বহু বছর ধরে, ক্রেডিট কার্ডের অত্যধিক ব্যবহার ব্যক্তিগত ফিনান্স বিশেষজ্ঞদের পোষা উদ্বেগ ছিল। যেহেতু ভোক্তারা তাদের জীবন তহবিলের জন্য ঋণের উপর বেশি নির্ভর করতে শুরু করে- এবং পরবর্তীকালে বিপুল পরিমাণ ঋণ পরিশোধের জন্য সংগ্রাম করে- ব্যক্তিগত অর্থ বিশ্ব একটি সাধারণ বিরতি গ্রহণ করেছে:আপনি যদি নগদ দিয়ে কিছু কেনার সামর্থ্য না রাখেন, আপনি পারবেন না এটা কিনতে সামর্থ্য.
কিন্তু গত এক দশকে ক্রেডিট কার্ড ঘন ঘন ব্যবহার করার সুবিধা আরও স্পষ্ট হয়ে উঠেছে। পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলি প্রসারিত হয়েছে, সাইন-আপ বোনাস বেড়েছে এবং গ্রাহকরা সাধারণত আরও সচেতন হয়ে উঠেছে যে এটি একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস স্থাপন করা কতটা গুরুত্বপূর্ণ। আজ, ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞদের একটি ভিন্ন বিরতি রয়েছে:আপনি যদি প্রতি মাসে পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে যতটা সম্ভব ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন।
Experian CreditMatch ™ -এ পুরস্কার পয়েন্টের জন্য ক্রেডিট কার্ড খুঁজুন .
তাই যদি আপনার পকেটে থাকা প্লাস্টিকের যতটা সম্ভব চার্জ করা ভাল আর্থিক বোধ করে, আপনার নিয়মিত মাসিক বিল পরিশোধ করতে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা উচিত, নাকি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে সেগুলি পরিশোধ করতে লেগেছে? আপনার ক্রেডিট কার্ড দিয়ে আপনার বিল পরিশোধ করা বা অ্যাকাউন্ট চেক করা বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। কখন একটি কার্ড ব্যবহার করার অর্থ হয় এবং কখন আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রদান করা ভাল? সেই উত্তরগুলি এবং আরও অনেক কিছুর জন্য পড়ুন৷
৷একটি ক্রেডিট কার্ডে আপনার মাসিক বিল রাখা আপনার জন্য ভাল হতে পারে যদি:
আপনি যদি আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক ক্রেডিট কার্ড খুঁজে পান, তাহলে আপনার ব্যয় করা প্রতিটি ডলার পুরষ্কার অর্জন করতে পারে, আপনাকে নগদ ফেরত পেতে পারে বা আপনাকে সাইন-আপ বোনাসের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, $500 বোনাস সহ একটি কার্ডের জন্য বোনাস পেতে $3,000 ন্যূনতম ব্যয়ের প্রয়োজন হতে পারে, যা আপনি বিল পরিশোধ করতে ব্যবহার না করা পর্যন্ত পৌঁছানো কঠিন হতে পারে। আপনি যদি প্রতিবার আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে নগদ ফেরত পান বা মাইল ভ্রমণ করেন, তাহলে এইভাবে আপনার বিল পরিশোধ করলে আপনি প্যারিসে একটি বিনামূল্যের ভ্রমণ বা আপনার অ্যাকাউন্টে একটি বড় স্টেটমেন্ট ক্রেডিট পেতে পারেন।
ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে আপনার বিল পরিশোধ করা আপনাকে কার্ডের উপর নির্ভর করে ক্রয় সুরক্ষায় অ্যাক্সেস দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে আপনার ইন্টারনেট বিল পরিশোধ করেন এবং আপনার পরিষেবা ঘন ঘন কেটে যায়, তাহলে প্রদানকারী আপনাকে ফেরত বা ছাড় না দিলে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির মাধ্যমে চার্জব্যাকের অনুরোধ করতে পারেন।
Experian CreditMatch ™ -এ সেরা ক্যাশব্যাক ক্রেডিট কার্ডগুলি খুঁজুন .
যতক্ষণ না আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল যথাসময়ে এবং প্রতি মাসে সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, আপনি সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব দেখতে পাবেন না। প্রকৃতপক্ষে, নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড সময়মতো পরিশোধ করা দেখায় যে আপনি একজন দায়িত্বশীল ঋণগ্রহীতা। আপনার যদি অন্য কোনো ক্রেডিট লাইন না থাকে, নিয়মিত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করবে যতক্ষণ না আপনি প্রতি মাসে এটি পরিশোধ করবেন। (নীচে ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত সম্পর্কিত একটি সম্ভাব্য ব্যতিক্রম দেখুন।)
আপনার ভাড়া বা গরম করার বিল পরিশোধ করার প্রয়োজন হলে বিলের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা সহায়ক হতে পারে, কিন্তু বেতন-দিন পরের সপ্তাহ পর্যন্ত নয়। এই পরিস্থিতিতে, একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে আপনি কিছুটা নড়বড়ে জায়গা দিতে পারেন এবং আপনাকে ওভারড্রাফ্ট ফি এড়াতে সহায়তা করতে পারে। যাইহোক, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার পেচেক পাওয়ার পরে আপনার কার্ডে ঋণ পরিশোধ করেছেন। আপনার ক্রেডিট কার্ডে বিল রাখা কারণ সেগুলি পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে নগদ অর্থ নেই তা আপনাকে একটি বিপজ্জনক রাস্তার দিকে নিয়ে যেতে পারে এবং এর ফলে ঋণ নিয়ন্ত্রণের অযোগ্য হতে পারে৷
আপনি সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে নিম্নলিখিত বিল পরিশোধ করতে পারেন। আপনার ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট প্রক্রিয়া করার জন্য তারা একটি সুবিধার ফি চার্জ করে কিনা তা খুঁজে বের করতে আপনার প্রদানকারীদের সাথে যোগাযোগ করুন। (যদি তারা তা করে, তাহলে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রদান করা সাধারণত বুদ্ধিমানের কাজ।) এবং আপনার বিকল্পগুলি কী তা দেখতে কোম্পানির ওয়েবসাইট বা আপনার কাগজের বিবৃতিটি দেখুন।
সাধারণত, নিম্নলিখিত প্রদানকারীরা আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয় না বা এটি করার জন্য ফি চার্জ করে। তবে ব্যতিক্রমগুলি বিদ্যমান, তাই আপনি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে এই বিলগুলি পরিশোধ করতে চান কিনা তা আপনার প্রদানকারীদের সাথে চেক করুন৷
একটি ক্রেডিট কার্ডে আপনার বিল রাখার সাথে যে একটি ঝুঁকি আসে তা হল একটি ব্যালেন্স চালানো এবং এটি সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ না করার সম্ভাবনা। আপনি যদি একটি কার্ডে $500 র্যাক করেন এবং শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন, তাহলে ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে সুদ চার্জ করা হবে৷
এমনকি আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করেন, আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বাড়তে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। ক্রেডিট ব্যবহার হল আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি প্রতি মাসে কতটা ব্যবহার করেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের দ্বিতীয়-সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর। এই ফ্যাক্টরটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের 30% পর্যন্ত নির্ধারণ করতে পারে।
আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত নির্ধারণ করতে, আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট দ্বারা আপনার বর্তমান ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের মোট ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডে মোট $4,000 ব্যালেন্স থাকে এবং আপনার সমস্ত কার্ড জুড়ে আপনার মোট ক্রেডিট সীমা $10,000 হয়, তাহলে আপনার ব্যবহারের অনুপাত 40%। 30% বা তার বেশি ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত সম্ভবত আপনার ক্রেডিট স্কোর হ্রাস করবে। কেন? একটি উচ্চ শতাংশ ঋণদাতাদের মনে করে যে আপনি আপনার জীবনধারার অর্থায়নের জন্য ক্রেডিট কার্ডের উপর খুব বেশি নির্ভর করছেন। সেরা স্কোরের জন্য, আপনার ব্যবহার 10%-এর নিচে রাখা ভালো।
উচ্চ ব্যবহার রোধ করার একটি সহজ উপায় হল এক মাসে দুবার আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ করা। আপনার স্টেটমেন্ট ব্যালেন্স হল যা আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয়, তাই স্টেটমেন্ট জেনারেট হওয়ার আগে আপনি যদি আপনার বিলের কিছু অংশ পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে আপনি আপনার ইউটিলাইজেশন রেশিও কম রাখতে সক্ষম হবেন।
আপনার সমস্ত খোলা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের গড় বয়স আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণের আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ। আপনি যখনই একটি নতুন লোন বা ক্রেডিট কার্ড খোলেন, আপনার গড় ক্রেডিট বয়স কমে যায়। একটি দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস সম্ভাব্য ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের দেখায় যে আপনার দায়িত্বের সাথে অর্থ ফেরত দেওয়ার অভিজ্ঞতা রয়েছে।
পুরানো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট বয়সকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে। আপনার যদি আট বছর ধরে একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং এটি আর আপনার প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় না, তাহলে এটি বন্ধ করা সেরা ধারণা নাও হতে পারে। পরিবর্তে, এটি খোলা রাখুন এবং প্রতি মাসে এটি দিয়ে কয়েকটি ছোট কেনাকাটা করুন। বিবৃতিটি বন্ধ করুন এবং তারপরে পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করুন৷
ক্রমাগত একটি পুরানো ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা মনে রাখা কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার মানিব্যাগ অন্যান্য কার্ডে পূর্ণ থাকে যা আপনি নিয়মিত ব্যবহার করেন। কিন্তু যদি আপনার অ্যাকাউন্টটি যথেষ্ট দীর্ঘ সময়ের জন্য নিষ্ক্রিয় থাকে, তাহলে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী ধরে নিতে পারে আপনার কার্ডটির প্রয়োজন নেই এবং এটি বন্ধ করে দেবে। কখনও কখনও আপনি অগ্রিম একটি বিজ্ঞপ্তি পাবেন, কিন্তু এটি একটি আশ্চর্যজনক হতে পারে৷
অ্যাকাউন্ট সক্রিয় রাখার একটি সহজ উপায় হ'ল আপনার Netflix সদস্যতা বা জিম সদস্যতার মতো প্রতি মাসে একটি পুনরাবৃত্ত বিল পরিশোধের সময় নির্ধারণ করা। নিশ্চিত করুন যে আপনি অনেকগুলি পুনরাবৃত্ত বিল বরাদ্দ করবেন না যা ব্যবহার 30% এর উপরে বাড়িয়ে দেয়। তারপরে, ক্রেডিট কার্ডের বিলটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিশোধ করার জন্য সেট করুন যাতে আপনি অর্থপ্রদান মিস না করেন।
সমস্ত ঋণদাতা বা ইউটিলিটি কোম্পানি লোকেদের ক্রেডিট কার্ড দিয়ে তাদের বিল পরিশোধ করার অনুমতি দেয় না। আপনার বাড়িওয়ালা সম্ভবত একটি ক্রেডিট কার্ড গ্রহণ করবেন না, এবং যদি তারা করেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত 3% বা তার বেশি প্রসেসিং ফি চার্জ করা হবে। এটি প্রায় সবসময় কার্ড থেকে আপনি দেখতে পারেন এমন কোনও পুরস্কারকে অস্বীকার করবে। একটি $1,000 ভাড়া পরিশোধ করলে আপনি 2% নগদ-ব্যাক ক্রেডিট কার্ডের সাথে $20 পুরষ্কার পেতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, কিন্তু ফি হিসাবে $30 খরচ করতে পারে৷
কখনও কখনও একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট দিয়ে অর্থ প্রদান করা আসলে আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে পারে। কিছু প্রদানকারী যখন আপনি একটি চেকিং অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করেন তখন ডিসকাউন্ট অফার করে, কারণ তাদের ক্রেডিট কার্ড প্রক্রিয়াকরণের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না। কল করুন এবং জিজ্ঞাসা করুন যে আপনার পরিষেবা প্রদানকারী নগদে অর্থ প্রদানের জন্য একটি প্রণোদনা অফার করে।
বিল অটোপে বিল পরিশোধ করার জন্য আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার আরেকটি সুবিধা অফার করে। আপনি যদি তাদের নির্ধারিত তারিখের পরে বিল পরিশোধ করার প্রবণতা রাখেন, তাহলে অটোপেই আপনাকে বর্তমান থাকতে এবং দেরী ফি এড়াতে সহায়তা করে।
উপরন্তু, আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের বিল পে ফাংশনের মাধ্যমে আপনার বিল পরিশোধ করা আপনাকে শীঘ্রই আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার অনুমতি দিতে পারে। এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † এটি একটি নতুন টুল যা আপনার ইউটিলিটি এবং টেলিকম পেমেন্ট ট্র্যাক করতে পারে এবং, যদি আপনি কমপক্ষে তিন মাসের জন্য ইতিবাচক অর্থপ্রদান দেখান, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার ক্রেডিট স্কোরে একটি তাত্ক্ষণিক বুস্ট পাবেন। রেজিস্টার করতে এখনই experian.com/boost এ যান।
তাত্ক্ষণিকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে চান? এক্সপেরিয়ান বুস্ট ™ আপনি ইতিমধ্যে যে ইউটিলিটি এবং মোবাইল ফোন বিল পরিশোধ করছেন তার জন্য আপনাকে ক্রেডিট দিয়ে সাহায্য করে। এখন পর্যন্ত, সেই অর্থপ্রদানগুলি আপনার স্কোরে ইতিবাচক প্রভাব ফেলেনি।
এই পরিষেবাটি সম্পূর্ণ বিনামূল্যে এবং আপনার নিজের ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস ব্যবহার করে দ্রুত আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে পারে৷ এটি দরিদ্র বা সীমিত ক্রেডিট পরিস্থিতিতে যাদের সাহায্য করতে পারে। অন্যান্য পরিষেবা যেমন ক্রেডিট মেরামতের জন্য আপনার হাজার হাজার টাকা খরচ হতে পারে এবং শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে ভুল দূর করতে সাহায্য করে৷