আপনি যখন একাধিক ঋণ নিয়ে কাজ করছেন, তখন কোনটি প্রথমে পরিশোধ করতে হবে তা জানা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। অনুসরণ করার জন্য একটি ভাল নিয়ম হল প্রথম সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণ নির্মূল করার দিকে মনোনিবেশ করা। আপনার গাড়ির লোন বা আপনার ক্রেডিট কার্ডটি প্রথমে পরিশোধ করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সম্পূর্ণভাবে বন্ধ করা প্রায় সবসময়ই বুদ্ধিমানের কাজ।
আরো কি, কিস্তি ঋণ - যেমন গাড়ী ঋণ, ছাত্র ঋণ, এবং বন্ধকী - প্রতি মাসে সমান পরিমাণে প্রদান করা হয়। আপনি যদি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে পিছিয়ে না থাকেন, পরিবর্তনশীল ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বাদ দেওয়ার দিকে মনোনিবেশ করা প্রায় সবসময়ই আপনার অর্থ সাশ্রয় করে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করে।
সাধারণত, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একটি গাড়ী ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হার বহন করবে- একটি 60-মাসের নতুন গাড়ি ঋণ বর্তমানে গড় 4.51%, যেখানে গড় পরিবর্তনশীল ক্রেডিট কার্ড সুদের হার 16.79%। এর মানে হল যে আপনি যত বেশি সময় ধরে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বহন করবেন, তত বেশি অর্থ আপনি ধার করা মূলধনের অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করবেন - আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণের চেয়ে অনেক বেশি।
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার আরেকটি সুবিধা হল যে এটি কমে যাওয়ার সাথে সাথে আপনি আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও কমিয়ে দেন—আপনার কাছে উপলব্ধ পরিমাণের তুলনায় আপনি যে পরিমাণ ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ব্যবহার করেন—এভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ে। আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ভর করে আপনি কতটা ভালোভাবে আপনার ঋণ সময়মতো পরিশোধ করছেন তার উপর, কিন্তু আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কতটা কম তার উপরও।
আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমানোর সাথে সাথে আপনার ব্যবহারের অনুপাত কমে যায়; আপনি ফলাফল হিসাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর আরোহণ দেখতে পাবেন. অন্যদিকে, আপনি যদি একটি গাড়ির ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার ব্যবহারের অনুপাত প্রভাবিত হয় না, কারণ এটি ক্রেডিট কার্ড এবং হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট থেকে পরিবর্তনশীল ঘূর্ণায়মান ঋণের ভিত্তিতে গণনা করা হয়।
আপনার যদি একাধিক ক্রেডিট কার্ডে বকেয়া ব্যালেন্স থাকে, তাহলে ব্যালেন্স ট্রান্সফারের মাধ্যমে সেই ঋণকে একটি কার্ডে একত্রিত করার কথা বিবেচনা করাও বোধগম্য হতে পারে। এটি আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে কারণ আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এটি বিলের ট্র্যাক রাখা এবং সময়মতো পরিশোধ করা সহজ করে তুলতে পারে।
গাড়ির পেমেন্ট এড়িয়ে যাওয়ার বা সময়মতো না করার কারণে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা উচিত নয়। নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতি মাসে নির্ধারিত তারিখে আপনার গাড়ী লোনের জন্য ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট পাঠাচ্ছেন (বা আরও ভাল, স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদানের সময়সূচী)। নীচের লাইন হল যে আপনাকে প্রতি মাসে আপনার সমস্ত ঋণের জন্য ন্যূনতম বকেয়া দিতে হবে, অথবা আপনার ঋণের খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলিকে গুরুতর বিপদে ফেলতে হবে। আপনি জামানত হারানোর ঝুঁকিও নিয়ে থাকেন—যেমন আপনার গাড়ি—যা আপনার ঋণ সুরক্ষিত করতে ব্যবহৃত হয়।
তাই ভাড়া, মুদি, এবং মাসিক ঋণের মতো আপনার প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য আপনাকে কত টাকা দিতে হবে তা বাজেট করুন এবং তারপরে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার জন্য অতিরিক্ত নির্দেশ করুন।
অবশ্যই, সর্বদা অনন্য পরিস্থিতি রয়েছে যা আপনাকে প্রথমে একটি গাড়ির ঋণ পরিশোধের নিশ্চয়তা দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, বলুন যে আপনার গাড়ির ঋণে আপনার কাছে মাত্র $1,000 বাকি আছে কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের ঋণের $10,000 বহন করুন। কখনও কখনও এটি অন্যের উপর ফোকাস করার আগে একটি ছোট ঋণ সম্পূর্ণরূপে নির্মূল করা মনস্তাত্ত্বিকভাবে সহায়ক। (এবং তারপরে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদানকে ত্বরান্বিত করতে আপনার মাসিক গাড়ির অর্থপ্রদানের পরিমাণ পুনর্নির্দেশ করতে পারেন।)
যাইহোক, বিবেচনা করুন যে আপনি যে $1000টি গাড়ি লোন পরিশোধ করতে ব্যবহার করেছিলেন তা কীভাবে প্রয়োগ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে এটি প্রয়োগ করেন তবে দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় হতে পারে।
আপনি আপনার অটো লোন বাদ দিতে চাইতে পারেন এমন আরেকটি কারণ হল আপনি আপনার গাড়ির সম্পূর্ণ মালিকানা, যা আপনার গাড়ি বিক্রি বা ব্যবসা করা সহজ করে তুলতে পারে। আপনি কম অটো বীমা প্রিমিয়ামগুলিতে অ্যাক্সেসও পেতে পারেন কারণ নির্দিষ্ট ঋণদাতাদের ঋণের সময়কালের সময় ব্যয়বহুল ব্যাপক কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে।
কিন্তু শুধু মনে রাখবেন, আপনি প্রিপেমেন্ট জরিমানাও হতে পারেন, যা নির্দিষ্ট অটো লোনে বেক করা হয়। এই ধরনের জরিমানাগুলির জন্য ঋণগ্রহীতাকে একটি ফি দিতে হয়, যা সাধারণত বকেয়া ব্যালেন্সের শতাংশ হয় যদি আপনি ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করতে চান। তাই অতিরিক্ত খরচ এড়াতে আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণের শর্তাবলী দেখুন।