াত্ব ফাইল করার প্রয়োজন হয় তবে এটি বিশ্বের শেষ নয়। কিন্তু শুধু মনে রাখবেন এটি আপনার একমাত্র বিকল্প নয়।
আপনি জানেন যে পুরানো কথাটি কীভাবে যায়:আপনি মারা গেলে আপনি এটি আপনার সাথে নিতে পারবেন না। এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এতে চিকিৎসা ঋণও অন্তর্ভুক্ত থাকে।
যখন প্রিয়জনের সম্পত্তির যত্ন নেওয়ার কথা আসে (এটি সমস্ত অর্থ, সম্পত্তি এবং সম্পত্তি যা তারা পাস করার আগে তাদের মালিকানাধীন ছিল), তাদের রেখে যাওয়া কোনও ঋণ নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া স্বাভাবিক। এটা কি তাদের ইচ্ছার আওতাভুক্ত? কে এটা পরিশোধ করে? আপনি কি তাদের পুরানো মেডিকেল বিল দিয়ে আটকে যান? তাদের সম্পত্তি কি ঋণ কভার করবে?
সংক্ষিপ্ত উত্তর? না। আপনি কোন রাজ্যে বাস করেন তার উপর নির্ভর করে, ঋণগুলি সাধারণত আপনার প্রিয়জনের সম্পত্তি দ্বারা যত্ন নেওয়া হয়। কিন্তু শুধু কিছু ক্ষেত্রে, আসুন জেনে নেই যে আপনি তাদের ঋণের জন্য দায়ী হতে পারেন:
• আপনি মৃত ব্যক্তির সাথে একটি ঋণে স্বাক্ষর করেছেন
• আপনার একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট ছিল (যেমন একটি ক্রেডিট কার্ড)
• মৃত ব্যক্তির কাছে আপনার সম্পত্তি রয়েছে (প্রতিটি রাজ্য আলাদা)
• আপনি একটি সম্প্রদায় সম্পত্তি রাজ্যে বাস করেন (রাষ্ট্রীয় আইন একজন স্বামী/স্ত্রীকে ঋণ পরিশোধের জন্য যেকোনো সম্পদ বিক্রি করতে বাধ্য করবে) 3
গল্পের নৈতিক? যতটা সম্ভব ঋণ থেকে দূরে থাকা গুরুত্বপূর্ণ। ঘৃণা চুষে যায়। চিকিৎসা ঋণ, ক্রেডিট কার্ডের বিল, গাড়ির পেমেন্ট, স্টুডেন্ট লোন বা এমনকি আইআরএস থেকে ঋণই হোক না কেন, এটি আপনার ভবিষ্যৎ থেকে জীবনকে নষ্ট করে দেয় এবং আপনার অতীত—অথবা আপনার প্রিয়জনের অতীতের জন্য অর্থ প্রদান আটকে দেয়।
আপনি যদি চিকিৎসা ঋণের ভারী বোঝা অনুভব করছেন, আশা আছে! একটি পরিকল্পনা, কঠোর পরিশ্রম এবং কিছু ত্যাগের মাধ্যমে, আপনি উদ্বেগ বন্ধ করে আবার জীবন শুরু করতে পারেন। ঋণমুক্ত এবং দুশ্চিন্তামুক্ত জীবনযাপন সম্ভব, এবং Ramsey+ এর একটি বিনামূল্যের ট্রায়াল আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে। আপনি কি আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে প্রস্তুত?