আপনি যদি 1981 এবং 1996 সালের মধ্যে জন্মগ্রহণ করেন তবে আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে সহস্রাব্দ। এবং আপনি যদি আপনার সমসাময়িক অনেকের মতো হন তবে আপনি কিছু উল্লেখযোগ্য ঋণের সাথে ঝুলে আছেন। প্রকৃতপক্ষে, এই বয়সের বন্ধনীতে থাকা ব্যক্তিদের মোট ঋণের পরিমাণ $80,666, এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে। যে চারপাশে টেনে আনা একটি বড় বোঝা. আপনি যদি অত্যধিক বাধ্যবাধকদের মধ্যে থাকেন তবে এটি একটি ইতিবাচক নেট মূল্যে স্থানান্তর করার সময়। এখানে একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা রয়েছে যা আপনাকে ট্র্যাকে ফিরিয়ে আনতে সাহায্য করতে পারে৷

জানুন আপনি কার ঋণী

আপনি ভাবতে পারেন যে আপনি জানেন আপনার সমস্ত পাওনাদার কারা, কিন্তু নিশ্চিত হতে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখুন। এটি আপনার সমস্ত ট্রেডলাইন তালিকা করবে, ঋণ থেকে ক্রেডিট কার্ড পর্যন্ত। সংগ্রহ এজেন্সি অ্যাকাউন্টগুলিও দেখাবে এবং এখানেই আপনি অবাক হতে পারেন। কিছু ঋণ ফাটল মাধ্যমে পড়তে পারেন. উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাছে একটি ডেন্টিস্ট বিল থাকতে পারে যা আপনি ভুলে গেছেন এবং এটি একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে বিক্রি করা হয়েছে। যদি অঙ্কটি ছোট হয়, তাহলে সংগ্রাহক আপনার সাথে যোগাযোগ নাও করতে পারেন, কিন্তু এখনও ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলিতে এটি সম্পর্কে তথ্য পাঠাচ্ছেন। একটি গভীর শ্বাস নিন এবং আপনার ফাইলে কি আছে তা খুঁজে বের করুন।

এছাড়াও আপনার বর্তমান ব্যালেন্স পেতে আপনার সাম্প্রতিক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করুন। যেখানে আপনার বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট স্ট্যান্ড আপনাকে আপনার ঋণকে আরও দক্ষতার সাথে আক্রমণ করতে সাহায্য করবে সে সম্পর্কে জ্ঞান দিয়ে শুরু করা।

আপনার নগদ প্রবাহ বুঝুন

"বাজেট" শব্দটি হতাশাজনক হতে পারে, তাই এটিকে "নগদ প্রবাহ" হিসাবে ভাবুন কারণ এটি আসলেই এটির বিষয়:আপনি যে পরিমাণ অর্থ আসছেন এবং বাইরে যাচ্ছেন।

আপনার সমস্ত মাসিক খরচ যেমন ভাড়া, ইউটিলিটি, ফোন, গ্যাস, মুদি এবং এর মতো তালিকা করুন, সেগুলি মিলিয়ে নিন, তারপর আপনার মাসিক নেট আয় থেকে মোট বিয়োগ করুন। আপনি যা কিছু রেখে গেছেন তা আপনার ঋণের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়া উচিত। যদি সেই সংখ্যাটি অপর্যাপ্ত হয়, তাহলে এটি বাড়ানোর উপায় বিবেচনা করুন:

• খরচ কমান। আপনি কি ছাড়া বা কাটা ফিরে বাঁচতে পারেন? উল্লেখযোগ্য সঞ্চয়ের জন্য আপনার কেবল এবং ইন্টারনেট বান্ডিল করা, প্রতিদিনের কফি কেনার বাদ দেওয়া বা জিমের সদস্যপদ বাতিল করা এবং পরিবর্তে বাড়িতে ওয়ার্কআউট করা সম্ভব হতে পারে। আপনার নগদ প্রবাহের ক্ষেত্রগুলি সনাক্ত করা আপনার উপর নির্ভর করে যা আপনি পরিবর্তন করতে পারেন যাতে আপনি আপনার ঋণ মোকাবেলা করার জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকবেন।
• আয় বাড়ান। আপনি যদি ইতিমধ্যে হাড়ের কাছাকাছি থাকেন তবে আপনার জীবনে আরও অর্থ আনার দিকে মনোনিবেশ করুন। সপ্তাহান্তে একটি রাইড-শেয়ারিং কোম্পানির জন্য ড্রাইভ করুন, স্প্যানিশ ভাষায় আশেপাশের বাচ্চাদের টিউটর করুন, একটি ক্যাফেতে সকালের শিফট নিন। নিজেকে প্রসারিত করুন।

মনে একটি পেমেন্ট লক্ষ্য আছে. হয়তো আপনার কাছে $500 আছে যা এখন আপনার ঋণের দিকে যেতে পারে, কিন্তু আপনি এটি দ্বিগুণ করতে চান। দারুণ। আপনি কিভাবে আপনার পেঅফ প্ল্যানে আরও $500 যোগ করবেন তা বের করুন। আপনি যদি একই সাথে খরচ কমাতে এবং আয় বাড়াতে পারেন, তাহলে আপনি দ্রুত এগিয়ে যাবেন।

আপনার ঋণকে অগ্রাধিকার দিন এবং সেগুলি কমিয়ে দিন

ঋণ পরিশোধের জন্য একটি কৌশল হল আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ অ্যাকাউন্টগুলিকে তাদের সুদের হার দ্বারা তালিকাভুক্ত করা, শীর্ষে সর্বোচ্চ হার সহ। উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার কাছে $1,000 আছে এবং এইগুলি হল আপনার অ্যাকাউন্ট:

আপনার তালিকার শীর্ষে থাকা অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক এবং অন্যদের কাছে সর্বনিম্ন পরিমাণ পাঠান৷ প্রথমটি শূন্য ব্যালেন্সে পৌঁছে গেলে, আপনার তালিকার পরবর্তী অ্যাকাউন্টে এর অর্থপ্রদান প্রয়োগ করুন। উপরের দৃশ্যে, ক্রেডিট কার্ড 1-এর ব্যালেন্স সাত মাসে শেষ হয়ে যাবে। তারপর আপনি ক্রেডিট কার্ড 2-এ এর অর্থপ্রদান যোগ করবেন, $150 এর পরিবর্তে $500 পাঠাবেন। এটি হয়ে গেলে, এটি মুছে ফেলা না হওয়া পর্যন্ত ব্যক্তিগত ঋণ $650 পাবে। অবশেষে আপনি সম্পূর্ণ $1,000 আপনার ছাত্র ঋণে পাঠাবেন যতক্ষণ না এটিও পরিশোধ করা হয়। এটি একটি সহজ এবং দক্ষ সিস্টেম - যতক্ষণ না আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিকে পরিশোধ করার পরে আবার চার্জ করা শুরু করবেন না৷

কিন্তু আদায়ে ঋণের কী হবে? অসন্তুষ্ট সংগ্রহ অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে খারাপ দেখায় এবং ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে কারণ তারা একটি স্পষ্ট ইঙ্গিত দেয় যে আপনি আপনার বিল পরিশোধ করেননি। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই সমস্ত অ্যাকাউন্টগুলিকে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করা ভাল। একটি সম্ভাব্য ব্যতিক্রম:যদি অ্যাকাউন্টগুলি প্রায় 7 বছর পুরানো হয়, সেগুলি শীঘ্রই আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে মুছে ফেলা হবে৷ যদিও কিছু লোক কেবলমাত্র সেই অ্যাকাউন্টগুলি তাদের ফাইলটি ছেড়ে দেওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করে, শুধু জেনে রাখুন যে মামলা করার জন্য সীমাবদ্ধতার বিধিটি সেই সময়সীমা অতিক্রম করতে পারে, আপনি যে রাজ্যে বাস করেন তার উপর নির্ভর করে৷ আইনগুলি জানতে আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসের সাথে যোগাযোগ করুন৷ আপনার এলাকার জন্য।

প্রযুক্তির মাধ্যমে ট্র্যাক করুন

অনেকগুলি চমৎকার ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স অ্যাপ রয়েছে যা আপনি আপনার ফোন বা ট্যাবলেটে আপলোড করতে পারেন এবং বেশিরভাগই বিনামূল্যে। এই সরঞ্জামগুলি আপনাকে একটি ব্যক্তিগতকৃত নগদ প্রবাহ পরিকল্পনা ডিজাইন করতে, প্রতিদিনের ব্যয় ট্র্যাক করতে, আপনার চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে এবং আপনার ঋণ মুছে ফেলার লক্ষ্যগুলির সাথে আপনাকে আপ টু ডেট রাখতে সহায়তা করতে পারে।

আপনি যে অ্যাপটি চান তা নির্বাচন করুন এবং আপনার তথ্য লিখুন। শীঘ্রই আপনি নোটিশ পাবেন যদি আপনি সাধারণত আপনার চেয়ে বেশি খরচ করেন, বিল বকেয়া হলে আপনাকে পিং করা হবে এবং আপনার অ্যাকাউন্টে সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত হলে আপনি সতর্কতা পাবেন। অনেকে কাস্টমাইজড অর্থ এবং ক্রেডিট টিপসও অফার করে।

আপনি যদি একটি অ্যাপ ব্যবহার না করতে চান, তবে আপনি এখনও আপনার ফোন দিয়ে অনেক কিছু করতে পারেন। আপনি সম্ভবত যাইহোক এই প্রযুক্তির উপর নির্ভর করছেন। জুমিও এবং জ্যাভেলিন স্ট্র্যাটেজি অ্যান্ড রিসার্চ স্টাডি অনুসারে, সহস্রাব্দের 47 শতাংশ মোবাইল ব্যাংকিং গ্রহণ করেছে। তবুও, এর জন্য উত্সর্গের প্রয়োজন। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সহস্রাব্দের মোবাইল ব্যাঙ্কিং ত্যাগ করার একটি সাধারণ কারণ হল প্রক্রিয়াটি খুব বেশি সময় নেয় এবং সমস্ত পাসওয়ার্ড মনে রাখা একটি যন্ত্রণাদায়ক। নিরুৎসাহিত হবেন না! সকালে ঘুম থেকে উঠুন, আপনার ব্যালেন্স চেক করুন, তারপর আপনার আর্থিক দিনের পরিকল্পনা করুন। আপনি যত বেশি জানবেন, আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ তত বেশি হবে।

অবশেষে, ক্রেডিট পণ্যগুলি গঠনমূলক উপায়ে ব্যবহার করার জন্য একটি বিন্দু তৈরি করুন। তাদের আপনার জীবনকে উন্নত করা উচিত, আপনাকে চাপ সৃষ্টি করা বা অত্যধিক অর্থ ব্যয় করা উচিত নয়। সহজ কৌশলটি হল আপনার ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে খরচ করা, কিন্তু সময়মতো এবং প্রতি মাসে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করুন যাতে আপনার ব্যালেন্স বেশি না হয়। যখন প্রয়োজন তখনই ঋণ নিন এবং যখন আপনি নিশ্চিত হন যে আপনি অর্থপ্রদান পরিচালনা করতে পারবেন। সেই সহস্রাব্দ হোন যিনি বড়-ঋণের প্রবণতাকে টাকা দেন এবং অতীত ও ভবিষ্যৎ প্রজন্মের কাছে প্রমাণ করেন যে আপনি কোন অলস নন।