ঋণ পরিশোধ করা একটি চড়াই যুদ্ধের মত অনুভব করতে পারে। আপনি ছুটিকে না বলছেন, বাইরে খাওয়ার পরিবর্তে আপনার মধ্যাহ্নভোজ প্যাক করছেন, আপনার বাজেটে লেগে থাকুন, এবং হতে পারে অতিরিক্ত ঘন্টা বা এমনকি একটি খণ্ডকালীন চাকরিও। এবং আমাদের বিশ্বাস করুন, সেই বলিদানগুলি অবশ্যই একটি পার্থক্য তৈরি করে! কিন্তু মানুষ, আপনার যদি সত্যিই করার উপায় থাকে তাহলে কি ভালো হবে না আপনার অগ্রগতি বৃদ্ধি করুন এবং আপনার ঋণ স্নোবলে অর্থের একটি বড় অংশ নিক্ষেপ করুন?
আপনার ঋণ একটি বড় ডেন্ট করতে একটি উপায় আপনার বিনিয়োগ ব্যবহার করা হয়! তবে আসুন এখানে খুব স্পষ্ট হয়ে উঠুন—আমরা না আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নেওয়ার কথা বলছেন। আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করে থাকেন, তাহলে আপনার অবসর গ্রহণে কোনো অবদানকে বিরতি দেওয়া উচিত যাতে আপনি আপনার ঋণের দিকে আপনার পেচেকের বেশি অংশ রাখতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি ইতিমধ্যেই 401(k) বা রথ আইআরএর মতো অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ পেয়ে থাকেন, তবে এটিকে একা ছেড়ে দিন (পরে আরও বেশি)! তাহলে, আমরা কি ধরনের বিনিয়োগ আপনাকে ক্যাশ আউট করতে বলছি? অ-অবসর প্রকার।
আপনি হয়ত আপনার ঠাকুরমার কাছ থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে একটি সিডি পেয়েছেন (এটি আমানতের শংসাপত্র , একটি মিউজিক অ্যালবাম নয়) বা ক্রিসমাসের উপহার হিসাবে আপনার চাচার কাছ থেকে সঞ্চয় বন্ড পেয়েছেন (জি, ধন্যবাদ?)। হতে পারে আপনি বিটকয়েন ব্যান্ডওয়াগনের উপর ঝাঁপিয়ে পড়েছেন বা হয়তো আপনি আপনার অতিরিক্ত সময়ে অনলাইনে স্টক ট্রেড করছেন। এগুলো সবই অ-অবসর বিনিয়োগের উদাহরণ।
অ-অবসর বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত:
এর মধ্যে কিছু ভালো বিনিয়োগ হতে পারে—সঠিক সময়ে। উদাহরণস্বরূপ, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ সন্ত্রস্ত! কিন্তু আপনি প্রকৃতপক্ষে আপনার বাড়ির মালিক হতে চান, পরিবর্তে এটি আপনার মালিকানাধীন। এর অর্থ হল আপনি ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করুন এবং আগে জায়গায় একটি ভাল জরুরি তহবিল আছে৷ আপনি একটি বাড়ি কিনুন। এবং ভাড়ার সম্পত্তিগুলি নিষ্ক্রিয় আয়ের একটি দুর্দান্ত উত্স হতে পারে - কিন্তু যতক্ষণ না আপনি আপনার নিজের বাড়ির এবং টাকা পরিশোধ না করেন ততক্ষণ পর্যন্ত নয় আপনার ভাড়া সম্পত্তির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন।
অন্যদিকে, কিছু বিনিয়োগের বিকল্প (যেমন সোনা এবং বিটকয়েন) দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির জন্য কখনই একটি স্মার্ট বিকল্প নয়। কিন্তু যাই হোক না কেন—যদি আপনি ঋণ পেয়ে থাকেন, এই বিনিয়োগের কোনোটিই এখন আপনার কোনো উপকার করছে না। আপনার টাকা ব্যাঙ্কে বসে (বা যে কোন কাল্পনিক জমিতে NFT গুলি বাস করে) তার চেয়ে ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করবে।
এখানে চুক্তিটি রয়েছে:যতক্ষণ না আপনি ঋণমুক্ত হন এবং একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল না পান ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার বিনিয়োগ করা উচিত নয়। কেন? কারণ আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি টেবিলে খাবার রাখতে পারেন এবং যখন তারা পপ আপ হয় তখন জরুরী অবস্থার যত্ন নিতে পারেন (এবং তারা হবে পপ আপ) আপনি ভবিষ্যতের জন্য সংরক্ষণ শুরু করার আগে। এবং যতক্ষণ না আপনি আপনার পেচেকের কিছু অংশ ছাত্র ঋণ, ক্রেডিট কার্ড বা গাড়ির অর্থপ্রদানে যাচ্ছেন, আপনি সত্যিকার অর্থে সম্পদ তৈরি করতে পারবেন না। সুতরাং, আপনি যদি ভাবছেন যে ঋণ পরিশোধ করবেন নাকি ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করবেন, উত্তরটি সর্বদা আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন।
আপনি ঋণের মধ্যে থাকাকালীন বিনিয়োগ করা একটি শূন্য-সমষ্টির খেলা। আপনার হতে পারে যেকোন টাকা আপনার বিনিয়োগ থেকে উপার্জন আপনার ঋণের উপর যে সুদ দিতে বাধ্য হন তার দ্বারা বাতিল হয়ে যায়। এই বিনিয়োগগুলি আপনাকে আপনার নেট মূল্য বাড়াতে সাহায্য করবে না যদি আপনার কাছে ঋণের স্তুপ থাকে যা অন্যভাবে স্কেলকে টিপ করে থাকে। (আমাদের নেট ওয়ার্থ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন, এবং আপনি বাস্তব খুঁজে পাবেন আপনি যদি লাল হন বা না হন তবে দ্রুত।)
এটি সম্পর্কে এইভাবে চিন্তা করুন:আপনি কি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য একটি ছাত্র ঋণ নেবেন? অথবা যদি আপনার একটি পেইড-ফর গাড়ি থাকে, আপনি কি একক স্টক কিনতে আপনার গাড়ির বিপরীতে ধার নেবেন? অবশ্যই না! বিনিয়োগের জন্য টাকা ধার করার কোনো মানে হয় না। এবং এটিই মূলত আপনি করছেন যখন আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে টাকা থাকে কিন্তু আপনার ঋণ থাকে। এটি একটি কুকি থাকার মত যা আপনি পরে সংরক্ষণ করতে চান। কিন্তু আপনি এটি একটি বয়ামে রাখার আগে, অন্য কেউ এটি থেকে একটি বিশাল কামড় নেয়। যে কেউ ঋণী - কারণ ঋণ একটি কুকি দানব। (অন্য কেউ একটু রাগান্বিত ... এবং ক্ষুধার্ত?)
সুতরাং, আপনার যদি অ-অবসরকালীন বিনিয়োগে কোনো অর্থ থাকে, তবে এটি সমস্ত ফেলে দেওয়ার সময়। তোমার ঋণে। এর অর্থ হল আপনার সিডি এবং সেভিংস বন্ড ক্যাশ আউট করা, আপনার সোনার কয়েনে ট্রেড করা, আপনার স্টক এবং ক্রিপ্টো বিক্রি করা এবং সম্ভবত আপনার ভাড়ার সম্পত্তি বিক্রি করা বা রিয়েল এস্টেটে খুব বেশি টাকা বাঁধা থাকলে সাইজ করা। হ্যাঁ, এটা এক ধরনের ঝামেলা। কিন্তু আপনার বিনিয়োগ কত আছে তার উপর নির্ভর করে, এটি একটি দৈত্য হতে পারে দ্রুত ঋণ থেকে আপনার পথ খনন করতে সাহায্য করার জন্য বেলচা!
একবার আপনি ঋণমুক্ত হয়ে গেলে এবং আপনার জরুরি তহবিল তৈরি হয়ে গেলে, আপনি সত্যিই বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন - অবসর গ্রহণের জন্য আপনার আয়ের 15% ভাল বৃদ্ধি-স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে রেখে। কারণ অনুমান কি? আপনার কোন পেমেন্ট থাকবে না! আপনি জারে আরও কুকিজ রাখা শুরু করতে পারেন এবং আসলে পরে সেই কুকিগুলি খেতে পারেন। ইয়াম!
ঠিক আছে, তাই আমরা অ-অবসর ব্যবহার করার বিষয়ে কথা বলেছি ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য বিনিয়োগ। কিন্তু কেন আমরা আপনাকে আপনার 401(k) বা Roth IRA বন্ধ রাখতে বলেছি? কারণ ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা মূল্যবান নয়।
প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনি একটি মোটা মূল্য পরিশোধ না করে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নিতে পারবেন না। তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করার জন্য আপনাকে 10% জরিমানা সহ আঘাত করা হবে, এছাড়াও আপনি যে পরিমাণ টাকা নিয়েছেন তার উপর আপনাকে আয়কর দিতে হবে। এবং আপনি যদি প্রচুর অর্থ বের করেন তবে এটি আপনাকে একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে ঠেলে দিতে পারে - যার অর্থ আপনাকে IRS-কে আরও বড় শতাংশ দিতে হবে। সুতরাং, এমনকি যদি আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার IRA থেকে $20,000 নিয়ে থাকেন (এবং এটি আপনাকে 22% ট্যাক্স ব্র্যাকেটে রাখে), তাহলে আপনি জরিমানা এবং আয়করের পরে প্রায় $13,000 দিয়ে শেষ করতে পারেন। ওহ, খারাপ বাণিজ্য বলে মনে হচ্ছে।
আমরা আপনাকে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে তাড়াতাড়ি টাকা বের করে আনতে বলব একমাত্র সময় যদি এটি আপনাকে আপনার বাড়িতে দেউলিয়া হওয়া বা ফোরক্লোজার এড়াতে সহায়তা করে। তা ছাড়া, এটা করবেন না!
এবং শুনুন, আপনি শেষ যে কাজটি করতে চান তা হল ঋণ পরিশোধের জন্য একটি 401(k) ঋণ নেওয়া—এটি একটি বিশাল বিভিন্ন কারণে ভুল। প্রধান অসুবিধা হল যে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, তাহলে আপনাকে পরবর্তী বছরের ট্যাক্সের সময়সীমার মধ্যে পুরো 401(k) লোন ফেরত দিতে হবে বা 10% পেনাল্টি এবং লোনের ট্যাক্স দিতে হবে। আপনার অবসরের বিপরীতে ঋণ নেওয়া চারদিকে একটি খারাপ ধারণা।
নীচের লাইন:যখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন আপনাকে চক্রবৃদ্ধি সুদের কাজটি করতে দিতে হবে। এবং আপনি অবসর নেওয়ার আগে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়ার খরচ (উভয়-সামনে এবং দীর্ঘমেয়াদী) খুব বেশি। এছাড়াও, আপনার ঋণ ঠেকানোর আরও অনেক উপায় রয়েছে যা আপনাকে ফিরিয়ে দেবে না।
আপনার অ-অবসরকালীন বিনিয়োগ ক্যাশ আউট করার সময় একটি বড় আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার উপায়, এটি সেখানে থামে না। আপনার ঋণ পরিত্রাণ পেতে হরিণ তীব্রতা লাগে. আপনি এখন কতটা কাজ করতে ইচ্ছুক তা নিয়ে তাই আপনাকে ঋণ নিয়ে পরে চিন্তা করতে হবে না। এবং যখন অনুপ্রাণিত থাকার কথা আসে, তখন পথ চলায় আপনাকে উত্সাহিত করার জন্য ভাল সম্প্রদায় থাকা সমস্ত পার্থক্য করে দেয়!
Ramsey+ সদস্যতার সাথে, আপনি আপনার ঋণ দ্রুত ধ্বংস করার জন্য প্রয়োজনীয় জ্ঞান, সরঞ্জাম এবং সম্প্রদায় পাবেন . 20+ ঘন্টার অর্থ সামগ্রী উপভোগ করুন (আর্থিক শান্তি বিশ্ববিদ্যালয় সহ ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার এবং ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার প্রমাণিত পরিকল্পনা শিখতে সাহায্য করার জন্য। প্লাস (এবং এটি একটি বড় প্লাস), আপনি গ্রুপ কোচিং কলগুলিতে অ্যাক্সেস পান যাতে আপনি আপনার অর্থের প্রশ্নের উত্তর পেতে পারেন এবং আপনার মতো একই যাত্রায় অন্যদের কাছ থেকে শুনতে পারেন। কারণ আমাদের সকলকে উৎসাহিত করার জন্য লোকেদের প্রয়োজন!
আপনার ঋণ পরিশোধ ত্বরান্বিত করতে প্রস্তুত? এগিয়ে যান এবং আজই Ramsey+ এ আপনার বিনামূল্যের ট্রায়াল শুরু করুন। কারণ যত তাড়াতাড়ি আপনি ঋণমুক্ত হবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি সম্পদ তৈরি করা শুরু করতে পারবেন!