প্রথমে ক্রেডিট কার্ড বা ঋণের ঋণ পরিশোধ করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে, আপনার ঋণের সুদের হার আপনাকে গাইড করতে দিন।
ক্রেডিট কার্ডে সাধারণত বেশিরভাগ ধরনের ঋণের চেয়ে বেশি সুদের হার থাকে। এর অর্থ হল সুদের জমা হওয়া থেকে রোধ করতে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেওয়া সর্বোত্তম। এটি করা ক্রেডিট তৈরিতেও সাহায্য করতে পারে, যেহেতু ক্রেডিট কার্ডের ঋণ হ্রাস করা সরাসরি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারকে প্রভাবিত করে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে বড় অবদানকারী কারণগুলির মধ্যে একটি৷
কোন ঋণগুলি প্রথমে মুছে ফেলতে হবে তা এখানে কীভাবে বের করা যায়—এবং সেগুলি থেকে মুক্তি পাওয়ার সর্বোত্তম উপায়গুলি, একবার এবং সবের জন্য৷
সাধারণত—যদিও সবসময় না—লোনের সুদের হার ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম। ব্যক্তিগত ঋণ, স্বয়ংক্রিয় ঋণ এবং বন্ধকী কিস্তি ঋণের উদাহরণ যা আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মাসিক নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের সাথে ফেরত দেন।
সুদের হার ছাড়াও, আপনি কিস্তি ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য ব্যবহৃত APR (বার্ষিক শতাংশ হার) শব্দটি দেখতে পাবেন। কিস্তি লোনের জন্য, APR ঋণের মোট খরচকে প্রতিফলিত করে, যার মধ্যে ফি যেমন উৎপত্তি ফি। ক্রেডিট কার্ডের জন্য, সুদের হার এবং APR একই জিনিস।
নভেম্বর 2019 পর্যন্ত গড় ক্রেডিট কার্ড এপিআর ছিল প্রায় 17%; আপনি আবেদন করার সময় আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে আপনার বেশি বা কম হতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণ এপিআর, উদাহরণস্বরূপ, 6% থেকে শুরু হয়, যদিও তারা 36% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে, এছাড়াও আপনার ক্রেডিট এবং ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে।
আপনার নিজের ক্রেডিট কার্ড বা ঋণের হারগুলি খুঁজে পেতে, আপনার মাসিক বিবৃতিগুলি দেখুন বা আপনি নিশ্চিত না হলে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। সর্বোচ্চ APR-এর সাথে ঋণে অতিরিক্ত অর্থ পাঠানোর মাধ্যমে শুরু করুন - যা সাধারণত একটি ক্রেডিট কার্ড হবে। এইভাবে, আপনি আপনার ঋণের মূল ভারসাম্য কমাতে শুরু করবেন, এবং আপনি একটি হ্রাসকৃত পরিমাণে সুদ প্রদান করবেন।
নিশ্চিত করুন যে কোন ঋণ আপনি প্রথমে আক্রমণ করার সিদ্ধান্ত নেন, আপনি আপনার বাকি ঋণের উপর আপনার মাসিক বিল পরিশোধ চালিয়ে যাচ্ছেন যাতে কোনো অর্থপ্রদান না হয়। সময়মত পেমেন্টের ইতিহাস একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে বড় অবদান।
আপনার যদি একাধিক ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে প্রথমে আপনার বর্তমান ব্যালেন্স, এপিআর, ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট এবং নির্ধারিত তারিখগুলির একটি তালিকা তৈরি করুন। এটি আপনাকে কীভাবে আপনার অর্থ প্রদানের যাত্রা শুরু করবেন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। এখানে কয়েকটি পথ রয়েছে যা আপনি নিতে পারেন:
একটি অতিরিক্ত বোনাস হিসাবে, ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনার ঋণের পরিমাণ আপনার মোট ক্রেডিট সীমার সাথে তুলনা করে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত তৈরি করে। বিশেষজ্ঞরা আপনার স্কোর শক্তিশালী রাখতে সর্বদা 30% বা তার কম ব্যবহার সীমিত রাখার পরামর্শ দেন, বা শীর্ষ স্কোরের জন্য 7% এর নিচে। আপনি ঋণ যোগ না করে যত বেশি ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করবেন—আপনার ক্রেডিট ব্যবহার তত কম হবে।
ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ প্রক্রিয়ার মতো, কিস্তি ঋণের ক্ষেত্রে সর্বোত্তম পদ্ধতি হল সাধারণত সর্বোচ্চ সুদের হার বা এপিআর সহ ঋণের উপর ফোকাস করা। বাস্তবে, এর অর্থ প্রায়শই বন্ধকীগুলির উপর গাড়ি ঋণের উপর মনোনিবেশ করা, উদাহরণস্বরূপ, এবং প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন যদি আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের চেয়ে বেশি হার থাকে। উপরন্তু, যেহেতু বন্ধকীগুলি খুব বড়, 30 বছর পর্যন্ত দীর্ঘমেয়াদী ঋণের প্রবণতা থাকে, তাই এই ঋণ দ্রুত পরিশোধ করা তুলনামূলকভাবে স্বল্প সময়ের মধ্যে অন্যান্য, ছোট কিস্তি ঋণ পরিশোধের তুলনায় অবাস্তব হতে পারে।
ঠিক যেমন আপনি ক্রেডিট কার্ডের জন্য করেছেন, নিজেকে সংগঠিত করতে আপনার ঋণের ব্যালেন্স, APR, মাসিক অর্থপ্রদান এবং নির্ধারিত তারিখগুলি তালিকাভুক্ত করুন। যেকোন অতিরিক্ত অর্থ দিয়ে আপনি বাঁচাতে পারেন—সম্ভবত আপনার আয় বাড়ানো বা খরচ কমানো থেকে—প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার সহ ঋণের প্রতি অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করুন।
আপনি আপনার ঋণের সুদের হার বা মাসিক পেমেন্ট কমানোর কৌশলগুলিও বিবেচনা করতে পারেন। এইভাবে, আপনি আপনার বিলগুলিতে আরও বেশি অর্থ পাঠাতে পারেন এবং আরও দ্রুত ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন। এখানে কিছু বিকল্প আছে:
আপনি আপনার ঋণের অর্থ প্রদানের সাথে রাখতে পারেন তা নিশ্চিত করতে, একটি বাজেট করুন। আপনি এটি একটি ঐতিহ্যগত স্প্রেডশীট দিয়ে নিজে করতে পারেন বা অনলাইনে উপলব্ধ অনেকগুলি বিনামূল্যের বাজেটিং অ্যাপগুলির মধ্যে একটি ব্যবহার করতে পারেন৷ আপনার সমস্ত ঋণ বিলের জন্য স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করুন, হয় ন্যূনতম অর্থপ্রদানের জন্য বা আপনার ঋণদাতা এটির জন্য অনুমতি দিলে বড় পরিমাণের জন্য।
ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত একটি প্রধান, এবং কোথায় শুরু করতে হবে তা খুঁজে বের করা সবচেয়ে কঠিন অংশ হতে পারে।
প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে আপনার ব্যালেন্সের উপর ফোকাস করে এটি সহজ রাখুন, যা সাধারণত ক্রেডিট কার্ড হবে। একই সুদের হার কৌশল প্রযোজ্য যখন আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য সর্বোত্তম অর্ডার নির্ধারণ করছেন। যেহেতু এই পদ্ধতিটি আপনাকে সুদের অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করে, তাই আপনি অন্যান্য ঋণের জন্য নগদ মুক্ত করতে সক্ষম হবেন—এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার ঋণমুক্ত লক্ষ্যগুলি শীঘ্রই অর্জন করতে পারবেন৷