আপনি ঋণগ্রস্ত হলে, আপনি পরিস্থিতির দ্বারা বিভ্রান্ত হতে পারেন এবং সহায়তার সন্ধান করতে পারেন। উদ্বিগ্ন হবেন না, কারণ আপনি একা নন! একটি নতুন সমীক্ষা অনুসারে, গড় আমেরিকান পরিবারের জন্য ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $16,000-এর বেশি বেড়েছে। এর মধ্যে ব্যক্তিগত ঋণ, চিকিৎসা ব্যয় এবং বন্ধকী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনি যদি ঋণ ত্রাণের যোগ্যতা খুঁজে বের করতে চান যা আপনাকে ঋণ চক্র থেকে মুক্ত করতে সাহায্য করতে পারে, আপনি সঠিক জায়গায় এসেছেন।
দুঃখজনক সত্য হল যে অনেক ব্যক্তি তাদের দুর্বল ক্রেডিট কার্ড ব্যবস্থাপনার কারণে ঋণের মধ্যে চাপা পড়েছে। এটাও দুর্ভাগ্যজনক যে বেশিরভাগ ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি কার্ডধারীদের জন্য এটিকে সহজ করে তুলছে না কারণ ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার প্রতিদিন বাড়ছে।
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য সংগ্রাম করে থাকেন এবং অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে পিছিয়ে পড়ে থাকেন, তাহলে ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার সময় হতে পারে। ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রামগুলি আপনার ঋণ কমাতে এবং আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি করতে সাহায্য করার একটি দুর্দান্ত উপায়। তবে সেগুলি সকলের জন্য কাজ করে না, তাই আবেদন করার আগে ঋণ ত্রাণের যোগ্যতাগুলি জানা গুরুত্বপূর্ণ৷
ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রাম হল এক ধরনের প্রোগ্রাম যা ব্যক্তিদের তাদের পাওনা অনিরাপদ ঋণের পরিমাণ কমাতে সাহায্য করে। এর মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, চিকিৎসা বিল, ব্যক্তিগত ঋণ এবং আরও অনেক কিছু।
সৌভাগ্যবশত, যারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে সংগ্রাম করছে তাদের জন্য বেশ কিছু ঋণ ত্রাণের বিকল্প পাওয়া যায়। ঋণ একত্রীকরণ ঋণ, ঋণ নিষ্পত্তি (ঋণ আলোচনা), ভোক্তা ক্রেডিট কাউন্সেলিং, এবং ব্যালেন্স স্থানান্তর হল সবচেয়ে ঘন ঘন ঋণ-ত্রাণ বিকল্প।
দেউলিয়া ঘোষণা করা ঋণ নিষ্পত্তির জন্য সব বিকল্পের মধ্যে সবচেয়ে গুরুতর, তবুও এটি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ঋণ ত্রাণ।
আসুন প্রতিটি ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রাম এবং তারা কিভাবে কাজ করে তা দেখি।
ঋণ একত্রীকরণ হল একটি ঋণ ত্রাণ ঋণ যা আপনাকে আপনার বিভিন্ন ঋণকে একটি ঋণে একত্রিত করতে দেয়। ঋণ একত্রীকরণ সাধারণত ব্যাঙ্ক থেকে একটি নতুন ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে এবং আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ করার জন্য ব্যবহার করে করা হয়।
ঋণ একত্রীকরণ খুব সহায়ক হতে পারে যদি আপনার একাধিক অপরিশোধিত ঋণ থাকে, এটি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সমাধানের একটি দুর্দান্ত বিকল্প হিসাবে তৈরি করে। ঋণ একত্রীকরণ ঋণে আপনার মূল ঋণের তুলনায় কম সুদের হারও থাকতে পারে, যার মানে আপনি ওভারটাইম প্রদত্ত সুদের সামগ্রিক পরিমাণে অর্থ সাশ্রয় করবেন।
কখনও কখনও, ব্যক্তিরা উচ্চ সুদের হার সহ পুরানো ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করতে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ব্যবহার করে। এটি আপনার ঋণ বাড়াতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদে পরিশোধ করা কঠিন করে তুলতে পারে। ঋণ একত্রীকরণ ঋণেরও কম পরিশোধের সময় থাকতে পারে, তাই আপনি সামগ্রিকভাবে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
ঋণ নিষ্পত্তি হল আপনার ঋণের সমাধান করার জন্য আপনার এবং আপনার পাওনাদারদের মধ্যে একটি আলোচনা। যারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে না তাদের জন্য এটি একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, কম-পুরস্কারের বিকল্প। যাইহোক, এটি মূল্যবান কারণ এটি আপনাকে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে, বিশেষ করে একটি পেশাদার ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানির সাহায্যে।
সম্ভবত ঋণ নিষ্পত্তির প্রধান সুবিধা হল যে এটি আপনাকে মোট ঋণের পরিমাণের একটি শতাংশ পরিশোধ করতে দেয়। এর মানে হল যে আপনি যদি ঋণ ত্রাণের যোগ্যতা পূরণ করেন তবে আপনাকে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করতে হবে না। যারা শেষ মেটানোর জন্য সংগ্রাম করছেন তাদের জন্য এটি একটি দুর্দান্ত স্বস্তি হতে পারে। ঋণ নিষ্পত্তি আপনাকে দেউলিয়াত্ব এবং এর নেতিবাচক পরিণতি এড়াতেও অনুমতি দেয়৷
ঋণ নিষ্পত্তির প্রধান নেতিবাচক দিক হল যে এটি সঠিকভাবে না করা হলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। আপনি আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করার পরেও ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনার সাথে যোগাযোগ চালিয়ে যেতে পারে, যা খুব হতাশাজনক হতে পারে। ঋণ নিষ্পত্তিও একটি অ-বাধ্যতামূলক চুক্তি যা আইনগত কারণে আপনার প্রয়োজন হলে পাওনাদার আদালতে সম্মান দিতে অস্বীকার করতে পারে।
ভোক্তাদের জন্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং হল এক ধরনের ঋণ ত্রাণ যা আপনার বাধ্যবাধকতাগুলি পরিচালনা করতে বিশেষজ্ঞ সহায়তা দেয়। একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাহায্যে, কাউন্সেলর আপনার সাথে পরামর্শ করে একটি পৃথক বাজেট এবং পেব্যাক প্ল্যান তৈরি করবেন।
ভোক্তা ক্রেডিট কাউন্সেলিং আপনার ঋণের সুদ প্রদানের পরিমাণ কমাতে পারে। এর অর্থ হল আপনি দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি অর্থ সাশ্রয় করবেন তাই আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি হবে।
উপরন্তু, ভোক্তা ঋণ কাউন্সেলিং ঋণ আলোচনার তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং প্রয়োজনে আইনি সুরক্ষা প্রদান করতে পারে।
ভোক্তা ক্রেডিট কাউন্সেলিং এর সবচেয়ে বড় নেতিবাচক দিক হল এটি খুব সময়সাপেক্ষ হতে পারে। ক্রেডিট কাউন্সেলিং সহ ঋণ নিষ্পত্তি সম্পূর্ণ হতে পাঁচ বছর পর্যন্ত সময় লাগতে পারে, যারা দ্রুত সমাধান চান তাদের জন্য এটি একটি প্রতিকূল সমাধান করে তোলে।
যারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে না তাদের জন্য দেউলিয়া ঘোষণা করা একটি শেষ অবলম্বন। এটি এমন একটি প্রক্রিয়া যা আপনাকে আপনার বেশিরভাগ ঋণ থেকে নিজেকে মুক্তি দিতে এবং নতুন করে শুরু করতে দেয়৷
৷দেউলিয়া ঘোষণা আইনত আপনার সমস্ত বা অধিকাংশ ঋণ নির্মূল করে। এর অর্থ হল আপনাকে এটি ফেরত দিতে হবে না, যা শেষ করতে সংগ্রামকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত স্বস্তি হতে পারে। এটি আপনাকে নতুন করে শুরু করতে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনর্নির্মাণের অনুমতি দেয়৷
৷দেউলিয়া ঘোষণার প্রধান নেতিবাচক দিক হল এটি সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করে। ফলস্বরূপ, এই সময়ে নতুন ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড পেতে আপনার কষ্ট হবে। দেউলিয়া ঘোষণা করা খুব চাপেরও হতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনার ঋণ সমস্যার সমাধান নাও করতে পারে।
ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি সকলের জন্য উপলব্ধ নয়, তাই আবেদন করার আগে আপনি যোগ্য কিনা তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনার অবশ্যই একটি স্থির আয় থাকতে হবে, মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে।
ঋণ ত্রাণ কর্মসূচির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই কিছু যোগ্যতা পূরণ করতে হবে।
অনিরাপদ ঋণ হল এমন একটি ঋণ যার সাথে কোনো জামানত সংযুক্ত থাকে না। এতে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, চিকিৎসা বিল এবং ব্যক্তিগত ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যারা সুরক্ষিত ঋণ, যেমন বন্ধকী বা গাড়ির ঋণ তাদের জন্য ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি উপলব্ধ নয়।
ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রামগুলির জন্য আপনাকে মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে, তাই আপনাকে অবশ্যই এটি করতে সক্ষম হতে হবে। যারা প্রতি মাসে তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে না তাদের জন্য ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি উপলব্ধ নয় কারণ এটি দীর্ঘমেয়াদে আপনার জন্য পরিশোধের প্রক্রিয়াটিকে আরও কঠিন করে তুলবে।
ঋণ নিষ্পত্তি, ঋণ আলোচনা, ঋণ একত্রীকরণ, এবং দেউলিয়াত্বের জন্য ঋণ ত্রাণ যোগ্যতাও যোগ্যতা অর্জনের জন্য ভাল ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। এর মানে যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর অবশ্যই $650 এর উপরে হতে হবে। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর এর চেয়ে কম হয়, তবে অন্যান্য ঋণ-ত্রাণ বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন, যেমন ভোক্তা ক্রেডিট কাউন্সেলিং বা ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা। অনলাইনে একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট স্কোর রিপোর্টের সুবিধা নিন, অথবা আজই একটি এজেন্সির সাথে একটি প্রাথমিক পরামর্শ ফোন কলের সময় নির্ধারণ করুন৷
৷ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি তাদের জন্য উপলব্ধ যারা দেখাতে পারেন যে তারা আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছেন। ঋণ সংগ্রাহকদের অবশ্যই একটি ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রামের জন্য আপনাকে অনুমোদন করার আগে এটি যাচাই করতে হবে। আর্থিক অসুবিধার মধ্যে চাকরি হারানো, চিকিৎসা খরচ বা বিবাহবিচ্ছেদ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনি যখন উপরের সমস্ত যোগ্যতা পূরণ করেন, তখন আপনি সম্ভবত একটি ঋণ ত্রাণ কর্মসূচির জন্য উপযুক্ত প্রার্থী।
ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রাম আপনার ঋণ কমাতে একটি মহান উপায়. আপনি যদি কিছু ঋণ ত্রাণ যোগ্যতা পূরণ করেন, তাহলে এই প্রোগ্রামগুলি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করতে এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে সাহায্য করতে পারে৷
নিচে কিছু সুবিধা দেওয়া হল যদি আপনি ঋণ ত্রাণ কর্মসূচিতে নাম নথিভুক্ত করেন তাহলে আপনি পাবেন।
আপনি প্রতি মাসে কম অর্থ প্রদান করবেন
ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রামগুলি আপনার ঋণ কমাতে বোঝানো হয় যাতে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের মোট পরিমাণ কম হয়। এর মানে হল আপনি আপনার খরচ প্রসারিত করতে পারেন এবং শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার সুদের ফি সঞ্চয় করতে পারেন।
আপনি দ্রুত ঋণ পরিশোধ করবেন
ঋণ নিষ্পত্তির পরিকল্পনা সাধারণত পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে চলে। সুতরাং আপনি আপনার ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডগুলিকে দ্রুত পরিশোধ করতে পারবেন যদি আপনি সেগুলিতে অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যান। ঋণ নিষ্পত্তির পরিকল্পনা তিন বছরের জন্য স্থায়ী হয়, যখন ঋণ আলোচনায় ছয় মাস বা তার বেশি সময় লাগতে পারে। ঋণ একত্রীকরণ দ্রুততম বিকল্প কারণ এটি মাত্র এক বছর সময় নেয়।
আপনি, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করবেন
ঋণ নিষ্পত্তি, ঋণ একত্রীকরণ, এবং ঋণ আলোচনার মতো ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রামগুলি আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। এটি কারণ তারা দেখায় যে আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করছেন এবং ঋণমুক্ত হওয়ার জন্য কঠোর পরিশ্রম করছেন। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর ভবিষ্যতে নতুন ঋণ পাওয়া সহজ করে দেবে।
আপনি, একটি নতুন শুরু করবেন
দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ নিষ্পত্তি আপনার সমস্ত ঋণ মুছে ফেলার মাধ্যমে আপনাকে একটি নতুন সূচনা দেবে। ঋণ একত্রীকরণ চরম নয়, তবে এটি আপনার ক্রেডিট রেটিং উন্নত করতে সাহায্য করে এবং ভবিষ্যতে আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতির একটি কার্যকর উপায় হতে পারে৷
আপনার অবশ্যই একটি স্থির আয় থাকতে হবে, মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে। ঋণ ত্রাণ কর্মসূচী সকলের জন্য উপলব্ধ নয়, এবং সেগুলির সুবিধা নিতে আপনাকে অবশ্যই একটি প্রদত্ত প্রোগ্রামের জন্য তালিকাভুক্ত সমস্ত ঋণ ত্রাণ যোগ্যতা পূরণ করতে হবে৷
যাদের অন্তত $7500 অসুরক্ষিত ঋণ আছে তাদের জন্য ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি উপলব্ধ। ঋণ সংগ্রাহকদের একটি ঋণ ত্রাণ প্রোগ্রামের জন্য আপনাকে অনুমোদন করার আগে এটি যাচাই করতে হবে।
ঋণ একত্রীকরণ ভাল ক্রেডিট স্কোর আছে যারা উপলব্ধ এবং মাসিক অর্থপ্রদান করতে পারেন. যারা প্রতি মাসে তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে না তাদের জন্য ঋণ একত্রীকরণ উপলব্ধ নয়।
কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করবেন:জাতীয় ঋণ ত্রাণ এমন গ্রাহকদের সাথে কাজ করে যাদের ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন, চিকিৎসা বিল, ব্যবসায়িক ঋণ এবং ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ ঋণ থেকে কমপক্ষে $7,500 এবং $100,000 পর্যন্ত অনিরাপদ ঋণ রয়েছে৷
ফ্রিডম ডেট রিলিফের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার অবশ্যই ন্যূনতম $7500 অসুরক্ষিত ঋণ থাকতে হবে। আপনাকে অবশ্যই মাসিক অর্থপ্রদান করতে হবে এবং একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে। ঋণ ত্রাণ কর্মসূচী সবার জন্য উপলব্ধ নয়।